Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Представлены обзоры аналитических публикаций и интервью в СМИ (исключая «Банковское обозрение») за период с 22 февраля по 3 марта 2017 года
Премьер-министр Дмитрий Медведев, выступая на форуме инвестиционном форумев Сочи, частично раскрыл содержание комплексного плана действий правительства на период с 2017 по 2025 год, направленного на повышение экономического роста, рассказывают «Ведомости».
Одно из направлений касается господдержки инвестиций. По словам Медведева, необходимо создать «фабрику проектного финансирования» на принципах синдикации, риски должно взять на себя государство. Идею синдикатов продвигает Внешэкономбанк. Также Медведев предложил расширить программу «шесть с половиной» по кредитованию малого и среднего бизнеса. Увеличить лимит этой программы предложено на 50 млрд руб.
Для стимулирования несырьевого экспорта будет разработан механизм, который упростит процедуру хеджирования валютных рисков для экспортеров с помощью Внешэкономбанк и «Эксар», рассказывают два федеральных чиновника. Но некоторые относятся к этой идее с осторожностью - это нагрузит рисками ВЭБ, который только-только выбрался из проблем, замечает один из чиновников.
Как состоятельные клиенты банков решают для себя проблему падения ставок по вкладам? Об этом на инвестиционном форуме в Сочи finparty.ru побеседовал со старшим вице-президентом, руководителем private banking ВТБ Дмитрием Брейтенбихером.
Верховный суд не разрешил возвращать проценты при досрочном погашении кредита
Требовать перерасчета уже уплаченных процентов исходя из реального срока погашения – значит, менять первоначальные условия кредитования, решил Верховный суд, указывает pravo.ru.
К такому выводу коллегия ВС по гражданским делам пришла, рассматривая дело клиентки банка ВТБ24, которая погасила ипотечный кредит в размере 1,4 млн рублей за 53 месяца вместо прописанных в договоре 302 месяцев. Заявительница требовала в суде возмещения излишне уплаченных процентов в сумме более 330 тыс. рублей, компенсацию морального вреда 100 тыс. рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере около 81 тыс. рублей.
Объем рынка кредитных карт в России по итогам 2016 года составил 999 млрд рублей – это минимальный показатель за последние три года. В прошлом году этот рынок сократился почти на 34 млрд рублей. Таковы результаты исследования Банка Тинькофф Банка, основанного на данных Банка России, пишет РИА Новости.
Последний раз объем рынка кредитных карт был меньше 1 трлн рублей 1 января 2014 года, тогда он составил 990 млрд рублей. В четвертом квартале прошлого года рынок упал на 17,2 млрд руб. А в декабре сократился на рекордные в завершившемся году 22,9 млрд рублей – сказалось желание владельцев карт выплатить долги перед новым годом.
За прошлый год сумма межбанковских кредитов 200 крупнейших банков по рейтингу журнала «Деньги» выросла, например, на 6% — до 8,86 трлн рублей. При этом суммарный объем выданных банками кредитов за год упал на 3,7% — до 43,77 трлн рублей. Это свидетельство определенных проблем с поиском за пределами банковской системы надежных заемщиков, заинтересованных в кредитах по существующим ставкам, делает вывод «Коммерсант».
