У кого есть спрос на кредиты под 16%?

После первой недели марта россияне за месяц вернули в банки на депозитные и сберегательные счета более 2 трлн рублей. В отсутствие альтернативных инструментов для инвестиций предложения банков по вкладам в 20–24% выглядели наиболее привлекательно.

При установленной ключевой ставки 20% и стоимости пассивов в части средств граждан стоимость кредитных предложений бизнесу вынужденно поднялась до 25–27%. При этом стоимость долгосрочной ипотеки превысила 19%.

Уменьшение ключевой ставки до 17% незначительно скорректировало предложения кредитных ресурсов в сторону уменьшения. При этом спрос на дорогостоящие заемные ресурсы объективно упал со стороны как юрлиц, так и физлиц.

Отсутствие возможности дальнейшего направления денег в экономику через кредиты вынудило банки размещать свободные ресурсы в депозиты Банка России. С начала февраля рост составил более 2,7 трлн рублей, и на 11 апреля остатки достигли 4,2 трлн. Ставка по такому инструменту равна ключевой ставке ЦБ минус 1%, т.е. на сегодня это 16%.

Текущее положение дел в экономике ставит нас перед фактом новой экономической реальности: одним из крупнейших заемщиков, который готов кредитоваться в значительных объемах по высоким ставкам, — это Банк России.

Мошенников отключат от онлайн в течение нескольких дней

Банк России рекомендовал банкам проводить оценку рисков нарушения правил использования электронных средств платежа (карт, мобильных приложений и личных кабинетов), принадлежащих лицам, информация об операциях которых внесена в базу данных. При выявлении нетипичных операций по картам и счетам лиц, информация о которых содержится в базе данных, Банк России предлагает временно приостанавливать дистанционный доступ к управлению счетом. Подобный механизм кредитные организации могли применять и применяли ранее, если это предусмотрено в договоре. Возобновить действие электронных средств платежа можно после личного обращения клиента в банк.

За 2021 год, по данным Банка России, без согласия клиентов с их счетов выведено 13,6 млрд рублей. В большинстве случаев средства похищаются у клиентов с помощью методов социальной инженерии, когда под видом представителей служб безопасности или правоохранительных органов у граждан узнают логины, пароли и коды доступа из СМС.

Базу данных формирует Банк России, и она содержит информацию о переводах денежных средств без согласия клиента. Порядок ведения и наполнения базы регламентируется Указанием № 4926-У. По большинству мошеннических схем информация в базе появляется в течение нескольких дней после кражи денег у клиента.

По проведенному опросу АБР, 50% мошенников снимают денежные средства со своих счетов в течение первого часа, в 47% случаев — в течение 2-3 часов и только в 3% — в течение суток после перевода. Ранее Ассоциация выступала с предложением реализации обмена информацией банками через ФинЦЕРТ Банка России в режиме реального времени.

Подготовлено по материалам Telegram-канала «Цифровые финансы»