Понедельник, 13 марта

Статистика 2016 года

По статистике ЦБ РФ россияне заплатили банкам в прошлом году 1,8 трлн рублей процентов за пользование кредитами. Несмотря на значительное снижение ставок по кредитам в прошлом году, население не стало платить банкам меньше. А в этом году они могут и вовсе увеличиться из-за роста кредитования, не исключают опрошенные «Известиями» эксперты.

Эксперты называют пять причин, из-за которых расходы на обслуживание долга в ближайшем будущем не снизятся: рефинансирование прошлых ссуд, валютный фактор, возобновление интереса россиян к покупкам подешевевшей техники в кредит, рост ипотеки и отложенный эффект позитивных изменений в экономике. В этом году, по оценке РАНХиГС, совокупный объем платежей банкам может даже вырасти за счет планов банков по наращиванию кредитования.

Рейтинг беднейших

Журнал Global Finance опубликовал рейтинг беднейших стран мира, в числе которых вновь доминируют африканские страны. Рейтинг основан на аналитической информации Международного валютного фонда (МВФ). Журнал оценивал страны мира в соответствии с внутренним валовым продуктом (ВВП), основанном на паритете покупательной способности (ППС) на душу населения. ППС учитывает относительную стоимость жизни и темпы инфляции в странах для сравнения уровня жизни между ними. Данные о ВВП на душу населения взяты из показателей 2016 года и выражены в долларах США.

Итак, список 30 самых беднейших стран мира:

30. Сенегал — ВВП на душу населения: 2,578 тыс. долларов;

29. Йемен— ВВП на душу населения: 2,521 тыс. долларов;

28. Непал — ВВП на душу населения:  2,480 тыс. долларов;

27. Мали — ВВП на душу населения: 2,264 тыс. долларов;

26. Бенин — ВВП на душу населения: 2,184 тыс. долларов;

25. Уганда — ВВП на душу населения: 2,066 тыс. долларов;

24. Соломоновы Острова —ВВП на душу населения: 1,995 тыс. долларов;

23. Афганистан — ВВП на душу населения: 1,957 тыс. долларов;

22. Зимбабве — ВВП на душу населения: 1,953 тыс. долларов;

21. Эфиопия — ВВП на душу населения: 1,916 тыс. долларов;

20. Руанда — ВВП на душу населения: 1,905 тыс. долларов;

19. Кирибати —ВВП на душу населения: 1,820 тыс. долларов;

18. Буркина Фасо — ВВП на душу населения: 1,790 тыс. долларов;

17. Гаити —ВВП на душу населения: 1,784 тыс. долларов;

16. Южный Судан — ВВП на душу населения: 1,670 тыс. долларов;

15. Гамбия — ВВП на душу населения: 1,664 тыс. долларов;

14. Сьерра Леоне — ВВП на душу населения: 1,651 тыс. долларов;

13. Гвинея-Биссау — ВВП на душу населения: 1,568 тыс. долларов;

12. Того — ВВП на душу населения: 1,545 тыс. долларов;

11. Комары — ВВП на душу населения: 1,529 тыс. долларов;

10. Мадагаскар — ВВП на душу населения: 1,504 тыс. долларов;

9. Эритрея — ВВП на душу населения: 1,321 тыс. долларов;

8. Гвинея — ВВП на душу населения: 1,271 тыс. долларов;

7. Мозамбик — ВВП на душу населения: 1,228 тыс. долларов;

6. Малави — ВВП на душу населения: 1,139 тыс. долларов;

5. Нигер — ВВП на душу населения: 1,113 тыс. долларов;

4. Либерия — ВВП на душу населения: 882 долларов;

3. Бурунди — ВВП на душу населения: 818 долларов;

2. Демократическая Республика Конго — ВВП на душу населения: 784 долларов;

1. Центральная Африканская Республика — ВВП на душу населения: 656 долларов.

Вторник, 14 марта

Первый за восемь лет

На российский рынок может выйти литовский банк Medicinos bankas, принадлежащий одному из самых богатых предпринимателей страны Саулюсу Каросасу. Банк начнет развитие бизнеса в России с нескольких офисов в крупных городах, пишет «Коммерсант».

