Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Булад Субанов про… верхний предел МФО, реформу БКИ и страхование от киберугроз
30.10.2017 Мнение
Булад Субанов про… верхний предел МФО, реформу БКИ и страхование от киберугроз

Регулирование криптовалютной отрасли, объем рынка онлайн-платежей в первом полугодии 2017 года и насколько регулятор снизил ключевую ставку



Понедельник, 23 октября

Лишение госсредств

Кредитные организации, в отношении которых Банк России проводит процедуру санации, не смогут привлекать новые объемы государственных средств. Об этом изданию «Ведомости» сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

По словам чиновника, санируемые банки не смогут рассчитывать на деньги госкомпаний, госкорпораций, стратегических предприятий, а также бюджета и внебюджетных фондов. Однако те средства перечисленных субъектов, которые уже находились в банке в момент принятия решения о санации, изыматься не будут. По словам чиновника Минфина, такое решение продиктовано необходимостью поддержать конкуренцию на банковском рынке. «Неправильно, чтобы эти банки конкурировали с частными банками за новые деньги госкомпаний, за новые ресурсы в экономике. Потому что им будут доверять просто так, потому что там Центробанк», — заявил Алексей Моисеев. Он также подчеркнул, что санируемые банки и так имеют доступ к ликвидности, предоставляемой регулятором.

Напомним, что в настоящий момент Фонд консолидации банковского сектора санирует группу «Открытие» (банки «ФК Открытие», «Траст» и Росгосстрах Банк) и группу Бинбанка (Бинбанк, Рост Банк и «Бинбанк Диджитал»).

Представитель ЦБ, к которому «Ведомости» обратились за комментариями, подчеркнул, что регулятор согласился с предложением Минфина и уже получил поддержку правительства.

Верхний предел

Банк России может ограничить микрофинансовым организациям максимальный процент по займам. Регулятор считает необходимым установить ограничения максимальной ставки на уровне 250% годовых вместо действующих 300%. Как сообщает издание «Коммерсантъ», регулятор уже приступил к разработке дифференцированной шкалы, определяющей размер предельных обязательств по микрозаймам в зависимости от их суммы. Об этом изданию рассказали несколько участников рынка.

Представители регулятора эту информацию подтвердили, однако отказались раскрывать иную информацию — например, саму шкалу. Тем не менее, в ЦБ подчеркнули, что считают целесообразным установить верхний предел ограничения долга по микрозаймам 2,5-кратным размером суммы займа с возможностью в дальнейшем снижать эти коэффициенты.

Таким образом, предельный размер максимального долга перед МФО не сможет превышать 230% от суммы займа. Напомним, что в настоящий момент верхняя граница установлена на уровне 300%.

Сами участники рынка в конце лета этого года выступали за следующую дифференцированную шкалу максимальной нагрузки на заемщика: по займам — до 15 тыс. рублей — 300%, 15–30 тыс. рублей — 250%, 30-60 тыс. рублей — 200%, от 60 тыс. рублей — 150%.

Предложение регулятора более радикальное. Так, в Минфине «Коммерсанту» сообщили, что дальнейшая работа будет вестись в рамках подхода, предусматривающего предельную нагрузку в диапазоне от 100% до 250%.

Вторник, 24 октября

Поручение разобраться

Президент России Владимир Путин дал Банку России и правительству страны ряд поручений, касающихся регулирования криптовалютной отрасли и, в целом, новых цифровых технологий. Поручения президента опубликованы на официальном сайте Кремля.

Так, согласно документу, регулятор и правительство должны в срок до 1 июля 2018 года обеспечить внесение в законодательство изменений, регламентирующих процесс проведения ICO (публичное привлечение средств, в том числе, при помощи размещения токенов). Подчеркивается, что к этому механизму должны применяться требования, аналогичные выходу компании на биржу — проведению IPO. Отметим, что подобные требования уже используются, в частности, в США. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) ранее подчинила ICO законодательству о ценных бумагах.

Непосредственных поручений по урегулированию статуса криптовалют в документе нет, однако президент обязал ЦБ и правительство установить требования к майнингу — организации и осуществлению производства цифровых активов на базе технологии распределенных реестров. Речь идет, в частности, о регистрации юрлиц, осуществляющих майнинг, а также об определении порядка налогообложения этой деятельности.

Кроме того, финансовые власти должны будут определить статус цифровых финансовых технологий, таких, как «технология распределенных реестров», «цифровой аккредитив», «цифровая закладная», «криптовалюта», «токен», «смарт-контракт».

Валютные ограничения

Глава Минфина Антон Силуанов просит наделить правительство и Банк России правом вводить жесткие валютные ограничения в кризисные периоды. Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на доклад «О мерах по модернизации валютного контроля», который министр финансов представил Дмитрию Медведеву.

Примечательно, что в целом Антон Силуанов настаивает на либерализации валютного законодательства. Так, например, он считает необходимым отменить обязательный возврат в страну экспортной выручки.

Однако взамен, в кризисное время, финансовые власти должны получить право на введение серьезных ограничений. В частности, предлагается наделить их правом требования от экспортеров репатриировать деньги, в обязательном порядке продавать валюту, получать разрешения на покупку валюты, открывать спецсчета для отдельных видов валютных операций и резервировать под них деньги. Данные поправки предлагается ввести в закон о валютном контроле. При этом, что такое понятие «кризисный период» в докладе не конкретизируется.

