Смелое кадровое движение

Для усиления блока внутреннего аудита ЦБ начал активно приглашать на работу аудиторов, специализирующихся на проверке банков, НПФ, страховых компаний и т. д., констатирует «Коммерсант».

После значительных перестановок в центральном аппарате регулятора привлечение опытных кадров в блок внутреннего аудита выглядит логичным. Однако в результате таких действий ЦБ может снизиться качество той самой отчетности игроков финансового рынка, которую регулятору предстоит проверять.

Потребность в новых кадрах возникла у ЦБ в связи с последними реформами, указывают собеседники «Коммерсанта». Напомним, что осенью 2016 года надзорный блок покинули первый зампред Алексей Симановский и зампред Михаил Сухов. «Сейчас Банк России очень быстро меняется, главные приоритеты для ЦБ в настоящее время — это минимизация рисков, в том числе и в надзорном блоке»,— отмечает собеседник издания, знакомый с ситуацией в Банке России.

Сбербанк приостановил программу образовательных кредитов

Российские студенты лишились доступа к образовательным кредитам с государственной поддержкой. О приостановке кредитования на специальных условиях объявил единственный выдававший такие займы банк — Сбербанк, объяснив это оптимизацией государственной программы, пишет «Коммерсант».

В Минобрнауки заявили, что выдача кредитов заморожена из-за необходимости привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы, а сокращение финансирования программы не планируется. В Сбербанке отметили, что «сроки возобновления приема заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты».

ЦБ изучал, сможет ли ОСАГО обойтись без «Росгосстраха»

В 2017 году «Росгосстрах» планирует объединить активы с группой «Открытие», благодаря чему в России появится крупнейшая частная финансовая группа с активами в 4–5 трлн рублей, уверены «Ведомости». Первым этапом сделки может стать грядущее размещение акций страховщика на Московской бирже.

ЦБ ратует за консолидацию практически на всех подотчетных ему рынках, тем более на страховом. Однако владельцы страховщиков нечасто отдают контроль, довольствуясь долей миноритария.

В декабре 2016 года рейтинговое агентство S&P писало в обзоре, что бизнес страховщика ориентирован на убыточный рынок ОСАГО, а сам он зависит от поддержки акционеров. Однако поддержка страховщика была в масштабах его бизнеса довольно скромной – материнский «РГС холдинг» предоставил лишь 2,7 млрд рублей безвозмездной помощи.

Но не только убытки могли подтолкнуть владельцев «Росгосстраха» идти на партнерство, свою роль в этом мог сыграть регулятор, всячески стремившийся избежать ситуации, в которой «Росгосстрах» окажется «слишком большим, чтобы рухнуть».

Банки рассказали о недоверии состоятельных россиян к рублю

Несмотря на падение доходности валютных вкладов, VIP-клиенты банков не спешат конвертировать свои депозиты из долларов и евро в рубли. При этом они увеличивают вложения в другие валютные инструменты, показал опрос РБК.

В 2016 году, главным образом во второй его половине, ряд факторов, включая усиление интереса иностранных инвесторов к российским активам и рост цен на нефть, способствовал укреплению рубля к доллару на 17%. Всего за год банки, стремясь стабилизировать долю валютных депозитов, довели ставки по ним до уровня ниже 1%. По расчетам РБК на основе данных 15 крупнейших банков по объему привлечения вкладов физических лиц, на конец декабря средняя ставка по депозитам в долларах в зависимости от срока размещения составляла от 0,32 до 1,14%, в евро — от 0,17 до 0,43%. Для сравнения, средние ставки по рублевым депозитам варьировались от 6,24 до 6,67%.

«Несмотря на весь оптимизм начала 2017 года, должен сказать, что люди не очень верят в экономический рост и национальную валюту. Целая часть клиентов не хочет из валюты в рубли уходить. Это вопрос веры в устойчивый рост», — говорил президент, председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов на Гайдаровском форуме.

Инвестбанкиры заработали на долгах

По итогам 2016 года комиссионные вознаграждения банков за инвестиционные операции в России составили почти 350 млн долларов, свидетельствуют данные Thomson Reuters, которые стали известны «Коммерсанту».

