Вход Регистрация
Подписка

О стабилизации, диджитализации и конкуренции

15.09.2017

14 сентября 2017 года начал свою работу XV Международный банковский форум «Банки России – XXI век», организованный Ассоциацией «Россия». На форуме выступили представители Банка России, федеральных министерств и ведомств, госкорпораций и институтов развития, топ-менеджеры российских и зарубежных банков, представители международных финансовых организаций

 

Открывая первую сессию XV Международного форума, глава Центробанка Эльвира Набиуллина поздравила Ассоциацию «Россия» с выбором не только нового руководства, но и новой модели развития. Ассоциация расширит спектр своей деятельности, в ней будут представлены и региональные, и крупнейшие федеральные банки. «Не сомневаюсь в том, что этот шаг будет способствовать дальнейшему развитию здорового, устойчивого, прозрачного банковского бизнеса», — отметила она.

В своем выступлении глава ЦБ остановилась на трех важных моментах — это оценка Центральным банком текущего состояния банковского сектора, развитие конкуренции и о перспективах усиления роли банковских объединений.

Стабильный рост

По словам Набиуллиной основные показатели деятельности банков демонстрируют рост. За восемь месяцев текущего года активы банковского сектора увеличились на 4,5%; кредиты экономике — на 3,5%; кредиты нефинансовым организациям — на 2,3%. На 7,0% выросли кредиты физическим лицам. В целом можно с уверенностью говорить о восстановлении розничного кредитования при одновременной стабилизации его качества на фоне перехода банков к использованию более консервативных скоринговых моделей.

 

Эльвира Набиуллина, ЦБ РФ

 

Доля вкладов населения в пассивах банков превысила долю корпоративного фондирования, хотя долгое время тенденция была обратная.

Продолжился и рост прибыли. Прибыль за восемь месяцев в размере 997 млрд рублей уже превысила финансовый результат 2016 года.

«Открытие» — не «Югра»

В своем выступлении Эльвира Набиуллина коснулась наиболее горячих событий этого года — отзыве лицензии у банка «Югра» и санации банка «ФК Открытие».

По ее словам отзыв лицензии у банка «Югра» — стал одним из крайне неприятных в череде отзывов из-за безответственного поведения собственников, которые создали «карманный» банк для финансирования прежде всего своих проектов.

Она выразила надежду, что банки понимают, что риски на бизнес собственников и менеджмента надо жестко ограничивать и не пытаться обманывать регулятора через запутанные схемы владения и неформальные договоренности. «Банковский бизнес должен быть именно банковским, а не инвестиционным. Если собственники банков хотят заниматься иным бизнесом, пусть его финансируют не из средств вкладчиков своих же банков, а то получается у нас асимметричное распределение “вершков” и “корешков”: если бизнес успешен — владельцы богатеют, а если нет, то АСВ должно выплачивать вкладчикам страховое возмещение. Такой подход для нас, конечно, неприемлем», — подчеркнула Набиуллина.

Набиуллина также пояснила, почему у банка «Югра» была отозвана лицензия, а «Открытие» решили санировать. По ее словам «Югра» не является системно значимым банком, а «Открытие» — является. «Ситуация в "Открытии" отражается на многих банках в РФ, а также на пенсионных фондах и страховых организациях, в отличие от банка "Югра", который даже в случае докапитализации не стал бы жизнеспособным», — заявила Набиуллина. Отзыв лицензии стал закономерным итогом действий собственников и менеджеров банка.

При всех изъянах и рискованности бизнес-модели «Открытия» она может быть «вылечена», «починена» и развиваться. «Но тем не менее бизнес-просчеты в «Открытии» привели к тому, что банк не мог далее самостоятельно сохранять финансовую устойчивость. И Центральный банк был вынужден вмешаться», — отметила глава ЦБ.

Процесс оздоровления «Открытия», как мы уже говорили, займет несколько месяцев, по завершении которых банк будет докапитализирован и финансовая группа «Открытие» согласует с Центральным банком стратегию устойчивого роста компаний группы.

