Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Описание номера
Одним из «заместителей» Государственного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на рынке рефинансирования ипотечных кредитов может стать банк «ДельтаКредит». Председатель совета директоров «ДельтаКредита» Игорь Кузин в интервью «Банковскому обозрению» высказал опасение, что изменение правил игры на ипотечном рынке до конца не продумано. АИЖК уходит, но его стандарты остаются довлеющими. И это обстоятельство может стать губительным для зарождающегося рынка ипотечных ценных бумаг.
Переход на IT-аутсорсинг дает банкам возможность полностью сконцентрироваться именно на профессиональных вопросах банковского бизнеса, а их IT-службам — на разработке информационной стратегии. Аутсорсинг позволяет в конечном итоге снизить стоимость владения и сопровождения IT-инфраструктуры и тем самым уменьшить себестоимость той или иной банковской услуги. Но привлечение сторонних специалистов станет эффективным только при значительных затратах и комплексном подходе. До такого понимания аутсорсинга дозрели очень немногие банки.
Малый бизнес — один из самых добросовестных заемщиков. В 99% случаев коммерческие микрокредиты возвращаются. Предприниматели готовы брать деньги под безумную ставку в 60—80% годовых. Но банки в большинстве своем не рискуют связываться с мелкими частниками. Аргументов как за кредитование малого бизнеса, так и против, хватает. Поэтому для банков пришло время принять принципиальное решение. Инвестировать средства в технологии и персонал для работыс малым бизнесом или остаться на консервативной позиции, категорически отказавшись от данной клиентуры?
Сотрудничество с банками требует от страховщиков некоторых «жертв», например предоставления банкам-партнерам льготных тарифов. Но страховые компании идут навстречу пожеланиям банкиров, потому что банк приводит в страховую компанию новых клиентов. Директор центра страхования транспортных средств САК «Энергогарант» Владимир Новоселов особо отметил, что в сотрудничестве банков и страховщиков настают новые лучшие времена: банкиры меньше гонятся за дешевизной, зато по достоинству ценят надежность и качество работы партнеров-страховщиков.
Продукт становится по-настоящему кобрэндинговым, когда на его упаковке стоят два-три имени. Таких совместных продуктов у банкиров и страховщиков пока нет. Сегодня банки конкурируют друг с другом, снижая тарифы, а совместный продукт, конечно же, будет стоить дороже. Эксперты страховых компаний считают, что кобрэндинг — дело ближайшего будущего. Возможно, новый импульс развитию кобрэндинговых программ банков и страховщиков придадут международные платежные системы. Банковская карта — идеальная поверхность, на которой можно напечатать два-три логотипа. Но до сих пор ближе всего к настоящему кобрэндинговому сотрудничеству с банками подошли кэптивные страховые компании.
Компания «Страховой дом ВСК» является крупнейшим игроком на рынке банковского страхования. По мнению ее генерального директора Сергея Цикалюка, вслед за страхованием залогов, которое фактически было рекомендовано Положением ЦБ РФ 254-п, можно было бы говорить и об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщиков потребительских кредитов. И тогда страховщики сразу смогли бы закрыть для банков объем риска, сопоставимый с 10% просроченной задолженностипо потребительским кредитам.
Споры о том, есть ли в России ипотека или нет, можно считать законченными. В течение трех ближайших лет государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует уйти с рынка рефинансирования ипотечных кредитов. Это значит, что конструкция первичного рынка ипотеки в масштабе всей страны создана, «обкатана» и вполне жизнеспособна. Теперь государство в лице АИЖК займется формированием вторичного рынка ипотеки и сосредоточит усилия на развитии рынка ипотечных ценных бумаг.
Финансовая корпорация «УРАЛСИБ» интегрирует принадлежащие ей банковские бизнесы, объединяя пять своих основных банков в один. Вновь созданный банк «УРАЛСИБ» с уставным капиталом более 20 млрд рублей станет одним из крупнейших коммерческих банковв стране. В интервью «Банковскому обозрению» президент ФК «УРАЛСИБ» и председатель правления объединенного банка Николай Цветков оценивает возможности нового банка взвешенно и прагматично. Объединенному банку станут более доступны крупные проекты не только по объему средств, необходимых клиентам, но и по территории. Но в сравнении с госбанками даже самый крупный частный банк выглядит не таким большим.
Государственное Агентство по ипотечному жилищному финансированию (АИЖК) и Минэкономразвития РФ разработали и передали на рассмотрение правительства Концепцию рефинансирования ипотечного рынка. Как изменятся функции государственного агента на ипотечном рынке и насколько независимы будут рыночные игроки, «Банковскому обозрению» рассказывает исполнительный директор АИЖК Дмитрий Глазунов.
Горы Непала не дают покоя многим альпинистам. Подготовкак восхождению на «восьмитысячник» занимает годы, ведь высочайшие вершины мира ошибокне прощают.
Молодым клеркам традиционных банковских специальностей рассчитывать на быструю карьеру не стоит. Если они хотят за 2—3 года стать начальниками, надо идти в торговлю или рекламу. Но и в банковской сфере есть вакансии, на которых персонала катастрофически не хватает. Банки готовы покупать друг у друга и у агентств за неадекватно большие деньги специалистов по продажам и МСФО.
Кредитные портфели некоторых банков по кредитованию малого бизнеса в регионах уже измеряются миллионами долларов и евро. Объемы кредитования растут на 30—50% в год, в некоторых регионах прогнозируется удвоение портфелей. Банкиры все еще упрекают малый бизнес в плохих залогах, низкой платежеспособности и надежности — но потихоньку демпингуют, устанавливая для предпринимателей ставки в региональных филиалах даже ниже, чем в центральных офисах. Повсеместно развивается экспресс-кредитование предпринимателей без залога и поручителей. Это значит — началось! Малый бизнес становится очередной целью массированной банковской атаки. Лидерами новой гонки станут банки со специальными стандартизированными технологиями и обученным персоналом.
В ожидании экспансии западного банковского капитала собственники российских банков успели пережить негативные эмоции, смириться с неизбежным и примерить на себя роль продавца бизнеса. Для многих банкиров будет сюрпризом, когда они поймут, что их банк не так уж привлекателен в глазах иностранных покупателей, а предпродажная подготовка была проведена неправильно.
Образовательные кредиты в нашей стране выдают всего несколько банков, можно сказать, что это единичный продукт. До сих пор не выработано стандартной схемы оценки заемщика, как это происходит, например, при выдаче ипотечных кредитов. Пока нет четкого механизма взаимодействия между клиентом и банком, говоритьо развитии и продвижении этой услуги сложно.