Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Дмитрий Коновалов (SAS): Борьба с фродом снова в тренде
27.10.2016 Интервью

Дмитрий Коновалов (SAS): Борьба с фродом снова в тренде

На прошедшем «Финополисе» замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев привел данные потерь банков от несанкционированных операций. В них значительную часть составили убытки от мошенничества. Но есть и положительные новости. О своем видении ситуации рассказывает Дмитрий Коновалов, руководитель направления противодействия мошенничеству компании SAS Россия/СНГ


— Дмитрий, почему нельзя полностью избавиться от фрода?

— Давайте начнем с двух особенностей нашего времени. Мы живем в быстро меняющемся цифровом мире и банки тоже становятся цифровыми. Все больше продуктовых и технологических новинок входит в арсенал банкиров, задействуется все больше каналов: Интернет, мобильный, SMS, телефонный банкинг, электронные кошельки, терминалы, АТМ и т.д. И все эти банковские и платежные решения постоянно изменяются. То, что буквально вчера было новым, сегодня устаревает, по крайней мере, с точки зрения мошенников.

Поэтому неудивительно, что и мошенничество постоянно изменяется — и по объе­мам, и по форме. Например, за последние 12 месяцев отмечен значительный рост числа целевых атак на банки и хищений у физлиц с Android-устройствами; вместе с тем наблюдается небольшое снижение количества хищений в интернет-банкинге у юридических лиц. Но если смотреть в целом, общие масштабы потерь банков от фрода очень велики. Это говорит только об одном: времена, когда можно было, внедрив одно специализированное решение, довольно долго почивать на лаврах, уже прошли.

— Какие подходы к решению проблем фрода сейчас в тренде?

— Я считаю, что правильный подход к построению систем борьбы с фродом — это внедрение комплексных решений, которые будут включать в себя и антифрод (как на уровне отдельных каналов, так и мультиканальный), и противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и некоторые другие решения — например, из области информационной безопасности. Зачастую они дополняют друг друга, а технологии и аналитические методы, используемые в них, похожи. Это делает их более эффективными и дает существенную экономию бюджета при внедрении.

 

Если говорить именно об антифрод-системах, то по факту они анализируют данные, поступающие из самых разных источников, и сообщают о подозрительных операциях. Какие-то операции сразу блокируются, какие-то отправляются на проверку. Это зависит от рассчитанной вероятности мошенничества. При этом нужно понимать, что данных для анализа в банке достаточно много и задача состоит в том, чтобы задействовать самые нужные.

Основная сущность, которую мы анализируем, пытаясь понять, фрод это или нет, — финансовая транзакция, которая совер­шается либо юридическим, либо физическим лицом, например, через смартфон. Непосредственной информации для анализа этой транзакции совсем немного. Поэтому вполне логичным выглядит переход на следующий уровень — анализ сущности, связанной с этой транзакцией, например поведение отправителя и выявление в нем аномалий. Дальше анализируются другие типы данных: информация о сессии, поведение клиента в клиентском приложении, данные из систем, которые анализируют аспекты, связанные с информационной безопасностью, и т.д.

Тут мы подошли к другому тренду — использованию систем, в которых задействованы методы глубокой аналитики, позволяющие в огромном массиве данных выявлять скрытые закономерности, отличать по поведению мошенника от благонадежного клиента и в конечном счете обеспечивать должное качество работы системы фрод-мониторинга. Сейчас модно говорить о машинном обучении и искусственном интеллекте: в какой-то мере на прикладном уровне это и есть области их применения. SAS все это видит и, естественно, учитывает в работе со своими партнерами и клиентами.

Реклама






Новости Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