Вход Регистрация
Подписка

Булад Субанов про… ДСЖ, клиентов-подростков и блокчейн

10.10.2017

Зачем ЦБ планирует объединить «Открытие» и Бинбанк, как будут контролироваться транзакции населения, что такое долевое страхование жизни и поставлена ли Точка для Рокетбанка и Qiwi

Понедельник, 2 октября

Объединяй и властвуй

Бинбанк может быть присоединен к «ФК Открытие». Об этом заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин. «С большой степенью вероятности Бинбанк будет в перспективе присоединен к «ФК Открытие», — сообщил он в интервью ТАСС. Позднее глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала возможное объединение «рабочим вариантом». Завершить все необходимые формальности в ЦБ планируют уже в этом году — в идеале — до конца ноября.

Напомним, что регулятор принял решение санировать обе кредитные организации по новой схеме — через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). После завершения процесса санации, который, по словам первого зампреда ЦБ Василия Поздышева, может занять два года, регулятор рассчитывает продать оба банка на бирже.

По оценкам ЦБ, затраты на санацию «ФК Открытие» могут составить 250–400 млрд рублей, еще 250–350 млрд рублей потребуется для Бинбанка. Рыночные аналитики сомневаются, что регулятору удастся уложиться в эту сумму. Так, согласно расчетам Альфа-Банка, на финансовое оздоровление этих банков может понадобиться до 1–1,2 трлн рублей.

Кроме того, независимые эксперты сомневаются, что столь крупный объединенный актив удастся быстро продать без привлечения «якорного» инвестора. Скорее всего, государство, в лице ФКБС, длительное время останется мажоритарным акционером кредитной организации, что усилит тенденцию к огосударствлению банковского сектора.

Блокчейн на 500 миллионов

На российском рынке состоялась первая сделка по размещению облигаций, расчеты по которой будут проходить при помощи технологии блокчейн. Выпуск облигаций, объемом в 500 млн рублей разместил «Мегафон». Покупателем ценных бумаг стал Райффайзенбанк. Сделка была совершена на платформе Национального расчетного депозитария, который выступил разработчиком технологии.

Как отмечают участники сделки, работа над прототипом платформы для ее осуществления началась в I квартале 2017 года. В рамках проекта была решена задача обеспечения конфиденциальности при работе с данными об остатках ценных бумаг, а также учтены особенности российского законодательства. Структура сделки подразумевает, что доступ к децентрализованной платформе получают эмитент, центральный депозитарий и инвестор. Каждый участник сделки имеет возможность обмениваться документами в режиме онлайн, отслеживать статус проведения сделки. Использование криптографической защиты и верификации позволяет проводить все операции в электронном виде.

Вторник, 3 октября

Поднимая ставки

Агентство по страхованию вкладов повысило базовую ставку отчислений в Фонд страхования вкладов с 0,12% до 0,15% от расчетной базы (среднего остатка вкладов за квартал). Соответствующее решение принял Совет директоров АСВ.

Базовая ставка отчислений зависит от размера ставки по депозитам, предлагаемой банком. В случае превышения базового уровня доходности (среднее из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения), ставка отчислений в ФСВ увеличивается. Так, при превышении базового уровня на 2–3 п. п. надбавка изначально равнялась 20%, более чем на 3 п. п. — 150%. Со II квартала 2016 года дополнительная и повышенная дополнительная ставки были увеличены до 50% и 200% базовой ставки соответственно, с IV квартала 2016-го повышенная дополнительная ставка равнялась 300% базовой, с I квартала 2017-го — 400% базовой ставки, а со II квартала 2017-го была увеличена до максимально допустимых 500% базовой ставки.

Отметим, что ранее замминистра финансов Алексей Моисеев заявлял, что ведомство планирует законодательно разрешить АСВ повысить ставку отчислений до 0,2%. «Это не означает, что ставка сразу вырастет, но это даст право ее повысить», — отмечал он. Однако данная инициатива не была поддержана правительством страны.

Долевое страхование жизни

Банк России предложил ввести новый вид страхования жизни — долевое страхование (ДСЖ). Данная мера содержится в опубликованном регулятором докладе «Предложения по развитию страхования жизни».

Долевое страхование жизни подразумевает, что часть инвестиционного риска страховщика перекладывается на клиента. Это позволит компаниям инвестировать в более широкий круг инструментов, чем в настоящий момент предусмотрено механизмом индивидуального страхования жизни (ИСЖ), включая и более рискованные классы активов. При этом регулятор предлагает ввести для страховых компаний фидуциарную ответственность перед клиентом по аналогии с существующей практикой для инвестиционных компаний и брокеров.

Главное отличие ДСЖ от существующих продуктов заключается в том, что фиксированная сумма полагается страхователю только по риску смерти, а во всех остальных случаях страховая сумма зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика.

Необходимость нового вида страхования в ЦБ объяснили тем, что активные темпы роста ИСЖ, демонстрируемые в текущем году, могут замедлиться, если клиенты не получат от этого продукта ожидаемой доходности (выше, чем по банковским депозитам). Тем не менее, регулятор оговаривается, что успешное внедрение нового вида страхования возможно только при повышении финансовой грамотности населения с одновременным ростом его доверия к страховщикам.

