Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Кто выиграет от снижения требований к банкам для работы с госсредствами, каков был ответ Эльвиры Набиуллиной на критику ЦБ Валентиной Матвиенко и как в России будет работать исламский банкинг
Глубина снижения
Минфин намерен ослабить требования к банкам, для размещения в них госсредств. Об этом сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев.
В частности, ведомство может снизить требования к рейтигам, а также к размеру капитала кредитной организации. «В настоящий момент разработан и находится на согласовании проект акта правительства, который предусматривает прямое использование рейтинга “А-” для всех вопросов, где используются рейтинги для размещения государственных средств. Более того, мы сейчас прорабатываем использование более низких рейтингов, в частности рейтингов “BBB-”, там, где не размещаются государственные средства», - сказал Алексей Моисеев. То есть, банки с рейтингом ВВВ- смогут работать с госсредствами, например, через механизм банковских гарантий.
Напомним, что сейчас средства Федерального казначейства могут быть размещены лишь в банках с капиталом от 250 млрд рублей. При этом банк должен иметь одновременно два рейтинга от рейтинговых агентств «Эксперт РА» и «АКРА» на уровне не ниже «А+» либо находиться прямо или косвенно под контролем ЦБ или РФ. Этим критериям сегодня удовлетворяют лишь пять крупнейших игроков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк.
В случае простого снижения требования к наличию рейтинга, этот список может пополниться всего лишь одним игроком – Московским Кредитным Банком, имеющим капитал, превышающий 250 млрд рублей. Если же одновременно будет снижено требование к минимальному капиталу (до 1 млрд рублей), то доступ к работе с госсредствами получит сразу ряд средних банков.
Высокая риторика
Очередное заседание межрегионального банковского совета в Совете Федерации вылилось в критику регулятора. Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко подчеркнула, что чистка банковского сектора страны, проводимая Банком России, привела к снижению конкуренции в этой сфере и к монополии крупных банков, многие из которых — государственные.
Помимо этого, Валентина Матвиенко посоветовала ЦБ «следить за риторикой». По ее словам, заявления представителей регулятора нередко напоминают «сводки с театра военных действий», что подрывает доверие к отечественным банкам. «Мы без конца слышим о банкротствах, отзывах лицензий, выводе активов. Понятно, что все это только снижает доверие к банковской системе», — заявила глава Совфеда
В ответ на критику глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор не собирается останавливать процесс оздоровления банковского сектора из-за опасений огосударствления системы. «ЦБ не собирается этого делать, потому что, на наш взгляд, наибольший вред здоровой конкуренции наносит то, что недобросовестные, нечестные игроки конкурируют с честными, потом все уже остальное», — сказала она, отметив, что ЦБ постарается быстрее выводить на рынок санированные банки.
Исламская «песочница»
Возможность создания тестовой площадки (регулятивной песочницы) для апробации исламского банкинга будет проанализирована Банком России в течении нескольких месяцев. Об этом заявил советник председателя ЦБ Алексей Симановский, выступая на первом Российском исламском экономическом форуме. «Мы договорились посмотреть, насколько она (песочница) возможна с точки зрения действующего законодательства, а потом думать о том, возможно ли их делать. Для изучения вопроса потребуется несколько месяцев», — отметил он.
Как пишут «Известия», вопрос о создании регулятивной песочницы для исламского банкинга будет поднят на одном из ближайших заседаний рабочей группы «Партнерский банкинг», руководителем которой является Алексей Симановский.
В рамках форума также стало известно, что Сбербанк уже до конца 2018 года планирует запустить пилотный проект по приему вкладов населения в соответствии с нормами ислама. Подобный банкинг будут развивать в Татарстане, Чечне и Башкирии, сообщил советник заместителя председателя правления Сбербанка Бехнам Гурбан-заде.