Отметим, что в настоящий момент валютные операции между резидентами и нерезидентами могут проводиться без ограничений.

Среда, 25 октября

Реформа БКИ

Банк России предложил свое видение реформы рынка бюро кредитных историй (БКИ). Об этом говорится в опубликованном на сайте регулятора консультационном докладе «О стратегии развития рынка бюро кредитных историй».

Необходимость реформы рынка регулятор обосновывает целым рядом факторов, ключевой из которых — участие БКИ в определении предельной долговой нагрузки граждан (ПДН), без которого невозможно выполнение соответствующего поручения президента страны по внедрению ПДН.

Сегодня в стране работают 17 БКИ, но 90% всей информации содержится в четырех крупнейших, принадлежащих различным кредитным институтам. Проблема в том, что даже у них может встречаться непересекающаяся информация о кредитных историях граждан. ЦБ предлагает прямо выделить и прописать в законе «системно-значимые» БКИ, через которые и будет осуществляться сбор информации для расчета ПДН. Это потребует обмена данными между игроками и унификации собираемой ими информации.

Кроме того, регулятор планирует дать гражданам возможность запрашивать кредитную историю раз в год бесплатно не только в БКИ, но и в электронном виде через Единый портал госуслуг.

Отметим, что сразу после появления данного доклада, о своем уходе с рынка заявили два БКИ — «Северо-Западное» и «Поволжское». Они приняли решение свернуть бизнес и направили остальным БКИ приглашения к участию в тендерах по приобретению хранящихся в них данных.

Четверг 26 октября

Доля онлайн

1 трлн рублей достиг объем интернет-платежей россиян в первом полугодии 2017 года. Такие данные приводятся в исследовании «Интернет-банкинг в России: автоматизируй это» рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), на которое ссылается портал Banki.ru.

Авторы исследования отмечают, что доля онлайн в общем количестве платежей физлиц достигла 40%, вернувшись к уровню 2014-го после двухлетнего падения. «По нашим прогнозам, объем интернет-платежей физлиц по итогам 2017 года сохранит рост на уровне 7–8% и превысит 2,2 триллиона рублей», — уверены в RAEX.

Такие показатели аналитики агентства объясняют увеличением общего объема операций физлиц в банковских отделениях вслед за прохождением острой фазы экономического кризиса. При этом основными операциями, которые наши сограждане предпочитают осуществлять в онлайне, по-прежнему остаются платежи за жилищно-коммунальные услуги, уплата налогов и штрафов. На долю этих операций приходится около 78% всех банковских платежей физлиц.

Однако, несмотря на функционирование государственных электронных систем (ГИС) ЖКХ и ГМП, свыше 90% коммунальных и налоговых платежей сегодня проводится населением в банковских отделениях. В RAEX связывают эту ситуацию с недостаточным наполнением государственных баз данных информацией о поставщиках услуг.

Пятница, 27 октября

Страхование от киберугроз

С 2020 года в России может появиться новый обязательный вид страхования – полис информационной безопасности. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на проект программы по страхованию от киберугроз, создаваемый в рамках правительственной программы «Цифровая экономика». Издание отмечает, что рабочую группу по этому проекту возглавляет Сбербанк.

Авторы программы подчеркивают, что «страхование информационных рисков является неизвестным и непонятным для большинства потребителей этой услуги». За всю историю страхования киберрисков в РФ заключено менее 20 договоров страхования, большинство из которых оформлено предприятиями с иностранным участием у иностранных же страховщиков.

План мероприятий по программе предполагает введение к 2020 году индустриального стандарта по обязательному аудиту информационной безопасности, который будет описывать условия страхования и сбора статистики, модели актуарных расчетов тарифов и так далее. Одновременно вводится требование обязательного страхования таких рисков предприятиями отдельных отраслей экономики (включая банковскую сферу, аэропорты, вокзалы и стратегические отрасли промышленности — металлургию, машиностроение, судостроение, авиапром и др.). Расходы на этот вид страхования будут снижать налоговую базу.

Ключевая ставка

Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку на 0,25 процентных пунктов — до 8,25% годовых. Об этом сообщила пресс-служба регулятора, подчеркнув, что ЦБ допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

Поводом для снижения были названы положительная динамика экономической активности относительно прогнозов, а также показатели инфляции. Так, недельная инфляция в последнюю неделю — с 17 по 23 октября — составила 0,1%. До этого, шесть недель подряд, показатель недельной инфляции равнялся нулю. В целом с начала года потребительские цены увеличились на 1,9%,

Напомним, что в течение этого года регулятор уже в пятый раз идет на снижение ключевой ставки: в сентябре и апреле он уменьшал ее на 0,5 п.п., в июне и марте — на 0,25 п.п. Всего лишь дважды за год — в феврале и июле — регулятор оставлял ставку на прежнем уровне.

До конца года должно состояться еще одно заседание Совета директоров ЦБ по ключевой ставке. Большинство аналитиков рынка сходятся во мнении, что на нем будет принято об очередном понижении ставки на 0,25 п.п. — до 8% годовых.



Сейчас на главной