О том, что заявленная тема Форума — развитие конкуренции на банковском рынке — является на сегодняшний день одной из самых актуальных, в своем вступительном слове отметила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Правда, не лично, а посредством видеообращения к участникам мероприятия. «Исторически у нас высокий уровень концентрации на банковском рынке», — напомнила она, пожелав успеха всем собравшимся.

Участников Форума можно было разделить на три (неравные) части в зависимости от высказываемых взглядов на вопросы конкуренции. Самая малочисленная группа была представлена руководством ЦБ и, как и положено, находилась «над схваткой», изредка позволяя себе высказываться по теме. Наибольшую активность проявляли банкиры, представляющие частные кредитные организации. Кто-то аккуратно подбирал слова, кто-то озвучивал довольно неожиданные предложения, но, в целом, было заметно, что настоящей конкуренции на рынке они не видят. Наконец, третья категория присутствующих — представители госбанков, которые пытались рассуждать о конкуренции с финтех-компаниями и, вообще, подходили к вопросу с точки зрения конкуренции в области технологий.

Финтех — финтехом, но на Форуме прозвучали оценки, согласно которым на долю Сбербанка и ВТБ приходится 45% активов банковской системы, и лишь 8% остается 162 средним банкам. Участники мероприятия констатировали, что у банков, которые не входят в число крупнейших, все меньше возможностей конкурировать на рынке качественных заемщиков. Так, 30 крупнейших банков занимают долю 70% на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. При этом уровень проблемных кредитов и дефолтов у этих банков ниже, чем у небольших банков, которые кредитуют МСБ.

По количеству государственных банков и финансовых компаний мы — точно первые в мире

Регулятору же предъявили претензии в том, что он фактически не отвечает за состояние конкурентной среды в банковском секторе, и предложили законодательно наделить его функцией по стимулированию конкуренции. Досталось и госбанкам, которых предложили рассматривать в качестве институтов развития и, следовательно, ограничить их вторжение в конкурентную нишу.

Представители регулятора спокойно парировали, что высокий уровень концентрации банковского рынка как раз и является следствием конкуренции и разной эффективности кредитных учреждений. В то же время качество конкуренции не зависит от доли банков, которые контролируются государством.

Вряд ли эти ответы удовлетворили собравшихся, но, по крайней мере, им удалось донести до регулятора свою озабоченность проблемой конкуренции. В очередной раз.

Справедливости ради надо отметить, что есть рынки (и в России, и в мире), где число участников измеряется единицами (три — пять игроков либо ключевых участников с долей почти 100% рынка), но при этом вряд ли кто-то может усомниться в том, что такой рынок конкурентен. Финансовые рынки многих стран имеют неменьшую долю топ-3, топ-5 ключевых холдингов и банков, среди которых — даже в Европе, кстати — высока доля госбанков. Но вот что действительно вызывает опасения: число госбанков в России продолжает расти — именно число, а не только доля на рынке. По количеству государственных (в том числе принадлежащих госкомпаниям, региональным властям и институтам развития) банков и финансовых компаний мы точно — первые в мире, и оставили далеко позади тот же Китай и другие страны с высоким вовлечением государства в экономику. Счет таким банкам идет на десятки, и они часто используют фактически единственный аргумент для привлечения клиентов: «Мы — госбанк. С нами все будет хорошо, мы надежны». С этим и ЦБ, и ФАС планируют бороться, чтобы госбанки не апеллировали к госстатусу. Посмотрим, что получится на практике.