Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Булад Субанов про… «пересветы» бизнеса, бан и Тимати
24.06.2017 Мнение

Булад Субанов про… «пересветы» бизнеса, бан и Тимати

Каковы последствия эффекта «домино» на межбанковском рынке, почему темпы роста портфеля МФО серьезно снизились, как обновят социальную карту москвича и о чем не волнуется ВТБ


Понедельник, 19 июня

Стрессоустойчивость системы

Аналитики Банка России пришли к выводу, что российские банки сохранят устойчивость даже в случае кризиса. Как заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, «сектор сохранил устойчивость, необходимую для удовлетворения спроса корпоративного сектора и населения на банковские услуги, и готов поддержать формирующиеся предпосылки к росту экономики».

Регулятор тестировал банки по данным на 1 января 2017 года при условии, что нефть подешевеет до 25 долларов за баррель, а ВВП продемонстрирует падение на 1,4%. Результаты обследования показали, что наибольшая часть потерь будет связана с доформированием резервов по выданным кредитам: средняя доля необслуживаемых ссуд может вырасти до 17,8%. Убыток всей индустрии может достигнуть 0,2 трлн рублей. Однако лишь 34 банка по результатам тестов показали нарушения хотя бы одного из трех нормативов достаточности капитала. В целом же сектор по этим трем нормативам покажет значения выше регулятивного минимума. Поэтому эксперты ЦБ уверены, что даже в случае кризиса банки сохранят существенный буфер капитала. Отметим, что год назад аналогичные стресс-тесты были куда хуже.

Кроме того, регулятор оценил возможные последствия эффекта «домино» на межбанковском рынке. В этом случае с дефицитом капитала могут столкнуться 177 банков, на долю которых приходится 16,6% всех активов сектора.

Кроме макроэкономических шоков, в ЦБ анализировали влияние кризиса в отдельных отраслях экономики на банки. Вывод: кризисные явления в строительной отрасли, в сфере оптовой и розничной торговли окажут ограниченное влияние. В этом случае пострадают суммарно 172 банка, которые контролируют чуть более 10% от всех активов банковского сектора.

Снижение темпа

Микрофинансовые институты (МФО, кредитные кооперативы и т.д.) с начала этого года увеличили совокупный портфель займов на 14,1% — до 137,8 млрд рублей. Такие данные по состоянию на 1 июня этого года приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года темпы роста портфеля серьезно снизились — за первые пять месяцев 2016 года они составляли 25,6%. Существенно изменились и цели, за финансированием которых наши сограждане обращаются в МФИ. Если в прошлом году объем микрокредитов на приобретение потребительских товаров вырос сразу на 34,1%, то в этом году лишь на 6,4%. Одновременно наблюдался рост микрозаймов «до зарплаты» — в этом году их портфель увеличился на 23,1% (за январь–июнь прошлого года рост составил 16,7%). В итоге, теперь на займы «до зарплаты» и потребительские кредиты приходится примерно по 50% общего кредитного портфеля МФИ.

В самом НБКИ данный тренд связывают с восстановлением необеспеченного банковского кредитования. «Многие заемщики МФО после перерыва в несколько лет «возвращаются» в банки. В последние годы эти граждане не могли рассчитывать на банковские кредиты, прибегая в том числе к услугам микрофинансовых организаций», — говорит генеральный директор кредитного бюро Александр Викулин.

Вторник, 20 июня

Только телефон

С 2018 года при переводе денег с карты на карту, вместо реквизитов карты отправителю нужно будет указать только номер мобильного телефона, пишут «Известия».

В настоящий момент переводы по номеру телефона предлагают некоторые крупные розничные банки, однако только внутри одной кредитной организации. Для переводов же между банками по-прежнему нужно заполнять все реквизиты.