По данным Международной ассоциации исламского бизнеса (МАИБ), объем активов исламского банкинга, которым сейчас пользуются 42 млн человек в разных странах, превышает 2 трлн долларов, доходность составляет в среднем 12,6% годовых. По прогнозам ассоциации, к 2021 году объем активов подобного банкинга составит 3 трлн долларов.
«Жалобы» 2017
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) подвела итоги первого года своей работы в качестве регулятора рынка взыскания долгов. Выяснилось, что чаще всего жалобы от граждан поступают не на коллекторов, а на микрофинансовые организации (МФО).
По данным ФССП всего за 2017 год к ним поступило более 16,5 тысяч жалоб граждан на нарушение закона о взыскании долгов физлиц. Больше всего обращений — 6,2 тысячи (37,7% от общего числа) — пришлось на действия МФО. Непосредственно на коллекторов пожаловались 5,8 тысяч раз (35,2%). 2,4 тысячи жалоб было зафиксировано в отношении кредитных организаций. Остальные обращения были связаны с действиями физических и юридических лиц, не являющихся коллекторскими либо финансовыми организациями (2,03 тысячи, или 12,3%).
В число наиболее частых нарушений вошли превышение количества разрешенных законом контактов взыскателя с должником и раскрытие сведений о персональных данных должников и их близких.
Эксперты, опрошенные изданием «КоммерсантЪ» отмечают, что стоит обратить внимание на такой показатель, как количество жалоб, приходящихся на одну организацию в каждом сегменте. По состоянию на 31 декабря 2017 года в реестре ФССП состояло 170 коллекторских агентств, в реестрах ЦБ на конец года значилась 561 кредитная организация и почти 2,3 тысячи МФО. Таким образом, в среднем на одну МФО приходилось 3 жалобы, на банк — 4,3, а на коллекторское агентство — более 34.
По рассмотренным в 2017 году жалобам ФССП возбудило 868 дел. Из них в 2017 году судами вынесены решения по 466 делам. Общая сумма вынесенных административных штрафов составила 14,4 млн рублей. «Чаще всего судами назначались минимальные штрафы — 5 тысяч рублей для физлиц и от 20 до 50 тысяч рублей — юридическим лицам», — отмечают в ФССП.
Платежные мессенджеры
В России может появиться система платежей через мессенджеры. Такая идея обсуждается на уровне регуляторов и экспертов, сообщил в интервью РИА Новости первый заместитель руководителя аппарата федерального правительства Максим Акимов.
Как заявил чиновник, пока разрабатывалась программа по развитию цифровой экономики, посвященная, в частности внедрению и расширению Национальной платежной системы, в стране начали набирать популярность альтернативные платежные каналы – с использованием мессенджеров. «Я думаю, что мир платежных карт таким, каким мы его знаем, мир «пластика» уйдет в прошлое в скором времени… Я верю в то, что можно будет все оплатить через смартфон, а также совершить многие юридически значимые действия», — отметил Максим Акимов.
При этом чиновник затруднился описать контуры будущей платежной системы посредством мессенджеров, заявив лишь, что на этот счет в Банке России, в ассоциации «Финтех» идут дебаты. «Как мне известно, эксперты приходят к тому, что карта «Мир» не должна быть единственным средством национальной платежной системы», — подчеркнул он.
Отметим, что согласно планам властей, доля компаний, использующих Национальную систему платежных карт, должна вырасти с 25% в 2018-м до 90% в 2024 году.
Затянувшаяся криптодискуссия
Министерство финансов внесло норму о создании российской биржи по обмену криптовалют в текст законопроекта «О цифровых финансовых активах». Об этом сообщил RNS заместитель министра финансов Алексей Моисеев. При этом чиновник подчеркнул, что эта норма — «предмет разногласий» между Банком России и Минфином.
