— Сергей Николаевич, дайте свою принципиальную оценку ситуации на рынке микрофинансирования России в целом и внутри отдельных регионов.

— Уже ни для кого не секрет, что макроэкономическая ситуация в стране прямо пропорционально влияет на экономику внутри финансовых организаций. С единственной разницей, что крупным банкам с консервативным, взвешенным риск-менеджментом проще в нынешней ситуации турбулентности остаться в живых, чем микрофинансовым организациям. Ибо ужесточение требований регулятора по достаточности уставного капитала и рост проблем с фондированием неизбежно ведут к тому, что в зависимости от географии региональным МФО гораздо труднее выжить.

Все это напоминает мне картину, когда Ной решил вывезти в ковчеге каждой твари по паре, вот только внутренняя конкуренция в регионах приводит зачастую к такой компрессии, что... из двух выживает одна особь. Значит, сейчас, чтобы выжить, нам надо объединиться, начать размножаться, а уже потом размежевываться. Поэтому внутренняя, региональная конкуренция сейчас скорее губительна...

Экономические показатели МФО ухудшаются по сравнению с показателями за прошлый год. Доля просроченных займов населению в портфеле увеличивается и достигает сейчас около 40–45% по оценкам рейтинговых агентств. Но это лишь официально заявленные данные — реальная ситуация еще сложнее. Платежеспособность населения падает из-за сложной экономической ситуации в стране и закредитованности людей в силу непрофессиональной работы. МФО уходят в «серый рынок», активность недобросовестно работающих МФО по-прежнему высока, и это не позволяет более эффективно работать. Поэтому сегодня, как никогда, нам нужна новая, конкурентоспособная бизнес-модель саморегулируемой организации (СРО), новый «Ноев ковчег», готовый выдержать макроэкономические бури и давление регулятора.

Да, регулирование со стороны ЦБ усиливается, и требования к работе небанковских финансовых организаций ужесточаются. Однако вводимые требования не всем под силу выполнить из-за объективной неготовности «микроучастников» рынка к этому. Причины — небольшой штат сотрудников и их низкая квалификация, да и бюджет не позволяет улучшать технологию работы. Участникам рынка нужны определенная помощь и содействие для преодоления проблем, с которыми они столкнулись в новых условиях работы, и требований регулятора, законодательства.

— Какие тренды и вызовы существуют сегодня — как помогающие, так и мешающие консолидировать рынок МФО? Высок проходной ценз для объединения в СРО — 26%. Преодолим ли этот порог для вашей модели организации?

— Как я уже сказал, появилась неопределенность дальнейшей перспективы работы небольших МФО, именно в этой «точке входа» в ситуацию необходимо найти новую возможность для их выживания и дальнейшей работы через профессиональные объединения.

МФО негласно разделены на крупные (федеральные) и небольшие (региональные), потому что возможности, интересы и цели у них разные. Отсюда и потребность в новой модели СРО, объединяющей небольшие и средние МФО, через которую они смогут выполнить множество новых требований в работе: по отчетности, нормативам, резервированию, фондированию и т.д.

Новое, революционное время не только диктует новые критерии работы и объединения по цеховому признаку, но и требует новых, некоррумпированных лидеров. Остро встает вопрос прозрачности внутреннего механизма работы МФО либо кредитного потребительского кооператива (КПК) и самой личности, готовой эти 26%, по требованию регулятора, консолидировать. Я считаю, что только одним вопросом достаточности капитала дело не ограничится. Лидер не может быть номинальным. Он должен обладать высоким профессионализмом, опытом, личной харизмой, не иметь трений с законом. В связи с этим некоторые законодательные новации сыграют положительную роль в прозрачности и наведении порядка на рынке микрофинансов, но принимать эти нововведения надо после широкого обсуждения участниками рынка. В перспективе эти изменения сыграют позитивную роль в установлении доверия со стороны потребителя и послужат одним из драйверов развития.

— Расскажите о попытке объединения НП ОМФО «Содружество» с региональной СРО. Мне кажется, что произошедшее правильнее было бы назвать поглощением, а не слиянием.

— На общем собрании членов НП ОМФО «Содружество» было принято решение по объединению с региональным СРО на условиях равноправного партнерства. Руководство СРО МФО придерживалось другого мнения. Оно предложило членам НП ОМФО «Содружество» перейти в их СРО, произошла попытка «переманить» участников, а не консолидировать две бизнес-модели в одну.

— Почему вас выгоднее «съесть», чем присоединить по принципу равенства?

— Мы будем отстаивать интересы рядовых участников СРО, голос которых сегодня не слышен, они нужны только для «массовки» и членских взносов. Мое мнение как представителя рынка микрофинансов: саморегулирование в сфере МФО не соответствует требованиям региональных МФО: высокие членские взносы, управление — в руках основателей, узкий круг компетенции органов управления, формируемых из числа членов, отсутствие возможности на равных участвовать в работе СРО. Хотя цель у всех одна.

— Если я вас правильно понимаю, вы предлагаете консолидировать МФО и возглавить мощное СРО МФО с командой единомышленников из сильнейших и   одинаково мыслящих адептов, собранных по разным уголкам России, и выйти на лидирующий уровень? Расскажите подробнее о схеме этого присоединения и о том, как будут защищены самые малые его формы.

— Я призываю объединиться всем региональным МФО в одно объединение для дальнейшей работы в общих интересах. Кто будет руководителем этого объединения — решит общее собрание. Я — один из инициаторов данного предложения по организации новой модели саморегулируемой организации региональных МФО, которых большинство на рынке. НП ОМФО «Содружество» — это готовая площадка для таких МФО. На ней нет «главных» и нет «своих». Сейчас идет активная консолидация вокруг объединения, проходят переговоры. На днях достигнуто соглашение об объединении НП ОМФО «Содружество» и НП «Контраст» — это консолидирует 90 МФО. Участники региональной системы МФО намерены стать одним из лидирующих объединений МФО для достижения новой модели СРО. По мере объединения мы в НП ОМФО «Содружество» начнем решать более серьезные вопросы и ставить перед собой новые задачи. Необходимо объединиться для достижения одной цели, собрать команду единомышленников и активно работать.

— Игра по стандартным правилам — «новая реальность» рынка МФО. Какие прогнозы в краткосрочной перспективе вы можете сделать?

— Работа по выверенным мегарегулятором и участниками стандартам, обязательным, понятным для всех участников и принятым ими — это перспектива и важнейшее условие развития рынка. Это важный шанс для быстро растущего и перспективного рынка МФО стать цивилизованным, это позволит вернуть доверие потребителей. Если большинство МФО готово работать в рамках закона и стандартов, все получится, и мы сможем искоренить «серый рынок».

Считаю определяющим фактором не только консолидацию, но также понимание и всемерную поддержку со стороны регулятора таким объединениям как полноправным участникам финансового рынка, с соответствующими правами и обязанностями. Я оптимист и считаю, что если мы сможем сделать перезагрузку микрофинансового рынка в широком понимании и вовремя объединиться, то все у нас получится.

Реклама