Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Булад Субанов про... Сбербанк на Украине, Citibank в Лондоне и Альфа-Банк вне АРБ
03.04.2017 Аналитика

Булад Субанов про... Сбербанк на Украине, Citibank в Лондоне и Альфа-Банк вне АРБ

Кому будет продан Сбербанк на Украине, почему Альфа-Банк покидает АРБ, почему электронные кошельки нравятся террористам, будут ли страховать юрлиц, как пропадают коллекторы, что будет с банкоматами, зачем Citibank закрывает офисы в Лондоне и как хакеры воруют данные ваших кредиток в общественном транспорте


Понедельник, 20 марта

Технологический понедельник

Компания Google добавляет функцию отправки денег к приложению Gmail на Android. Google впервые разрешил американским пользователям отправлять и получать деньги через Gmail на компьютере еще в 2013 году, но теперь эта функция доступна на операционной системе смартфонов Android, но не на iOS.

Американские пользователи просто привязывают карту, а затем выбирают между отправлением и запросом денег. Получатели не нуждаются в учетной записи Gmail и могут получить деньги непосредственно на банковские счета.

Эта услуга бесплатна для десятков миллионов владельцев учетных записей Gmail в США, хотя еще предстоит выяснить, достаточно ли этого для того, чтобы помочь ей закрепиться на быстрорастущем рынке.

Банкоматный вирус

В России появился новый вирус, атакующий банкоматы. Как выяснила газета «Коммерсантъ», цель вируса — не средства клиентов, а деньги в банкомате, который настраивается на выдачу всех самых крупных купюр любому, набравшему определенный код.

О новом бесконтактном способе хищения денежных средств из банкоматов рассказал замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев. «Мы всегда, когда говорили о скимминге, отмечали, что злоумышленник должен поставить что-то на банкомат, теперь новая технология появилась», — уточнил он, не раскрыв деталей, но сообщив, что информация о проблеме и возможности противодействия ей доведена до участников рынка (в рассылках FinCert).

Какой код нужно набирать не сообщается.

Вторник, 21 марта

Хакерская распродажа

Группа хакеров CC Buddies начала открытую продажу вредоносного устройства для бесконтактного считывания и клонирования кредитных карт, оборудованных RFID-чипами. Новое устройство способно копировать 21 кредитную карту в секунду.

В 2016 году те же злоумышленники продавали похожее устройство, но с более скромными характеристиками: Infusion X5 позволял клонировать до 15 карт в секунду. Для клонирования нужно, чтобы устройство было близко от карты. Новый вариант, получивший название X6, работает с расстояния 15 см.

Для считывания карт требуется тесный контакт с потенциальной жертвой; однако в общественном транспорте в час пик, когда люди вынужденно прижимаются друг к другу, у злоумышленников, вооруженных подобными устройствами, появляется шанс на богатый улов. Шанс этот уже был неплох, когда устройства работали с расстояния 8 см, тем более хорош он, когда рабочее расстояние возрастает вдвое.

Само устройство невелико и снабжено крепежом на руку. Это делает его вдвойне опасным, потому что вероятность обнаружения мала. Но даже при поимке злоумышленника, доказать факт преступления будет непросто, поскольку X6 оборудовано средствами шифрования данных.

X6 предлагается за 1,5 биткоина, что соответствует 1 700 долларам на нынешний момент. За дополнительные карты предлагается заплатить еще 0,1 биткоина.

Среда ,22 марта

Виртуализация офисов

Citigroup планирует закрыть три из четырех лондонских офисов. Эти действия продиктованы желанием компании сократить расходы и сосредоточиться на сфере цифровых услуг, сообщает агентство Bloomberg.

Американский банковский гигант разослал клиентам письма, в которых уведомил о планах закрытия офисов в лондонском Сити, Мейфэре, Канэри-Уорф в течение ближайших двух месяцев. При этом отмечается, что банк сохранит европейскую штаб-квартиру в Канэри-Уорф. «Банк закроет три офиса, работающих в таком формате, который не соответствуют нашей стратегии на рынке», — рассказала представитель Citigroup Белинда Маркс.