Это максимальный объем вознаграждения с 2013 года. В 2015 году инвестбанки смогли заработать в полтора раза меньше — около 230 млн долларов. Между тем начало года не обещало столь успешного финала. Первый квартал 2016 года стал для инвестиционных банков худшим за 16 лет — за этот период им удалось заработать менее 17 млн долларов. Впрочем, в последующие кварталы заработок вырос до 100 млн долларов. «Российский инвестиционно-банковский рынок восстановился после сильного падения в предыдущие два года»,— констатирует старший вице-президент ВТБ Риккардо Орчел.

Лишь в сегменте консультирования по операциям слияния и поглощения (M&A) инвестбанкиры не смогли похвастаться ростом доходов.

К отзывам поступило предложение

Профучастники рынка ценных бумаг обратились в ЦБ с просьбой пересмотреть порядок аннулирования лицензий. Существующая практика, по их мнению, недостаточно прозрачна, во многом механистична и не учитывает специфики деятельности на рынке, а также несет в себе риски для клиентов. Однако пока пересматривать регламент регулятор не планирует, считает «Коммерсант».

Об этом говорится в письме Национальной ассоциации участников фондового рынка, направленном на имя первого зампреда ЦБ Сергея Швецова. Согласно документу, несовершенства кроются как в нормативном поле, так и правоприменении. Текущее законодательство позволяет регулятору отзывать лицензии по двум основаниям. Первое возникает в силу обязанности это делать: в соответствии с законом «О рынке ценных бумаг», это должно происходить в случае отзыва у кредитной организации-профучастника банковской лицензии (таких, по данным ЦБ, в 2016 году было 50), в случае признания компании банкротом и в случае неосуществления профдеятельности на рынке ценных бумаг в течение 18 месяцев (их за прошедший год насчитывалось 8).

Вторым основанием является право Банка России аннулировать лицензию, если поднадзорная организация в течение года неоднократно нарушала нормы законодательства и не исполняла предписаний регулятора. По данным ЦБ, на этом основании лицензий была лишена в 2016 году 91 компания.

Однако положение, в котором описан порядок аннулирования лицензий, не содержит возможностей для регулятора не принимать такого решения, даже если оно является только правом, а не обязанностью.

Банки займутся оформлением паспортов и миграционных документов

МВД совместно с Банком России, Сбербанком и ВТБ поручено проработать вопрос о передаче банкам функций ФГУП «Паспортно-визовый сервис», следует из протокола совещания первого вице-премьера Игоря Шувалова с руководителями министерств, пишет РБК.

Все опрошенные РБК представители кредитно-финансовой сферы называют главными бенефициарами возможного нововведения банки с государственным участием. «Банки могут в итоге взять на себя, например, функции обмена паспортов, ввиду того что филиальная сеть банков в разы шире, чем у «Паспорно-визового сервиса», — считает вице-президент ассоциации региональных банков России Олег Иванов.

Собеседник РБК в банке из топ-50 по размеру активов отмечает, что в получении паспортно-визовых функций​ прежде всего заинтересованы банки, которые имеют крупные филиальные сети: например, у Сбербанка 17,5 тыс. отделений, а у ВТБ более 2 тыс.

Сбербанк просит отложить «Мир» на три года

Бюджетные организации могут перевести своих сотрудников на зарплатные карты Национальной системы платежных карт (НСПК) не со следующего года, а в течение трех лет. Это позволит Сбербанку снизить издержки, которые неминуемо возникли бы при единовременном переходе всех 30 млн бюджетников. Неудивительно, что с предложением о переходном периоде обратился к ЦБ именно Сбербанк, считают «Известия».

Бюджетники могут получить дополнительные три года для того, чтобы привыкнуть к получению зарплат на карты «Мир», которые выпускает НСПК. Эти карты придут на смену привычным гражданам международным Visa и MasterCard. Предполагалось, что переход на новые карты произойдет уже с 1 января следующего года, однако крупнейший банк страны — Сбербанк — предложил растянуть этот срок на три года.

Банки создадут единую базу биометрии клиентов

Российские банки обсуждают с ЦБ и Министерством связи и массовых коммуникаций идею создания единой базы биометрических параметров клиентов При ее создании банки будут иметь возможность обмениваться друг с другом данными о клиентах, что приведет к существенному упрощению внедрения биометрических систем.

