Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Булад Субанов про… крепкий брак ипотечников, роботов Тинькова и Forex
10.07.2017 Мнение
Булад Субанов про… крепкий брак ипотечников, роботов Тинькова и Forex

Сколько денег тратят россияне в соцсетях, какой доход принесет цифровая экономика к 2025 году и почему «Открытию» не хватило рейтинга



Понедельник, 3 июля

«Открытию» не хватило рейтинга

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило банку «ФК Открытие» рейтинг BBB- по национальной шкале с прогнозом «стабильный», но указало, что у кредитного учреждения «слабая способность генерировать капитал».

По мнению АКРА, банк кредитует предприятия в высокорисковых отраслях: облигации и кредиты строительных и девелоперских компаний суммарно превышают весь капитала первого уровня. Пятую часть кредитного портфеля сам банк признает «сомнительной и нестандартной», около 15% портфеля не обслуживается более трех месяцев. В АКРА считают, что возможные новые приобретения активов могут ослабить ликвидность и достаточность капитала. Речь идет о возможной сделке по покупке банка «Росгосстрах».

Присвоенный рейтинг повлечет ограничения: федеральный бюджет и НПФ не смогут размещать в банке свободные средства. Также долговые обязательства «Открытия» не попадут в ломбардный список ЦБ.

«Открытие» занимает 5-е место по активам, 4-е место по вложениям в ценные бумаги, 6-е место по размеру кредитного портфеля (Banki.ru, июнь 2017 года). АКРА впервые присвоило столь низкий рейтинг частному системообразующему банку. Эксперты не верят в реализацию негативного сценария в отношении «Открытия», но отмечают, что банк должен предпринять усилия для перестройки бизнес-модели. В частности, увеличить долю пассивов за счет вкладов физических лиц.

Вторник, 4 июля

Ипотека укрепляет брак

Стереотип о том, что ипотека стимулирует рождаемость не подтверждается, говорится в сообщении банка «ДельтаКредит», специалисты которого провели опрос своих клиентов на тему влияния ипотеки на семью и карьеру. Напротив, клиенты чаще берут ипотеку после того, как дети уже родились. Так в столице доля клиентов с детьми выросла с 2014 года с 42,8 до 48,2%, в регионах — с 51,9 до 54,1%. Более того, растет доля клиентов, которые берут ипотеку с использованием материнского капитала. Если в 2015 году таких клиентов было 4%, то в 2017 году достигла 10%.

В рамках исследования ипотечных клиентов попросили оценить, на что более всего повлияла ипотека в их жизни. 54% сказали, что на доходы и расходы. 27% — что ипотека никак не повлияла на их образ жизни. Еще 19% заявили, что случились изменения в семье, карьере и отдыхе. 37% опрошенных заявили, что стали выбирать более бюджетный вид отдыха, 24% стали брать отпуск реже. 38% заявили, что ипотека не стала причиной снижения расходов на отдых. Лишь 23% клиентов ответили, что после оформления ипотеки смогли увеличить свой семейный доход, 65% заявили, что доходы не изменились, при том, что у 12% доходы снизились. 22% опрошенных клиентов заявили, что ипотека помогла им при продвижении по карьерной лестнице.

Исследование подтвердило ряд закономерностей. Например, что ипотечные клиенты не разводятся и экономят. Лишь 1,5% из опрошенных развелись после заключения ипотечного договора.

Тинькофф-Банкомат

Как сообщил Олег Тиньков, глава совета директоров банка, первый банкомат установлен в головном офисе компании. «Умеет все, настоящий робот», — прорекламировал Олег оборудование и пообещал установить банкоматы в других местах. Однако о их расположении и количеству пока информации нет.

Ранее Тиньков обещал, что у банка будет не просто сеть банкоматов, а «нечто большее». В банке, который до сих пор обходился без таких устройств, признали, что доставляют неудобства многим клиентам, особенно, если это касается операций с валютой.

