Отраслевые ассоциации и объединения

- Ассоциация российских банков направила письмо «О требованиях к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов», в котором предлагает в качестве порогового рейтинга установить «ruBB-», что позволит выдавать соответствующего рода гарантии более чем 110 банкам. Кроме того АРБ считает необходимым установить срок вступления документа в силу не ранее 1 октября 2018 года.

- Банк России ответил на письмо АРБ «О минимальном размере уставного капитала банка для исчисления штрафов Банком России». ЦБ разъяснил, что минимальный размер уставного капитала, используемый для определения предельной величины и расчета суммы штрафа (штрафов), которая может быть взыскана с кредитной организации, определяется исходя из минимального размера уставного капитала, действующего на момент нарушения и установленного Банком России для вновь создаваемых кредитных организаций на соответствующий период. При определении размера штрафа учитываются характер допущенных кредитной организацией нарушений, причины, обусловившие их возникновение, а также общее финансовое состояние кредитной организации.

- Банк России считает возможным внесение предложенных Ассоциацией «Россия» изменений в регулирование, направленных на стимулирование кредитования малого и среднего бизнеса банками с базовой лицензией. В частности, ЦБ РФ поддержал предложение об изменении критериев отнесения кредитов в портфель однородных ссуд для этой категории банков. Об этом говорится в ответе Департамента банковского регулирования ЦБ РФ на обращение Ассоциации «Россия».

- Департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ разъяснил свою позицию на запрос Ассоциации «Россия» касательно п. 1.6 Положения 499-п (обновление сведений о клиентах)

Законопроекты и рекомендации

- Комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект об очередности погашения задолженности заемщика по потребительскому кредиту.

Законопроектом предлагается установить, что за счет произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита, в случае если он недостаточен для полного исполнения обязательств заемщика, в первую очередь погашаются проценты за пользование денежными средствами, а потом – основная сумма долга. Предлагаемый подход установит благоприятную для заемщика очередность погашения требований по договору потребительского кредита, позволит без ущемления прав кредиторов повысить правовую защищенность граждан как экономически слабой стороны в договоре и будет способствовать достижению сбалансированности прав обеих сторон.

Законопроектом также предусматривается, что предлагаемая очередность не может быть изменена соглашением сторон.
Законопроектом предусматривается отсрочка его вступления в силу – 180 дней со дня официального опубликования. Это обусловлено необходимостью обновления и перенастройки технологий дистанционного обслуживания и автоматизированных банковских систем, используемых для учета и списания задолженностей по кредитам.

Законопроект будет рассмотрен на заседании Правительства.
- Комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект, направленный на либерализацию валютного контроля в отношении физических лиц.

Законопроект направлен на устранение избыточных обременений для уполномоченных банков и физических лиц – резидентов при совершении валютных операций с использованием счетов, открытых ими в банках за пределами России; расширение перечня разрешенных случаев зачисления денежных средств на счета физических лиц – резидентов, открытые ими в банках за пределами России, минуя уполномоченные банки; установление особенностей выполнения физическими лицами – резидентами обязанностей по уведомлению налоговых органов об их счетах, открытых в банках за пределами России, а также по представлению отчетов налоговым органам о движении средств по зарубежным счетам таких физических лиц, если срок их пребывания за границей в течение календарного года в совокупности составил более 183 дней независимо от количества въездов в Россию в этом календарном году.

Законопроект будет рассмотрен на заседании Правительства.

- Комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект об уголовной ответственности за фальсификацию документов учета и отчетности финансовых организаций, совершенную группой лиц.

Законопроектом предлагается установить наказание в виде штрафа в размере от 3 до 5 млн рублей или в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период от трех до пяти лет, либо лишения свободы на срок до семи лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет за фальсификацию финансовых документов учета и отчетности финансовых организаций, совершенную группой лиц по предварительному сговору или организованной группой. Введение этой нормы позволит суду назначать наказание с учетом степени общественной опасности деяния и личности виновного, обеспечит индивидуализацию и дифференциацию уголовной ответственности.

Законопроект будет рассмотрен на заседании Правительства.

- Комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект о совершенствовании контроля за использованием физическими лицами анонимных электронных средств платежа.

Законопроектом предлагается установить запрет на снятие наличных денежных средств с помощью анонимных электронных средств платежа. При этом предусматривается, что находящиеся на них остатки денежных средств физического лица по его распоряжению могут быть переведены на счёт юридического лица, индивидуального предпринимателя, на счёт этого физического лица, а также на исполнение его обязательств перед кредитной организацией. Принятие законопроекта позволит повысить эффективность борьбы с финансированием противоправной и преступной деятельности с использованием неперсонифицированных электронных средств платежа.

Законопроект будет рассмотрен на заседании Правительства.

- Комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект, направленный на противодействие несанкционированным операциям с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

Законопроект направлен на создание механизма противодействия совершению несанкционированных операций по списанию денежных средств со счетов клиентов кредитных организаций посредством информирования клиента о выявленных признаках несанкционированных операций и получения согласия на дальнейшее проведение операций при выявлении таких признаков, а также приостановления несанкционированных операций оператором по переводу денежных средств. Цель предлагаемых законодательных новелл – создать дополнительные правовые условия для предотвращения несанкционированных операций, совершаемых с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, предотвращать потери денежных средств кредитных организаций с банковских счетов юридических и физических лиц.

Законопроект будет рассмотрен на заседании Правительства.

- Комитет Госдумы по финансовому рынку рассмотрел законопроекты:

1166026-6 «О внесении изменений в статью 23 ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" и Кодекс РФ об административных правонарушениях» (об уточнении оснований отказа в осуществлении валютных операций).

270797-7 «О внесении изменения в статью 5 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"».

273179-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части наделения Банка России полномочиями в сфере аудиторской деятельности)».

276391-7 «О внесении изменения в статью 19 ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" и о признании утратившей силу статьи 2 ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в целях совершенствования механизма страхования экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков"».

276427-7 «О внесении изменений в статьи 9 и 12 ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"».

- Банк России разработал проект указания Банка России «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 5 декабря 2013 года № 147-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» в соответствии со статьей 73 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в целях совершенствования порядка проведения проверок кредитных организаций (их филиалов).
Проект предусматривает возможность:

взаимодействия Банка России с кредитными организациями в электронном виде (с учетом вступления в силу 30.09.2017 Федерального закона от 01.07.2017 № 153-ФЗ «О внесении изменения в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

направления акта проверки в структурное подразделение, осуществляющие надзор за деятельностью кредитной организации, и его представления должностному лицу, поручившему проведение проверки, только в электронном виде (в связи с переходом Банка России на электронный документооборот).

Кроме того, Проектом предусмотрено направление промежуточного акта проверки должностному лицу, поручившему проведение проверки, в том числе в случаях наличия:

оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации или оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных частью первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

условий, предусмотренных частью первой статьи 48 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Действие Проекта будет распространяться на деятельность структурных подразделений центрального аппарата Банка России, территориальных учреждений Банка России (главных управлений Банка России и действующих в составе главных управлений Банка России отделений, отделений - национальных банков) и кредитных организаций.

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 03.08.2017 № 4478-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 5 июля 2015 года №3712-У «О порядке направления Банком России в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» сведений о соответствии банка–участника системы страхования вкладов критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов».

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 10.10.2017 № 4577-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 апреля 2009 года №2218-У «О порядке опубликования в «Вестнике Банка России» объявления о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытииконкурсного производства (о ликвидации кредитной организации)».

- России опубликовал Указание Банка России от 13.09.2017 № 4524-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 30 ноября 2014 года №3463-У «Об особенностях организации и проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) аудиторскими организациями по поручению Совета директоров Банка России».

- Банк России опубликовал письмо Банка России от 11 октября 2017 года № 03-41-3/8207 «Об отмене отдельных писем Банка России по вопросам раскрытия Банком России информации кредитных организаций» .

- Банк России опубликовал Указание Банка России от от 18.09.2017 № 4532-У «О внесении изменений в пункт 2.6 Указания Банка России от 13 января 2005 года №21542-У «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

- Вышел «Вестник Банка России» № 87.