Четверг, 23 марта

Назвался digital

«Дочка» Бинбанка — «Бинбанк Кредитные Карты» меняет свое официальное наименование. С 22 марта 2017 года организация значится в ЕГРЮЛ как АО «Бинбанк Диджитал». На сайте кредитной организации и на ее страничке у ЦБ изменения пока не отражены.

Напомним, что Бинбанк Кредитные Карты — бывший Москомприватбанк, некогда «дочка» украинского ПриватБанка (крупнейшего в стране и ныне национализированного). Бинбанк стал владельцем Москомприватбанка весной 2014 года, а позже в том же году последний переименован в «Бинбанк Кредитные Карты».

В I квартале 2016 года, как сообщал Бинбанк, реализована «сложнейшая технологическая интеграция» финучреждения с карточной «дочкой». Уточнялось, что «Бинбанк Кредитные Карты» продолжает работать как самостоятельное юридическое лицо, но с технологической точки зрения интегрирован в Бинбанк.

Помимо этого, в 2016 году в группе Бинбанка реализован ряд трудоемких проектов по юридическому объединению, самым масштабным из которых стало завершившееся в ноябре объединение Бинбанка с МДМ Банком: Бинбанк вместе с еще одной «дочкой» был присоединен к МДМ Банку и дал ему свой бренд.

Планировалось, что после завершения этого слияния «Бинбанк Кредитные Карты» станет эмитентом всех банковских карт группы Бинбанка, в том числе карт платежной системы «Мир».

Пятница 24 марта

Смартфон в помощь

Вкладчики Wells Fargo & Co могут снимать деньги с помощью смартфона в любом фирменном банкомате, что является последним признаком того, что кредиторы уходят от традиционных банковских операций.

Bank of America Corp и JPMorgan Chase & Co входят в число банков, которые объявили о модернизации своих банкоматов внутри инфраструктуры, но Wells Fargo является первым банком США, который будет выпускать «бескарточные» банкоматы по всей своей сети.

20 млн клиентов мобильного приложения Wells Fargo смогут запросить восьмизначный код для входа в банкомат, с дальнейшим получением наличных.

«Новая функция позволяет клиентам снимать наличные в любое время, даже если у вас нет с собой карточки», – говорится в заявлении Wells Fargo.

Как и многие другие кредиторы США за последние годы, Wells Fargo вложила средства в разработку цифровых инструментов для привлечения клиентов и сокращения расходов в розничных филиалах.

Понедельник, 27 марта

Покупатели Сбербанк UA

Покупателями украинской «дочки» Сбербанка, выступят Norvik Banka Григория Гусельникова и бизнесмен Саид Гуцериев (через белорусскую компанию), который получит контроль в украинском подразделении Сбербанка. Гусельников (через Norvik Banka) приобретет 45%, Саид Гуцериев — 55%. Саид Гуцериев окончил лондонскую Harrow School и Оксфордский университет, работал в компании Glencore, теперь сфокусирован на прямых инвестициях, в том числе в финансовой сфере.

Решение о продаже российского актива и положительное заключение было получено еще на прошлой неделе. Гусельников и раньше вел переговоры со Сбербанком, но тогда продавец диктовал условия, и сделка не состоялась. Цена объявленной сделки неизвестна. Потенциальные покупатели оценивали украинскую «дочку» Сбербанка в 450–680 млн долларов. Закрытие сделки ожидается в первом полугодии 2017 года после согласования регуляторами Украины.

Также AS Norvik Banka запланировал ряд мер по сокращению присутствия на российском банковском рынке, чтобы повысить эффективность инвестиций и ликвидировать ряд политических рисков, связанных с географией работы банка.

