Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Обзор событий на рынке банковского надзорного регулирования за неделю (3–7 июля 2017 года)
10.07.2017 Аналитика

Обзор событий на рынке банковского надзорного регулирования за неделю (3–7 июля 2017 года)

Обзор регулирования финансовых рынков


Отраслевые ассоциации и объединения

- Ассоциация российских банков ведет работу по подготовке своей краткосрочной Стратегии на 2018–2019 годы. В связи с этим, АРБ подготовила специальный опросник, состоящий из трех основных блоков:

  1. Оценка качества сотрудничества банка-респондента с АРБ;
  2. Характеристика эффективности АРБ;
  3. Рекомендации по развитию АРБ исходя из современных и меняющихся потребностей рынка.

На основе полученных от банковского сообщества ответов, а также проведения серии интервью с банками будет сформирована программа стратегического развития АРБ до 2019 года, которая будет утверждена на заседании Совета АРБ в конце 2017 года.

- Ассоциация российских банков направила в Банк России свои предложения о необходимости скорейшей разработки и принятия закона о защите прав потребителей финансовых услуг.

«В связи с невысоким текущим уровнем доверия населения к банковской системе, считаем принципиально важными не только осуществление отдельных мер и действий, направленных на повышение уровня доверия в некоторых «горячих» сферах (например, обсуждаемое создание единого реестра вкладчиков), и построение Банком России системы поведенческого надзора, но и совершенствование законодательства и регулирования через принятие отдельного закона о защите прав потребителей финансовых услуг», — говорится в письме Президента АРБ Гарегина Тосуняна в адрес Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.

Регулятором и надзорным органом в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг должен быть Банк России, профессиональная экспертиза, знание и опыт которого поможет всем участникам в безопасном и сбалансированном развитии рынка, — считают в АРБ.

- 6 июля 2017 года в Ассоциации российских банков состоялось рабочее совещание по вопросам взаимодействия банков и операторов связи в целях противодействия мошенничеству. В обсуждении приняли участие более 50 представителей кредитных организаций, операторов связи, отраслевых регуляторов, прессы.
Ключевыми темами обсуждения стали вопросы необходимости устранения существующей правовой неопределенности при организации информационного обмена банков и операторов связи, а также организационных моделей осуществления взаимодействия при передаче сведений, необходимых для борьбы с мошенничеством.

- Первый вице-президент Ассоциации «Россия» Алина Ветрова рассказала порталу Finversia.ru о новациях в банковском регулировании, развернувшейся дискуссии между банками и МФО, ответственном кредитовании и предстоящем банковском форуме в Сочи.

- 6 июля в Госдуме прошел совет Ассоциации «Россия» по денежно-кредитной политике и финансовому регулированию, где обсуждались вопросы монетизации экономики и роль денежно-кредитной политики в стимулировании экономического роста.

Законопроекты и рекомендации

- Постановлением Правительства №740 вносятся изменения в постановление Правительства от 24 декабря 2011 года №1121 «О порядке размещения средств федерального бюджета на банковских депозитах», которыми уточняются требования, предъявляемых к кредитным организациям при размещении Федеральным казначейством средств федерального бюджета на банковских депозитах.

Устанавливается требование о наличии у такой организации кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале не ниже уровня, определенного Правительством России, присвоенного одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами.

Кредитные рейтинговые агентства определяются Правительством из числа включенных Банком России в соответствующий реестр и имеющих методологию рейтинговой деятельности, соответствующую установленным Банком России требованиям. Одновременно исключается требование о заключении госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в рамках мер по повышению капитализации договора субординированного займа либо договора о приобретении привилегированных акций кредитной организации.

Предусматривается также, что одновременно с требованиями к кредитным организациям Федеральное казначейство вправе установить для них повышенный размер собственных средств (капитала), повышенный уровень кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале.