Как сообщил источник издания, вопрос замены номера карты номером телефона прорабатывают платежные системы Visa и Masterсard. Предполагается, что новая система переводов денег по номеру мобильного телефона будет распространяться на любые каналы дистанционного обслуживания, включая банкоматы, интернет-банк и мобильный банк.

Эксперты отмечают, что новая система переводов позволит сократить процент неверно набранных реквизитов, а сами переводы сделать такими же удобными, как общение в мессенджерах. В тоже время остаются вопросы безопасности подобных платежей из-за хакерских атак. По словам эксперта компании «Инфосистемы джет», недавно подобной атаке подверглись абоненты немецкого оператора O2-Telefonica. Другим неприятным сюрпризом могут стать комиссии — перевод по номеру мобильного будет стоить не дешевле, чем сейчас по номеру карты.

Напомним, что согласно статистике ЦБ, в 2016 году с банковских карт россиян было украдено около 1,1 млрд рублей. Большую часть украли при операциях в интернете и с помощью мобильных устройств — около 715 млн рублей. Кражи через банкоматы оцениваются в 176 млн рублей, остальное приходится на кражи через предприятия розничной торговли.

Среда, 21 июня

BlackStar Banking

Основанная российским репером Тимати группа компаний Black Star намерена запустить собственного виртуального оператора, интернет-банкинг и кэшбек-сервис. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на генерального директора Black Star Павла Курьянова. «В сентябре-октябре планируем запустить CashBack, до конца года — мобильного оператора, а интернет-банкинг запустим в марте-апреле 2018 года», — заявил он.

Издание отмечает, что запускать этот проект компания Тимати намерена в сотрудничестве с мобильной платформой «Атлас», которая будет отвечать за техническую реализацию задуманного, в то время, как Black Star возьмет на себя функции продвижения и маркетинга. Для создания виртуального мобильного оператора (MVNO) Stars Mobile уже начала переговоры с акционерами всех крупнейших отечественных операторов связи.

Предполагается, что все указанные сервисы будут работать через единое мобильное приложение, а главными его пользователями станут молодые люди в возрасте от 16 до 24 лет.

Четверг, 22 июня

Зачетный «Мир»

Банк ВТБ и система платежных карт «Мир» совместно с Visa выпустят обновленную социальную карту москвича, сообщило издание «Коммерсант».

На старте проекта ВТБ начнет эмитировать данные карты на платформе «Мир». В дальнейшем к проекту добавится еще одни участник — система Visa — с тем, чтобы владельцы этих карт смогли осуществлять международные транзакции. На второе полугодие этого года ВТБ запланировал выпуск около 500 тыс. карт.

Между тем, переговоры между «Мир» и Visa продолжаются, но продвигаются медленно. В настоящее время отечественная платежная система уже сотрудничает с Maestro, American Express, Union Pay и JCB. В начале этой недели появились сообщения со ссылкой на руководителя Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимира Комлева, что в долгосрочной перспективе картами «Мир» можно будет расплачиваться в Турции и ОАЭ. НСПК также развивает сотрудничество с платежными системами Таиланда и Вьетнама. По словам Комлева, поставлена задача обеспечить прием карты «Мир» вне зависимости от того, кобейджинговая она или же нет — чтобы «Миром» можно было расплатиться в магазинах, а также снять наличные в любом банкомате из указанных стран. Запланирован выход «Мира» и на рынки европейских стран средиземноморского побережья. В этом случае НСПК придется кооперироваться с конкретными банками и банками-эквайерами, чьи банкоматы и терминалы должны принимать эту карту.

В целом зарубежная экспансия «Мира» пока рассматривается лишь в долгосрочной перспективе. Ранее стало известно, что карту «Мир» планируется использовать также в качестве электронной зачетной книжки. Обещают, что студенты смогут получать зачеты на «Мир» уже со следующего года. Привязка «зачеток» к «Миру» обойдется в 5–10 млн рублей.