Medicinos bankas создан в 1992 году. Контролирующим владельцем банка (89,91% акций) является Саулюс Каросас. Прибыль банка по итогам девяти месяцев 2016 года составила 827 млн евро. Банк пока работает только в Литве. Его основные клиенты — предприятия малого и среднего бизнеса, сельскохозяйственные предприятия, а также частные лица. Каросас также имеет фармацевтический бизнес в России.

В базе ЦБ этого банка пока нет, так что по факту работать в России он еще не начал. Европейские банки не выходили на российский рынок уже более восьми лет. В период «вялотекущего банковского кризиса» в России и насыщенности рынка банковскими услугами новым игрокам можно рассчитывать только на узкие ниши, указывают эксперты. Партнер компании Bain and Company Егор Григоренко видит только два пути для удачной работы. «Первый: если у банка есть состоятельные российские клиенты и открытие офиса в Москве позволит находиться к ним ближе и более оперативно их обслуживать, — отмечает он. — Второй: если есть потребность в обслуживании компаний Литвы, работающих в России».

На то, что Medicinos bankas работает с клиентами из России, указывает его сайт, доступный и на русском языке, в кол-центре банка также владеют русским языком. Там заверили, что и в отделениях банка русскоязычные граждане могут получить обслуживание на родном языке.

Среда, 15 марта

Безналичный Лондонград

Великобритания станет страной безналичных платежей к 2043 году. К такому выводу пришли в крупнейшем интернет-казино страны Gala Casino после изучения использования наличных средств. Оборот наличных денежных средств сократился с 71% в 2004 году до 53% в 2014-м.

По прогнозу британского платежного провайдера Payments UK, к 2024 году количество кассовых операций с наличными сократится до нуля. В прошлом году в Великобританию пришли новые безналичные способы оплаты, среди которых — бесконтактные платежи. Однако пока только банковская карта к 2021 году перегонит по частоте использования банкноты и монеты.

Исследование от компании MasterCard недавно показало, что, по мнению британцев, к 2036 году денежные средства вовсе исчезнут. Обзор Gala Casino показывает, что 66% британцев используют наличные деньги на ежедневной основе. Аналогичное число респондентов сообщили, что они избегают магазинов, которые не предлагают альтернативные наличным деньгам варианты. При этом 68% опрошенных заявили, что им было бы страшно жить в полностью безналичном обществе. В качестве основных причин для беспокойства приводятся мошенничество (61%), зависимость от технологий (45%) и отсутствие личной жизни (31%). Тем не менее с ростом бесконтактных платежей, как ожидается, все больше людей откажутся от наличных денег. Согласно данным Barclaycard, более половины выплат до 30 фунтов в Лондоне осуществляются бесконтактно.

Четверг, 16 марта

Кто больше тратит на подарки?

14 февраля, 23 февраля и 8 марта, давно стали праздником маркетологов. Группа ВТБ (розничный бизнес банка ВТБ и банк ВТБ 24) проанализировала трансакции клиентов в период гендерных праздников. Статистика показывает, что у мужчин средний чек и общие траты на покупки к 8 марта на треть выше, чем у женщин к 23 февраля.

Так, средний чек на покупки у мужчин перед праздником составил 4 282 рубля, что на 34% больше, чем у женщин (3,2 тыс.).
Средние траты мужчин в 2017 году незначительно выросли по сравнению с 2016-м (4 236 рублей), но сократились по сравнению с 2015-м (4 787 рублей). У женщин средний чек за последние три года уменьшился на 11%.

Общие траты клиентов-мужчин превысили траты женщин на 27%. Однако с 2015 года объем покупок у сильного пола сократился на 20%. У женщин, напротив, было плюс 55% за последние три года.
По количеству трансакций женщины в этом году впервые опередили мужчин.

В качестве подарка к 23 февраля женщины в 2017-м выбирали одежду, бытовую технику, строительные материалы, мебель и спортивные товары. В данных категориях за последние три года наблюдается уверенный рост общего объема трат: например, на одежду и обувь в предпраздничный период этого года женщины потратили 1,3 млрд рублей, что в 1,5 раза превосходит показатель 2015 года.

Мужчины сокращают траты в топовых категориях. В этом году в качестве подарка на 8 марта помимо одежды и бытовой техники чаще выбирали драгоценности, косметику, мебель и предметы интерьера. Цветы покупаются реже: в 2016-м на букеты было потрачено 168 млн рублей, в 2017-м —76 млн.

Интересно, как исследование учитывало, что у клиентов может быть карта другого банка?