По словам Набиуллиной новая модель санации позволит быстро приводить в порядок финансовые институты, которые получают средства от Фонда консолидации банков, и при необходимости реструктурировать такие банки, в том числе объединять и выводить на рынок, не обязательно путем поиска стратегического инвестора, а и путем продажи по частям, неодномоментно или проведением IPO. «У нас нет задачи увеличить долю государства в банковском секторе. Наоборот, наша задача состоит в том, чтобы на российском рынке работали здоровые и успешные частные банки, имеющие жизнеспособную и прибыльную бизнес-модель», — подчеркнула она.

Не постфактум, а превентивно

До 1 ноября этого года все банки с активами выше 500 млрд рублей должны сдать в Центральный банк специальную отчетность о системах управления рисками и процедурах оценки достаточности капитала. До конца текущего года Банк России проведет полную оценку качества систем управления рисками и оценки достаточности капитала у крупнейших кредитных организаций. «Если мы выявим, что объем имеющегося капитала банка недостаточен для покрытия принятых рисков или недостаточен уровень и качество процедур риск-менеджмента и в перспективе банк может столкнуться с нехваткой капитала, то для таких организаций будут устанавливаться индивидуальные повышенные требования к достаточности капитала», — заявила Набиуллина.

Она пояснила, что ЦБ будет анализировать не только совершенные отдельно взятые транзакции и решения менеджмента банков, а будет комплексно оценивать качество управления рисками и внутреннего контроля в банках. Надзорные требования будут предъявляться не постфактум — после обнаружения проверкой фактических нарушений, например требований к резервам, а превентивно. Кроме того, Центробанк может также применять и другие серьезные меры надзорного реагирования, например ограничение и запрет на осуществление отдельных операций при нарушении банком индивидуально установленных повышенных нормативов.

В конкурентной борьбе

Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России включил конкуренцию на финансовом рынке в свои стратегические цели деятельности.

По ее словам ярко выраженным трендом является географическая концентрация головных офисов кредитных организаций даже не в городах-миллионниках, а исключительно в Москве. Доля российских банков, имеющих головные офисы в Москве, превышает 50%. Однако, при большом количестве работающих банков в московском регионе реальной рыночной властью обладают лишь два игрока. Одновременно можно наблюдать ряд «регионов-пустынь», в основном это депрессивные регионы, где банков и банковских офисов почти нет.

Набиуллина также отметила, что политика очищения банковского сектора не приводит к снижению конкуренции. Вывод с рынка слабых и недобросовестных игроков приводит к тому, что увеличивается число участников рынка, которые обладают рыночной властью.

 

 

Глава Центробанка озвучила меры, которые необходимо предпринять в дальнейшем для развития конкуренции в банковском секторе. Во-первых, необходимо завершить процесс очищения банковской системы и повысить эффективность надзора, в том числе поведенческого надзора.

Второе направление, которое необходимо развивать — это пропорциональное регулирование банковской системы. По ее словам, примеры отдельных регионов красноречиво говорят о том, что в эффективной конкурентной среде игроки разных типов, разных размеров находят свои рыночные ниши, и в конечном итоге улучшается в целом насыщение региональной экономики финансовыми ресурсами. «Пропорциональное регулирование мы считаем одним из ключевых факторов стимулирования и кредитования малого и среднего бизнеса. Мы рассчитываем, что для этой категории клиентов расширится доступ к финансовым ресурсам, а банковские продукты будут в большей степени адаптироваться к запросам предпринимателей, прежде всего малого и среднего бизнеса», — подчеркнула Набиуллина.

Третий фактор конкуренции — цифровые технологии. Это и фактор повышения финансовой доступности, снижения издержек на обработку информации каналы продаж, повышения удовлетворенности клиентов и выхода на новые рынки. «Диджитализация — это мощный тренд, мы сейчас это прекрасно видим. Это тренд, который будет только нарастать, делая российский финансовый рынок все более экстерриториальным и, следовательно, конкурентным. Рыночные преимущества будут получать прежде всего банки с развитыми технологическими платформами и бизнес-моделями, которые будут ориентированы и на использование элементов искусственного интеллекта, высокой степени роботизации в бизнес-процессах, на дистанционное обслуживание своих клиентов в режиме минимального времени отклика. И наоборот, «опоздавшие» в цифровой революции банки рискуют потерять клиентов и, как следствие, доход», — сказала она.

