Российские банки досрочно выполнили годовой прогноз ЦБ по прибыли

Прибыль банковского сектора за январь—июль этого года увеличилась в 13,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда она была 34 млрд рублей Как говорится в сообщении ЦБ, прибыль банковского сектора выросла с начала года до 459 млрд рублей, подсчитали в РБК.

При этом регулятор еще в начале года прогнозировал, что прибыль банков за весь 2016 год составит 500 млрд рублей. Скорректировал он свои оценки лишь в конце июля. «Сейчас первое полугодие показывает, что 500 млрд рублей — это консервативная оценка. Посмотрим, может быть, и будет больше прибыль», — заявляла в конце июля глава Банка России Эльвира Набиуллина.

На финансовый результат банковского сектора во многом оказало влияние снижение отчислений в резервы. Резервы на возможные потери увеличились с начала года на 6,3%, или на 343 млрд рублей (за аналогичный период 2015 года на 18,6%, или на 754 млрд рублей). Еще один фактор — рост процентных доходов. Даже если убрать долю Сбербанка (по итогам января—июля 2016 года она составила 275 млрд рублей).

Теневой рынок МФО: 23% исключенных из реестра компаний выдают займы

По оценкам экспертов, каждая третья, а в некоторых регионах каждая вторая микрофинансовая организация находится в тени. Такие данные приводятся в исследовании портала Zaim.com. Об этом пишет «ПЛАС».

Согласно результатам исследования, большинство исследуемых МФО (90%) не прекратили свою деятельность как юрлица после исключения из реестра ЦБ. При этом 3,3% компаний проходят переорганизацию в виде присоединения к другому юридическому лицу. Однако сложно сказать, продолжат ли данные компании микрофинансовую деятельность после процедуры переорганизации.

6,6% МФО приняли решение о полном прекращении деятельности: 2,6% уже исключены из реестра ЕГРЮЛ; 2,2% находятся в процессе ликвидации; 1,8% компаний проведут процедуру ликвидации в ближайшее время.

Долги из третьих рук

В стране стремительно растет число крайне опасных кредитных мошенничеств - на ничего не подозревающего гражданина кто-то оформляет кредит. Жертва, как правило, узнает об этом спустя месяцы, если не годы из судебной повестки, от приставов или того хуже - от коллекторов, предупреждает «Российская газета».

 К этому времени приписанная гражданину сумма якобы взятого кредита с огромными процентами за неуплату вырастает многократно. Подобные обманы были еще недавно большой редкостью. Сейчас на фоне финансового кризиса стали массовыми.

На сегодняшний день неизвестно, сколько подобных липовых кредитов было выдано, точнее приписано гражданам. Статистики об обманом оформленных кредитах не существует. Но в полиции, в судах и со слов финансового омбудсмена Павла Медведева, новая разновидность обмана распространяется по стране со скоростью лесного пожара в ветреный день.

«Пальма первенства» в таких обманах, безусловно, у МФО. Собственно, с них все и началось. Первые мошенничества с кредитами на посторонних граждан обкатали в конторах, которые выдают крохотные займы под чудовищные проценты и практически не требуют документов от заемщиков.

Прогнозная аналитика необходима банку при формировании портфеля продуктов

О вкладе прогнозной аналитики в максимизацию прибыли банков и микрофинансовых организаций в интервью bankir.ru рассказала руководитель направления прогнозной аналитики компании «Тринити», кандидат экономических наук Евгения Евдокимова.

Методы прогнозной аналитики наиболее популярны именно в банковской отрасли. Эта отрасль очень мобильна, имеет огромный и к тому же динамичный поток клиентов. Весь бизнес сосредоточен на клиентах и по большому счету зависит от их платежеспособности. При этом постоянно меняются и сами клиенты, и их предпочтения. Внедрение решений прогнозной аналитики в финансовой сфере идет достаточно широкими шагами и очень приветствуется.

В банках и страховых компаниях в первую очередь используется такой инструмент прогнозной аналитики, как скоринговые модели. С течением времени они требуют корректировки, это совершенно естественный процесс. Могут меняться и клиенты, и спускаемые сверху директивы. Кроме того, компании, как правило, работают с разными типами клиентов — физическими лицами, юридическими — малый и крупный бизнес, под каждый из которых необходимо создавать собственные скоринговые модели.

Прогнозная аналитика необходима при формировании портфеля продуктов, при принятии решения о том, какой продукт предложить тому или иному клиенту; при выстраивании общения с клиентами, поскольку излишняя назойливость ведет к оттоку.

Спор банка и заемщика из-за девальвации впервые дошел до Верховного суда

Верховный суд впервые рассмотрит спор между банком и компанией-заемщиком из-за существенного повышения ставки по рублевому кредиту после девальвации рубля, пишет РБК.

