Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Описание номера
Современные банкоматы умеют практически все: принимать коммунальные платежи, наличные, чеки, проводить операции по переводу средств на счета и даже печатать на сберегательных книжках. Все эти операции доступны рядовым пользователям западных стран. В России банкоматы в основном только выдают наличные. Для того чтобы переломить ситуацию, нужны значительные инвестиции и развитие инфраструктуры в регионах.
Чисткой российского банковского сектора занимается не только Центральный банк, но и западные банки, прежде всего американские, закрывающие коротношения с банками российскими. Этому примеру скоро последует Евросоюз. Теперь для того, чтобы просто сопровождать бизнес клиента за рубежом, российским банкам придется укрупняться и повышать прозрачность. Иначе с нашими банками не будут иметь дело за границей.
В рамках проекта «Лидеры банковского страхования» «Банковское обозрение» продолжает рассказ о взаимодействии банков и страховых компаний. О новых технологиях страховой защиты банков корреспонденту «БО» рассказал директор Центра страхования финансовых институтов страховой компании «РОСНО» Юрий Клейн.
За последние два года Пробизнесбанк приобрел три региональных банка: екатеринбургский ВУЗ-банк и саратовские банки «Экспресс-Волга» и «Конто». Перед руководством новой банковской группы встал ряд стратегических и технологических вопросов. Какие задачи ставить перед приобретенными банками? Как выстроить продуктовую и тарифную линейку? Как внедрить единообразную корпоративную культуру? Об их решении «БО» рассказывает президент Пробизнесбанка Сергей Леонтьев.
По приблизительным оценкам, объем рынка страхования залогов юрлиц в прошлом году перевалил за 30 млрд рублей, то есть превысил 1 млрд долларов. Перспективы рынка эксперты оценивают весьма оптимистично, и не только потому, что Банк России уделяет особое внимание страхованию залогов. Главное — страховщики внимательно следят за тенденциями страхования и готовят предложения для залогодателей из числа малых бизнесменов и розничных клиентов.
Исключив влияние федерального бюджета на процессы создания и реализации «доступного» жилья, законодатель, по-видимому, предположил, что российские граждане — покупатели жилья — сформируют денежные источники для приобретения квартир самостоятельно. Вот этот тезис у меня лично вызывает весьма сильное сомнение, которое требуется проверить арифметикой. Источники для приобретения квартир гражданами могут, как и у юридических лиц, быть условно разделены на собственные и заемные.
По оценкам автомобильных дилеров, к настоящему времени порядка 25—30% автомобилей продается с использованием различных программ кредитования. Проведя опрос ряда автосалонов и банков, «БО» выяснило, что наибольшее количество кредитов приходится на модели средней ценовой ниши, наименьшее — на недорогие авто. Дорогие и премиум брэнды занимают промежуточное положение.
Время, необходимое на получение кредита в банке, становится для клиентов таким же конкурентным аргументом, как процентная ставка и другие условия обслуживания заемщиков. Директор департамента по работе с корпоративными клиентами СК «Энергогарант» Юрий Чукавин считает, что у страховой компании, желающей страховать залоги юрлиц, есть единственный способ «угнаться» за стремительным процессом кредитования — предоставлять свои услуги прямо в офисе банка.
С подачи президента Ассоциации региональных банков России Александра Мурычева ожила тема объединения двух крупнейших банковских ассоциаций. Другая организация — Ассоциация российских банков, насчитывающая в два раза больше участников, чем «Россия», тоже выступает за объединение, но в другой форме: предлагает «России» не слиться, а влиться в банковский совет, возглавляемый АРБ. Несмотря на активную дискуссию по поводу консолидации банковского сообщества, две уважаемые организации пока ни о чем не договорились. В преддверии годового собрания Ассоциации «Россия» ее президент Александр Мурычев рассказал корреспонденту «БО» о своем видении перспектив объединения и о планах своей Ассоциации.
Продажи дорожных чеков в прошлом году в некоторых регионах России выросли в 5 раз. Путешественники используют чеки как альтернативу пластиковым картам, «оседлые» граждане — как способ сбережения валютных накоплений. Разумеется, очевидный успех дорожных чеков случился не сам собой. Его спланировали и осуществили два крупнейших игрока финансового рынка: Сбербанк России и компания American Express.
За последний год многие банки пополнили свою ИТ-структуру хранилищами баз данных. Хотя большинство специалистов соглашается, что это «пополнение» стало, скорее, вынужденным шагом, сделанным под нажимом ЦБ РФ из-за перехода на отчетность по МСФО, прогресс на этом рынке очевиден. Хранилища баз данных становятся основой для формирования в банке комплекса управленческих решений.
Год назад некоторые высказывания руководящих чиновников регулирующих органов вкупе с отзывом лицензии у Содбизнесбанка спровоцировали кризис доверия на банковском рынке и последовавшую панику вкладчиков. Спустя год можно однозначно сказать: кризис случился не из-за неосторожных высказываний, хотя они и имели место. Кризис стал первой болезненной реакцией на новый надзорный стиль Центробанка. Была ли задумана такая реакция или нет, но она помогла Центробанку (хотя и заставила его руководителей поволноваться прошлым летом). Однако спустя год все понимают, что сетования и намеки Центробанка по поводу дутых капиталов или подозрительных операций теперь довольно быстро выливаются в конкретные решения. И руководство Центробанка уже не боится говорить, что в списках на отстрел есть еще некоторые банки. И это уже не вызывает паники. Выбраковка идет в рабочем порядке.
Жесткие и последовательные действия Центробанка РФ в течение последнего года спровоцировали поначалу панику и шок, а потом — тихое оцепенение рынка. В наступившей тишине ЦБ РФ отозвал три десятка лицензий, причем «зачистка» рынка происходила параллельно с масштабными проверками банков в связи с построением системы страхования вкладов. И вот уже регулятора обвиняют в том, что он выстраивает вторую систему финансового мониторинга, а банковский надзор приобретает черты сыска. Первый зампред ЦБ РФ Андрей Козлов изложил «БО» свой взгляд на развитие банковского надзора и перспективы слабых банков.
Прошел год со времени событий вокруг Содбизнесбанка. Эксперты единодушны: с тех пор банковский надзор стал более жестким и требовательным. Хотя участники рынка признают, что Банк России старается выстроить не карающую, а упреждающую систему надзора. Работа по изменению идеологии и технологии надзора не завершена и будет продолжаться еще в течение всего года.
Для малого предприятия получить положительное решение о приобретении автомобиля в лизинг за один день, тем более за один час после обращения — это фантастика. Так было всегда, потому что кредитору недосуг разбираться с маленькими оборотами, теневой бухгалтерией и считать риски на один фургон или микроавтобус. Когда-то в таком же безнадежном положении был розничный заемщик банка. Бум розничного кредитования лучше всяких теоретических раскладов доказывает, что и для малого бизнеса грядут лучшие времена.