Герман Греф, руководитель Сбербанка, считает, что банкоматы дорого обходятся банкам и «если есть возможность не заводить собственную сеть банкоматов, а пользоваться за комиссию чужой, то лучше ей воспользоваться». В Тинькофф Банке рассчитывают создать банкоматную сеть в крупных городах, в местах, где клиенты банка привыкли снимать деньги. Речь идет о клиентах – юридических лицах, из сегмента малого и среднего бизнеса.

Ранее Тиньков предсказывал, что в будущем наличные деньги выйдут из употребления, как в свое время исчезло золото. Но это светлое будущее возможно тогда, когда будет полное покрытие интернетом. «А до этого тоже еще далеко», — признался Олег Тиньков. В России банкоматы часто используются в качестве дополнительного канала продаж, а также для взаимодействия с клиентами.

Среда, 5 июля

25% ВВП

В McKinsey провели исследование «Цифровая Россия: новая реальность», в котором говорится, что объем цифровой экономики в 2011–2015 годах увеличился почти на 60% в то время как ВВП вырос всего на 7% (то есть новая экономика обеспечила почти четверть роста).

Однако годовые темпы роста в нашей стране в 2–3 раза ниже, чем в Китае, США и Западной Европе. Но и при таких темпах к 2025 году цифровая экономика принесет в ВВП искомые 8–10%. Для этого есть все предпосылки, говорят эксперты: и солидная интеллектуальная и научная база и развитая система среднего и высшего технического образования.

Минкомсвязи разработало отдельную программу по интенсификации роста цифровой экономики. Предполагается принять ряд законов по использованию технологии блокчейн и интернета вещей, удешевить стоимость интернета в 10 раз (до 0,1% от среднего дохода россиянина) и сделать широкополосный интернет в населенных пунктах, в которых проживает более 1 тыс. человек. Про 5G тоже не забыли — к 2025 году такая сеть появится в 15 городах. Кроме того, с 2019 года планируется в качестве дипломной работы принимать стартапы. В 25 городах будут запущены проекты по использованию беспилотного общественного транспорта, а в 10 городах — по использованию индивидуальных беспилотных автомобилей.

Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что для реализации всех этих планов нужно менять модель управления. Владимир Путин заметил, что цифровизация экономики — вопрос безопасности страны.

Четверг, 6 июля

Денги соцетей

В «Яндекс.Деньги» подсчитали, что с начала года россияне потратили на развлечения и общение в соцсетях на 23% больше чем за аналогичный период 2016 года.

Речь идет о покупках игр, смайликов, подарков, стикеров, премиум-аккаунтов, а также покупку опции попадания в топ рейтингов и возможность просматривать посетителей своей страницы. Больше всего трат приходится на следующие сети: «ВКонтакте», «Одноклассники», «Мой Мир», «Живой Журнал», «МирТесен» и «Фотострана». Больше всего в соцсетях тратят жители северо-запада страны — 841 руб., меньше всего — на Дальнем Востоке — 371 руб. В южных регионах сумма среднего платежа подскочила почти на 30%, на Дальнем Востоке она снизилась на четверть.

MediaMarkt, «Спортмастер», Clarins и Megogo тестируют продажи в сети «Одноклассники». В отличие от объявлений пользователей, реклама товаров от групп пользователей будет бессрочной. Доход «Одноклассников» складывается из продаж платных сервисов, рекламы и игр. В «Связном» замечают, что такие проекты не оправдываются, а вот контент продается хорошо. Представитель «Связного» считает, что магазины, продающие фильмы, музыку и другие онлайн-развлечения имеют шанс на успех.

Убытки ОСАГО

Убытки при реализации ОСАГО связаны с введением электронных полисов и «Единого агента», говорится в исследовании КПМГ. Последнее прибавит к коэффициенту убыточности 7,5%, а планировалось, что «Единый агент» наоборот, будет снижать убытки.

