Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Описание номера
Рынок расчетно-кассового обслуживания (РКО) — один из самых стабильных, устоявшихся. До недавнего времени банкам нечего было делить: самых крупных и привлекательных клиентов «распределили» давно, а за мелкими никто не охотился. Но ситуация меняется. Теперь не банки будут придирчиво выбирать клиентов из числа юрлиц, а, наоборот, средние и даже мелкие предприятия могут задуматься: в том ли банке я обслуживаюсь?
Посмотрев на банковские проблемы ликвидности, страховщики потихоньку переводят свои резервы в госбанки. Между тем совместный бизнес банков и страховых компаний по-прежнему развивается динамично и имеет хорошие перспективы. Своим взглядом на эти перспективы с «БО» поделился генеральный директор страховой компании «Энергогарант» Андрей Зернов.
Реформирование банковской системы и процесс консолидации будут способствовать усилению российских банков. Сможет ли банковская система в результате реформы стать локомотивом экономики? Нет — без улучшения инвестиционного климата и притока иностранного капитала экономический рост в России останется функцией от цен на нефть.
Отсутствие в России законодательной базы и ряда других условий для развития электронного мобильного банкинга делают эту услугу рискованной для всех участников подобных телекоммуникаций. Как следствие — низкий процент пользователей, ограниченное количество банков, предоставляющих услугу, и невысокая заинтересованность операторов связи. Однако эксперты прогнозируют, что к концу текущего года Россия станет вторым по величине мобильным рынком Европы. И это подталкивает развитие электронных и «мобильных» банковских технологий.
Переход банковского сектора на международные стандарты отчетности, по оценкам экспертов, в будущем году должен привести к расширению рынка аудита примерно на 100 млн долларов. Кому и на каких условиях достанутся эти деньги? Этот вопрос сейчас волнует не только аудиторов, но и банковскую общественность.
ЗАО «Международный московский банк» (ММБ) — первый и самый большой в России банк с преобладающим участием иностранного капитала. Банк, который традиционно воспринимался как некий закрытый клуб, пропуск в который выдается лишь избранным, сейчас открыт для широкого круга клиентов. ММБ активно работает с корпоративной клиентурой, однако считает необходимым развивать розничное направление и активизировать бизнес в регионах. Свою точку зрения на проблему развития ММБ высказал в интервью «БО» председатель правления Международного московского банка Илкка Салонен.
Банки стремятся расширить границы достаточно узкого финансового рынка. Совместное кредитование — один из инструментов, позволяющих это сделать. В прошлом году объем синдицированных кредитов отечественным компаниям впервые вышел на докризисный уровень. Однако до сих пор российские банкиры плохо справлялись с задачей выдачи синдицированных кредитов. За них это прекрасно делали «иностранцы» или «дочки» иностранных банков. Поэтому борьба за крупнейших заемщиков уже проиграна зарубежным кредитным организациям.
Июль, мягко говоря, ничем не порадовал банковских вкладчиков. Мало того, что в связи с пресловутым банковским кризисом многие пережили стресс — иногда оправданный, чаще за компанию, — так еще доходность вкладов опять была отрицательной. Убыточными все виды вкладов оказались из-за инфляции. Для этого месяца инфляция была очень высока — 0,9%.
Еще в советские времена родилась поговорка, что автомобиль – не роскошь, а средство передвижения. Вот так и ноутбук для современного делового человека давно перестал быть игрушкой, превратившись в необходимый инструмент ведения бизнеса. В ноутбуках бизнес-класса разработчики реализуют самые современные технологии. Пожалуй, хороший ноутбук откажет своему хозяину разве что в приготовлении чашечки кофе. Но и эту проблему эксперты считают разрешимой
В июле 2004 года, в самый разгар банковского кризиса, во встрече президента Путина с бизнесменами впервые приняли участие представители банковской сферы, в том числе президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев. Кризис удалось погасить, теперь банковское сообщество делает выводы. Один из них — необходимость повышать качество корпоративного управления в банках — банкиры намерились обсудить на II Международном банковском форуме в Сочи. О встрече с президентом России, уроках июльского кризиса и перспективах развития банковской сферы корреспонденту «Банковского обозрения» рассказал Александр Мурычев.
Разразившаяся в июле паника с особой силой обрушилась на Альфа-Банк. А после того как Гута Банк под напором запаниковавших вкладчиков прекратил выплаты, Альфа-Банк стал своего рода последним бастионом, падение которого означало бы перерастание банального психоза в настоящий системный банковский кризис. Но банку все-таки удалось устоять во многом благодаря хорошо поставленной работе службы риск-менеджмента. Редакция «БО» решила побеседовать с директором Управления рисками Филипом Гальпериным (Philip Halperin), гражданином США, вот уже пять лет работающим в Альфа-Банке на этой должности.
В отличие от установленных законом видов обязательного страхования пропуск на рынок страхования залогов страховщикам выписывает не государство, а банки. Поэтому те, кому не нашлось места на этом рынке, сетуют на недобросовестную конкуренцию. А победители отвечают: с конкуренцией все нормально, деремся за каждого клиента.
Генеральный директор рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Ричард Хейнсворт был одним из самых востребованных банковских аналитиков этим летом. В условиях паники и неопределенности не только журналисты, но также банкиры и даже специалисты регулирующих органов обращались к г-ну Хейнсворту за оценкой и прогнозами. Дело в том, что «Рус-Рейтинг» как раз специализируется на оценке состояния банков и на оценке банковских рисков. И если бы у банков была привычка использовать независимые аналитические отчеты о состоянии дел в других банках, летнего кризиса недоверия не случилось бы, считает Ричард Хейнсворт.
Входной билет на рынок самого элитного банковского обслуживания пока стоит относительно недорого: 50—100 тыс. долларов. На Западе с такими накоплениями можно рассчитывать только на сервис в сегменте среднего класса. Но в России большие состояния уже нашли своих банкиров. И потому новые игроки рынка private banking воспитывают для себя новых клиентов, помогая им стать богаче. Инициатива банков находит благодарный отклик: в прошлом году количество участников VIP-программ в некоторых банках увеличилось вдвое.
Голубая мечта любого банкира — заполучить в состав своей клиентуры какую-нибудь крупную бюджетную организацию: финансовые потоки бюджетников отличаются высокой степенью предсказуемости, да и уровень надежности у госучреждения, как правило, достаточно высок. Однако доступ банков к бюджетным средствам сейчас жестко ограничен законодателем. Теперь их сложнее разворовать, но и дохода они не приносят: лежат без движения на счетах Центробанка.
В результате перипетий в банковской системе уже в мае темп прироста кредитов предприятиям снизился в десять раз — до 0,5% в месяц против 4,9% в апреле. Ставки же по кредитам выросли почти на два процентных пункта. По мнению участников рынка, кризис кредитования может продлиться от двух до шести месяцев.