Банк России подтягивает репо: ЦБ готов помочь с валютой компаниям и банкам

Банк России сообщил, что может возобновить валютное рефинансирование банков при возникновении угроз финансовой нестабильности, пишет «Коммерсант».

«Переоценка перспектив роста российской экономики отразится в увеличении отрицательного сальдо финансового счета и ослаблении рубля, что вызовет ускорение инфляции и рост инфляционных ожиданий»,— говорится в материалах ЦБ. Банк России будет готов применять специальные меры при возникновении угроз для финансовой стабильности, в том числе оценивать необходимость использования инструментов валютного рефинансирования.
Согласно статистике ЦБ, на 1 января 2017 года требования ЦБ к кредитным организациям по операциям репо в иностранной валюте превышали 11,4 млрд долларов, однако к 1 ноября 2017 года они сократились до нуля.

Кризис не отпускает. Банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые

По данным ЦБ, с марта этого года потребительское кредитование в России снова растет. Однако его основным драйвером стало рефинансирование старых кредитов, а не восстановление потребительской активности в стране. Аналитики видят в этой ситуации угрозу для устойчивости банковского сектора, делает вывод Forbes.

В 2017 году наметилось оживление на рынке потребительского кредитования: начиная с марта этот сегмент растет в среднем на 60 млрд рублей в месяц, отмечается в «Финансовом обозрении» ЦБ за третий квартал. Регулятор зафиксировал положительную динамику впервые с начала 2015 года — все это время потребительское кредитование находилось в отрицательной зоне —и связал ее с восстановлением уверенности населения в своих будущих доходах.
Вместе с тем из обзора следует, что большая часть роста была обеспечена вовсе не новыми потребительскими кредитами, а договорами банков по рефинансированию и пролонгации выданных ранее займов. Объем рефинансирования в апреле-августе этого года оказался в четыре раза больше, чем по кредитованию новых заемщиков, — 2,3 трлн рублей против 0,6 трлн рублей.

Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков

Рассылка ЦБ банкам так называемых черных списков сомнительных клиентов привела к тому, что индивидуальные предприниматели (ИП) и компании в наиболее часто используемой организационно-правовой форме ООО начали массово ликвидироваться и регистрироваться заново, чтобы вернуть себе утраченное право на банковское обслуживание. Об этом РБК рассказали несколько топ-менеджеров банков из топ-30.

«У компании или ИП, попавших в такой список, просто нет альтернативы, ведь механизма реабилитации, позволяющего быстро исключиться из черных списков, даже если ИП или ООО попали туда по формальному признаку, нет», — пояснил один из собеседников РБК. «Мы тоже заметили активность клиентов в ликвидации существующих ИП и ООО и регистрации новых», — говорит другой источник РБК в одном из крупных банков. По его словам, клиенты, попавшие в категорию сомнительных, поначалу пытались вести переговоры с банками о возобновлении обслуживания, однако, поняв, что это безрезультатно, стали прибегать к перерегистрации.

Депутаты предложили запретить микрозаймы: а у ЦБ нет претензий к рынку МФО

Лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов сообщил о подготовленном законопроекте, запрещающем деятельность МФО. По его словам, МФО не выполняют задачу, которая перед ними изначально ставилась,— повышение доступности финансовых услуг в небольших населенных пунктах, МФО нет в городах с населением менее 50 тыс. человек, рассказывает «Коммерсант».

Но главная претензия стара: микрокредиторы загоняют граждан в долговую кабалу. «На 55% — данные ЦБ — увеличилось количество людей, которые берут, перехватывают там 5–10 тыс. до получки, это нужно прекращать»,— заключил господин Миронов.

В Банк России подготовленный господином Мироновым законопроект не комментирует, так как он не поступал в ЦБ. Впрочем, еще в июне 2016 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что запрета МФО не будет — этот шаг в Банке России считают недальновидным.

Родовая травма: как «нарисованный» капитал привел к закату частных банков

«По итогам 2017 года мы впервые можем ожидать, что проводимая российским ЦБ расчистка «неправильных» активов частных банков превысит по объему вновь генерируемые банками неликвиды»,— пишет в своей статье на РБК Сергей Хотимский.

Повод для осторожного оптимизма есть. За последние годы регулятор значительно повысил давление на собственников и руководителей банков для снижения скорости генерации «неправильных» активов. Тут речь и об усилении надзора, и о совершенствовании регулирования. Рынок интенсивно очищается от сомнительных игроков, высасывающих вклады и вкладывающих их в не понятные никому активы. Успешно создана атмосфера нетерпимости к отмыванию и генерации рисованных активов.