50 крупнейших банков по объему выданных межбансковских кредитов на 1 февраля 2017 года
Место | Название банка |
Город |
Межбанковские кредиты (тыс.рублей) |
Межбанковские кредиты/Активы (%) |
---|---|---|---|---|
1 |
Сбербанк |
Москва |
1881289883 |
8.89 |
2 |
Национальный клиринговый центр |
Москва |
1199427128 |
47.91 |
3 |
ВТБ |
С.-Петербург |
956669988 |
10.32 |
4 |
ВТБ24 |
Москва |
787322939 |
26.62 |
5 |
Бинбанк |
Москва |
595135736 |
55.81 |
6 |
Россельхозбанк |
Москва |
426918201 |
15.42 |
7 |
Альфа-Банк |
Москва |
257742908 |
12.34 |
8 |
ЮниКредит Банк |
Москва |
209962681 |
20.21 |
9 |
Газпромбанк |
Москва |
172683494 |
3.43 |
10 |
Северный морской путь |
Москва |
146398612 |
47.62 |
11 |
ФК Открытие |
Москва |
144636491 |
5.65 |
12 |
Ситибанк |
Москва |
144274717 |
33.2 |
13 |
Всероссийский банк развития регионов |
Москва |
123735433 |
25.08 |
14 |
Московский Кредитный Банк |
Москва |
122253900 |
9.52 |
15 |
Росбанк |
Москва |
108985923 |
15.22 |
16 |
Райффайзенбанк |
Москва |
103798944 |
14.17 |
17 |
Россия |
С.-Петербург |
102677970 |
14.46 |
18 |
Совкомбанк |
Кострома |
94325303 |
18.41 |
19 |
МСП Банк |
Москва |
85900285 |
80.1 |
20 |
Банк «Санкт-Петербург» |
С.-Петербург |
79255613 |
14.62 |
21 |
Экспресс-волга |
Кострома |
70516941 |
40.2 |
22 |
Промсвязьбанк |
Москва |
66460256 |
5.49 |
23 |
Московский областной банк |
Москва |
64375337 |
21.38 |
24 |
ИНГ Банк (Евразия) |
Москва |
61425237 |
37.38 |
25 |
Сургутнефтегазбанк |
Сургут |
39337510 |
24.77 |
26 |
БКС-Инвестиционный банк |
Новосибирск |
38945582 |
69.68 |
27 |
Финсервис |
Москва |
35890183 |
43.38 |
28 |
Балтийский банк |
С.-Петербург |
34858476 |
35.68 |
29 |
Уральский банк реконструкции и развития |
Екатеринбург |
33307010 |
8.56 |
30 |
Инвестторгбанк |
Москва |
30956000 |
28.51 |
31 |
Новикомбанк |
Москва |
30083855 |
14.41 |
32 |
Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР) |
Москва |
27046951 |
46.84 |
33 |
АК Барс |
Казань |
26868078 |
6.18 |
34 |
БМ-Банк |
Москва |
26761483 |
6.41 |
35 |
Росэксимбанк |
Москва |
26376806 |
38.72 |
36 |
Дойче банк |
Москва |
26266338 |
40.63 |
37 |
Транскапиталбанк |
Москва |
25322999 |
12.88 |
38 |
Российский капитал |
Москва |
24507364 |
7.42 |
39 |
БНП Париба Банк |
Москва |
23942145 |
40.62 |
40 |
Росевробанк |
Москва |
23380640 |
13.7 |
41 |
АЙСИБИСИ Банк |
Москва |
22309053 |
49.15 |
42 |
Сумитомо Мицуи Рус Банк |
Москва |
22205663 |
47.37 |
43 |
Дельтакредит |
Москва |
21463883 |
13.71 |
44 |
Меткомбанк |
Каменск-Уральский |
21407516 |
32.62 |
45 |
ОТП Банк |
Москва |
20437310 |
19.05 |
46 |
Абсолют Банк |
Москва |
18628566 |
7.28 |
47 |
Авангард |
Москва |
18505999 |
16.06 |
48 |
Связь-Банк |
Москва |
16237918 |
6.43 |
49 |
Запсибкомбанк |
Тюмень |
16221575 |
15.05 |
50 |
Фондсервисбанк |
Москва |
15719853 |
17.48 |
Самым распространенным банковским продуктом для военнослужащих остается ипотечный кредит в рамках НИС (накопительно-ипотечная система). Оформить его можно в десяти банках, из которых половина входят в топ-15 по объему активов, узнали в РБК.