Четвертое направление развития конкуренции — это стандартизация продуктов, введение периодов охлаждения, чтобы клиент, потребитель мог одуматься, развитие механизмов финансового консультирования, в том числе основанных на современных информационных технологиях, а также обеспечение финансовой доступности, когда потребители могут сопоставлять разные продукты и выбирать подходящий.

Вместе — мы сила

По словам Набиуллиной, сейчас в банковском секторе, в отличие от других секторов финансового рынка, нет практики саморегулирования. Тем не менее регулятор видит серьезный потенциал развития взаимоотношений между Банком России и банковскими ассоциациями. Ассоциации могли бы объединять усилия участников разного размера, для разделения издержек при реализации проектов, которые могут быть затратными для одного участника. Это и создание информационных баз данных, обучение персонала, маркетинг, комплаенс, облачные вычисления, подготовка отчетности. Это и оценка регуляторного воздействия инициатив Банка России в области регулирования финансового рынка. Это и обобщение лучших практик, которые существуют в деятельности банков, обмен ими и рекомендации по имплементации среди своих членов.

«Мы рассчитываем, что Ассоциация возьмет на себя обязательства по формированию стандартов деятельности в банковском секторе, что делают саморегулируемые организации. Эта работа уже начата, это не может нас не радовать, и мы надеемся, что она будет продолжена» — заключила Эльвира Набиуллина.

После выступления председателя ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, состоялось два пленарных заседания, посвященные ключевым параметрам развития банковской системы и надзору и регулированию финансовой индустрии.

Заместитель министра финансов Алексей Моисеев сообщил, что Минфин РФ планирует активно развивать тему инвестиционного золота и металлических счетов, чтобы россияне имели возможность хранить сбережения в драгметаллах, а не в иностранной валюте. «Если уж граждане хотят иметь что-то такое, что они могут закопать у себя в саду, то пусть это лучше будет наш драгоценный металл, чем какая-то иностранная валюта», — сказал Моисеев.

Поскольку изменения в Гражданский кодекс еще не вступили в силу — в России до сих пор нет возможности открывать настоящие металлические счета. В РФ существуют обезличенные металлические счета, которые фактически являются деривативными счетами и ничего общего с настоящими металлическими счетами не имеют.

Моисеев отметил, что необходимо урегулировать ряд вопросов в отношении металлических счетов: вопрос, связанный с тем, что делать в случае банкротства банка, вопрос, связанный с оборотом золота или другого драгоценного металла, а также вопрос, связанный со страхованием таких счетов. Также требует обсуждения вопрос налогообложения покупки и продажи золота. Сейчас граждане при покупке золота в банке обязаны уплатить НДС, однако при продаже НДС не возмещается. «Это, наверное, было не так заметно во времена давние, когда была высокая инфляция и цены на золото быстро росли. Но сейчас ни того, ни другого не наблюдается, поэтому, конечно, это надо устранять. Мы сейчас активно работаем с налоговой службой по тому, какой механизм надо предложить, чтобы эту проблему урегулировать», — добавил Моисеев.

Кроме того, Алексей Моисеев затронул тему смягчения требований к банкам, как в части размера капитала, так и в части наличия рейтингов двух рейтинговых агентств, для допуска к размещению государственных средств. «В тесном взаимодействии с ЦБ мы планируем предложить правительству внести изменения в акты правительства, которые регулируют размещение государственных средств, и в большинстве из них использовать только один рейтинг», — сказал Моисеев. Он напомнил, что сейчас для допуска к различным инструментам — например, для участия в аукционах при размещении Казначейством временно свободных средств федерального бюджета и внебюджетных фондов, а также при размещении средств компаний с госучастием, требуется наличие у кредитной организации рейтингов обоих российских рейтинговых агентств: АКРА и «Эксперт РА».

По его словам, Минфин намерен оставить использование рейтингов обоих агентств только при размещении средств, которые напрямую являются средствами бюджета: в аукционах федерального казначейства, государственных внебюджетных фондов, пенсионных накоплений в управлении ВЭБа, а также средств государственной военной ипотеки.

Михаил Задорнов, председатель правления ВТБ24 в своем выступлении продемонстрировал несколько слайдов, из которых можно сделать вывод что рост кредитования населения начался в июле 2016 года по всем сегментам рынка с хорошим темпом. Также глава ВТБ24 выразил благодарность в сторону Минфина и правительства за государственные программы поддержки автокредитования и ипотеки, которые дали весомый результат при небольших бюджетных затратах. Эти меры позволили сохранить в кризисный период рынок жилищного строительства и развиться рынку автокредитования.