Альфа-Банк покинул АРБ

Альфа-Банк выразил несогласие по ряду вопросов с выводами и оценками, содержащимися в годовом докладе Ассоциации российских банков (АРБ), и приостановил членство в ассоциации, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Банк не принимал участия в подготовке доклада, поэтому считает недопустимым обнародование от имени всех членов АРБ. Стилистика доклада, содержащая обвинения ЦБ в цинизме, фаворитизме, работе в режиме «военных операций», умышленном сокращении числа банков, использовании иезуитских формулировок, подрыве устойчивости банковской системы, а также подавлении конкуренции, противоречит духу конструктивного взаимодействия и сотрудничества, который сложился между органом регулирования в лице Банка России и здоровой частью национальной банковской системы.

При этом в банке назвали обоснованными предложения ЦБ по пропорциональному регулированию кредитных организаций. «Речь идет об имплементации международных подходов, распространяющих требования Базельских стандартов на крупные, работающие на международном рынке банки, и снижении регуляторного давления на малые кредитные организации. Практическая задача состоит в том, чтобы уточнить окончательные законодательные формулировки и учесть реальные коммерческие интересы всех групп банков.

По мнению финучреждения, это делается «в спокойном и взвешенном диалоге, без громких лозунгов, обвинений и ярлыков». Так российская банковская система докажет зрелость и готовность к изменениям, считают в Альфа-Банке.

Вторник, 28 марта

Электронный инструмент терроризма

По мнению замглавы Росфинмониторинга Павла Ливадного, в России финансирование незаконной деятельности, в том числе террористической, происходит через электронные кошельки, а не посредством благотворительных организаций. Интересно, что по информации международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), доходы ИГИЛ (организация признана террористической и запрещена в России) растут за счет пожертвований со стороны благотворительных организаций.

Российские благотворительные организации действуют по иным стандартам, кроме того, в стране в результате полной имплементации стандартов ФАТФ выстроена система контроля за деятельностью НКО.

В России финансирование противоправной деятельности, в том числе террористов, чаще осуществляется посредством не идентифицированных средств платежей — электронных кошельков. Также преступники могут привлекать собственные средства: продавать недвижимость или получать банковские кредиты.

Среда, 29 марта

Вас записывают

Банкиры опасаются, что рекомендации ЦБ о фиксации на видео- или аудионоситель переговоров с клиентами будут сложно выполнимы, так как клиенты просто откажутся записываться.

Рекомендации об информировании граждан при предоставлении финансовых услуг ЦБ дал в конце февраля. Банки должны под подпись информировать клиента о сути услуги, связанных с рисками, поставщике услуги (часто банки выступают агентами, например, НПФ, инвесткомпаний и пр.). Плюс вести аудио- и видеозапись переговоров. По словам банкиров, технически рекомендации выполнить несложно, но возникают этические вопросы.

Клиентам некомфортно обсуждать под запись финансовые вопросы, так как это предметная беседа (суммы, сроки и пр.). Настаивать на записи и терять выгодного клиента банки не хотят, но понятно, что не выполнить рекомендации ЦБ тоже нельзя. Алгоритм действий банка в случае отказа клиента от записи непонятен.

В ЦБ пояснили, что рекомендованную процедуру аудио- и видеозаписи взаимодействия персонала банка с гражданином необходимо осуществлять с обязательным предварительным уведомлением гражданина об этом. При этом процедуры осуществления аудио- и видеозаписи банки будут разрабатывать сами, учитывая интересы клиентов и задачи, сформулированные в информационном письме Банка России.

Формально информирование о ведении записи избавит банки от части негатива со стороны клиентов, многие просто не обратят внимания на таблички, но часть клиентов может утратить доверие к банку при таком подходе, предостерегают эксперты.

Четверг, 30 марта

Страховка для юрлиц

Глава Банка России Эльвира Набиуллина и представители бизнеса обсудили перспективу введения страховки на счета микро- и малых предприятий.

Отмечается, что глава ЦБ поручила оценить данную меру к 1 июня. Действие страхового механизма предлагается распространить только на расчетные счета, сумма покрытия составит 1,4 млн рублей. «Обсуждаемый вариант защиты средств малого бизнеса — однократная страховая выплата субъектам МСП в пределах 1,4 млн, действующая только для расчетных счетов и только в банках с базовой лицензией».

