Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Описание номера
Сегодня прослеживается стойкая тенденция к укрупнению банковской системы России.
По прогнозам многих экспертов, участь средних и мелких кредитных организаций предрешена и скоро на плаву останутся лишь несколько десятков «китов». Поэтому юридическим лицам и частным вкладчикам, которые связаны договорами с банками, лучше заранее получить представление о том, как проходит процедура банкротства банков, куда следует обращаться и какие документы представлять в этом случае.
В современном бизнесе выживают самые приспособленные и динамичные компании — чтобы оставаться на плаву, они вынуждены стремительно меняться. Меняется все, даже профиль бизнеса. По сути, неизменными в компании остаются лишь две вещи: ее название и накопленная информация. Но сохранить и эффективно использовать «информационный актив» непросто.
Интерес к Международным стандартам финансовой отчетности у банковского сообщества не ослабевает, а наоборот, усиливается, что вполне понятно, поскольку совсем скоро — через месяц — по ним придется работать. В канун этого события Татьяна Гвелесиани, автор изданного совсем недавно методического пособия «МСФО: применение в кредитных организациях» и главный редактор журнала «Внедрение МСФО в кредитной организации», поделилась с читателями «БО» своими оценками, а также рассказала о последних новостях, связанных с реформой бухучета.
Банкам и другим предприятиям, постоянно имеющим дело с наличными деньгами, в ближайшее время предстоит решить вопрос: что введет их в меньшие растраты — покупка или апгрейд детекторов валют либо списание убытков от приема фальшивых купюр. Отсекать «любительские версии» старых банкнот они, скорее всего, уже наловчились. Но на рынок выходят новые «розовые» доллары и новые «дырявые» рубли.
Смена власти в советском мюзикле «Свадьба в Малиновке», как известно, заканчивалась для сельского старосты всего лишь безобидной заменой одного головного убора на другой, идеологически более выдержанный. А вот для кредитного учреждения, ставшего жертвой недружественного поглощения, это означает не только смену обладателя контрольного пакета, но и практически стопроцентное увольнение его первых топ-менеджеров.
Экспресс-анкетирование, проведенное «Банковским обозрением» среди руководителей более 30 московских банков, выявило общее настроение в банковской среде: в недавнем кризисе повинно руководство регулирующего органа. Уже после завершения активной фазы июльского кризиса «Банковское обозрение» предложило руководителям московских банков ответить на простой вопрос — кого они считают виновным в возникшей критической ситуации. На выбор было предложено несколько версий ответа и открытая строка, чтобы банкиры сами предложили свою версию. Результаты оказались прелюбопытными.
Все, что не убивает, делает нас сильнее — с этим девизом смотрят в будущее банки, пережившие пресловутый кризис ликвидности и панику вкладчиков. Да, доверие к банкам клиентов-физлиц в очередной раз подорвано, но ведь не уничтожено вовсе. Зато процентная ставка перестает быть аргументом лояльности «физиков». Люди будут готовы размещать деньги дешевле, но надежнее. А это на руку всему банковскому сообществу, независимо от того, кто нажимал на пружины кризиса этим летом. Розничный рынок ценных бумаг у нас пока еще только развивается, но лидерство на нем уже прочно захватили банковские учреждения. Об этом свидетельствует и недавно проведенное исследование работы дилинговых залов Москвы.
К основным трудностям российских банков — избыточной концентрации на определенных сегментах рынка, структурной слабости их финансовых ресурсов — в последнее время добавились и проблемы иного рода. Неаккуратные действия регулирующих органов, необдуманные заявления некоторых чиновников, подхваченные и подогретые средствами массовой информации, недобросовестная конкуренция — все это чрезвычайно обострило ситуацию на банковском рынке. Банкиры считают, что в результате возросшее за последние годы доверие вкладчиков вновь потеряно и его опять придется завоевывать.
Рейтинг упоминаемости банков в деловых СМИ составляется на основании мониторинга упоминаний банков в СМИ по базе данных агентства «Медиалайн» и крупнейшим электронным архивам русскоязычных СМИ.
В пул деловых изданий, отобранных для мониторинга, вошли газеты «Ведомости», «Коммерсантъ», «Время новостей», «Независимая газета», «Известия», «Российская газета»; журналы «Эксперт», «Деньги», «Власть», «Компания», «Итоги», «Профиль», «Русский Фокус», «Финанс.», «Карьера»; информационные агентства «Интерфакс», «Рейтер», РБК, АК&М, «Финмаркет», «Прайм-ТАСС».
Многие представители банковского бизнеса указывают на качественное отличие проверок ЦБ РФ, связанных с вхождением коммерческих банков в систему страхования вкладов, от обычных плановых проверок. Во главу угла ставится оценка прозрачности кредитных учреждений. Основное внимание уделяется качеству капитала и кредитов, поиску ненадлежащих активов, определению истинных владельцев банков.
Банковская система продолжает выполнять свои функции.
Проблемы существуют лишь в конкретных банках. Нынешнюю ситуацию стали интерпретировать как кризис только потому, что в поле зрения попали трудности хорошо рекламно раскрученных кредитных организаций. Банки же с рискованной политикой существуют не первый год, и их, к сожалению, достаточно много. Своими размышлениями на эту тему с журналом «Банковское обозрение» поделился руководитель экономической рабочей группы при Администрации Президента РФ, председатель совета банка «Губернский» Антон Данилов-Данильян.
Недостаток информации о состоянии банков — вот первопричина кризиса доверия на межбанковском рынке, а потом и паники вкладчиков. Своей оценкой ситуации с «Банковским обозрением» поделился Ричард Хейнсворт, генеральный директор рейтингового агентства «РусРейтинг».
Облигационные займы для банков на внешних рынках дешевле и «длиннее», чем в России. Это
само по себе объясняет привлекательность размещения своих бумаг за пределами страны. Кризис доверия на межбанковском кредитном рынке еще более увеличивает привлекательность внешних заимствований. Серьезные банки готовят новые программы по размещению своих облигаций за рубежом — если не ради денег, то хотя бы ради поддержания репутации и формирования своей «кредитной истории» в среде иностранных инвесторов.
Недавняя история с принудительной ликвидацией Содбизнесбанка и отзывом лицензии у «Кредиттраста» еще раз продемонстрировала финансовым менеджерам, что неизбежный в банковском деле риск — вещь абсолютно непредсказуемая, а потому нуждающаяся в постоянном контроле.