 

 

Помимо этого спикер отметил что проект Группы ВТБ Почта Банк, ориентированный на нижний массовый сегмент, в 2017 году удвоит объем кредитного портфеля, обратив внимание на его хорошее качество. Этот факт подтверждает слова Эльвиры Набиуллиной о том, что рост кредитования населения здоровый и качественный, что в конечном счете приведет к дальнейшему росту ВВП в стране.

Отдельно Михаил Задорнов остановился на теме ипотеки. «Мы сейчас опережаем исторически самый лучший 2014 год, и у меня нет сомнений, что 2017 год с точки зрения объемов выдачи ипотечных кредитов будет лучшим годом за всю историю» — подчеркнул он. Глава ВТБ24 не оставил без внимания и малый бизнес. По его словам активное кредитование в 2010–2013 годы в кризисный период привело к серьезным потерям. Последующие три года потфели не росли. А за последние 12 месяцев наблюдается рост в 4%. При этом надо отметить что основные игроки поменяли модель взаимодействия с малым бизнесом и стараются подходить к работе с ним комплексно. Из общего потока предпринимателей кредитуется 20%, остальные 80% обслуживаются комплексно. Пассивы, то есть остатки на счетах малого бизнеса в группе ВТБ вдвое больше чем кредитный портфель.

Изменение модели и возможность более качественно подходить к риск-менеджменту дает основание говорить, что рост, который начинается, будет здоровым. При этом колоссальные издержки и усилия менеджмента сейчас занимает комплаенс, благодаря которому в последние полгода при открытии расчетного счета отклоняются треть заявок. Спикер подчеркнул, что это необходимая работа, но хотелось бы, чтобы были созданы такие экономические условия, в которых бизнес уходил от создания серых схем. Подводя итог своего выступления, глава ВТБ24 констатировал, что банковский бизнес вернулся на уровень 2012–2013 годов.

Зампред ЦБ Василий Поздышев назвал контроль за обращением криптовалют приоритетной задачей финансовых регуляторов разных стран мира. По его словам, риски массового использования криптовалют значительны. «Криптовалюты — это отдельный приоритет и беспокойство регуляторов. Многие по-разному относятся, нет консенсуса, но есть единое понимание, что риски от этого инструмента, от массового применения это инструмента очень значительные. Это как риски финансовой пирамиды, риски потери средств вкладчиков, которые поменяли свою национальную валюту на криптовалюту, так и риски дестабилизации денежно-кредитного обращения в отдельных странах», — сказал Поздышев.

Затронул Поздышев и тему финтеха. По его словам через пять лет традиционный банкинг уступит первенсьво финансовым технологиям. «Более 60% кредитных организаций уже в России связывают свою стратегию с развитием финтеха, а те, кто не связывают, скорее всего, рискуют остаться аутсайдерами. Если сейчас пока еще финтех — это нишевые игроки, а традиционный банкинг — это основное поле игры, то буквально через пять лет все будет совершенно наоборот. Тот, кто не использует финтех в своей деятельности, останется нишевым игроком, а если кто-то хочет остаться в обычном рыночном поле игры, будет использовать финтех», — указал Поздышев.

Заместитель председателя правления Альфа-Банка Владимир Сенин заявил, что государству стоит задуматься над существующей практикой субсидирования экономики государственными банками. «Действующее законодательство декларирует, что банк с госучастием — это коммерческая организация, где цель — извлечение прибыли, — сказал Сенин. — При этом правительство постоянно придумывает все большее количество механизмов, которые неразрывно связывают их деятельность с субсидированием экономики. Фактически госбанки превращаются в экономические костыли. В таком случае возникает вопрос: госбанки — это некоммерческие институты развития или это коммерческие организации? Если это коммерческие организации, то они не вправе пользоваться своим особым положением, нарушая конкуренцию на рынке. Всем банкам нужен равный доступ к бюджетным средствам».

