Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Банковское обозрение
Описание номера
Киберпластик
Интересные программы лояльности и индивидуальный подходк каждому владельцу — вот что делает банковскую карту эффективным инструментом в конкурентной борьбе кредитных организаций.Но чтобы создать такой суперпластик, банку придется много вкладывать в IT-инфраструктуру. Без применения современных программных решений карточные продукты рискуют быстро потерять свою актуальность, а значит, и привлекательность для потребителя.
Реклама автокредитов — показать машину, но не «зациклиться» на ней
«БО» предложил экспертам оценить пять макетов, посвященных «продвижению» автокредитов. В преддверии наступления холодов граждане стремятся обзавестись «железным конем», обновить свой автопарк, поэтому банки в конце лета очень активно размещают свои предложения по займам на покупку машин.
Опрошенные «БО» эксперты-страховщики отмечают, что тарифы давно не являются преимуществом в борьбе за клиентов-юрлиц. Расценки у всех более или менее одинаковы. Теперь значение имеют качество страхового продукта, сервис и добрые отношения с банками, которые кредитуют предприятия под залог имущества. Страховщики, которые изначально делали ставку на «связанное» страхование, сегодня пожинают плоды сотрудничества с банками. У них доля залогов в портфеле по страхованию имущества юрлиц превышает 50%.
Эволюция обменника
Сети «обменников» висятна шее банкиров мертвым грузом — этот бизнес потерял былую сверхдоходность. Однако закрывать точки кредитным организациям жалко. Они переоборудуют «обменники»в маленькие офисы, устанавливают там банкоматы и платежные терминалы, организуют новые места для кредитных работникови операционистов.В таком виде обновленная сеть становится вовсе уже не тяжким бременем,а преимуществом в борьбе за розничного клиента.
Продам долги за рубежом недорого
Российские банкиры активно осваивают механизм секьюритизации собственных активов. Проведено около двух десятков подобных транзакций, но, как признают эксперты, пока все эти сделки были лишь пробными шарами. Реальное развитие в России секьюритизация получит тогда, когда банки перестанут справляться с выдачей кредитов своими средствами.
О залогах и заложниках
Залог имущества в обеспечение по кредиту ещене является гарантией того, что риски банка-кредитора защищены на сто процентов. Громкая история суда Трансстройбанка со своим клиентом, активно обсуждавшаяся этим летом, лучший тому пример. Если залог оказывается «некачественным», банк превращаетсяв заложника обстоятельств, и выигрыш делав суде также не дает железных оснований надеятьсяна взыскание долга. Что можно сказать банкам? Страхуйтесь! От криминальных рисков и классических имущественных. Чем больше субъектов будет работатьс залогом, тем сложнее им вступить в сговор против банка.
У банков нет плохой погоды
Героиня культовой книги британской писательницы «Тайный мир шопоголика» мечтала о светлых временах, когда банки перед рождественскими праздниками будут прощать своим клиентам долги по «кредиткам», а в преддверии наступления сезона отпусков будут дарить им модные шарфики и новые пластиковые карты с удлиненным грейс-периодом. Первоеее пожелание не исполнилось ни в романе, ни в реальной жизни, зато остальные мечты вполне успешно воплотили в жизнь и западные финансово-кредитные структуры,и российские банки. Банкиры все чаще пытаются обеспечить лояльность клиентуры приятными сезонными сюрпризами, будь то новенький утюг в нагрузку к карте или повышенный процент при открытии вклада.
Потребкредитование теряет былую привлекательность
Хоум Кредит энд Финанс Банк хорошо известен на российском финансовом рынке как один из лидеров потребкредитованияи «монопродуктовая» организация, долгое время специализировавшаяся на предоставлении займовв торговых сетях. Однако в последнее время ХКФБ начал проводить в жизнь новую стратегию развития, целью которой является создание универсального банка. О том, почему было принято такое решение, каких результатов банку удалось достичь в последние полгода,и о том, как он видит ситуациюна рынке потребительского кредитования в целом,в интервью «БО» рассказал президент Хоум Кредит энд Финанс Банка ЕвгенийБернштам.
Антиутюг антиколлектора
Мошенники, которые помогают мошенникам, — такова первая реакция банкиров на упоминаниеоб антиколлекторах — специалистах, которые помогают проблемным заемщикам снизить размер неустойки, штрафов, а тои процентов с комиссиями.Но стоит копнуть чуть глубже, и содержательная разница между антиколлекторамии коллекторами размывается. Банк готов платить за услуги по погашению проблемного долга. «Правильные» антиколлекторы служат этому делу ничуть не меньше, чем «этично ориентированные» коллекторы.
Единая информационная система нужна как воздух
Несмотря на нестабильную ситуацию на фондовом рынке, паевые инвестиционные фонды становятся для россиян все более привлекательным инструментом. Однако о том, что ПИФ может стать конкурентом банковским депозитам, пока никто всерьез не говорит. Препятствием к этому «светлому будущему» являютсяне только высокие уровни рисков по ПИФам, но и отсутствие отлаженной системы взаимодействия между управляющими компаниями и банками, выступающими в роли агентовпо продаже ПИФов. Вопросы обеспечения безопасностии создания эффективной единой информационной системы на сегодняшний день актуальны как никогда раньше.
Дмитрий Орлов. Банки и общество: обязательства вне коммерции
Обращения деловых СМИ к теме спонсорстваи благотворительности редки и незначительны. Однаков обществе сейчас актуально как никогда формирование образцов истинного меценатства и социального партнерства. Согласно исследованиям ВЦИОМ, которые проводилисьв прошлом году, лишь 15% опрошенных называют российский бизнес социально ответственным. Люди ждут от бизнеса большей социальной активности (кстати, этого же они ждути от государства).В медийной среде банк «Возрождение» не раз характеризовался как коммерческий банкс государственным менталитетом — в силу активной общественной позиции банка, интереса не только в экономической, финансовой сферах, но и в делахподдержки культуры, образования. Сегодня собеседник «БО» —президент банка «Возрождение» Дмитрий Орлов.
Безотзывные вклады травмируют рынок
Идея внедрения безотзывных вкладов вновь стала актуальной. Сторонникии противники идеи несколько месяцев жарко спорили в разных аудиториях,и вот законопроект, подготовленный группой депутатов, был вынесен на обсуждение экспертно-аналитического совета Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Дискуссия вспыхнула с новой силой. Надо ли ради стабильности рынка и ликвидности банков отобрать у вкладчика право на досрочное изъятие срочного вклада? Генеральный директор АСВ Александр Турбанов выступает на страницах «БО»со своей позициейпо этому вопросуи со своим ноу-хау.
Как забрать вклад, не обращаясь в суд
Банкиры снова и снова возвращаются к идее безотзывного вклада. Группа депутатов подготовила изменения в Гражданский кодекс РФ и в закон «О банках и банковской деятельности». Авторы поправок настаивают, что владелец «безотзывного» вклада сможет получить деньги до истечения срока договора только через суд, доказав, что у него случился форс-мажор, родственники умерли и жить не на что.В мировой практике такой жесткий вариант «безотзывного» вклада нигде не принят. Достаточно вспомнить кризис Аргентины, где вся банковская система была сметена за один день,как только запретили изымать вклады. Так зачем же российскому рынку изобретать велосипед, когда на многих рынках функции длительных срочных сбережений успешно реализуютсяс помощью депозитных сертификатов?
