Вход Регистрация
Подписка

Управление банком в режиме реального времени

23.11.2016

Процесс принятия управленческих решений в финансовых организациях требует наглядной, точной и достаточно оперативной информации. Однако ежемесячная отчетность, содержащая тысячи строк и значений и попадающая к ключевым менеджерам и специалистам с существенной задержкой, не может удовлетворять этим требованиям. Более того, такая информация проходит многократный цикл оптимизации и интерпретации специалистами разного уровня

При этом большинство IT-решений, существующих в банковском секторе, морально устарели и в основном привязаны к монитору компьютера и работе через сеть, поэтому они не могут в полной мере обеспечить своим пользователям мобильность, комфорт и быстродействие.

Единственный способ вовремя узнать правду

Долгое время банками руководили люди, которые считали, что знают ответы на все вопросы. Какой размер отделения правильный? Где лучше размещать рекламу? Какой продукт нужен клиенту? Но времена однозначно правильных ответов, увы, канули в Лету. В современных нестабильных условиях каждый раз заново нужно все проверять и доказывать любой тезис. Изменению подвергаются и текущий IT-ландшафт, и подходы в аналитике данных. В мире процесс перестройки банковской аналитики идет в нескольких направлениях:

  • усложнение и «утяжеление» традиционных транзакционных и аналитических систем. Причина тому — увеличение регуляторных требований в области контроля за операциями и ведением счетов, применение стандартов Базель III и т.п.;
  • активное инкорпорирование темы Big Data, прежде всего в процесс оценки рисков и процесс продаж продуктов и услуг;
  • развитие систем анализа информации и поддержки принятия решений.

Действительно, чтобы принимать правильные решения, нужно уметь выявлять скрытые зависимости и делать это в режиме, близком к режиму реального времени. В современном эффективном банке даже еженедельная отчетность не в состоянии помочь менеджменту в принятии правильных управленческих решений, нужна ежедневная или еще более оперативная информация. Например, если публикация негативной информации спровоцировала отток депозитов, то важность такой информации для лиц, принимающих решения, требует, чтобы задержка составляла не более часа. Завтра может быть уже поздно. И таких примеров очень много.

Информация и on-line-аналитика нужны не только для приятия правильных решений в быстроменяющейся действительности, но и для повышения управляемости и эффективности банка и сотрудников. Необходим подход, отталкивающийся от задачи контроля, а не от окружающей неопределенности. Это позволит руководителям сконцентрироваться на преимуществах организации и ее слабых местах и предпринимать необходимые действия по снижению рисков. Все это можно делать, если есть постоянный поток реальной информации, необходимой для грамотного управленческого контроля и принятия своевременных решений. Приведем простой пример. В одной из точек продаж сегодня до обеда не продали ни одной карты, и эта информация сразу становится доступной для ключевых менеджеров. В обед звонит руководство из головной организации с просьбой прокомментировать, что там происходит. Такие звонки и как следствие осознание постоянного мониторинга поднимают эффективность сети, позволяют иметь постоянную обратную связь с сотрудниками на местах и в конечном счете с клиентом.

Для реализации контроля текущей ситуации нужно новое поколение решений в области аналитики данных для руководства, дающих онлайн актуальный набор показателей, постоянный мониторинг которых именно сейчас нужен для решения стратегических и тактических задач (например, по эффективности сети, продажам, оптимизации расходов или выполнению плана). Сложные экономические условия порождают необходимость более качественного и более оперативного анализа состояния организации и использования высокотехнологичных методов управления.

«Умные данные» на интерактивном dashboard

Приведенный нами выше подход известен как визуальный управленческий контроль (Visual Executive Control — VEC). Термин употребляется для описания технологии поддержки принятия стратегических решений для руководства компании, предназначенной для отслеживания значимых показателей состояния бизнеса, оптимизированной для наглядного представления на мобильных устройствах. Это новый класс BI (Business Intelligence) и DataViz (Data Visualization) решений.

LUXFS BI собирает из разных источников и визуализирует ваши «умные данные» — показатели, наиболее значимые для управленческого контроля, выделенные из всего многообразия «больших данных». Благодаря интерактивным информационным панелям, дэшбордам с мощной визуализацией можно охватить информационную картину целиком и сфокусироваться на главном. Инструмент прост и понятен в использовании, не требует специальных знаний для выборок и запросов к данным.