Из-за доступа к дешевому фондированию банкам с госучастием удается наращивать свою долю на рынке и получать дополнительную выручку. Прибыль Сбербанка за первое полугодие 2017 года, по данным ЦБ РФ, составила почти 320 млрд рублей, группы ВТБ — 58 млрд рублей, «Газпрома» — 20 млрд рублей. Прибыль всех частных банков за этот же период не превышает 100 млрд рублей. «Всем банкам необходим равный доступ к бюджетным средствам», — считает Сенин. Точкой роста для российского банковского сектора может стать повышение конкуренции. В частности, коммерческие и государственные банки должны быть в равном положении с точки зрения надзора.

Андрей Кашеваров, заместитель главы Федеральной антимонопольной службы (ФАС), обратил внимание собравшихся на тот факт, что в России действует не менее 51 нормативно-правового акта, которые обеспечивают крупным банкам, включая банки с государственным участием, необоснованное конкурентное преимущество за счет установления требований, в частности, к размеру собственных средств.

По его словам, размещать средства на счетах ЦБ могут всего семь банков (максимальное требование к капиталу — 300 млрд рублей). Участвовать в программах субсидированного кредитования могут 13 банков (максимальное требование к капиталу — 100 млрд рублей). Выдавать банковские гарантии могут менее 40 банков (максимальное требование — 20 млрд рублей).

Сформированная нормативно-правовая база в совокупности со сложностями работы на рынке, по словам Кашеварова, позволяет крупнейшим банкам существенно снижать ставки по вкладам населения при сохранении относительно высоких ставок по кредитам и влиять на общие условия обращения услуг на рынках, в том числе на стоимостные условия выдачи потребкредитов.

Сложившаяся система, отмечает он, побуждает региональные власти создавать преимущество крупным государственным банкам: ведомство фиксировало случаи, когда власти рекомендовали своим сотрудникам перейти на обслуживание в такие банки.

ФАС предлагает запретить банкам, в которых доля государства превышает 50%, осуществлять любые приобретения банковских активов за исключением случаев санации. «Доля тройки лидеров стабильна — и это госбанки, которые занимают на разных рынках от 58,8% до почти 63%. И то, о чем говорила Эльвира Набиуллина, что концентрация на рынках РФ является высокой — в 50–79 субъектах доля тройки лидеров составляет от 70 до 100%», — рассказал Кашеваров. — Но вот в каждом частном случае, когда доля конкретного банка превышает 50%, я имею в виду долю государства в конкретном банке, можно, наверное, рассуждать на тему запрета любого приобретения. Это сделать легче, и это администрируется лучше с тем, чтобы не наращивать, по крайней мере, долю государства. За исключением случаев, которые требуются в процедурах санации», — подытожил Кашеваров.


Комментарии участников, специально для «Б.О»


Анатолий Аксаков, председатель совета Ассоциации банков России, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку

Мы вступаем в новый этап работы Ассоциации «Россия». Костяк сохраняется, никакого коренного реформирования не происходит. Но то, что происходит усиление Ассоциации — это однозначно. Это ощущалось, в том числе, и в работе форума. Выросло доверие со стороны Банка России, поскольку они понимают, что интеллектуальная мощь Ассоциации повышается. Центральному Банку, каким бы он ни был развитым и подготовленным, необходимо получать обратную связь от банковского сообщества. А в данном случае эта обратная связь будет подкреплена хорошими расчетами, аналитикой и предложениями. Это, кстати, прозвучало и в выступлении Эльвиры Набиуллиной, что она рассчитывает на сотрудничество во всех сферах с Ассоциацией. То, что Центральный Банк готов активно прислушиваться к мнению банкиров, в том числе, и при реализации пропорционального регулирования, при оценке рисков, при активизации кредитования, вселяет оптимизм.

Дмитрий Гришанков, член Совета директоров, президент рейтингового агентства «Эксперт РА»

На форуме меня наиболее интересуют дискуссии о мотивированном суждении. На мой взгляд, до сих пор мотивированное суждение не очень хорошо прописано в законодательстве. Все обычно говорят, что мотивированное суждение – это Центральный Банк. Но, на самом деле, все, что делает рейтинговое агентство, это тоже мотивированное суждение. И сейчас впервые возникла ситуация, когда мотивированное суждение Центробанка складывается по мотивированному суждению рейтингового агентства.