Число непрозрачных банков сокращается, остающиеся игроки в среднем ведут себя приличнее. Наконец, 2017 год можно назвать переломным с точки зрения обуздания «крупной рыбы».

Как банки увели один трлн рублей из-под надзора ЦБ: для этого они использовали лизинговые компании

Около одного трлн руб. ушло с банковского рынка на рынок лизинга, сообщил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев, это примерно треть всего лизингового рынка — оценку проводили Минфин с Центробанком. Таким образом банки уводили риски со своих балансов, предоставляя финансирование за счет лизинговых компаний, рассказал он: «Проблема в том, что банки понимают, что какие-то компании они не могут кредитовать со своего баланса, поскольку ЦБ потребует создать резервы. Фактически банки используют лизинговые компании для того, чтобы уйти от банковского надзора. Ведь можно вложить средства в капитал [лизинговой] компании, создать один раз резервы, а дальше работать с кем угодно — рынок сейчас не регулируется».

Представитель ЦБ сумму в 1 трлн руб. подтвердил — столько приходится на дочерние лизинговые компании банков. Они есть у подавляющего большинства крупнейших банков, говорит представитель ЦБ, как правило, даже не одна, а группа компаний.

Раздел по кредитной линии: дешевые деньги банки готовы распределять только среди избранных

Рост спроса компаний на займы замедлился, несмотря на то что более половины потенциальных корпоративных заемщиков считали ставки по банковским кредитам в третьем квартале 2017 года приемлемыми, это следует из опубликованного бюллетеня ЦБ «Условия банковского кредитования». С ним ознакомился «Коммерсанте».

Снижение темпов роста экономики в третьем квартале вполне может иметь отношение к происходящему: кредитной экспансией на снижении ставок могут пользоваться крупные компании и ипотечные заемщики, причем требования к первым к осени немного ужесточались.

По итогам обследования банковской сферы Банк России уже без оговорок относит продолжающийся медленный рост кредитования нефинансового сектора почти исключительно к снижению ставок по кредитам.

МТС Банк: почему мы живем в облаке

«Для нас облака — это и технология продаж продуктов банка, и возможность быстрого развития», — пишет в своей статье для bankir.ru Оксана Смирнова-Крелль, член правления, вице-президент, руководитель информационно-технологического блока МТС банк.

За последние полтора года МТС Банк в дополнение к привычному банковскому обслуживанию предложил клиентам технологию оплаты услуг и товаров прямо в розничных сетях и онлайн. Так, наш банк запустил онлайн-кредитование в интернет-магазине МТС с возможностью оформить кредитную заявку и получить решение от банка в течение нескольких минут. Мы одними из первых дали клиентам возможность оплачивать покупки и услуги с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay. Совместно с МТС запустили «Кошелек МТС Деньги». Это сервис дистанционного банковского обслуживания и продаж в партнерском канале — банк через приложение МТС дает доступ к своим продуктам.

Мы развиваем технологии, позволяющие нам встраиваться в чужие облака и чужие порталы, а также продавать услуги, подстраиваясь под конкретного клиента.

Что мы выбрали — IaaS, PaaS или SaaS? Всё! Мы используем все три класса сервисов. Мы начинали со строительства своего частного облака, но на сегодняшний день используем облако МТС, на базе которого строим гибридное: частно-публичное. Разумеется, без сегментации сети и разделения продуктовых тестовых сред это было бы невозможно.

Главным IT-шником «Ростелекома» стал выходец из проблемного банка «Открытие»

Вице-президентом по IT «Ростелекома» назначен Кирилл Меньшов — выходец из проблемного банка «Открытие». В новой должности он будет отвечать за построение и развитие IT-экосистемы, обеспечивающей предоставление существующих и внедрение новых цифровых сервисов оператора, сообщает CNews.

Кирилл Меньшов, «Ростелеком»

В пресс-службе «Ростелекома» сообщили CNews, что ранее пост вице-президента по IT в компании занимал Алексей Телятников, получивший это назначение в августе 2016 года. По данным пресс-службы, Телятников сейчас находится в отпуске до середины декабря 2017 года, а затем «возвращается в финансовый сектор».

Президент «Ростелекома» Михаил Осеевский косвенно связывает приход в компанию Меньшова с участием оператора в реализации федеральной программы «Цифровая экономика». «Мы усиливаем IT-команду: в нее войдут как профессионалы из нашей компании, так и лучшие специалисты из других сегментов, которые имеют успешный опыт автоматизации процессов и создания цифровых сервисов», — отметил он.