Залоги: яхты не заходят в порты, а самолеты вечно в воздухе

Что можно брать банку в залог по кредиту у клиента и как справедливо оценить этот залог — эта тема сейчас одна из самых болезненных на финансовом рынке. Немногим более года назад, в конце июля 2016 года, были приняты поправки в законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке». Эти изменения позволили Банку России проводить экспертизу предмета залога, которую банк принимает на баланс в виде обеспечения по ссуде.

Поэтому самые острые вопросы оценки залогового имущества освещались на конференции «Актуальные залоговые практики и кейсы: регулирование, надзор, инновации в IT и регистрации», организованной журналом «Банковское обозрение», пишет bankir.ru. Finversia.ru в дополнение к своему репортажу предлагает к просмотру видео-обзор этого мероприятия.

Эксперты юридической компании «Шахрай и партнеры» по итогам мероприятия сделали вывод: «Регулятор до конца 2017 года должен разработать и утвердить концепцию создания этого реестра. А пока он предложил кредитным организациям представить свое видение того, каким должен быть, по их мнению, порядок включения данных в единую систему для того, чтобы сделать ее использование максимально удобным для игроков рынка».

«Петербургский правовой портал» также сделал свои выводы из прозвучавших на Форуме докладов. Понравилось мероприятие и Федеральной нотариальной палате, о чем сообщается на их сайте. Свой репортаж о наиболее интересных моментах дискуссии появился и на сайте garant.ru. А «НИИ стандартизации и методологии систем управления» подробно анализирует доклады некоторых спикеров. Группа компаний SRG приводит анализ выступления о трендах и современных технологиях автоматизации работы с залогами.

Правительство поручило ВЭБу финансирование проектов «Цифровой экономики»

Финансирование высокотехнологичных проектов в рамках программы «Цифровая экономика» будет осуществляться через Внешэкономбанк. Об этом говорится в решении по итогам совещания о реализации программы «Цифровая экономика», опубликованном на сайте правительства 24 августа 2017 года. С ней ознакомились в РБК. Наблюдательный совет Внешэкономбанка должен рассмотреть эти вопросы в октябре.

«Чтобы бизнес приходил в «цифру», надо подумать, какую финансовую поддержку ему оказать, налоговые режимы создать, административные барьеры устранить. Законодательство не должно сковывать предпринимательскую деятельность и научную мысль. Оно должно адаптироваться, и здесь пределы его расширения достаточно серьезные. Они ограничиваются лишь прямым нарушением закона или вопросами, связанными с национальной безопасностью», — заявил премьер-министр Дмитрий Медведев.

Госдолг России оказался под контролем иностранцев

Как сообщил Банк Росси, за первый квартал зарубежные участники рынка приобрели облигаций федерального займа на 288 млрд рублей, подтвердив статус крупнейшего кредитора российского бюджета. Сумма покупок вдвое превысила показатель за октябрь–декабрь и в 2,2 раза прогноз ЦБ (120–140 млрд рублей), подсчитали в finanz.ru.

За квартал на руках у нерезидентов оказалось 80% всего нового долга, который Минфин привлек на рынке (357 млрд рублей) в федеральный бюджет. Отечественные банки при этом одолжили правительству лишь 34,6 млрд рублей, а в марте и вовсе распродавали госбумаги. Иностранцы же напротив увеличили их скупку до беспрецедентных 196 млрд рублей за месяц.

В результате на первое апреля у нерезидентов оказался долг правительства РФ на 1,806 триллиона рублей. Это 30,1% от всего объемы рынка и выше, чем предыдуший рекорд, установленный в мае 2013 года (28,1%). На деле доля иностранцев значительно больше, говорит аналитик Промсвязьбанка Роман Насонов: цифра, которую дает ЦБ, учитывает неликвидные выпуски ОФЗ (например, те, которые выдавались в качестве поддержки банковского сектора в 2014–15 годах). В тех же бумагах, которые торгуются на Московской бирже, нерезиденты де-факто уже контролируют рынок.

ФК «Открытие» заставил ЦБ вернуться к беззалоговому кредитованию

ЦБ предоставил ФК «Открытие» беззалоговый кредит, рассказали «Ведомостям» два человека, узнавших это от банка. ЦБ и банк на вопрос, сколько средств было получено таким образом и на каких условиях, не ответили.

Беззалоговые кредиты появились в 2008 года — в разгар кризиса ЦБ так поддерживал банки. Когда ситуация успокоилась, операции были свернуты: это были самые дорогие деньги регулятора и банки по возможности избегали их. К тому же не все банки расплатились с регулятором: к концу 2010 года, когда ЦБ перестал использовать этот инструмент, долг составлял 46 млрд рублей (из них 33 млрд приходилось на Межпромбанк Сергея Пугачева).

ЦБ может стать собственником банка ФК «Открытие»

В продолжение темы проблем ФК «Открытие» «Ведомости» 25 августа предположили, что «Открытие» станет первым банком, который может перейти фонду консолидации банковского сектора, созданному ЦБ для санации банков.

Основной акционер ФК «Открытие» Вадим Беляев это опровергает: переговоров о передаче банка фонду консолидации ЦБ нет, заявил он «Ведомостям».

«Альфа капитал» отозвал письмо о проблемах крупнейших банков

Управляющая компания «Альфа капитал» отозвала письмо своего сотрудника Сергея Гаврилова, в котором клиентов УК он предупредил о возможных рисках у «ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и Московского кредитного банка (МКБ). Это РБК и агентству ТАСС сообщили в пресс-службе компании, их цитируют «Ведомости».