Судебная коллегия Верховного суда 29 августа рассмотрит кассационную жалобу по делу банка «Авангард» против лизинговой компании «Трансфин-М». Банк открыл компании кредитную линию на 4 млрд руб. под 9,5% годовых в июне 2014 года, когда доллар стоил только 33,6 руб. А 19 декабря 2014 года, когда курс подскочил до 67,8 руб., банк увеличил ставку до 21%, сославшись на типовые условия кредитования, следует из материалов суда первой инстанции. В условиях кредитования банка «Авангард» действительно говорится, что банк имеет право в одностороннем порядке при девальвации валюты или «наличии реальной угрозы таковой» пропорционально увеличить ставку по кредиту.

Компания не согласилась с повышением ставки, о чем сообщила банку в письме, и продолжила обслуживать кредит по исходной стоимости. В итоге, по мнению банка, у заемщика образовался непогашенный долг.

Дело «Трансфин-М» интересно тем, что в качестве основания для повышения процентной ставки банк привел не изменение ставки ЦБ или рост уровня инфляции, а повышение курса иностранных валют. В многочисленной практике дел, связанных с исками «валютных заемщиков», суды неоднократно указывали, что повышение курса иностранной валюты относительно рубля можно было предвидеть и, соответственно, риски должен был нести заемщик. Но в этом деле речь идет о кредите в рублях и соответствующие риски должен был нести банк как профессиональный участник рынка финансовых услуг.

Это дело дает возможность Верховному суду разрешить актуальные для правоприменительной практики вопросы — например, как должен поступить добросовестный заемщик, считающий необоснованным резкое увеличение кредитной ставки, до разрешения спора судом.

Sberbank CIB жив и умирать не собирается

Исполняющий обязанности руководителя Sberbank CIB Игорь Буланцев в интервью Rambler News Service рассказал о работе в условиях санкций и нестабильности финансовых рынков, результатах приватизации «Алросы» и перспективах исламского банкинга в России.

Нужно учитывать пониженную активность в сегменте IB с точки зрения желания компаний выходить на международный рынок. Но в любой ситуации нужно находить источники роста. Да, объем размещений действительно упал по сравнению опять же с периодом до 2014 года. Но нельзя не отметить те качественные сделки, которые мы увидели в этом году, в частности, приватизацию «Алросы», выкуп евробондов «Совкомфлота» и выпуск новых долларовых евробондов объемом 750 млн евро, а годом ранее и первое размещение облигаций федерального займа с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН).

…Мы активно развиваем сотрудничество с Китаем по многим направлениям как с точки зрения отношений с финансовыми институтами, так и по фондированию клиентов в юанях. Смотрим на возможность взаимодействия с рядом иранских банков после частичного снятия санкций. Это новый перспективный рынок, но о конкретике пока говорить рано. Интерес представляет ряд секторов экономики: торговля, энергетика, нефтегазовая отрасль, транспорт и др.

…Очевидно, что спрос на исламский банкинг в России есть, в нашей стране живет более 22 млн мусульман. Сейчас мы изучаем, в том числе в рамках нашей деятельности в составе рабочей группы Банка России, разные проекты и возможные правовые формы для этой работы — создание совместного предприятия с Татарстаном или специального окна «этических продуктов» по сложившейся мировой практике на базе отделений в Москве и территориальных банков Сбербанка в регионах России с мусульманским населением.

Новый акционер может поменять стратегию М2М Прайвет Банка

М2М Прайвет Банк, специализирующийся на обслуживании состоятельных клиентов, может получить новую стратегию развития в рамках банковской группы Азиатско-Тихоокеанского Банка. Новый собственник — АТБ — планирует, в частности, развивать бизнес «М2М» в регионах, рассказал banki.ru предправления «Азиатско-Тихоокеанского» Андрей Новиков.

«На сегодняшний день рассматриваются все возможные варианты, будет выбран наиболее эффективный, — сказал Новиков. — Акционеры и менеджмент группы продолжают работать над реализацией долгосрочной стратегии создания универсальной банковской группы, которая станет крупным игроком, закрывающим все основные ниши банковского бизнеса как в рознице и корпоративном обслуживании, так и в обслуживании состоятельных частных клиентов. Укрупнение бизнеса является логичным решением для эффективного управления. М2М Прайвет Банк получил новые перспективы для расширения клиентской базы и развития бизнеса в регионах».

Qiwi может выйти на рынок потребительских кредитов к концу 2016 года

Qiwi рассматривает возможность выхода на рынок потребительских финансовых сервисов. Об этом рассказал на конференц-звонке с аналитиками гендиректор компании Сергей Солонин, рассказывает АРБ.

