Возросло количество встречных проверок, что позволило нам выстроить новую архитектуру надзора за участниками рынка и их инспектирования — это единственный методологический стандарт, который применяется для банков и небанковских финансовых организаций. Более активно по сравнению с 2013 годом используются информационные ресурсы, повысилась интенсивность инспекционных действий, практикуется экстерриториальное привлечение работников к проверкам, что интересно для региональных банков, потому что позволяет по-новому взглянуть на проблемы или отсутствие таковых в деятельности отдельных кредитных организаций.

Сейчас важна многоуровневая система внутреннего контроля — это означает, что не просто приходит рабочая группа, а выстроена четкая система мониторинга проверок, ответственности за результаты. Данные меры позволили в рамках объединения существенно повысить эффективность проверок, выявлять взаимные риски, в том числе влияние на финансовое положение кредитных и некредитных финансовых организаций, например, выявлять схемы, которые нацелены на искусственную маскировку активов, создание фиктивного капитала, вывод активов за пределы бизнеса банков, некредитных финансовых организаций или страховых компаний в интересах собственников соответствующих организаций, а также позволили более эффективно выявлять сомнительные операции. В частности, по итогам прошедших месяцев 2015 года не являются добротными такие схемы маскировки активов, как декларирование взаимных ценных бумаг собственников на отчетную дату, учет отсутствующих ценных бумаг в иностранных депозитариях. Мы можем прослеживать всю цепочку перехода прав собственности на бумаги и подтверждать их наличие или отсутствие, перевод проблемных активов между участниками разных банковских групп, с баланса одной кредитной организации на другую, в связанные с ними государственные пенсионные фонды или страховые компании; сейчас посредствам встречных проверок данная ситуация в значительной степени купируется. Мы научились оценивать проблемную задолженность, которая трансформируется в ипотечной среде, в закрытых паевых инвестиционных фондах, обязательства по облигациям, остатки на корреспондентских счетах в иностранных банках, которые в реальности обременены. Эти меры активно использовались, и по итогам встречных проверок мы смогли диагностировать проблемные активы на сумму свыше 150 млрд рублей.

Как показывает наш опыт и опыт Агентства по страхованию вкладов, в значительной части случаев вывод активов связан с воровством. Наше мнение на этот счет: за криминальные выводы активов за пределы бизнеса банка должна быть установлена уголовная ответственность, и в этой связи мы проводим работу по совершенствованию нормативного регулирования, в частности порядка взаимодействия с правоохранительными органами. У нас повысилась интенсивность информирования правоохранительных органов и возросло количество возбужденных уголовных дел. Кроме того, в рамках работ, которые связаны с инспекционной деятельностью, с тем, что сейчас находится в стадии проектирования и разработки, это возможность присутствия рабочих групп при непосредственном совершении операций кредитными организациями, в частности, когда не принимаются к исполнению расчетные документы в период неплатежеспособности кредитных организаций. Кроме того, сейчас внедрена практика возможности запроса информации, необходимой для целей проверок любых организаций, при этом КоАП предусматривает административную ответственность крупными штрафами за противодействие проверке финансовой организации, в том числе связанной с непредоставлением информации по запросу Банка России. Причем эта ответственность распространяется на все организации, не только на ту, которая проверяется

По материалам выступления 4 сентября 2015 года на XIII Международном форуме Ассоциации региональных банков «Россия»