Понедельник, 8 августа

Рынок розничного кредитования в России по итогам первого полугодия 2016 года по сравнению с первым полугодием 2015 года вырос в полтора раза и достиг 1,959 трлн рублей, свидетельствуют данные аналитического агентства Frank RG.

Рост произошел на рынке нецелевых кредитов, который увеличился в 1,6 раза и превысил 1 трлн рублей (1,018 трлн рублей). Остальные сегменты показали меньший рост: ипотека — на 44,1%, автокредиты — на 35,7%, POS-кредитование (выдача кредитов в торговых точках на приобретение конкретных товаров или услуг) — на 29,5%.

Рынок нецелевых кредитов на треть принадлежит Сбербанку, доля которого на 1 июля 2016 года по сравнению с прошлым годом выросла с 31,6 до 32,7%. Доля ВТБ24 увеличилась с 12,5 до 14,2%. Остальным банкам принадлежат доли, не превышающие 4,3%, среди них лидерами по росту доли стали Альфа-Банк (с 3,4 до 4,1%) и «Почта Банк» (с 1 до 1,7%).

Лидером в сегменте кредитных карт и овердрафтов остается Сбербанк, нарастивший долю с 32,4 до 34,7%. Второе и третье место поделили «Русский Стандарт» и Тинькофф Банк. Первый из них сократил долю на этом рынке с 10 до 8,1%, второй — увеличил с 6,9 до 8,1%.

Вторник, 9 августа

Коллекторы

По данным Центробанка, на 1 июля 2016 года просроченная задолженность по потребкредитам составила 898,7 млрд рублей. С начала года показатель вырос на 3,9%. Главная проблема при взыскании просрочки по потребкредитам — невозможность установить контакт с должником. Для выхода на недобросовестных заемщиков коллекторы обратили внимание на сайты по поиску работы. Компании впервые оценили результативность взыскания просрочки по потребкредитам с помощью сайтов по поиску работы по итогам 2015 года. Анализ показал рост взыскания на 10%.

Действующее законодательство не запрещает использовать информацию из открытых источников. В России 4 млн безработных, а 20 млн человек ищут работу через специализированные сайты, 200 тыс. резюме соискателей размещены в открытом доступе. Интересно, что у 50% кандидатов, разместивших резюме в открытом доступе, просрочка по кредитам.

Компании HeadHunter.Ru и Superjob.ru запрещают использовать базу резюме не для поиска сотрудников и последующего трудоустройства.

Коллекторским агентствам, которые использовали информацию о соискателях нецелевым образом, заблокируют доступ.

Режим экономии

Исследовательский холдинг «Ромир» изучил расходы россиян. В июле 2016 года расходы выросли по сравнению с июнем на 0,7%, что опережает месячную инфляцию в 0,5%. При этом в годовом исчислении повседневные расходы россиян увеличились на 4,2%, что меньше накопленной инфляции в 7,2%. Такие данные приводится в исследовании.

При этом в июле выросла доля продовольственных товаров в корзине затрат среднего россиянина. «Не исключено, что граждане закупают продукты по летним сниженным ценам. А в попытках держать расходы под контролем им приходится исключить часть непродовольственных товаров», — отмечают в исследовательском центре.

В июле москвичи продолжили экономить. По данным «Ромира», жители столицы сократили расходы на 0,8%. Жители Петербурга за июль прибавили в своих тратах 13%, что сопоставимо с майскими позициями. В средне- и высокодоходных группах рост расходов в июле составил 1,4% по сравнению с июнем. В то же время граждане с невысокими доходами продолжили июньскую тенденцию экономии — сокращение расходов в этой группе составило 1,9.

Среда, 10 августа

Приказное снижение

Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган заявил, что нежелание банков реагировать на призывы снизить ставки по ипотечным кредитам равносильно государственной измене, сообщает Bloomberg. Выступая перед членами турецкой ассоциации экспортеров, Эрдоган заявил, что банки «призовут к ответу», если они «действуют негативно в отношении кредитов и процентных ставок».

Эрдоган потребовал, чтобы банки снизили ставку по ипотечным кредитам до 9% годовых при среднем рыночном уровне в 13,7%. В прошлый четверг, 11 августа, на встрече с бизнесменами в Анкаре Эрдоган декларировал, что снижение ставок не приведет к потерям. После выступления Президента банковский индекс Стамбульской биржи упал на 1,5%.

Ряд банков уже понизил ставки до уровня, который требовал президент. По данным Bloomberg, речь идет о TC Ziraat Bankasi, Sekerbank, Turk Ekonomi Bankasi, работающий в партнерстве с французским банком BNP Paribas, и Denizbank, которым владеет российский Сбербанк.

Четверг, 11 августа

Региональный прецедент

Арбитражный суд Бурятии 11 августа приостановил предписания ЦБ, выданные БайкалБанку и ограничивающие кредитную организацию в проведении ряда банковских операций. Информация о соответствующем определении опубликована на сайте суда.

5 августа головной офис и два филиала БайкалБанка были отключены от БЭСП. В тот же день банк подал в арбитраж Бурятии иск в отношении ЦБ о признании ограничений со стороны регулятора необоснованными и нарушающими права банка и клиентов. Одновременно в кредитной организации просили снять лимит в 10 тыс. рублей на проведение ряда операций.

Суд 9 августа определил, что «совершаемые кредитной организацией сделки создают угрозу интересам кредиторов и вкладчиков банка», поэтому арбитраж отказал БайкалБанку в удовлетворении требования об отмене предписаний ЦБ. А 11 августа арбитраж пошел банку навстречу и приостановил действие предписаний ЦБ. Решение об отмене ограничений может быть принято на заседании суда 30 августа, следует из материалов Арбитражного суда Бурятии.

Пятница,12 августа

Гудбай, AmEx!

Сбербанк прекращает эмиссию и обслуживание карт AmEx (American Express) 18 августа.

В кредитной организации уточнили, что работа с АmЕx стала нерентабельной, потому что оборот по картам не сопоставим с расходами, которые необходимы для поддержания бизнеса. American Express работает на российском рынке с декабря 2005 года, предлагая личные и корпоративные банковские карты, услуги кредитования, дорожные чеки и услуги по организации путешествий или деловых поездок. Торговая марка American Express в России используется банком «Русский Стандарт» на основании лицензионного договора.

Отрицательные проценты

Кооперативный банк Raiffeisenbank Gmund (активы 145 млн, 6 отделений), расположенный в Баварских Альпах станет первым в Германии кредитным учреждением, которое введет отрицательные ставки по депозитам для состоятельных розничных клиентов. С сентября на депозиты в размере 100 тыс. евро распространится ставка в минус 0,4%, передает Reuters. В банке отметили, что уже сообщили клиентам о готовящихся изменениях и предложили им «обдумать ситуацию».

Ранее некоторые немецкие банки на фоне Европейского Центрального Банка уже ввели комиссии за депозиты для институциональных и коммерческих клиентов, однако эксперты утверждали, что уровень конкуренции не позволит банкам распространить отрицательные ставки на розничных клиентов.

В Ассоциации банков Германии уверены, что другие немецкие банки примеру Raiffeisenbank Gmund не последуют.