Среда, 4 октября

«Альфа» digital

«Альфа-Групп» планирует создать digital-банк, который будет специализироваться на дистанционном обслуживании клиентов. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на неназванных розничных банкиров и людей, близких к «Альфа-Групп».

Предполагается, что новый банк получит отдельную лицензию и будет принадлежать не Альфа-Банку, а компании. Более того, создаваемый «цифровой» банк не только не получит доступ к клиентской базе Альфа-Банка, но и будет конкурировать с ним на открытом рынке. «Создание самостоятельного digital-банка обсуждается в качестве возможности стратегического развития группы на рынке современных банковских технологий», — заявил представитель «Альфа-Групп» изданию, отказавшись обсуждать подробности.

Эти планы успел прокомментировать Олег Тиньков, который на своей странице в Facebook задался вопросом, получится ли у компании задуманное. «Я не знаю, будем смотреть. Много лет назад, запомнил слоган: Don't immitate innovate — он мне до сих пор нравится».

Интересно, что зампред правления Альфа-Банка Алексей Марей, выступая на форуме Finopolis-2017 отметил, что клиенты все-равно предпочитают посещать физические отделения. «У банка много продуктов, где офлайн не нужен вообще, но клиент приходит туда. Некоторым из них по-прежнему нравится приходить в отделение. Это удивительно, тем не менее есть большое количество клиентов, которым хочется посмотреть в глаза, несмотря на наличие технологий», — рассказал он.

Четверг, 5 октября

Подрастающие клиенты

На российском банковском рынке растет доля клиентов-подростков (до 19 лет) и повышается важность дистанционных сервисов для банковских пользователей. Таковы основные данные исследования компании Ipsos Comcon, которые приводит портал Банки.ру.

В целом, за первое полугодие 2017 года в стране до 78% выросла доля граждан, которые являются клиентом хотя бы одного банка. По сравнению с 2016 годом этот показатель вырос на 4 п. п.. При этом больше всего увеличилась доля банковских клиентов среди людей в возрасте 16–19 лет — с 48 до 58%.

Учитывая рост доли молодежи среди банковских клиентов, неудивительно, что при выборе кредитной организации все больше внимания уделяется наличию в нем удобных дистанционных сервисов. Наравне с удобством интернет-банка россиянам важно иметь доступ к удобным сайту и телефонному сервису кредитной организации. Так ответили 16% опрошенных респондентов.

Тем не менее, пальму первенства пока прочно удерживает такой показатель, как известность банка — при выборе кредитной организации на него обращают внимание сразу 56% наших сограждан. Репутацию банка оценивают 46%, а возможность получения им государственной поддержки привлекает 36% (исследование подразумевало выбор нескольких вариантов ответа).

Пятница, 6 октября

Контролировать всё

Банк России планирует создать единую систему регистрации всех финансовых транзакций населения. Об этом в рамках форума Finopolis-2017 заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов, добавив, что заработать она сможет в конце 2018 года.

Любые операции населения на финансовом рынке — депозиты, пенсионные накопления, инвестиционные продукты и так далее — будут отражаться в едином репозитарии. «В отличие от сегодняшних репозитариев, которые учитывают внебиржевые сделки, это будет запись о том, что такая-то услуга приобретена с характеристиками услуги», — рассказал Сергей Швецов.

Данная запись будет юридически значимой, что поможет потребителям финансовых услуг отстаивать свои права, например, при обращении в суд или к финансовому омбудсмену. Кроме того, в личном кабинете граждане смогут отслеживать изменение статуса полученных услуг, в том числе и тех, которые приобретались дистанционно.

Система учета транзакций будет связана с системой госуслуг и Федеральной налоговой службой, что предоставит финансовым властям дополнительные возможности контроля за уходом от налогов и борьбы с отмыванием денег.

Сергей Швецов отметил, что соответствующий законопроект планируется подготовить и внести в Госдуму к весенней сессии. При этом ключевым фактором работоспособности системы является удаленная идентификация пользователей, над которой сегодня активно работает регулятор.

Киви-Рокетбанк-Точка?

Временная администрация, работающая в банке «ФК Открытие», может пересмотреть сделку по покупке у него группой Qiwi брендов и технологий сервисов «Точка» и Рокетбанк. Потенциальные новые покупатели на эти активы уже есть, сообщает «КоммерсантЪ».

В пресс-службе регулятора подтвердили, что сделка по приобретению digital-активов «ФК Открытия» группой Qiwi состоялась до введения в банк временной администрации, и по результатам анализа она «будет либо подтверждена, либо пересмотрена». Это право дают регулятору нормы закона о банкротстве, которые гласят о возможности оспаривания сделок, подпадающих под описание сомнительных или сделок с предпочтением (оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований).

В случае «разворота» сделки, ЦБ, скорее всего, выставит «Точку» и Рокетбанк на повторную продажу. По информации «Коммерсанта», приобрести «Точку» хочет Альфа-Банк, что подтвердил его управляющий директор Алексей Марей. Над приобретением же Рокетбанка думают в Сбербанке. Впрочем, в самом госбанке эту информацию опровергают.



10.10.2017
Эта статья была разослана 1402 on-line подписчикам bosfera.ru
Материалы альянса финансовых медиа:
Разговоры финансистов

АДРЕСА БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТИ
Перейти в Раздел
Вверх