За много лет за BI-системами закрепился статус инструментов прежде всего для аналитиков и менеджеров среднего звена, причина — в противоречивом отношении к ним со стороны высшего руководства и акционеров, особенно из-за дороговизны и сложности использования. Однако тенденция постепенно меняется, и руководители, оценив потенциальные выгоды, начинают активно проявлять интерес к аналитическим инструментам, предъявляя к ним собственные требования по функционалу и возможностям работы. Это способствует нарастающему спросу на разработки специализированных приложений для задач управленческого контроля.

Контроль поручений и нормативов

Несколько слов именно о функции контроля или мониторинга действий сотрудников как важной части управления банком. В любой организации контроль является одной из основных функций управления. Он помогает оценить, где компания находится относительно поставленных целей, дает руководству представление об эффективности принятых управленческих решений и, что еще важнее, эффективности отдельных сотрудников. В процедуре контроля можно выделить три этапа:

  • установление плановых величин и стандартов;
  • сопоставление реальных результатов с установленными нормативами;
  • принятие необходимых корректировок и оценка результатов работы сотрудников.

Для эффективного контроля необходима своевременная и правдивая информация, полезность которой должна быть выше затрат на ее получение. Облегчать выполнение функции контроля операционной деятельности призваны системы визуального управленческого контроля. Такие системы могут помочь реализовать регулярную работу по подтягиванию «худших» до уровня «лучших». Всегда есть 10–20% сотрудников, которые выполняют работу существенно лучше, чем в среднем по банку. Например, если научиться измерять на постоянной основе время открытия вклада клиенту, то важная часть повышения операционной эффективности будет состоять в определении среднего времени и установлении нормативов. Такое время обычно составляет около 15 минут, при этом лучшие 20% сотрудников будут в среднем открывать вклад клиенту — физическому лицу за 9 минут, а худшие 20% — за 23 минуты. Но 23 и 9 с точки зрения клиентского опыта и восприятия качества работы банка — это огромная разница, и аналитические онлайновые системы должны помогать в повышении клиентоориентированности банка.

Визуализация данных — большой тренд

На рынке нарождается целый пласт инновационных систем в области аналитики данных и поддержки принятия решений. Одно из таких инновационных направлений — это VDD (Visual Data Discovery) — визуальное исследование данных. В июньском номере Harward Business Review1 выделены четыре основных типа аналитической визуализации: генерация идей (Idea Generation), иллюстрация идей (Idea Illustration), визуальное исследование данных (Visual Discovery) и ежедневная визуализация (Everyday Dataviz). Ежедневная визуализация — это декларативная визуализация на основе фактических данных. В статье подчеркивается, что такой тип визуализации наиболее подходит для лиц, принимающих решения.

Почему именно Everyday Dataviz? Наверное, в первую очередь — это возможность быстро установить и запустить системы такого класса. Всем нужен простой и понятный в использовании инструмент, не требующий специальных знаний для выборок и запросов к данным, а, главное, способный оперативно перестраиваться на новые наборы приоритетных задач и как следствие ключевых показателей деятельности.

Класс VEC-систем находится на стыке Business Intelligence и систем поддержки принятия решений (Decision Support Sustems, DSS), сочетая возможности бизнес-интеллекта с ориентацией на руководителей, принимающих решения в сложных условиях. Основное отличие VEC-систем от традиционных BI-решений заключается в том, что из всей корпоративной информации, требующей анализа, должны быть выделены представлены в удобном и наглядном виде наиболее значимые данные, характеризующие состояние бизнеса, так называемые smart data. Такие данные должны позволять руководителю мгновенно оценить текущее положение дел и должны быть доступны по первому требованию.

С другой стороны, в основе технологии систем визуального управленческого контроля лежит информационная панель для агрегации и представления основных показателей эффективности бизнеса с помощью графиков, шкал и индикаторов, в отличие от систем поддержки принятия решений, где акцент делается на инструменты генерации запросов и отчетов, а информационные панели служат дополнением.

Еще одной отличительной чертой VEC-систем является фокус на планшеты. В связи с высокой популярностью мобильных устройств как инструментов руководителей и бурным ростом возможностей мобильных приложений по интерактивной визуализации данных возможность удобного мобильного доступа к данным считается необходимым требованием к системам данного класса.