Роснефть «пересветилась»

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), подконтрольный компании «Роснефть», стал владельцем банка «Пересвет». Об этом сообщает агентство ТАСС со ссылкой на материалы «Пересвета».

Решение о дополнительной эмиссии обыкновенных акций банка было принято 1 июня. ВБРР выкупил эмиссию по закрытой подписке, получив 99,999989% долю в капитале. Общий объем допэмиссии по номиналу составил 9 999 954 руб.

Напомним, что ранее Банк России выбрал банк ВБРР инвестором при запуске санации проблемного «Пересвета», основным владельцем которого называлась Русская православная церковь. Санация, впервые в российской практике, предусматривала применение механизма bail-in — конвертации части долга в капитал. Проще говоря, спасение банка, «дыра» в котором по состоянию на апрель превышала 100 млрд рублей, за счет его же кредиторов.

Регулятор обещал выделить банку ВБРР 66,7 млрд рублей на спасение «Пересвета». Еще 69,7 млрд руб. решили предоставить более 70 кредиторов банка, которые согласились конвертировать свои средства в 15-летние субординированные облигации.

Пятница, 23 июня

Бан за банкоматы

В Совете Федерации предлагают значительно — вплоть до отзыва лицензии — ужесточить наказание для банков, которые используют банкоматы, не способные отличать фальшивые купюры. Об этом заявил глава комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин.

«Центробанк должен проявить жесткость, и, если потребуется ужесточение нормативно-правовой базы, мы это сделаем», — подчеркнул сенатор, добавив, что подобные жесткие меры могут быть предусмотрены для тех кредитных организаций, 25% парк банкоматов которых не отвечают требованиям регулятора по проверке подлинности купюр.

Отметим, что столь резкие заявления стали ответом на недавно озвученную Банком России статистику, согласно которой рост объемов приема банкоматами фальшивых купюр связан именно с использованием банками «дешевых моделей приемных устройств». По информации ЦБ, подобные банкоматы способны проверять банкноты лишь по одному-двум защитным признакам (из девяти имеющихся), при том, что требование регулятора — проверка не менее четырех машиночитаемых признаков подлинности.

В свою очередь, Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовым рынкам, считает, что за подобные нарушения банки необходимо штрафовать. «Достаточно пару раз жестко наказать, и все вопросы снимутся. Просто должна быть неотвратимость наказания», — отметил он.

ВТБ не волнуется

Андрей Костин, глава ВТБ высказал мнение, что нынешнее ослабление рубля долго не продлится. Аналитики банка полагают, что к концу года курс рубля не будет выше, чем 58 рублей за доллар. Не ждут в банке и сильной волатильности курса.

Напомним, что ранее министр экономического развития Максим Орешкин заявлял, что курс к концу года ослабнет до 67 рублей за доллар. Эксперты связывают нынешние скачки курса рубля и нефти с тем, что в США зафиксирован серьезный прирост количества буровых установок, а также ужесточением санкций против России. Несмотря на недавнее продление «заморозки» квот на добычу ОПЕК, на рынке наблюдается переизбыток предложения «черного золота». На этой неделе МЭА распространила прогноз, согласно которому спрос на нефть в следующем году вырастет на 1,4 млн баррелей, а предложение — на 1,5 млн баррелей. В МЭА ждут, что наращивать добычу сырья будет Ливия.

Что касается новых санкций, то уже самим фактом их усиления была погребена надежда, на их отмену. Растет риск, что Запад еще больше ограничит инвестиции в российские государственные ценные бумаги. Однако обсуждение новых санкций в парламенте США может затянуться, вплоть до переноса слушаний по этому вопросу после летних каникул.

Биржевые эксперты уверены, что нефтяные цены не будут восстанавливаться, а вот рубль и краткосрочно и среднесрочно будет слабеть. Рекомендуют покупать акции компаний, ориентированных на экспорт. Рынок уже начал индексировать акции таких компаний на величину девальвации.






Новости Новости Релизы