- Распоряжением Правительства №1319-р определен минимальный уровень кредитного рейтинга кредитной организации, на банковских депозитах которой размещаются средства федерального бюджета.
Установлено, что средства федерального бюджета могут размещаться на банковских депозитах в кредитных организациях, которые имеют кредитный рейтинг не ниже уровня A-(RU) по национальной рейтинговой шкале кредитного рейтингового агентства «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство». Рейтинг A-(RU) отражает умеренно высокий уровень кредитоспособности.
Принятые решения позволят перейти от рейтингов международных рейтинговых агентств к кредитным рейтингам, присвоенным по национальной рейтинговой шкале, и установить унифицированные требования к кредитным организациям при размещении средств федерального бюджета на банковских депозитах.

- Правительство внесло в Госдуму законопроект об изменении организационно-правовой формы Российского объединения инкассации.

Российское объединение инкассации (РОСИНКАС) создано в целях обеспечения деятельности Банка России по организации наличного денежного обращения и входит в единую централизованную систему Банка России. РОСИНКАС является юридическим лицом с особыми уставными задачами. В то же время организационно-правовая форма РОСИНКАС не относится к какой-либо из предусмотренных действующим законодательством организационно-правовых форм юридических лиц.

В целях устранения правовой неопределенности статуса РОСИНКАС законопроектом предлагается преобразовать его в акционерное общество «Российское объединение инкассации» с долей участия Банка России в его уставном капитале 100%.

Предлагается установить порядок и особенности передачи имущества в качестве вклада Банка России в уставный капитал этого акционерного общества.

- В Госдуму внесен законопроект № 218178-7 О внесении изменений в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Целью предлагаемого законопроекта является приведение норм Федерального закона № Э5Э-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» в соответствие с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для устранения противоречий с нормами ГК РФ законопроектом предлагается внести изменения в статью 5 Федерального закона в части установления иного порядка очередности погашения денежного обязательства, а также исключения неустойки, как дополнительной меры ответственности за нарушение денежного обязательства должника перед кредитором в рамках действующего договора потребительского кредита.

- В Госдуму внесен законопроект № 217958-7 О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

В действующем законодательстве установлено, что если у заемщика недостаточно средств для полного исполнения обязательства по кредитному договору, то до погашения текущих процентов за пользование кредитом и суммы основного долга, погашается неустойка (штраф, пеня), затем задолженность по процентам, задолженность по основному долгу. Законопроектом предлагается изменить предусмотренный порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту (часть 20 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). В частности, предоставить возможность заемщику в первоочередном порядке погасить суммы задолженностей по процентам и по основному долгу, а только затем неустойку (штраф, пеню). При этом указанное положение не повлечет каких – либо затрат и последствий для кредитора, а лишь изменит очередность погашения суммы долга.

Также проектом федерального закона предлагается предоставить отсрочку заемщикам (каникулы) по уплате основного долга, при условии уплаты основных процентов по договору потребительского кредитования (займа). В частности, предлагается установить каникулы для заемщиков на период, не превышающий трех месяцев в течение одного календарного года, при условии оплаты задолженности по процентам за данный период. В случае если договор потребительского кредита заключен на срок менее одного календарного года, отсрочка уплаты платежей по основному долгу предоставляется не более чем на два месяца. Кроме того, ответственность за предоставление информации о сумме процентов, подлежащих к уплате, согласно данной части закона, возлагается на кредитора.

- Госдумой принят в третьем чтении законопроект № 47045-7 «О внесении изменений в Федеральный закон "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (совершенствование регулирования клиринговой деятельности и деятельности центрального контрагента).

Законом предусматриваются положения, обеспечивающие защиту имущества клиента участника клиринга, учитываемого на товарных счетах. Для этого предложен правовой механизм, аналогичный режиму специального торгового банковского счета участника клиринга, в соответствии с которым, с одной стороны, имущество клиента обосабливается от имущества участника клиринга, с другой, на имущество клиента участника клиринга, находящееся на таком специальном счете, не может быть обращено взыскание по обязательствам участника клиринга.

-  Банк России в целях урегулирования вопросов, связанных с порядком ежегодного подтверждения статуса банковского холдинга головной организацией (управляющей компанией) банковского холдинга, разработал проект Указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 9 сентября 2015 года № 3780-У «О порядке уведомления Банка России об образовании банковского холдинга, о создании управляющей компании банковского холдинга и предоставленных ей полномочиях».