По данным Росвоенипотеки, в 2016 году было заключено 33992 сделки по покупке недвижимости военными на 110,4 млрд рублей., а с 2005 года банки выдали более 174 тыс. жилищных займов почти на 552 млрд рублей. Но банковские продукты для военных не ограничиваются ипотекой. Таких предложений, правда, не очень много, а специальных депозитов для военных РБК и вовсе не удалось обнаружить. Генеральный директор аналитического агентства Frank Research Group Юрий Грибанов связывает это с тем, что большинство банков не выделяют клиентов-военных в отдельный сегмент.
В настоящий момент наблюдается очередная волна оживленных дискуссий о стоимости эквайринга, в ходе которых делаются весьма противоречивые выводы, вплоть до традиционных призывов о необходимости вмешательства ФАС. «Попробуем вместе подсчитать, сколько он стоит «на самом деле», предлагает читателям retail-loyalty.org Павел Рево, вице-президент, начальник управления электронной коммерции Банка «Открытие».
Основная часть себестоимости – это interchange. Эту сумму целиком получает эмитент банковской карты через платежную систему, хотя некоторые ритейлеры ошибочно полагают, что данную часть комиссии, составляющей львиную долю торговой уступки, забирает целиком эквайер. Комиссии платежных систем составляют примерно 0,1% для эквайера. Поэтому те, кто считает, что эквайринг дорогой, несколько заблуждаются: эмитенты расходуют средства, поступающие в виде interchange, на привлечение клиентов, стимулирование использования платежного средства, обеспечение безопасности и развитие платежных продуктов. Если interchange принудительно обнулить (например, в рамках госрегулирования), эмитентам придется ввести комиссии для держателей за все операции, и картами просто перестанут пользоваться.
Самая сложная задача для эквайера при установке значения торговой уступки для того или иного мерчанта – рассчитать именно размеры interchange, который ему предстоит выплачивать, поскольку это сложная функция, зависящая от нескольких переменных: платежная система, категория, регион эмитента, код товарной категории мерчанта. Через торговую точку проходят совершенно различные типы карт, а платежные системы не предоставляют эквайерам удобные отчеты для возможности анализа, какая именно сумма в рамках interchange была передана эмитенту в каждом конкретном случае.
Как сообщил «Коммерсанту» источник на банковском рынке, Сбербанк и несколько банков из топ-10 готовят предложения к принятому 27 января в первом чтении законопроекту «О безопасности критической информационной инфраструктуры РФ», а также двум законопроектам-спутникам (вносят изменения в Уголовный кодекс и некоторые законодательные акты РФ).
Эти документы будут вскоре обсуждаться в профильных комитетах Госдумы. От официальных комментариев в Сбербанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, БинБанке, «Открытии», Промсвязьбанке отказались. Участие в официальной дискуссии подтвердили в ВТБ и Россельхозбанке . «Предложения и отзывы банка, а также доводы о необходимости внесения поправок в обсуждаемые документы направляются для рассмотрения внешним регуляторам — Минкомсвязи, ФСБ, Банку России и другим»,— отметили в пресс-службе РСХБ.
В компании Visa анонсировали расширение географии сервиса платежей с помощью QR-кодов, узнали в psm7.com.
Сервис mVisa позволит потребителям использовать свои мобильные телефоны для совершения безналичных транзакций в торговых точках, оплаты счетов и отправки денежных средств друзьям и членам семьи, привязав к мобильному приложению mVisa свою дебетовую или кредитную карту Visa. Сервис оцифровывает счет и позволяет потребителям переводить средства со своих счетов на счета ритейлеров, посредством сканирования QR-кода.
Банки смогли преодолеть пик кризиса 2022 года весьма достойно, без существенных вливаний в банковскую отрасль для докапитализации. Участники рынка не раз отмечали, что меры ЦБ были своевременными и точными, но время их действия подошло к концу. На какие меры поддержки может рассчитывать финансовая отрасль в 2024 году?