Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Описание номера
Иностранные банки теснят российские на нашем внутреннем рынке - это уже не вызывает сомнений. Главное - зарубежные банкиры уже не вполне вольны в выборе клиентуры или стратегии в России. Ведь отечественный крупный бизнес, освоенный иностранцами без особого труда, сегодня самостоятельно выходит на международные рынки капитала. Постепенная утрата этой части клиентуры, как пожар в джунглях, гонит иностранные банки в более трудоемкие сектора российского банковского рынка - в розницу, а также к малому и среднему бизнесу.
Кубань испытывает острый дефицит передовых финансовых технологий. Розничный рынок банковских услуг здесь развивается очень медленно. Возможно, это происходит потому, что в Краснодарском крае традиционно сильно влияние администрации на все экономические процессы. Власти нашли способ заинтересовать банки в кредитовании промышленности и сельского хозяйства. О том, как будут развиваться ипотека и потребительское кредитование, наверно, банкам и администрации еще предстоит договариваться. О развитии банковской системы Краснодарского края «БО» беседует с Александром Ремезковым, первым вице-губернатором Кубани, курирующим департамент по взаимодействию со структурами финансового рынка.
Состоявшийся в середине апреля XV съезд АРБ в очередной раз показал, что АРБ является одной из самых авторитетных профессиональных ассоциаций в стране. Обильность, масштаб и торжественность мероприятий банковской ассоциации настолько уже вошли в привычку, что вызывают у постоянных участников легкое чувство кулуарной зевоты: ничего, дескать, нового, все то же самое. Напрасно.
Сбербанк - крупнейший банк России по основным финансовым показателям. На 1 января 2004 года банк занимал первое место по чистым активам (1,5 трлн рублей), собственному капиталу (149 млрд рублей), доналоговой прибыли (39,4 млрд рублей) и привлечению депозитов частных лиц (957,9 млрд рублей). Андрей Казьмин, президент, председатель правления Сбербанка России, рассказал о главных итогах работы банка в 2003 году.
Компания "Страховой дом ВСК" является страховщиком крупнейших банковских организаций страны - Центробанка, Сбербанка, Внешторгбанка. Поэтому и банкирам, и страховщикам, безусловно, будет интересен рассказ ее генерального директора Сергея Цикалюка об опыте работы с банками.
Судьбоносная реформа, о которой не один год без устали говорили центробанковские чиновники, уже началась: все российские банки, работающие с вкладами населения, обязаны в ближайшие месяцы войти в систему страхования вкладов. Переход должен быть завершен к 27 сентября будущего года. По мнению экспертов, для многих, особенно мелких банков, эта реформа может оказаться последней…
Крупные корпоративные клиенты по-прежнему составляют основной источник доходов банков с иностранным капиталом. Но самые дальновидные - Райффайзенбанк, Международный московский банк - все активнее заявляют о себе на розничном рынке. Другие - Дойче Банк - прямо говорят о том, что не намерены работать с розницей. Массовый клиент для них не интересен. Они рассчитывают застолбить сектор услуг по управлению крупным частным капиталом.
Сбербанк пока остается единственным ликвидным банком, чьи акции торгуются на рынке.
Но недалек тот день, когда свои акции понесут на биржу коммерческие банки. Их подгоняют конкуренция с иностранцами, сокращение доходов, разрыв с финансово-промышленными группами и потребность инвесторов в новых эмитентах.
Как стандарты международной отчетности влияют на величину собственного капитала банка и размер его прибыли? В год перехода российских кредитных организаций на МСФО этот вопрос далеко не праздный. Исследование «БО» показало: отчеты по РСБУ помогают некоторым кредитным учреждениям экономить на налогах, а по МСФО и US GAAP - предстать перед инвестором в привлекательном виде. Причем порой разница по ряду показателей достигает весьма значительных размеров.
Ритэйл, без которого сегодня никто не мыслит развитие отечественной банковской системы, кроме интеллектуальных и организационных затрат требует определенного материально-технического обеспечения. Прежде всего банкам необходимо грамотно организовать систему самообслуживания клиентов. Главный герой на этой сцене - банкомат.
Кубань привыкла к инорегиональным банкам и научилась извлекать пользу из их присутствия на рынке. У пришлых есть чему поучиться, а они в свою очередь осваивают местный менталитет и особенности деловой практики.
По просьбе «БО» руководители местных банков и филиалов ответили на ряд вопросов: насколько востребованы экономикой региона услуги финансовых организаций, в каких ее отраслях ощущается неудовлетворенный спрос и в чем его причины, высок ли здесь уровень конкуренции и в чем видятся резервы развития банковского дела на Кубани.
Первый удар по репутации банковской системы нанесли сгоревшие "дореформенные" вклады в Сбербанке. Второй удар - дефолт 1998 года, унесший деньги и доверие вкладчиков. Не успела банковская система оправиться, как ее поджидает третий удар. Массовая выдача кредитов гражданам может привести и к массовым же невозвратам. Деньги придется взыскивать через суды, которые вызовут общественный резонанс, публикации в прессе. Можно предугадать их тон: мало того что банки несколько раз ограбили население, так они еще и через суд теперь деньги (квартиры) отнимают!
Крупные российские банки по ряду причин не хотят "мелочиться" на кредиты в 100-200 тыс. долларов. А предприятия, которым нужны небольшие суммы, не доверяют маленьким банкам. Спрос и предложение на рынке промышленных кредитов не совпадают.
Банковский сектор Краснодарского края оказался чрезвычайно интересен для крупного московского капитала. Сегодня филиалов иногородних банков на Кубани в два раза больше, чем местных банков. Во многом интересы московских банкиров не совпадают с потребностями кубанской экономики, но краснодарские финансисты не очень рьяно критикуют столичных коллег. Напротив, упирают на то, что у пришлых есть чему поучиться.
Крупнейшие промышленные предприятия активно привлекают средства из-за рубежа. Рынок внутренних кредитов испытывает дефицит добросовестных заемщиков. Это ведет к росту конкуренции между банками. В свою очередь борьба между кредитными организациями за удержание и привлечение клиентов стимулирует снижение процентных ставок.
В 2002-2003 годах в Москве и десяти регионах России Центробанк в виде эксперимента назначил некоторым банкам кураторов. Показателем эффективности внедрения этого института в ЦБ РФ сочли собственную удовлетворенность качеством работы кураторов. Правда, реального анализа позитивного влияния на работу коммерческих банков, в которых проводился указанный эксперимент, никто по сути так и не увидел.