Обсуждение механизма защиты юридических лиц подстегнул банковский кризис в Татарстане, об этом следующая новость.

Персональные выводы

Управляющий Национальным банком по Республике Татарстан Мидхат Шагиахметов ушел в отставку, сообщила пресс-служба Банка России. Причины отставки и возможные кандидатуры на этот пост ЦБ не комментирует. Эксперты связывают отставку Шагиахметова с ситуацией вокруг татарстанских банков.

Мидхат Шагиахметов занимал пост заместителя начальника Волго-Вятского главного управления Банка России - управляющего Банком Татарстана с октября 2014 года. До этого, с 1990-х годов, занимал руководящие должности в правительствах Минтимера Шаймиева и Рустама Минниханова.

Шагиахметов — профессиональный экономист в области налогового управления.

При Шагиахметове татарстанские банки столкнулись с серьезными проблемами. В начале марта сразу три местных банка, включая второй в Татарстане по объему активов Татфондбанк (42-е место в России) и входящий в группу Татфондбанка Интехбанк, лишились лицензии. Отзыв лицензий у Татфондбанка и Интехбанка стал неожиданностью для рынка — три месяца в обоих банках работала временная администрация, велись переговоры о санации. Правительство Татарстана, которому принадлежало 40% в Татфондбанке, неоднократно выражало надежду на спасение региональных банков, тогда как ЦБ вел переговоры о докапитализации как с властями республики, так и с федеральными банками.

Отзыв лицензии у Татфондбанка также создал прецедент в российском банковском секторе: ЦБ отказался поддержать квазигосударственный банк.

В отношении руководителей Татфондбанка расследуется дело по статье «Мошенничество в особо крупном размере». Следствие считает, что с июня по октябрь 2016 года Татфондбанк обманным путем перевел 2 тыс. вкладчиков в статус клиентов дочерней компании «ТФБ-Финанс», чтобы выкупить свои облигации. Подмену выявили после назначения в банк временной администрации.

Как считает ЦБ, проблемы Татфондбанка заключаются в кэптивной бизнес-модели, ориентированной главным образом на кредитование бизнеса конечных бенефициаров. По оценкам регулятора, 65% кредитного портфеля Татфондбанка приходилось на займы, связанные с бизнесом собственника, что, отмечал регулятор, и завело банк в тупиковое состояние.

Пятница, 31 марта

Пропавший коллектор

Коллекторское агентство «Морган» (входило в топ-10) создало прецедент на рынке взыскания. В начале 2016 года компания прекратила работу. На тот момент у нее было 500–700 тыс. кредитов на сумму больше 20 млрд рублей, купленных у банков. Взыскание прекратилось. Однако неожиданно должники сами вспомнили о кредиторе.

Национальная ассоциация коллекторских агентств (НАПКА) регулярно получает звонки должников компании «Морган», которые хотят погасить долг. Люди ищут, куда внести платежи. С начала года в НАПКА поступило 50 обращений. По оценкам ассоциации, минимальное количество должников Morgan, у которых уже появилось желание вернуть долг и возникли проблемы с погашением, 5–7 тыс. человек.

Должники радовались пропаже коллектора, который перестал взыскивать с них долги, меньше года. «Забыв» о «Моргане» и приобретенных кредитах, некоторые заемщики решили снова занять у банка. Тогда выяснилось, что старые долги никуда не пропали из кредитных историй, а получить новую ссуду при наличии просрочки невозможно. По закону с марта 2015 года все коллекторские агентства обязаны передавать информацию об обслуживаемых долгах в бюро кредитных историй (БКИ). Данные о кредитах хранятся в БКИ десять лет.

Разыскать коллектора самостоятельно у должников не вышло. «Морган» юридически существует, однако физически компания деятельность не ведет, а номера ее телефонов не действуют. Вернуть долг оказалось некому.






Новости Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