Порядок расчета процентов по кредиту
В связи с недавним принятием п. 5 «Обзора судебной практики разрешения споров», связанным с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, утвержденных информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147, в юридической литературе возник спор о необходимости перерасчета уже уплаченных процентов по кредиту в связи с его досрочным возвратом.
Существует мнение, согласно которому особенность аннуитетного платежа состоит в том, что в начале срока проценты по кредиту очень большие, поскольку они уплачиваются вперед, а погашения основного долга — маленькие. Поэтому если заемщик решит погасить кредит досрочно, то окажется, что он уплатил банку суммы, составляющие значительную долю от суммы кредита, но сам долг практически не уменьшился. При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.
Исходя из этого постулата, сторонники данного подхода предлагают равномерно распределить рассчитанные проценты за весь срок погашения кредита по месяцам до даты фактического погашения. При этом данный порядок расчета процентов представляет собой расчет так называемых «справедливых процентов», которые выводятся путем усреднения плановой (согласно договору) суммы процентов по количеству плановых периодов начисления и умножения полученной среднемесячной суммы процентов на фактическое количество периодов пользования кредитом.
На мой взгляд, аргументы, используемые сторонниками расчета...