С начала осени 2011 года российские банки испытывали дефицит ликвидности и многие кредитные организации были вынуждены использовать для пополнения своих ресурсов проверенный, но не слишком дешевый источник в виде вкладов населения. Ставки по депозитам начали повышаться, и в ответ начал расти объем депозитов. Если в октябре 2011 года впервые за долгое время наблюдалась отрицательная динамика по вкладам физлиц, то в ноябре, по данным ЦБ РФ, объем депозитов вырос на 1,7%. На 1 ноября 2011 года в совокупных пассивах банков, по данным ЦБ РФ, на долю депозитов физлиц пришлось около трети.
По данным ЦБ РФ, максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, за первую декаду декабря 2011 года выросла на 0,28 п.п. и составила 9,32% годовых. На такой уровень ставки по депозитам не поднимались с лета 2010 года. В конце третьего квартала 57 из 100 банков, выбранных АСВ для исследования, увеличили ставки по вкладам, в том числе флагманы рынка — Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, «Возрождение», Банк Москвы.
«Повышение процентных ставок по краткосрочным вкладам призвано сократить разницу между уровнем доходности долгосрочных и краткосрочных вкладов», — отметил Александр Долгополов, зампредправления банка «Возрождение».
По мнению Александра Турбанова, главы АСВ, тенденция к повышению ставок по вкладам в следующем году продолжится, но максимальный рост ставок не превысит 2 п.п.

Значение процентной ставки по вкладам в рублях должно быть не ниже 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, а по вкладам в валюте — не ниже LIBOR

Свое веское слово по поводу роста ставок может сказать ЦБ РФ. Минфин передал на рассмотрение правительства законопроект, которым Центробанку предоставят право регулировать максимальную ставку по вкладам. Предполагается, что ЦБ сможет вводить индивидуальные решения по каждому банку, ограничивая максимальные ставки по вкладам физических лиц. При этом значение процентной ставки по вкладам в рублях должно быть не ниже 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, а по вкладам в валюте — не ниже LIBOR. Сейчас Центробанк может регулировать доходность по депозитам только в рекомендательном ключе.
По данным ЦБ РФ, за первые 10 месяцев 2011 года объем вкладов физлиц вырос на 10,8%. АСВ в декабре озвучило цифру в 20%, причем в начале года прогнозировался прирост до 22%. Александр Турбанов считает, что причиной изменения прогноза стали макроэкономические тенденции. С одной стороны, первые три квартала ситуация с ликвидностью была более чем благоприятной и потому банки заметно снизили ставки по вкладам, на конец 2011 года в среднем по рынку они были ниже уровня инфляции. С другой стороны, в прошлом году доходы населения снижались.
На 2012 год агентство прогнозирует замедление прироста вкладов населения до 16–18%, в абсолютном выражении это составит два триллиона рублей. Помимо негативных макроэкономических тенденций будет сказываться эффект базы: к концу 2011 года совокупный объем депозитов физлиц составил около 11 трлн рублей