Гузель Имаева, генеральный директор аналитического центра НАФИ

Сочинский банковский форум всегда был реперной точкой. Для меня важно здесь присутствовать, чтобы понять куда движется рынок, потому что сейчас мы видим серьезные глобальные трансформации. Так как я представляю аналитическую исследовательскую отрасль, мы очень внимательно смотрим за потребительским поведением и отношением к банковской отрасли. Сейчас, с нашей точки зрения, наступил информационный кризис касательно финансов и финансовой отрасли, в частности банков, которого не было за весь период новейшей истории банковской отрасли, что очень серьезно влияет на потребительское поведение и ожидания бизнеса. Это мы фиксируем в рамках наших исследований. На форуме хотелось бы услышать, что сегодня в этом направлении планируют делать регулятор, государство и ключевые игроки.

Ян Арт, вице-президент Ассоциации «Россия», главный редактор портала Finversia.ru

Самое интересное, что может быть представлено на форме, и это может оказаться пока разговорами, это проект ВЭБа – «Фабрика проектов». Сама идея состоит в том, что ВЭБ сортирует проекты, в том числе, маленькие и региональные и приглашает малые и средние банки кредитовать их, как правило, на базе синдицированных кредитов. Чисто теоретически это может быть драйвером для МСБ, малых и средних банков, которые больше уверены в этих кредитах, в их оценке залогов со стороны ЦБ, потому что ВЭБ провел проверку и они синдицированы. Если это заработает, будет просто шикарно и для банков, и для экономики. На форуме МСП-банк проводит «круглый стол», может быть, предложит какие-то интересные программы. Но там проблема одна: хватило бы ресурсов. Потому что программа «Шесть с половиной» была шикарная, но ресурсов было мало. Эти две вещи потенциально интересны, с точки зрения дела. Ну, а с точки зрения содержания, самое интересное для всех — реформа ассоциации, и куда она пойдет.

Наталья Капинос, заместитель председателя правления Абсолют банка

Для меня форум — это, в первую очередь, площадка, где можно встретить всех, кого невозможно встретить в Москве. В одном месте все люди, с которыми можно пообщаться и обменяться мнениями. На форуме хотелось бы услышать какие-то тенденции и вообще направления, куда мы движемся, чего ожидать от рынка, нашей внутренней банковской политики.

Александр Погудин, директор по стратегическому развитию, член совета директоров ГК ЦФТ

Мне очень интересно все, что происходит с Ассоциацией «Россия» и я вижу, что расстояние между Центральным Банком, Ассоциацией и коммерческими банками стремительно сокращается, а в банковском сообществе появляются новые люди и новые идеи. Если все те законопроекты по депозитам, сертификатам, по удаленной идентификации, о которых здесь говорилось будут приняты в ближайшие полгода, то это просто поменяет ситуацию в банкинге вообще. Я считаю, что для IT-компаний наступает время, когда они становятся не просто поставщиками, они становятся реальными участниками этого рынка. Потому что иначе развитие этого рынка представить невозможно. Банковскому сообществу, которое уже неразделимо с финтехом, нужны будут решения глобального масштаба. Сегодня очень мало компаний которые могут их поставлять, а мы одна из тех компаний, которая уже сейчас готова эти решения делать. Поэтому с нетерпением ждем завершения законодательных, организационных, консолидационных процедур. Новый рынок должен быть гораздо более интересен для IT-сообщества. Я вижу, что это огромный шаг к тому, чтобы банковское и IT-сообщество нашли гораздо больше возможностей для сотрудничества, для генерации прибыли для своих акционеров, клиентов сервисов.

Алма Обаева, председатель правления НП «НПС»

На форуме было очень откровенное выступление председателя Центрбанка, где она откровенно рассказала о ситуации с «Югрой» и «Открытием». Я приветствую такую форму разговора с банкирами. Очень хорошее выступление Анатолия Аксакова, вкупе с замминистра финансов Алексеем Моисеевым и сенатором Николаем Журавлевым, когда они говорили о тех законопроектах, которые сейчас нужны и которые ждет бизнес.

Меня, профильно, в первую очередь интересует удаленная идентификация и биометрия. И то, что сейчас правительство дало положительные рекомендации очень важно. Заслуживает внимания синдицированное кредитование, как элемент того, что банки объединяют усилия для поддержки бизнеса в кредитовании. Все эти законопроекты очень важны и то, что власть разделяет эту позицию тоже очень важно.