Напомним, что ранее замминистра связи Алексей Козырев говорил о намерениях Минкомсвязи создать российскую площадку по обмену криптоактивов. «Мы предложили создать такую площадку, можно называть ее биржей, на которой можно было бы намайненные активы превратить в фиатную валюту, соответственно, задекларировать этот доход, платить с него налоги. Операции на бирже, поскольку они для государства будут прозрачными, будут облагаться налогами. Примерно такая конструкция сейчас положена в проект закона», — сказал он.
Минфину и ЦБ пока не удается выработать согласованную позицию по данному вопросу. Так, по мнению Банка России, сделки по обмену криптовалюты на фиат должны быть разрешены только в отношении токенов, выпускаемых с целью привлечения финансирования. То есть, в ходе процедур ICO (первичного размещения токенов). По мнению же Минфина, запрет на сделки с криптовалютами создаст условия для их использования как инструмента обслуживания нелегального бизнеса, а также отмывания денег.
Обратная тяга
Число реабилитированных банковских клиентов, попадавших ранее в «черные списки» Банка России и Росфинмониторинга, на 1 марта составило 2 400 человек. Об этом РБК сообщили в пресс-службе Банка России.
Сразу половина от общего числа реабилитированных пришлась на долю Сбербанка, который получил согласие ЦБ на вывод из «черных списков» 1200 своих клиентов. Напомним, что в середине февраля Сбербанк обратился к регулятору с просьбой исключить из черного списка 1200 российских предпринимателей, у которых заблокированы счета из-за подозрений в отмывании доходов. Сбербанк указывал, что деятельность этих бизнесменов носит легальный характер. Они «допустили ряд ошибочных действий, и нам важно им помочь решить их проблему с контролирующими органами и исключить их из этих списков», — говорил старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов.
Сегодня в черный список, формируемый Росфинмониторингом и Банком России, попадают клиенты банков, которым отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона о противодействии отмыванию преступных доходов. Число попавших в черный список регулятор не раскрывает, но осенью прошлого года в Росфинмониторинге сообщали о 460 тысячах отказов банковским клиентам в проведении операций.
В декабре прошлого года Госдума приняла закон о введении механизма реабилитации лиц из черного списка. Документ, вступающий в силу 30 марта, позволит исключить из него тех, кто по ошибке попал в список потенциально недобросовестных клиентов. Сначала клиент должен будет пожаловаться в сам банк, а если банк отказывается пересмотреть решение, клиент сможет обратиться в ЦБ и тогда его заявление будет рассматривать межведомственная комиссия регулятора и Росфинмониторинга.
Предвыборные заявления.
Несмотря на то, что правительство пока не обсуждает приватизацию банков, в коротком периоде надо продать их все. Об этом заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.
«Наш подход был всегда, что к приватизации госбанков мы должны рано или поздно прийти», — сказал чиновник, отметив, что она должна пройти таким образом, чтобы у государства не оставалось банков вообще. «Будет неправильно, если останется один», — считает он.
Напомним, что в связи с санацией таких крупных банков, как «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк, доля банков с госучастием достигла 66,2%. Однако глава Минэкономразвития Максим Орешкин в эфире телеканала «Россия 24» заявил, что банки, которыми сейчас управляет ЦБ, можно будет продать уже через два-три года.
Почему перед чемпионатом мира по футболу банки стали чаще задумываться о безопасности банкоматов, сколько банков из топ-50 испытывают проблемы, и как банк для оборонной промышленности держит оборону от Сбербанка и ВТБ
Вопросы поддержки стартапов обсудили генеральный директор компании Mplace Вячеслав Семенихин и исполнительный директор Центра экспертизы и коммерциализации фонда «Сколково» Павел Новиков. Этой беседой мы начинаем серию статей об инновациях в России, их роли, о мерах поддержки, о том, где и как искать деньги на развитие инновационных проектов и о том, на что смотрят институты развития и инвесторы
Онлайн-обучение в школе проходят студенты из Донецкого национального технического университета, Азовского государственного педагогического университета, Херсонского технического университета, а также колледжа при Луганском государственном аграрном университете им. Ворошилова