Понедельник, 26 июня

Неквалифицированный инвестор

Московский арбитражный суд решил, что Сбербанк действовал недобросовестно, заключая с «Транснефтью» договор о производных финансовых инструментах, на которых она потеряла 67 млрд рублей. Об этом сообщается в мотивировочной части решения суда, который 8 июня удовлетворил иск Транснефти к Сбербанку.

Кратко напомним суть дела. Сделка между Сбербанком и Транснефтью была заключена в 2013 году (ее условия менялись осенью 2014 года). Согласно ей, компания обязалась продать банку валюту по определенному фиксированному курсу (опцион-колл). В декабре 2014-го из-за резкой девальвации рубля Транснефть потеряла на этой сделке почти 67 млрд рублей, а в январе 2017-го решила оспорить это в суде.

Суд же пришел к выводу, что при заключении договора Сбербанк не раскрыл должным образом информацию о существе и рисках указанных сделок, и в результате Транснефть заблуждалась относительно условий сложного производного финансового инструмента.

Данное решение вызвало бурную реакцию среди участников рынка. Ассоциация российских банков, Национальная ассоциация участников фондового рынка и Национальная финансовая ассоциация выступили с совместным заявлением, в котором «выразили недоумение» тем, что Транснефть была признана «слабой стороной», требующей специальной судебной защиты. «Транснефть не может считаться слабой стороной договора. Компания по масштабу деятельности отвечает всем возможным критериям квалифицированного инвестора как по российскому, так и по зарубежному праву. У компании имеется большой опыт в области производных финансовых инструментов… что явно свидетельствует о наличии достаточной квалификации Транснефть в этой сфере».

Как сообщила зампредправления Сбербанка Белла Златкис, кредитная организация обжалует данное судебное решение.

Микрофинансистов пометят

Банк России запустил проект по маркировке в поисковой системе «Яндекс» сайтов микрофинансовых организаций.

В рамках совместного проекта ЦБ с поисковиком, в выдаче «Яндекса» отмечаются специальным «маркером» (зеленый кружок с галочкой и надписью: «Реестр ЦБ РФ») сайты тех МФО, которые внесены в государственный реестр и, одновременно, в реестр одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка. «Это означает, что… надзор за компанией осуществляется напрямую Банком России или через саморегулируемую организацию, членом которой она является, и деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг на микрофинансовом рынке», — говорится в сообщении регулятора.

Как сообщают в Банке России, данный проект станет важной частью работы регулятора по противодействию нелегальным кредиторам. «Нелегальщики», в том числе двойники, действующие в Интернете, будут лишены возможности вводить в заблуждение потребителя, выдавая себя за реальные микрофинансовые организации.

В дальнейшем ЦБ рассчитывает распространить действие этого механизма и на другие финансовые организации, основное взаимодействие которых с клиентами-физлицами происходит при помощи Интернета.

Вторник, 27 июня

Страховая Big Data

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) может создать глобальный офис по управлению рисками в масштабах страны. Об этом пишет «Коммерсантъ», основываясь на информации главы ВСС Игоря Юргенса.

Речь идет о единой системе, куда должны стекаться данные как от игроков страхового рынка, так и от госорганов – Федерального фонда соцстраха, МЧС, Ростехнадзора, Минздрава, Минтруда, Росстата и других. Данный проект страховщики намерены представить Банку России на предстоящем Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге.

В настоящий момент, по данным ВСС, статистика по негативным событиям накапливается каждым ведомством в отдельности и не систематизируется. Это мешает заранее предпринимать меры по минимизации рисков. Так, за последние пять лет из-за чрезвычайных ситуаций, вызванных природными факторами, из бюджета пострадавшим было выплачено более 100 млрд рублей. При учете затрат на восстановление инфраструктуры убытки достигают астрономических 12 трлн рублей.

Несмотря на глобальность задачи, страховщики не рассчитывают на бюджетное финансирование – на создание базы данных о рисках они готовы самостоятельно выделить до 1 млрд рублей. В качестве пилотной части масштабного проекта предполагается использовать опыт космомониторинга в агростраховании и данных компаний по онкологии в медстраховании.

Среда, 28 июня

Ипотечный контроль

Ипотека без первоначального взноса попала под пристальное внимание Банка России.

Регулятор обеспокоен надуванием «пузырей» в случае выдачи банками подобных кредитов (особенно со стороны некоторых игроков), поэтому контроль здесь должен и будет ужесточаться.

О повышении коэффициентов риска речи пока не идет, однако мониторинг будет усилен, уточнил собеседник газеты, принимавший участие в обсуждении темы с регулятором. По его словам, снижение размера первоначального взноса ниже 20% создает возможность кредитования клиентов с низкой платежеспособностью. «В случае, если физическое лицо не сможет обслуживать ипотечный кредит, стоимости предмета залога может оказаться недостаточно для погашения ссудной задолженности. Таким образом, процесс взыскания задолженности с физического лица может быть продолжен даже после реализации предмета залога», — предупредили в Банке России.

Четверг, 29 июня

Сомнительные клиенты

Росфинмониторинг начал рассылать банкам базу с информацией о сомнительных клиентах, которым финансовые организации ранее отказали в обслуживании из-за нарушения «антиотмывочного» законодательства.