В рамках денежного возмещения учитывается степень износа деталей, поэтому выплаты меньше, чем при натуральном возмещении — когда нужно менять детали на новые. Прогнозируемый средний коэффициент убыточности в этом году достигнет 84%. Для сравнения: в 2014 году этот показатель составлял менее 79%. Из-за убытков из крупнейших 20 компаний до конца года покинут рынок минимум две. Так полагают 67% опрошенных КПМГ участников рынка. Некоторые ждут, что рынок покинут 3–5 компаний.

От ОСАГО уж отказались «Альянс», «ВТБ Страхование» и «Уралcиб». «РЕСО-Гарантия» подумывает об уходе. По итогам прошлого года совокупная прибыль страховщиков по операциям ОСАГО составила 12 млрд рублей. Однако, в ЦБ признают, что по ОСАГО «системная стабилизация не достигнута». Как заявил заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин, «золотой век ОСАГО, когда премии покрывали выплаты, а страховщики конкурировали между собой, закончился в 2009 году». После того, ОСАГО попал под закон о защите прав потребителей, к страховщикам начали предъявлять штрафные санкции до 50% от суммы выплаты. Посредники стали зарабатывать, завышая стоимость экспертизы по ремонту, всячески не допуская выплаты страховки и стараясь передать дело в суд.

Сергей Швецов онлайн

Первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов провел первую онлайн-встречу в Facebook на тему рисков и доходностей.

Помимо азбучных банальностей, Швецов остановился на рисках при инвестировании на рынке Forex. «Колебания этого рынка зависят от большого количества факторов, и непрофессиональный инвестор не способен спрогнозировать движение курса валют», — заметил представитель регулятора. Другой тезис выступления — отсутствие прямой зависимости между количеством операций на фондовом рынке и доходностью. Как подчеркнул Швецов, за каждую такую операцию нужно платить брокерскую и биржевую комиссии, тратиться на депозитарий, клиринг и прочее.

Сергей Швецов призвал россиян копить на пенсию самим. Причем в условиях низкой финансовой дисциплины россияне должны пользоваться инструментами с низкой ликвидностью — дабы избежать искушения быстрого выхода в кэш. Он предлагает в качестве таковых НПФ и накопительное страхование жизни. Однако последний продукт Швецов считает «очень низко стандартизованным, по сравнению с НПФ» и просит граждан обращать внимание на досрочное расторжение договора, так как санкции могут оказаться слишком высокими. «Точно могу сказать, что если вы не будете сами копить на пенсию, то и пенсии у вас не будет», — предупредил представитель ЦБ.

Пятница, 7 июля

Российский финтех

Эксперты центра компетенций по финансовым технологиям компании EY (Russia) представили результаты масштабного исследования мирового и российского рынка финтеха (инновационных технологий, применяемых в финансовой отрасли), проведенного по заказу Агентства стратегических инициатив (АСИ). В исследовании отражено как текущее состояние финтеха в стране, так и прогнозы на ближайшие 18 лет (до 2035 года).

Данные исследования свидетельствуют о низких объемах применения финтеха в России, однако же степень проникновения подобных услуг практически не отличается от среднемировой. Так, наибольшую степень проникновения сегодня демонстрируют сегменты платежей и переводов. Если их мировой объем достигает 9,08 трлн долларов при уровне проникновения 1,0%, то в России эти показатели составляют —86,9 млрд долларов и 1,2% соответственно.

В ближайшие два года эксперты ожидают роста этого сегмента на уровне почти 75% по миру в целом и более 65% по России. Если верить прогнозам экспертов, то уже к 2018 году общий объем финтех-сегмента платежей и переводов в мире достигнет 27,6 трлн долларов при уровне проникновения в 2,6%, в России —238,2 млрд долларов (2,7%). К 2035 году мировые объемы рынка могут составить невероятные 2115,55 трлн долларов, а новые технологии будут использоваться практически повсеместно — 87,8% достигнет их уровень проникновения в мире и 96,3% — в России.



Сейчас на главной