В ближайшее время регулятор проведет переговоры с финансовыми организациями по вопросу создания подобной базы. Биометрическая база может быть создана на основе Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Однако без помощи государства разработать такую технологию не представляется возможным, пишет «ПЛАС»

Председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин отмечает, что нужно будет решить, какие биометрические параметры можно включить в базу и как именно их использовать.  Кроме того, немаловажным вопросом является защищённость такой базы. По его мнению, ЕСИА отвечает всем требованиям. С согласия граждан доступ к данным из их профилей на ЕСИА можно будет предоставить банкам, чтобы кредитные организации смогли удалённо идентифицировать россиян по биометрическим параметрам.

Сбербанк в 2017 году запустит документооборот на основе blockchain

Экспериментальная система документооборота между госкомпаниями на основе технологии blockchain будет запущена для использования в первом квартале 2017 года, рассказал РБК зампред правления Сбербанка Вадим Кулик, пишет РБК.

Система Digital Ecosystem позволяет ее участникам обмениваться данными с использованием технологии blockchain. Использовать Digital Ecosystem на первом этапе помимо крупнейшего российского банка будут ФАС, «Аэрофлот», ОАК, «Русский уголь» и «ФортеИнвест». Позднее планируется присоединение новых партнеров.

«Это позволит ускорить процесс обмена информацией между участниками», — пояснил Кулик. Этот проект обсуждался в рамках рабочей группы Банка России по blockchain, рассказал РБК заместитель руководителя ФАС России Андрей Цариковский. «Сейчас это пилотный проект, мы проходим первую его стадию — определение блоков и схемы взаимодействия, выделение необходимых программно-технических средств», — сказал он, отметив, что в связи с реализацией проекта, возможно, скоро потребуются нормативные изменения.

ВТБ запускает подтверждение переводов по отпечатку пальца

Банк ВТБ запускает подтверждение денежных переводов через мобильное приложение банка с использованием сканера отпечатка пальца смартфона. Такой способ подтверждения банк считает более надежным, чем стандартная технология отправки смс-сообщения с одноразовым кодом, которое можно перехватить. Об этом сообщает Cnews.

Как пилотный проект возможность идентификации по отпечатку пальца стартует в январе 2017 года, полномасштабное внедрение планируется в феврале – обновленное приложение появится в App Store и Google Play. Данная возможность является развитием текущей технологии, используемой в Мобильном банке для физических лиц Банка ВТБ. Тестовая аудитория пилота будет состоять из сотрудников банка. Тестовая группа будет насчитывать несколько десятков человек.

Банк «Открытие» внедряет систему распознавания лиц

Банк «Открытие» запустил идентификацию клиентов с использованием системы анализа биометрии лица. Как пояснили в кредитной организации, цель проекта — оптимизация обслуживания и времени ожидания клиентов в очереди в отделениях банка. Также в ходе проекта планируется протестировать точность идентификации средствами компьютерного зрения, узнал banki.ru.

Проект был запущен в трех отделениях банка в Москве на базе специально развернутой самообучающейся нейронной сети. Анализ качества распознавания производится практически в режиме реального времени и применяется для оценки эффективности системы для ее перспективного использования в различных бизнес-процессах банка.

Технологическими партнерами проекта выступили компании VisionLabs (отечественный разработчик программного комплекса СРЛ Luna) и Q-Systems (разработчик и поставщик программно-аппаратного комплекса для управления очередью Qmatic).

Сергей Мокрышев, банк «Авангард»: «Мобильные банки развивают функциональность и упрощают интерфейсы»

Вице-президент банка «Авангард» Сергей Мокрышев рассказал bankir.ru о том, что сейчас происходит с мобильными приложениями для корпоративных клиентов и о подходе банка к обеспечению безопасности платежей через смартфоны.

Можно выделить условно пять крупных блоков, которые пытаются реализовать банки. Причем в каждом из блоков банки продвинулись по-разному, и с этой точки зрения можно ожидать как конкурентной борьбы приложений, так и постепенного выравнивания возможностей различных интернет-банков за счет нее же.

• Коммуникации и навигация. Это как бы стартовая функция смартфона, не самая важная, но востребованная.
• Просмотр состояния счетов и документов.
• Отправка в банки неплатежных документов, в частности различных заявок, заявлений на получение тех или иных услуг.
• Создание платежных документов, в том числе связанных с конверсией, снятием и внесением наличных, созданием зарплатных ведомостей.
• Наконец, пятый блок, наиболее сложный,— подписание документов в приложении. И здесь пока продвижение у банков минимальное.