Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
В рамках XV Международного банковского форума «БАНКИ РОССИИ — XXI ВЕК» состоялась пленарная сессия «Надзор и регулирование финансовой индустрии: адекватность, пропорциональность и эффективность». В работе сессии принял участие председатель совета директоров Банка «Центр-инвест», член Совета Ассоциации «Россия» Василий Высоков. Предлагаем ознакомиться с тезисами его выступления
• В прошлом году продолжительность проверок в банке «Центр-инвест» составила 2800 дней. В пересчете на рабочие дни в Банке одновременно работают 10 проверяющих групп. Но есть и вопросы эффективности проверок.
• Любые проверки сегодня — это не помощь в решении новых вызовов, а поиск во вчерашних действиях несоответствия позавчерашним инструкциям. Во всем мире экономическая разведка ищет, что нового сделано, у нас проверки проходят под лозунгом «Как бы чего не вышло». Лучшая мировая практика — включать в акты проверок раздел о бизнес-моделях, новых технологиях, методиках, продуктах. На проверяющие органы следует возложить ответственность за внедрение и распространение инноваций.
• Проверки проводятся архаичными методами: большое число проверяющих, и каждый из них запрашивает повторно информацию, которую регулятор получает на ежедневной основе. Далее 1500 страниц акта проверки с домыслами и вымыслами, оборотами типа «возможно», «нам кажется», которые требуют 600 страниц разъяснений. Как правило, такие документы мало кто читает полностью, но разные точки зрения провоцируют конфликт.
• Российские законы и нормативные акты допускают не только двоякое, но и многовариантное толкование. В цивилизованных правовых системах любые варианты толкуются в пользу проверяемого. У нас мотивированное суждение зачастую основывается на переписке клерков из разных ведомств.
• Год назад Банк России обещал перейти от карательного надзора к консультационному. Мы признательны руководству ЦБ и Ассоциации «Россия» за организацию встречи с иностранными независимыми директорами банка «Центр-инвест», которые рассказали о лучшей европейской практике консультационного надзора. Надзор должен встречаться с банками регулярно, а не тогда, когда возникают проблемы. Мы рады констатировать, что традиции таких регулярных встреч восстанавливаются.
• Действия проверяющих и криминальных, конкурентных и просто коррумпированных структур очень синхронизированы. Для банков это двойной риск, когда рейдерский захват актива клиента осуществляется через давление на банк. Был факт, когда требование создать 50% резервов совпало с предложением о покупке с дисконтом кредита и залога. При этом под такой залог в иностранном банке брался кредит в три раза больше. Требования проверяющих срочно предоставить реестр вкладчиков совпадает с активизацией хакерских атак. В треугольнике «банк — регулятор — криминал» хотелось бы быть вместе с регулятором.
Если студент получил двойку, это не он дурак, а я плохо объяснил. Для восстановления доверия к финансовому рынку зачистка финансового сектора должна сопровождаться самоочищением регулятора.
Когда я был молодым руководителем, я жестко отметал все претензии к своим сотрудникам. Иностранные партнеры мне объяснили: даже если сотрудник прав, но клиент недоволен, а ты защищаешь честь мундира, клиент считает, что сотрудник делится взяткой с тобой.
Для повышения эффективности надзора, сокращения издержек управления рисками необходимо:
• восстановить традиции регулярных встреч регулятора с каждым банком;
• в акты проверок включать описание бизнес-модели и инноваций;
• в текстах актов избегать неоднозначных определений и выводов;
• в ходе проверок использовать не архаичные, а современные методы анализа и культуру проведения проверок.
2024 год многие называют временем вкладчика из-за сохраняющихся привлекательных условий по депозитам благодаря высокой ключевой ставке ЦБ РФ. В чем именно хранить свои сбережения и как правильно рассчитать доходность, стоит ли опираться только на рублевые инструменты и есть ли альтернатива в иностранной валюте, «Б.О» рассказал начальник управления по работе с состоятельными клиентами «Привилегии ВТБ» Дмитрий Кобяков
Родители смогут онлайн консультироваться с профильными врачами, круглосуточно быть на связи с дежурными специалистами и при необходимости — следить за состоянием ребенка с помощью системы дистанционного мониторинга