В кризис события развиваются быстрее, чем обычно, и возрастает давление на управленцев как внешних, так и внутренних факторов. Необходимость действовать и принимать решения в условиях неопределенности, цейтнота, нехватки ресурсов приводит к стрессу и увеличивает риск принятия неправильных решений. Технологии визуального управленческого контроля особенно актуальны для руководителей, вынужденных работать в условиях дефицита ресурсов и времени. Системы визуального управленческого контроля при условии их качественной настройки на нужные показатели помогают снизить стресс, улучшить оперативный контроль, повысить эффективность принимаемых решений.

К основным инструментам систем визуального управленческого контроля можно отнести информационные панели с ключевыми показателями эффективности (dashboards), стратегические карты, сбалансированные системы показателей.

Ключевые показатели эффективности (Key Performance Indicators, KPIs) — показатели деятельности организации в целом или конкретного подразделения, позволяющие контролировать степень достижения запланированных результатов, а также соотношение между достигнутыми результатами и затраченными ресурсами.

Информационная панель (Dashboard) — инструмент визуализации данных по бизнес-процессам компании для оценки основных результатов. Вся аналитическая информация, содержащаяся на информационной панели, обычно представлена в виде ключевых показателей эффективности.

Сбалансированная система показателей (Balanced Scorecard, BSC) — система стратегического управления, позволяющая контролировать реализацию основных стратегических целей компании, разбитых по четырем базовым блокам («Финансы», «Клиенты», «Бизнес-процессы» и «Сотрудники») с помощью ключевых показателей эффективности.

Стратегическая карта (Strategy Map) — визуальное изображение главных стратегических целей компании с указанием основных причинно-следственных связей между ними.

Все эти инструменты должны быть интегрированы в одно решение и поддерживаться мощными средствами визуализации, такими как линейные графики, гистограммы, диаграммы с областями, круговые диаграммы, спидометры, градусники, карты с цветовой заливкой и т.д.

Возможности систем нового поколения

Можно выделить следующие основные возможности систем визуального управленческого контроля:

  • визуализация ключевых показателей эффективности;
  • визуализация сводных финансовых результатов деятельности компании;
  • сравнение плановых и фактических значений;
  • наглядное отображение критических значений с помощью цветовых индикаторов;
  • просмотр текущих значений и трендов интересующих показателей;
  • широкие возможности по подключению разнородных информационных источников;
  • мощные возможности по агрегации и фильтрации первичных данных;
  • детализация ключевых показателей для поиска первопричин тех или иных отклонений;
  • достоверность информации: подписанные ответственными исполнителями наборы данных; автоматический сбор и агрегация данных;
  • отсечение и анализ лучших и худших по результативности объектов управления;
  • автоматический контроль нормативов и ограничений;
  • многоканальное информирование руководства по структурированным информационным событиям;
  • визуализация текстовой либо любой другой неструктурированной информации, связанной с объектами контроля.

LUXFS BI

На сегодня ниша приложений визуального управленческого контроля — это новый, только формирующийся рынок. Одним из примеров систем, специализированных для визуального управленческого контроля, является решение Luxms BI, созданное в Санкт-Петербургском R&D-центре компании Luxms. Как это часто бывает, специализированные нишевые решения появляются на основе ключевых компетенций участников и их команд. Наш опыт вырос из трех ключевых компетенций собственников: консалтинга и знания системы управления, технического опыта по управлению и доступу к банковским данным и международной работы по визуализации данных на современных переносных устройствах — планшетах и смартфонах.

Luxms BI — это VEC-платформа для интерактивной визуализации ключевых показателей бизнеса с ориентацией на руководителей. Особенностью данного решения является реализация анализа данных в системе с помощью трехмерного OLAP-куба, позволяющего рассматривать срезы данных по времени, регионам и контрольным показателям. Такой подход помогает оптимально представлять управленческую информацию. С одной стороны, это дает требуемое представление о реальном объекте в привычном для человека восприятии по трем измерениям — время, место и характеристика (в отличие от многомерного представления традиционных BI-систем). С другой стороны, это позволяет сфокусироваться на наиболее значимых данных, не перегружая лишними деталями. Компания представляет эффективный инструмент визуального управленческого контроля для финансового сектора — LUXFS BI, который использует встроенные возможности планшета, обеспечивая эффективную работу команды топ-менеджеров благодаря оперативному анализу управленческой информации и принятие решений для розничного, корпоративного и инвестиционного банковского бизнеса, страховых компаний, пенсионных фондов и МФО. LUXFS BI позволяет лицам, принимающим решения, получить ключевую операционную и клиентскую информацию в любой момент и в любом месте. LUXFS BI наглядно визуализирует данные и обеспечивает моментальный доступ к необходимой информации для анализа работы отделений по всему миру.