Письма Сергея Гаврилова были отозваны еще 18 августа. «Таким образом, были полностью дезавуированы прошлые заявления сотрудника. Оперативно информация об этом была направлена в ФАС», — заявил представитель пресс-службы. Ответ на запрос ФАС «Альфа капитал» направила 21 августа. В УК в очередной раз заверили, что письмо о рисках инструментов крупнейших банков было частным мнением сотрудника компании, а не ее официальной позицией.

Совет Ассоциации «Россия» обсудил изменения в системе управления ассоциацией

Совет АСРОС на заседании 18 августа 2017 года обсудил вопросы совершенствования системы управления ассоциацией. Принято решение создать рабочую группу, которая подготовит изменения в устав для утверждения на собрании Ассоциации 13 сентября 2017 года. Рабочую группу возглавил президент Ассоциации «Россия», председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В рабочую группу вошли представители системообразующих банков, кредитных организаций с универсальными и базовыми лицензиями, сообщается на сайте Ассоциации.

Как отмечает Анатолий Аксаков, изменения в системе управления должны повысить вовлеченность банков-участников в процесс выработки как стратегических, так и оперативных задач, стоящих перед ассоциацией.

«Мы будем планомерно повышать качество и результативность работы ассоциации, но те, кто называет этот процесс кардинальным реформированием, кардинально заблуждаются. Текущая структура ассоциации является эффективной, об этом говорит в том числе и желание крупнейших банков активнее участвовать в работе ассоциации, и вступление в ассоциацию новых членов – лидеров рынка», — подчеркнул Анатолий Аксаков.

Михаил Мамута: Мы научились пресекать действия пирамид в Интернете

Что такое поведенческий надзор? Как жалобы клиентов помогают Банку России эффективнее контролировать банки? Надо ли раскрывать данные об этих жалобах? Почему не на всех клиентов финансовых институтов действуют предупреждения о риске инвестиций? На эти и другие вопросы banki.ru ответил Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

• Наш глобальный, целевой результат — существенный рост удовлетворенности потребителей качеством оказываемых им финансовых услуг. Но это долгий путь, пройти который можно, только опираясь на четко выстроенную систему.
• На данный момент службой сделаны важные первые шаги во внедрении поведенческого надзора, в разработке требований к квалификации розничных инвесторов, в повышении качества и скорости обработки обращений и жалоб потребителей.
• Проблема даже не в том, что банки отказывают в каких-то продуктах или услугах, опасаясь рисков, а скорее в том, что они не понимают, как работать с этими категориями, как учитывать их особенности и потребности. Поэтому здесь срабатывает правило «если не знаю как, то лучше никак».

Карты расскажут про долги: Банки обяжут раскрывать гражданам баланс при каждой операции

В рамках борьбы с закредитованностью населения депутаты внесли в Госдуму законопроект, который обяжет банки оповещать клиента о том, какой именно объем собственных и заемных средств потрачен при совершении каждой операции по банковской карте, в том числе в рамках овердрафта, пишет «Коммерсант».

Сейчас такая практика применяется далеко не всеми игроками, и в конце месяца держателя карты нередко ждет неприятный сюрприз в виде долга по овердрафту. Банкиры считают предложенные меры избыточными, а правозащитники находят такой подход весьма актуальным.

Как пояснил «Коммерсанту» Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, необходимость дополнительного информирования обусловлена тем, что клиенты часто путают объем средств, находящийся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для оплаты товаров и услуг. «Видя на счете определенную сумму, клиент банка не понимает, что это овердрафт. Люди, заблуждаясь, используют деньги банка, за которые потом вынуждены платить проценты, и попадают в кредитную кабалу», — отмечает он.

РНКБ рассказал о последствиях отключения доступа к SWIFT

Один из крупнейших банков, работающих в Крыму, «Российский национальный коммерческий банк» (РНКБ) сообщил, что прекращение работы с компанией Finastra, которая владеет правами на программное обеспечение по доступу к системе SWIFT, не отразится на его работе. Об этом заявили в пресс-службе банка, об это со ссылкой на ТАСС сообщает РБК.

«На бизнес РНКБ и его клиентов не влияет прекращение отношений с компанией Finastra», — приводит агентство сообщение кредитной организации. Это связано с тем, что банк работает только в России и не проводит расчеты через западные банки. РНКБ использует расчетную систему Центробанка, а также иные системы, «которые позволяют обеспечить скорость и качество расчетов», сообщили в банке.

Ранее «Ведомости» сообщили, что Finastra закроет РНКБ и Темпбанку доступ к системе SWIFT до 31 августа. Об этом уже уведомлен российский дистрибьютор «Финнет». По мнению источников газеты, Finastra, возможно, пытается обезопасить свой бизнес, так как крымский РНКБ находится под санкциями, а большая часть активов Finastra находится в США и Канаде. В России помимо Finastra есть еще ПО от самой SWIFT — Alliance Acсess.

Финтеху на заметку: сколько стоит платежная инфраструктура

Финтех-сообщество изобилует новыми идеями. Множество технологий, стартапов, инструментов ищут инвестиций, партнеров, единомышленников для создания принципиально нового, лучшего платежного решения, в том числе избавляющего участников рынка от необходимости нести затраты, связанные с interchange, пишет в своей статье в PLUS Павел Рево, вице-президент, начальник управления электронной коммерции банка «Открытие».

К сожалению, зачастую инициаторы таких концепций просто не слишком хорошо понимают, как устроена платежная инфраструктура, и не знают всех участников данной экосистемы, что приводит лишь к бессмысленному расходу ресурсов в тех направлениях, которые изначально бесперспективны.