Немножко меня озадачила ситуация, когда Эльвира Сахипзадовна сказала, что они к криптовалюте стали относиться более жестче, чем было до этого. Мы собираемся подать заявку на вступление в рабочую группу финтеха, о которой говорил Анатолий Аксаков, чтобы помочь все-таки сформировать рамочный законопроект. Иначе некоторое население, инвесторы и майнеры могут оказаться в очень нехорошей ситуации. Это неправильно. Как раз регулирование и снимает риски, о которых говорила госпожа Набиуллина.

Сергей Радченков, член правления, коммерческий директор – директор Департамента развития продуктов и бизнеса «НСПК»

Форум проходит в бодрой атмосфере. Очень интересные докладчики. Я может быть немножко перепрыгиваю, интересно посмотреть, как будет работать, Ассоциация с новым руководством, надеемся, что это придаст новый толчок, импульс. Потому что произошли перемены. Это заметно и в работе форума. Всех всегда волнует положение на банковском рынке, макроэкономическая ситуация, ситуация с кредитованием. Также интересны темы, связанные с открытым API с блокчейном, с идентификацией, и мгновенными платежами. Мы надеемся, что мы, имея свой опыт, сможем принести пользу во всех четырех направлениях, но в платежах особенно.

Владимир Гамза, председатель Комитета ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям

Шикарное выступление Центрального Банка Китая. Мы теперь очень хорошо понимаем, чем занимается Банк Китая, куда он движется и как он смотрит на ситуацию у себя и на международном рынке. Выступление Эльвиры Набиуллиной всегда задает определенные тренды, куда будет двигаться, не только банковская, но и финансовая система. Для меня лично прозвучали очень позитивные предложения по транспарентности, с точки зрения общей правильной конкуренции на финансовом рынке. Все ее предложения были направлены именно на развитие финансового рынка и прежде всего, банковского. Если будет продолжаться взаимопонимание по вопросам развития финансового рынка между Центральным Банком, Госдумой, Советом Федерации, Министерством финансов, то очень многие вопросы, которые годами не решались, то же самое синдицированное кредитование, сдвинутся с мертвой точки.

Очень много вопросов вызывает ситуация связанная с сбережениями населения. У нас до сих пор сбережения населения это средства до востребования. Это убивает банки. Паника населения по малейшему поводу убивает банк сразу. Давно пора решить этот вопрос. Сегодня у населения на руках более 200 миллиардов долларов. Это чуть меньше, чем все вклады населения в кредитных организациях. Надо же этим заниматься и я надеюсь, что все-таки что-то сдвинется.

Павел Самиев, генеральный директор «БмзнесДром», исполнительный директор НРА

На форуме ожидаемо были объявлены многие стратегические задачи как для банковского рынка, так и для регулятора. Как банковское сообщество и предполагало, Центральный Банк будет и дальше ужесточать требования и к менеджерам банков, и к акционерам, и к самим банкам. Пытаясь, при этом внедрить различные стимулы для правильного развития рынка. Это был лейтмотив пленарного заседания. И мне кажется, что вектор очищения рынка правильный. Но, конечно, главное, чтобы он не привел к тому, чтобы доверие к частным банкам снизилось до критического уровня, и чтобы банковский рынок не стал слишком государственным с точки зрения доли госбанков, в том числе, тех, которые оказались на санации. Я имею ввиду бывшие частные банки, находящиеся на санации. В этой связи, даже прозвучало предложение о том, что, может быть, стоит ограничить долю госбанков на рынке, поставить какой-то предел, выше которого государственные банки не должны увеличивать свою долю. Возможно, в этом есть, здравый смысл. Но, в любом случае, для частных банков должно быть поле деятельности и должны быть стимулы и меры поддержки, не только запретительные меры. Ассоциация «Россия», можно сказать, переживает второе рождение и мы присутствуем при очень знаковых событиях. И дело не только в том, что происходят кадровые изменения и изменения состава участников, но и в том, что это новый вектор взаимоотношений Ассоциации с регулятором, с госорганами, с банковским сообществом. Будем надеяться, что Ассоциация выйдет на новый уровень, с точки зрения качества работы и, при этом, не потеряет демократичности принятия решений. Это очень важно сохранить в работе Ассоциации и важно избежать концентрации влияния отдельных банков.

