Уралтрансбанк занимается кредитованием малого и среднего бизнеса только 5 из 15 лет своего существования. В 1997 году у банка были другие приоритеты развития. Он в основном работал с естественными монополиями: газовиками, железной дорогой, энергетиками. В начале 2000 года кредитный портфель головного банка составляли кредиты 20—25 крупным корпоративным клиентам и нескольким частным лицам. Но в 2000 году были определены новые акценты в развитии, и банк начал переговоры с ЕБРР на предмет возможного сотрудничества. И речь зашла именно о сотрудничестве в области кредитования малого и среднего бизнеса.

Причин переориентации было несколько. Во-первых, кризис 1998 года заставил выживших всерьез задуматься о диверсификации бизнеса. «После кризиса произошло определенное переосмысление, — говорит заместитель председателя правления Уралтрансбанка Андрей Кремнев. — Что значит для банка, когда кредит в 50 млн находится в просрочке? Соответственно, и резервы приходится создавать под 50 миллионов. Проще выдать 100 кредитов по 500 тысяч. Вероятность того, что все эти кредиты выйдут на просрочку и придется создавать соответствующие резервы, намного ниже».

Во-вторых, крупный клиент требует особого подхода и в плане обслуживания, и в части процентных ставок. «Нам не хотелось бы конкурировать с западными и крупными столичными банками по ставке кредитов для крупных корпоративных клиентов. Вот в нише кредитования малого и среднего бизнеса мы можем быть достаточно конкурентны. С учетом всех технологий, которые передал нам ЕБРР, себестоимость продукта получается не очень высокой. Поэтому мы можем держать привлекательные процентные ставки. Это обстоятельство плюс понимание специфики местного рынка, которое по определению у регионального банка глубже, позволяет нам не только держать свои позиции, но и постоянно увеличивать кредитный портфель», — считает Андрей Кремнев.

На сегодняшний день Уралтрансбанк сотрудничает не только с ЕБРР, который выделил на кредитование малого и среднего бизнеса 12 млн долларов, но и с IFC (10 млн долларов), и с KfW (6 млн долларов). А также с Российским банком развития, который открыл лимиты на 40 млн рублей.

По мнению Андрея Кремнева, усиление конкуренции на этом поле пока ничем не грозит Уралтрансбанку. «Многие банки лишь декларируют, что они кредитуют малый и средний бизнес. Это больше дань моде, они не обладают в достаточной мере технологиями и знанием клиента», — пояснил банкир. Среди сильных конкурентов числится филиал КМБ-Банка. Однако и в КМБ-Банке признают серьезность намерений УТБ. При открытии филиала в регионе руководители КМБ-Банка, давно и плодотворно кредитующего малый и средний бизнес, заявили, что основными конкурентами для них являются региональные кредитно-финансовые учреждения, работающие по программе ЕБРР, то есть Уралтрансбанк и «УралСиб».

Тесное сотрудничество с ЕБРР привело к тому, что европейский банк вошел в уставный капитал уральского. Переговоры о вхождении ЕБРР в уставный капитал УТБ велись весь 2004 год. В итоге европейцы выкупили допэмиссию акций ОАО «Урал-трансбанк» за 8 млн долларов, получив 25% + 1 акцию регионального банка и два места в совете директоров (туда вошли два независимых директора Юрген Шрамм (Juergen Schramm) и Фолькер Ундорф (Volker Undorf)). По словам председателя правления банка Валерия Заводова, новыми собственниками была сформулирована задача «сделать сильный, полноценный региональный банк с присутствием в нескольких областях». В будущем он не исключает возможности привлечь стратегического инвестора в лице западного или даже крупного восточного банка.

Помимо кредитования малого и среднего бизнеса, от которого банк не собирается отказываться, Уралтрансбанк собирается продвигать потребительские кредиты. «Это логично. С одной стороны, это позволяет диверсифицировать риски, с другой — заработать. Доходность потребительских кредитов всегда выше», — объясняет зампред банка Андрей Кремнев. По его мнению, банк не опоздал с выходом на этот рынок. «Смотря с какими продуктами выходить. Разрабатывать свою скоринговую систему, действительно, не имеет смысла. Лучше работать в связке с партнером, который уже имеет готовые технологии скоринга», — развивает он свою мысль. Кроме того, банк уже сейчас занимает определенную нишу в автокредитовании и собирается всерьез заняться ипотекой. «Мы подписали соглашение со Свердловским агентством ипотечного жилищного кредитования. Но ведем переговоры и с банком «ДельтаКредит», и с Городским ипотечным банком, и с Банком жилищного финансирования. Таким образом, мы сможем работать во всех сегментах ипотечного кредитования», — говорит г-н Кремнев.

Еще одно направление развития бизнеса обозначил независимый директор банка Фолькер Ундорф на прошедшем годовом собрании акционеров. «Мы собираемся развивать и международное направление», — заявил он. По его словам, в планы европейских акционеров входит презентация Уралтрансбанка в среде западных предприятий. Сейчас банк предлагает услуги международного финансирования: как обычное торговое финансирование, так и под покрытие ЭКА (банк аккредитован в Euler Hermes, SACE, EGAP, разовые сделки проводились при участии OeKB, OND, Эксимбанка). Уралтрансбанк подписал базовые кредитные соглашения по проведению операций финансирования импорта в форме кредитов с покрытием экспортных кредитных агентств с Дрезднер Банком, Банкгеселльшафт Берлин, Баварским земельным банком, АКА. Открыты чистые кредитные линии по торговому финансированию в Дрезднер Банке (2 млн евро), Коммерцбанке (3 млн евро), Банкгеселльшафт Берлин (0,5 млн евро) и банке «ТуранАлем» (0,5 млн евро). УТБ также аккредитован в программе TFP (программе содействия торговли) ЕБРР в сумме 4 млн долларов.

В итоге львиную долю кредитного портфеля будут формировать операции по трем приоритетным направлениям (кредитование малого и среднего бизнеса, потребительские кредиты и международное финансирование). Точная структура портфеля не обозначается. В ЕБРР предпочли не комментировать, почему и в каком объеме были отданы предпочтения именно этим трендам.

Однако Андрей Кремнев отметил, что одной из главных задач развития банка является предоставление клиентам полного пакета услуг. «Например, мы уже давно не рассматриваем кредиты на пополнение оборотных средств как способ получения доходов с процентов. Это лишь элемент пакета услуг, который мы предоставляем предприятию», — пояснил он.