Это несколько больше, чем просто приложение. Здесь также представлен компонент сервера — база данных Data Mart, где хранятся и структурируются данные наших клиентов. Возможно извлечение данных из любых источников: систем бизнес-аналитики (например, Oracle BI), любых реляционных и нереляционных баз данных, неструктурированных источников — таблиц Excel, архивов документов и т.д. Подготовленные для анализа показатели быстро и легко выгружаются на планшет или открываются в web-браузере.

В стремлении к простоте мы выбрали минимально необходимый набор измерений «что, где, когда» и индивидуально настраиваемый набор витрин в соответствии с особенностями бизнес-модели финансовой организации и ее стратегическими задачами на текущий момент. Осознанно пожертвовав абсолютной точностью, сложными моделями и средствами глубокого анализа, мы помогаем руководству увидеть реальную мгновенную «большую картинку». В итоге наша система используется как линейным менеджментом, так и топ-менеджерами и акционерами.

Снижаем риски руководителей

Низкая скорость реагирования на быстрое изменение информационной обстановки из-за высокой загруженности требует корректировки за счет новых подходов. Руководителям нужно кардинальное снижение их рисков, и оно может быть достигнуто за счет таких моментов:

  • непрерывный контроль ключевых показателей эффективности в реальном времени;
  • постоянная сверка результатов с поставленными целями;
  • получение руководителями новых данных сразу же, как только изменилась текущая ситуация;
  • данные всегда «под рукой», на iPad или в любом современном веб-браузере;
  • снижение времени на подготовку регулярной отчетности, что приводит к минимизации риска ее несвоевременности или потери актуальности;
  • консолидированный или детальный отчет может быть подготовлен в максимально короткие сроки — за 10–60 минут — и будет содержать:

- актуальные данные;

- результаты как по компании в целом, так и по отдельным структурным подразделениям и бизнес-единицам;

- интересующий руководство исторический срез, от дневного до десятилетнего;

  • установление единых стандартов контроля бизнес-информации; автоматический сбор данных из разнородных информационных источников, обработка и подготовка показателей к визуализации в единой системе;
  • сводный контроль показателей из множества учетных систем, таблиц и ручных отчетов;
  • все ключевые показатели представлены в удобной визуальной форме, на одном экране;
  • руководители и исполнители видят одни и те же данные, что обеспечивает прозрачность системы управления и исполнительской дисциплины.

Подход «сверху вниз», или Big Picture on Big Data

Высшее руководство финансовых структур работает в условиях цейтнота и огромной информационной перегрузки, и традиционные BI-решения им не подходят. В отличие от них использование LUXFS BI даст руководителю:

  • платформу, созданную специально для задач управленческого контроля;
  • возможность иерархического анализа — на уровне подразделения, города, региона, организации в целом;
  • мобильный доступ к данным в онлайн-режиме;
  • мгновенный доступ к ключевым показателям;
  • возможность работы не только онлайн, но и в офлайн-режиме;
  • простой, интуитивно понятный интерфейс;
  • наглядное представление данных;
  • гибкую настройку под конкретные бизнес-требования;
  • полностью автоматический сбор и обработку данных;
  • безопасность информации.

Индивидуальный подход в настройке и визуализации управленческой информации с помощью экспертов исходя из конкретных тактических и стратегических задач, а также адаптация системы и добавление новых параметров — ключевые преимущества продукта. Мы настроим визуализацию 30–40 ключевых показателей уже через два-три месяца.

Технологии

100% HTML-5 клиент, и этим многое уже сказано. Web-приложение LUXFS BI прекрасно дополняет функции доступа к данным на планшетах iPad, в результате чего работа с управленческой информацией становится еще удобнее. Руководитель имеет доступ к одним и тем же наборам данных и инструментам анализа и может легко продолжить работу с данными, где бы он ни находился, в офисе или в дороге.

Web-клиент совместим с большинством современных браузеров, обеспечивает высокую скорость работы и не требует дополнительных установок. Для полноценной работы управленцу понадобятся только iPad или ПК и доступ в Интернет.



23.11.2016
Эта статья была разослана 1442 on-line подписчикам bosfera.ru
Материалы альянса финансовых медиа:
Разговоры финансистов

Вверх