Читайте по губам

Подарки вызывают сильные эмоции, поэтому Сбербанк работает над технологией идентификации клиентов по движению губ, сообщил глава Сбербанка Герман Греф на лекции в Московском физико-техническом институте (МФТИ).

«Последняя история — это когда распознается не только голос, не только кодовые слова, но и распознавание движения губ, которые произносят кодовые слова, потому что это является уникальным и мышечную активность подделать невозможно. Более того, можно распознать мышечную активность при различных состояниях человека — если человек находится в состоянии возбуждения, это достаточно легко машина распознает», — сказал Греф.

«Для нашей деятельности — это не абстрактный интерес, это прямой интерес, мы очень много на это тратим и сил, и внимания», — добавил топ-менеджер.

В мае прошлого года глава Сбербанка сообщал, что банк работает над технологиями распознавания лица и голоса клиентов, которые приведут к отмиранию банковских карт. А в декабре он заявил, что до конца 2017 года технология идентификации клиентов по голосу уже будет полностью внедрена.

«Мы очень много инвестируем в создание идентификационных возможностей. Первая задача банка — идентификация клиента. У нас реализовано огромное количество проектов и стартапов на эту тему: распознавание сетчатки глаза, распознавание ладошки, отпечатков пальцев», — отметил глава Сбербанка.

Пятница, 17 марта

Тиньков против «серых» МФО

Председатель совета директоров и основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков обвинил Минфин и ЦБ в чрезмерном давлении на банки, специализирующиеся на розничном кредитовании.  «Мы видим попытки давления на розничные банки, чтобы они кредитовали только определенных людей. Мы видим повышение давления на капитал и еще кучу законодательных инициатив. Кредитовать — это всегда риск. Зачем вы пытаетесь навязать нам, кого надо кредитовать? Легко регулировать честных игроков. Но люди все равно будут брать кредиты, только будут делать это в МФО, у нелегальных серых кредиторов», — сказал он, обращаясь к представителям Минфина и ЦБ.

«Вы нас душите и душите!» — подчеркнул он. «Все ваши инициативы направлены на удушение розничных игроков. Непонятно, зачем вы это делаете?» — задался вопросом Тиньков.
Он также обратил внимание на деятельность МФО. «Зачем вы их вообще разрешили в Госдуме?» — спросил он замминистра финансов Алексея Моисеева. «Если есть легитимный бизнес, он должен развиваться», — ответил Моисеев.

Он отметил, что «серые» МФО — это главная проблема, бороться с ними можно только «ужесточением уголовки». «Введение уголовной ответственности — это пока единственный путь», — подчеркнул Моисеев.

По данным Интерпола

Центробанк РФ получил от Интерпола данные о скомпрометированных картах российских держателей банковских карт, сообщил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.
«Мы получили информацию от Интерпола, которая содержит большой объем скомпрометированных карт российских пользователей. Мы разослали эту информацию банкам, чьи блоки карт были засвечены в базах злоумышленников», — сказал Сычев.
Он пояснил, что карты россиян сканировались в банкоматах во время зарубежных поездок, и теперь эти данные оказались у злоумышленников, добавил представитель ЦБ.

«Скорее всего, это результат скимминга в Европе. Скорее всего, это карты, которые использовались при поездках за рубеж. Это Болгария, Румыния», — рассказал Сычев в кулуарах Всероссийской банковской конференции.

Он добавил, что «массив данных очень большой, это набор реквизитов карт, которые эмитированы различными банками».

Страхованию вкладов юрлиц мешают «дробильщики»

Министерство финансов настороженно относится к идее страхования вкладов юридических лиц — компаний малого бизнеса. Об этом заявил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев.

«Настороженно, — ответил он на соответствующий вопрос журналистов в кулуарах Всероссийской банковской конференции ассоциации «Россия». — Значительная проблема страхования вкладов — это ʺдробильщикиʺ, и мы боимся значительных проблем с ними. Я знаю одно предприятие, крупнейшее в своей отрасли, которое состоит из 150 малых бизнесов. И вот это меня очень настораживает, потому что мы фактически создадим неправильную мотивацию для людей. Поэтому я отношусь настороженно». Также он отметил, что сейчас на одно физическое лицо приходится один паспорт, а в малом бизнесе у человека «может быть сколько угодно». «На мой взгляд, это будет полная дискредитация подхода к ограничению компенсаций», — подчеркнул Моисеев.