Информация об обмене информацией о «сомнительных» клиентах была подтверждена Банком России и Росфинмониторингом без уточнения подробностей по рассылаемой базе. Собеседники «Известий» рассказали, что в базе содержатся Ф. И. О. физического лица, а в случае с юридическими лицами — их наименование, ИНН, ОГРН/ОГРНИП и адрес местонахождения. По всем клиентам также указывается вид отказа в обслуживании: отказ в заключении договора, расторжение по инициативе банка либо отказ в исполнении распоряжения. В базе содержатся данные о 32 тысячах клиентов, при том, что всего в «черные списки» внесено более 200 тысяч записей.

Напомним, что в настоящий момент банки и некредитные финансовые организации имеют право отказать в обслуживании клиентам, операции которых попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма. Однако клиент, получивший отказ, мог обратиться в другую организацию, поскольку информационный обмен между Росфинмониторингом, Банком России и участниками рынка не был налажен.

«Криптоказино»

Глава Сбербанка Герман Греф предостерег россиян от попыток заработать на криптовалютах, сообщает агентство «РИА Новости».

Выступая с лекцией в екатеринбургском «Ельцин центре» Герман Греф заявил, что волатильность курсов криптовалют будет сохраняться. «Мы видим, что происходит. Технологии незрелые, очевидно. Рекомендую играть в эту валюту только любителям казино. Можно выиграть, а можно проиграть», — подчеркнул он. Одновременно Герман Греф рассказал, что что все больше стран открывают свои рынки для криптовалют, и в России тоже надо ввести аккуратное регулирование биткоина, так как это «предоставляет колоссальные возможности».

Несколькими днями ранее заместитель министра финансов Алексей Моисеев допустил, что криптовалюты могут быть допущены к биржевым торгам. Общаясь с журналистами в кулуарах Совета Федерации, он отметил, что теоретическая возможность этого существует, но лишь в том случае, если криптовалюты «будут отрегулированы должным образом».

Звучат эти заявления на фоне резко возросшей популярности криптовалют — в первую очередь, Биткоина и Эфира — среди россиян. По сообщению издания «Ведомости», представители магазинов техники зафиксировали острый дефицит видеокарт из-за роста популярности добычи (майнинга) криптовалют. Отмечалось, что многие покупатели приобретают по 200-300 видеокарт, а некоторые скупают сразу 600. Из-за этого комплектующие подорожали почти вдвое: к примеру, устройство, которое стоило весной 16 тысяч рублей, сейчас продают за 30 тыс. рублей. Сроки их доставки также увеличились до 7–10 дней.

Пятница, 30 июня

Необеспеченные мошенники

Доля кредитов с признаками мошенничества в первом квартале этого года увеличилась на 14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные совместного исследования БКИ «Эквифакс» и сервиса онлайн-кредитования «Е заем».

Согласно результатам исследования, число вновь выданных «потенциально мошеннических банковских кредитов» (в сегментах POS-кредитов и необеспеченных кредитов наличными) составило 37,8 тыс. штук. Таким образом, совокупная их доля в новых выдачах составила 0,11%. Отметим, что к кредитам с признаками мошенничества авторы исследования относят ссуды, по которым не было осуществлено ни одного платежа в течение трех месяцев с момента выдачи.

Рост мошеннических кредитов авторы исследования связывают, прежде всего, с восстановлением банковского розничного кредитования. Так, в БКИ «Эквифакс» подсчитали, что выдача потребительских кредитов (за исключением карточных) выросла на 18%; всего в первом квартале было выдано 3,4 млн штук таких кредитов, против 2,9 млн за аналогичный период прошлого года.

«КоммерсантЪ» также приводит данные другого бюро кредитных историй — ОКБ — которые подтверждают негативную статистику. По оценкам ОКБ в первом квартале этого года по сравнению с тем же периодом прошлого объемы новых выдач потребительских кредитов выросли на 21%. Долю «мошеннических» кредитов в новых выдачах за первый квартал в целом в бюро еще не оценивали, но по итогам первых двух месяцев года она составляет 0,37%.

Долговое лекарство

Международный банк реконструкции и развития (специальное подразделение Всемирного банка) разместил уникальные «пандемические облигации» на сумму 320 млн долларов. Кроме того, были размещены производные финансовые инструменты объемом в 105 млн долларов. Об этом сообщается на сайте финансового института.

Долговые инструменты призваны покрыть расходы на лечение заболеваний, вызванных коронавирусами и пандемическими штаммами гриппа, а также инфекций, таких как Эбола и другие виды лихорадок. Вырученные средства переданы в созданный Всемирным банком в 2016 году спецфонд — Механизм финансирования чрезвычайных мер в случае пандемии (Pandemic Emergency Financing Facility, PEF).

Всего было размещено два транша облигаций (A на сумму 225 млн долларов и B на сумму 95 млн долларов) со сроком обращения три года. Ставка купона по первому на 6,5% выше шестимесячной ставки LIBOR в долларах США (всего около 8% годовых), по второму — на 11,1% выше (более 12,6% годовых). Отметим, что на данный момент это очень высокий уровень доходности, соответствующий инструментам с самым высоким риском. Повышенный уровень рисков объясняется тем, что, хотя по выпускам и предусмотрена выплата регулярных купонов, но в случае пандемии инвесторы теряют часть дохода по облигациям или основного долга, эти средства будут переданы пострадавшим государствам и благотворительным организациям, которые им помогают.

При этом спрос на «пандемические» облигации вдвое превысил предложение. «Используя опыт рынка капитала, мы создаем совершенно новый рынок страхования пандемического риска», — заявил президент группы Всемирного банка Джим Ен Ким.