Понедельник, 6 ноября

Советчики из Всемирного банка

Всемирный банк сформулировал четыре основных принципа, от соблюдения которых зависит успешность проводимых государством реформ. Об этом пишет РБК со ссылкой на доклад «Политическая экономика реформ», который подготовила старший экономист исследовательской группы Всемирного банка по вопросам развития Стути Кхемани.

Основной совет, содержащийся в докладе — открытость, прозрачность проводимых реформ. Среди части «технократов», реализовывающих реформы, преобладает точка зрения, согласно которой изменения надо проводить скрытно, отмечается в докладе. При этом анализ показывает, что роль прозрачности в этом процессе выше, чем казалось ранее.

Первый значимый фактор, влияющий на принятие реформ обществом — это аккуратное обращение с самим термином. Не стоит называть реформой любое изменение политики или институтов.

Второе условие — грамотное обоснование необходимости реформ. «Доказательная база» не должна быть популистской или обосновываться исключительно идеологическими факторами. «Элитам нужно будет показать населению, насколько невыгодным является статус-кво и какие позитивные изменения принесут реформы».

Третий совет Всемирного банка касается противодействия лоббизму проигравших групп, которые попытаются убедить население в том, что реформы ему не выгодны. В этой ситуации Всемирный банк рекомендует сосредоточиться не только на краткосрочных реформах, но начать проводить долгосрочные институциональные изменения, чтобы снизить уровень возможностей недовольных лоббистов.

Наконец, в том случае, когда проигрывающие элиты, в попытках остановить реформы, начинают «заигрывать» с населением, используя популистские методы и предоставляя заведомо неверную информацию, государству следует более внимательно отнестись к качеству собственной доказательной базы в продвижении реформ.

Вторник, 7 ноября

Выход есть

Росфинмониторинг совместно с Банком России разрабатывает механизм исключения из черных списков банковских клиентов, попавших в них по ошибке. Об этом в Росфинмониторинге заявили «Известиям». «Идет проработка механизма реабилитации совместно с Центральным банком РФ. Есть жалобы, на них реагируем, есть попытки привлечь Росфинмониторинг в суды в качестве третьей стороны», — сообщили в ведомстве.

Издание отмечает, что с августа этого года вступило в силу положение регулятора, разъясняющее порядок отказов банков в выполнении распоряжений клиента об операциях. Это положение стало необходимым после того, как в ЦБ, Росфинмониторинг и финансовому омбудсмену стали поступать жалобы клиентов кредитных организаций, средства которых были заблокированы без объяснения причин. Ряду клиентов было отказано не только в переводе или выдаче денег, но даже в приеме средств во вклады. При этом клиенты, попавшие в подобную ситуацию, автоматически включаются в базу данных (черный список) Росфинмониторинга. Несмотря на то, что многие граждане или юрлица, вносятся в эти списки по ошибке, механизма для их реабилитации просто не существует.

Больше всего страдают именно граждане, поскольку даже при полной смене ФИО, они остаются в базе ведомства со всей историей этих изменений. Юридические лица в этом случае могут закрыть компанию и открыть новую, тем самым «обелив» себя.

Автодата

Минфин предлагает создать на страховом рынке единую базу автовладельцев — аналог банковского бюро кредитных историй, пишет «Коммерсант» со ссылкой на поправки ведомства к закону «Об организации страхового дела».

Данные этой базы, держателем которой предлагается назначить Российский союз автостраховщиков (РСА), будут использоваться для борьбы с мошенниками и определения стоимости полисов для клиентов.

Порядок создания, наполнения и эксплуатации данной базы еще только должен определить Банк России, однако Минфин уже предлагает обязать страховые компании передавать в нее информацию по моторным видам: каско и добровольному страхованию ответственности автовладельца. По словам президента РСА Игоря Юргенса, «перспектива базы гораздо шире моторных видов, со временем туда войдут и данные по ОСАГО, страхованию жизни и медицинскому страхованию».

Предоставление справок из единой базы будет платным, но с некоторыми исключениями, которые предусмотрены для судов, правоохранительных органов и самого Центробанка. Минфин отмечает, что согласия субъекта персональных данных (клиента страховой компании) на их обработку не потребуется, поскольку передача страховщиками информации в базу не будет нарушением тайны страхования.

Отметим, что в 2015 году на страховом рынке, также под эгидой РСА, было создано Бюро страховых историй (БСИ), в котором сегодня содержится информация о почти 10 млн страховых договоров по каско и ДСАГО. Но БСИ так и не смогло решить для страховщиков проблему мошенничества, 90% которого приходится на каско и ОСАГО.

Среда, 8 ноября

Социальный счет

Госдума приняла в первом чтении пакет законопроектов о появлении в России специальных социальных банковских счетов граждан. Особенность данных счетов в том, что они предназначены для зачисления денежных средств, на которые не может быть обращено взыскание в соответствии с требованиями законодательства об исполнительном производстве. К таким средствам законодатели, в частности, отнесли социальные пособия, материнский капитал и некоторые другие компенсационные и единовременные выплаты.

Учитывая характер социального счета, его владельцу, а также третьим лицам запрещается переводить на него собственные денежные средства. Арест или списание денежных средств, находящихся на таком счете, по обязательствам его владельца, не допускается. Также эти средства не могут быть включены в конкурсную массу, в случае признания владельца специального социального счета банкротом. Единственное исключение сделано для банков, открывающих подобные счета — «в предусмотренных договором банковского счета случаях клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с находящимися на счете денежными средствами», — следует из законопроекта.