Андрей Кашеваров, заместитель руководителя ФАС России

Я бы отметил заявление председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, относительно одного из основных векторов регулирования — развития конкуренции и создания равных условий для банков по всему периметру, начиная от пропорциональных подходов в надзоре до равного доступа кредитных организаций к ресурсам в рамках госпрограмм. Это является основой для того, чтобы можно было добросовестно конкурировать по доступу к пассивам и размещать активы таким образом, чтобы рынок не завышал цены в целом.

Василий Высоков, председатель Совета Директоров банка «Центр-инвест»

Все выступления — и выступление руководства Центрального Банка, и представителя Банка Китая, показывают, что у нас у всех общая проблема. На новых финансовых рынках, в новых экономических условиях, на основе новых финансовых технологий, мы должны искать новые решения. И самое интересное то, что есть такое понимание, как у регулятора, так и у участников рынка. И есть не только понимание, но и предложения. Каждое из этих предложений может обсуждаться, каждое требует своей проверки.

Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков

В докладе Эльвиры Набиуллиной были поставлены задачи по всему спектру, которые касаются не только банков, но и страховых организаций. По отчетности, по пропорциональному регулированию. Мне понравилось выступление Михаила Задорнова, который теперь возглавляет группу «Открытие». А соответственно, я подозреваю, будет иметь отношение к санации Росгосстраха. Сегодня все новости, которые я услышал позитивные и ведут к стабилизации на финансовом рынке, в том числе, на страховом.

Ирина Григорьева, член правления Локо Банка

Основной тезис этого года это онлайн надзор и новая его версия — поведенческий надзор. Переход банков на онлайн-технологии уже сокращает скорость обмена информацией с ЦБ. Это позволит стать более прозрачными для регулятора. Любопытно будет наблюдать первый крупный кейс Фонда консолидации банковского сектора и интересны сроки продажи этого ныне государственного актива обратно в частный сектор. Обещают короткие сроки, хотелось бы увидеть реализацию на практике в течение 1,5-2 лет.

Иван Беров, директор проектного офиса Ростелеком

Финансовый сектор наконец осознал, что консерватизм и традиционализм который доминирует в большинстве случаев необходимо менять и даже рушить. Почему? Потому что эти стереотипы мешают банкам трансформироваться. Необходимо принципиально перейти от модели делать все самостоятельно на основе старых технологий и стандартов к модели «open mind» и внимательно следить за образом жизни клиента, чья жизнь меняется радикально и быстро, благодаря совсем не банковской отрасли, а различным онлайн-платформам и телекоммуникационным компаниям. Финтех который сейчас появился отечественным банкам не так страшен, как например Apple, Google, Facebook. Эти гиганты давно поняли, что бессмысленно пытаться создать все внутри и ищут современные технологи, покупают и интегрируют у себя. Таким образом они оказываются в такой ситуации, когда вы как пользователь привыкли пользоваться этим сервисом ежедневно, идете туда совсем не за банковским продуктом, но они знают гораздо больше о вас чем любой банк и смогут предложить вам тот продукт, который банки вам предложить не смогут. Именно здесь самая большая опасность для банков, а далеко не финтех.

Александр Генцис, руководитель комитета по развитию бизнеса в России компании Diasoft

Каждый год я наблюдаю, что форум является неким отражением общего пульса рынка. В самые сложные моменты развития банковской системы тональность разговора и настроение банкиров отражали сложности, а в этапы активного развития были соответствующие бравурные настроения. Мне очень понравилось, что форум наполняется новой энергией со стороны Центрального банка и крупнейших банков. Это то, чего раньше не было так сильно заметно. Вместе с этим пришло реальное понимание того как банковский сектор будет развиваться, в каком состоянии он находится сейчас. После выступления Михаила Задорнова у меня сложилось впечатление, что мы находимся на пороге следующего витка развития, то есть фазу уменьшения активности и пессимизма мы уже прошли.



15.09.2017
Эта статья была разослана 1406 on-line подписчикам bosfera.ru
Материалы альянса финансовых медиа:
Разговоры финансистов

АДРЕСА БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТИ
Перейти в Раздел
Вверх