Проект устанавливает порядок и срок направления в Банк России уведомления о ежегодном подтверждении статуса банковского холдинга, а также состав информации, которая должна содержаться в указанном уведомлении; обновляет порядок уведомления Банка России о наступлении основания, в силу которого банковский холдинг не соответствует критериям, установленным статьей 4 Федерального закона от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»; содержит правки технического характера в связи с изменением организационной структуры Банка России (созданием в Банке России Службы текущего банковского надзора).

Действие проекта Указания распространяется на головные организации (управляющие компании) банковских холдингов.
- Банк России опубликовал Указание Банка России от 19.05.2017 № 4377-У «О требованиях к кредитным организациям и иностранным банкам, в которых центральный депозитарий вправе размещать денежные средства».

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 29.05.2017 № 4392-У «О внесении изменений в приложение 1 к Указанию Банка России от 3 декабря 2012 года № 2919-У «Об оценке качества управления кредитной организации, осуществляющей функции центрального контрагента».

-  Банк России разработал проект указания «О внесении изменений в Положение Банка России от 16 декабря 2003 года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» в целях реализации части пятой статьи 111-2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Федеральным законом от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу 01.06.2017, предусмотрено разделение банков по размеру собственных средств (капитала) на банки с универсальной лицензией и банки с базовой лицензией.
Для банков с базовой лицензией вводится упрощенное регулирование, в частности, частью пятой статьи 111-2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в банках с базовой лицензией руководитель службы внутреннего контроля может не назначаться, в этом случае функции руководителя службы внутреннего контроля осуществляются руководителем службы управления рисками.
В связи с этим разработан проект указания, предусматривающий соответствующие изменения в Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

Кроме того, проект указания учитывает изменения в организационной структуре Банка России.

-  Банк России разработал проект указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».

Проект разработан с целью реализации требований МСФО (IFRS) 9 «Финансовые инструменты», введенного в действие на территории Российской Федерации приказом Минфина России от 27.06.2016 № 98н, в бухгалтерском учете кредитных организаций.

Проект содержит изменения в План счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения при отражении в бухгалтерском учете операций по предоставлению (размещению) денежных средств по кредитным договорам, иным договорам на размещение денежных средств, операций, связанных с осуществлением на возмездной основе сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств, операций по привлечению денежных средств по договорам банковского вклада (депозита), кредитным договорам, иным договорам на привлечение денежных средств, выпуска и погашения (оплаты) облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов и предусматривает порядок применения Плана счетов при отражении в бухгалтерском учете операций с ценными бумагами.

Вступление в силу проекта указания предусмотрено с 1 января 2019 года.

- Банк России разработал проект указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».

Проект разработан с целью реализации требований МСФО (IFRS) 9 «Финансовые инструменты», введенного в действие на территории Российской Федерации приказом Минфина России от 27.06.2016 № 98н, в бухгалтерском учете кредитных организаций.

Проект содержит порядок применения Плана счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций при отражении в бухгалтерском учете операций по предоставлению (размещению) денежных средств по кредитным договорам, иным договорам на размещение денежных средств, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств, операций связанных с осуществлением сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, а также операций по привлечению денежных средств по договорам банковского вклада (депозита), кредитным договорам, иным договорам на привлечение денежных средств, выпуска и погашения (оплаты) облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов.

Вступление в силу проекта указания предусмотрено с 1 января 2019 года.

-  Банк России разработал проект указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 22 декабря 2014 года № 446-П «О порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций».

Проект указания разработан с целью внесения изменений в Положение Банка России от 22 декабря 2014 года № 446-П «О порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций» в связи с внесением изменений в Положение Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».

Проект указания уточняет порядок определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода с целью реализации требований МСФО (IFRS) 9 «Финансовые инструменты», введенного в действие на территории Российской Федерации Приказом Минфина России от 27.06.2016 № 98н.

Вступление в силу проекта указания предусмотрено с 1 января 2019 года.

- Вышел «Вестник Банка России» № 55.






Новости Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