«Мы думаем, что к концу года сможем показать несколько новых продуктов, которые планируем выпустить на рынок. Мы работаем с нашей клиентской базой и смотрим на конкурентоспособные рынки в глобальном масштабе, чтобы запустить сервисы в области потребительских финансов», — сказал он.

В частности, компания рассматривает возможность запуска сервисов по предоставлению небольших кредитов потребителям, причем компания может начать предоставлять небольшие объемы кредитов за счет собственных средств.

«Дочка» Сбербанка получит право блокировать фишинговые сайты

Координационный центр национального домена сети интернет (КЦ) может предоставить компании «Безопасная информационная зона» («Бизон»), которая является дочерней структурой Сбербанка, право разделигировать (выключать) сайты, если через них осуществляется кража паролей или денег. Об этом СМИ рассказал глава КЦ Андрей Воробьев. Его слова приводит «ПЛАС».

«Сейчас «Бизон» требует разделигирования доменов либо через правоохранительные органы, либо через уже аккредитованные организации. Но это затратно по времени. Зачем им работать через посредника, когда важна оперативность блокировок, ведь они сами могут это делать», - сказал Воробьев.

Центробанк запретил продавцам ОСАГО уходить в офлайн

ЦБ обнародовал проект документа, регламентирующего работу интернет-сайтов компаний, страхующих автовладельцев. По документу сайты автостраховщиков не могут «падать» более четырех часов в месяц и должны выдерживать двукратную нагрузку в сравнении с обычным количеством посещений, сообщает Cnews.

Проект указания «О требованиях к обеспечению бесперебойности и непрерывности функционирования официальных сайтов страховщиков…» опубликован на сайте ЦБ. Документ регулирует работу интернет-сайтов автостраховщиков, дополняя федеральный закон № 40-ФЗ, чтобы исключить случаи «неоказания, ненадлежащего оказания услуг по заключению таких договоров вследствие наступления рисков нарушения функционирования информационных систем». Задачей страховых компаний будет обеспечение непрерывной работы их сайтов.

Миллиардеры массово конвертируют свои активы в наличные, говорится в отчете исследовательской компании Wealth-X. На валютных ранках сейчас заработать проще, чем на фондовых, объясняет «Эксперт».

При этом каждый пятый доллар состояния был вложен в наличную валюту и находились на банковских депозитах. Этот тренд наметился в 2012 году, и с тех пор только ускоряется: миллиардеры выводят деньги, в том числе, из ценных бумаг, из вложений в недвижимость и бизнес. Причина - завышенная оценка стоимости акций в мире, а также «неопределенность в мировой экономике».

Разница процентных ставок между развитыми странами и развивающимися позволяет сейчас хорошо зарабатывать на сделках carry-trade, а для больших капиталов это один из излюбленных способов почти безрискового вложения капитала.

Chronopay открыл научно-исследовательский центр в области e-commerce

В процессинговой компании Chronopay, как пишет MoneyNews, начал работать научно–исследовательский центр E-Commerce. Центр возглавил кандидат экономических наук, доцент кафедры «Корпоративное управление» Финансового Университета при Правительстве РФ, Петр Щербаченко.

«Одним из драйверов роста российского e-commerce является наличие удобных и безопасных сервисов для оплаты товаров и услуг в интернете, — отмечает Петр Щербаченко. — В России 84 млн человек являются пользователями интернет, 50% от их числа (42 млн человек) делают онлайн-покупки. Рынок e-commerce активно развивается, несмотря на кризисы и другие негативные явления. Среднегодовые темпы роста в мире по данным eMarketer составляют около 18–20%».

Многообразие платежных методов в интернете, открытость одной информации и абсолютная закрытость другой – все это не только порождает некомпетентных сотрудников платежных компаний, но и создает так называемые «центры знаний», когда компетенции начинают составлять ключевую ценность. «Конкуренция продуктов, которая является основой развития, заменяется конкуренцией людей обладающих ключевыми компетенциями. Наша цель – создать базу для обучения в области интернет-платежей», — подчеркнул Щербаненко.

Зарубежные банки начали применять блокчейн для торговых сделок

Британский банк HSBC и американский Bank of America Merrill Lynch совместно с властями Сингапура применили технологию blockchain для упрощения одной из самых сложных операций торгового финансирования – для документарных аккредитивов (Letters of credit), узнали в psm7.com.

С технологией блокчейн импортер, экспортер и их банки будут иметь возможность получать данные о состоянии платежа в режиме реального времени. Инновация также позволит закрыть и провести сделку в автоматическом режиме при помощи ряда смарт-контрактов.

В целом, технология сможет ускорить процесс оформления документации для импорта/экспорта, повысить безопасность, уменьшить количество ошибок и сделает весь процесс более удобным для всех вовлеченных сторон. Сейчас возможность внедрения технологии для документарных аккредитивов обсуждается с другими международными банками.