Кроме того, ранее в Госдуму был внесен законопроект об административной ответственности за несоблюдение уполномоченными органами и организациями требований, касающихся перечисления денег на специальный социальный банковский счет. В этом случае нарушителям придется заплатить штраф в размере от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. А для банка за совершение недопустимых операций по таким счетам штраф составит от 100 тыс. до 1 млн рублей.

Биткойн избежал третьего раздела

Хардфорк биткойна SegWit2X, запланированный на середину ноября, отложен. Об отмене планов по хардфорку заявил, в частности, один из главных организаторов проекта Майк Белш — основатель криптовалютного кошелька BitGo. По его словам, потенциальные участники форка не смогли договориться. «К сожалению, стало понятно, что в этот раз мы не достигли консенсуса, достаточного для «чистого» увеличения размера блока. Если мы продолжим, это может разделить сообщество и помешать росту биткойна. А это никогда не было целью SegWit2X», — написал Белш, которого поддержали и другие участники проекта, среди которых глава Blockchain.info, а также основатель одного из крупнейших майнинговых пулов Bitmain.

При хардфорке блокчейн криптовалюты разделяется на две сети, которые обладают общей историей транзакций. После хардфорка, как правило, появляется новая криптовалюта. Если бы SegWit2X состоялся, это был бы уже третий хардфорк в сети биткойна: первый произошел в августе и привел к появлению Bitcoin Cash, второй состоялся в октябре — появилась криптовалюта Bitcoin Gold. Обе новые валюты, однако, не смогли превысить цену в 1000 долларов.

Напомним, что во время отложенного хардфорка SegWit2X планировалось увеличить размер блока в блокчейне биткойна до 2 Мб, чтобы увеличить пропускную способность сети. На новостях об отмене хардфорка курс биткойна обновил исторический максимум, достигнув почти 7880 долларов.

Четверг, 9 ноября

Микрозаймовая нагрузка

Ассоциация российских банков (АРБ) попросила Центробанк скорректировать предложенную регулятором методику расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) физических лиц. В частности, банкиры обеспокоены намерением регулятора не учитывать в расчете показателя кредиты и займы менее 7 тыс. рублей.

Напомним, что свою методику расчета ПДН ЦБ представил в октябре этого года. Она основывается на методе PTI (pay to income), как отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам и по вновь выдаваемому кредиту (займу) к его среднемесячному доходу.

В АРБ убеждены, что исключение из расчета микрозаймов «до зарплаты» (PDL), несет в себе серьезные риски, поскольку именно они «создают «переход» клиента в зону высокой долговой нагрузки».

В Банке России изданию «Коммерсантъ» подтвердили получение письма АРБ и сообщили, что оно будет изучено вместе с другими предложениями участников рынка.

Пятница, 10 ноября

Предел микрозайма

Банк России намерен добиваться изменения предложенного депутатами предельного уровня ставки по микрозаймам. Свою позицию регулятор озвучил после того, как Госдумой в первом чтении был принят законопроект, ограничивающий максимальную ставку по микрозаймам уровнем 150% годовых. То есть размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, сумм неустойки, пеней, штрафов и иных мер ответственности не должен быть выше 1,5-кратной суммы долга.

Банк России намерен представить законодателям свою позицию ко второму чтению законопроекта. По мнению регулятора, целесообразно дифференцировать размер предельных обязательств в диапазоне от 100% до 250% годовых в зависимости от суммы займа. В соответствии со шкалой, разработанной ЦБ, при ссуде до 15 тыс. рублей сумма процентов по договору не сможет превышать 250%, от 15 тыс. до 60 тыс. рублей — 200%, от 60 тыс. до 100 тыс. рублей — 150%, при сумме свыше 100 тыс. рублей максимальная доходность составит 100%.

Участники микрофинансового рынка, опрошенные изданием «Коммерсантъ», предупреждают, что в случае принятия Госдумой более жестких ограничений коэффициента предельных долговых обязательств заемщика перед МФО ниже текущего трехкратного размера, повлечет ухудшение финансовой дисциплины заемщиков и снижение рентабельности компаний. При этом ограничение максимальной ставки на уровне 150% заставит уйти с рынка около четверти игроков.

«Возрождение» ПСБ

Основные бенефициары банка «Возрождение» — братья Дмитрий и Алексей Ананьевы — рассматривают возможность продажи кредитной организации. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на собственные источники, близкие к банку.

Напомним, что ранее предполагалось, что Промсвязьбанк (также контролируемый братьями Ананьевыми) и банк «Возрождение» будут объединены. Однако 26 октября внеочередные собрания акционеров обеих кредитных организации отложили эти планы на неопределенный срок.

Источники «Коммерсанта» уверяют, что в Промсвязьбанке около недели назад «приступили к разработке предложения для потенциальных покупателей — крупных банков и промышленных групп». Несмотря на то, что до конкретных переговоров дело пока не дошло, сценарий возможной продажи «Возрождения» уже согласован с регулятором. В ЦБ отказались комментировать ситуацию; пресс-служба Промсвязьбанка уточнила, что акционеры рассматривали вариант с привлечением стратегического инвестора, но не продажи банка.