В чем особенность финансового планирования? Портфельный подход к управлению личными финансами. Мы не предлагаем отдельные продукты, мы предлагаем комплексное продуктовое решение, направленное на достижение целей клиента. И под каждую конкретную цель подбирается свой продукт или набор продуктов с учетом риск-профиля клиента, его текущего финансового состояния, срока достижения цели и прочих параметров.
В чем разница?
Если клиент планирует покупку дома лет через 5–7, при этом он готов рискнуть частью накопленных средств, но для достижения этой цели предлагается портфельное решение. Часть средств безусловно предлагается разместить на вкладах, при этом оставшиеся средства могут быть размещены в инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционных фонды и обезличенные металлические счета. Да, риски выше, чем просто размещение средств на депозите, но и доходность портфеля тоже с большей долей вероятности может превзойти доходность отдельно взятого продукта. Главное сформировать диверсифицированный портфель, который будет вести себя устойчиво даже при резких колебаниях отдельно выбранных продуктов, включенных в него. Если цель клиента накопить стартовый капитал для образования ребёнка и при этом защитить семью от жизненных рисков, то для этого есть специальный продукт — накопительное страхование жизни от нашей дочерней компании Сбербанк страхование. То есть клиент будет с удобной для себя периодичностью оплачивать страховые взносы и даже при возникновении несчастного случая...