Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Обзор событий на рынке банковского надзорного регулирования за неделю (13–17 ноября 2017 года)
20.11.2017 Аналитика
Обзор событий на рынке банковского надзорного регулирования за неделю (13–17 ноября 2017 года)

Обзор регулирования финансовых рынков



Отраслевые ассоциации и объединения

- 16 ноября 2017 г. Институт государства и права РАН совместно с Ассоциацией российских банков и IP CLUB провели заседание Круглого стола, на котором обсудили проблемы правового регулирования ICO.

В работе Круглого стола приняли участие представители Банка России, Росфинмониторинга, МВД, банкиры, ученые, журналисты, всего более 100 человек.

- 17 ноября, в Ассоциации банков России состоялось второе рабочее совещание, посвященное обсуждению проекта закона «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций». На встрече были обсуждены принципиальные позиции банковского сообщества в отношении общей концепции работы службы финансового омбудсмена, ее правового статуса и механизма финансирования.

В совещании приняли участие председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации "Россия" Анатолий Аксаков, президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский, первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов, директор юридического департамента Банка России Алексей Гузнов, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, представители кредитных организаций.

Участники совещания сошлись во мнении, что тщательная проработка норм закона позволит эффективнее реализовать заложенные в нем принципы повышения защищенности и увеличения объема прав потребителя финансовых услуг.

Законопроекты и рекомендации

- Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 599011-6 «О внесении изменений в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты РФ», (в части выдачи и обращения закладных в электронной форме).

- Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 460168-6 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ», (в части урегулирования отношений, связанных с предъявлением налоговым органом требований к банковскому счету (вкладу) в драгоценных металлах).

- Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 231414-7 «О внесении изменений в часть первую Налогового кодекса РФ в связи с реализацией международного автоматического обмена информацией и документацией по международным группам компаний».

- Президент России подписал разработанный Правительством Федеральный закон, направленный на предотвращение нарушений в сфере валютного регулирования.

Федеральным законом уполномоченным банкам предоставляется возможность отказывать клиентам в проведении валютных операций, если они противоречат требованиям валютного законодательства Российской Федерации, а также в случае непредставления или представления недостоверных либо не соответствующих установленным требованиям документов.
При этом уточняется перечень информации, подлежащей представлению уполномоченным банкам резидентами при внешнеторговой деятельности.

Уточняются положения КоАП, предусматривающие ответственность за незаконные валютные операции и нарушение требования о репатриации денежных средств, путем дифференциации штрафов, налагаемых на лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, и должностных лиц.

Кроме того, вводится дополнительное наказание для должностных лиц, повторно нарушивших требования валютного законодательства и актов органов валютного контроля, в виде дисквалификации на срок от шести месяцев до трех лет.

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 13.11.2017 № 4604-У «Об обязательных резервных требованиях».

- Банк России разработал проект положения «О порядке проведения Банком России проверок деятельности конкурсных управляющих кредитной организации, страховой организации» в связи с вступлением в силу Федерального закона от 23.06.2016 № 222-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в том числе в части дополнения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» статьей 184.4-1, предусматривающей особенности осуществления конкурсного производства в деле о банкротстве страховой организации и право Банка России на проведение проверок деятельности конкурсных управляющих страховых организаций.
Проект направлен на реализацию предусмотренного статьей 184.4-1 и статьей 189.79 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» права Банка России на проведение проверок деятельности конкурсных управляющих кредитных организаций и страховых организаций в рамках осуществления контроля за проведением ликвидационных процедур в данных финансовых организациях.

В случае издания проекта будет решена задача по проверке соответствия деятельности конкурсных управляющих кредитных и страховых организаций требованиям законодательства Российской Федерации в рамках осуществления Банком России контроля за проведением ликвидационных процедур в указанных финансовых организациях.

- Банк России разработал проект положения Банка России «О порядке и критериях оценки финансового положения, требованиях к финансовому положению и основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации, лиц, совершающих сделку, направленную на приобретение и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, лиц, осуществляющих контроль в отношении лиц, совершающих сделку, направленную на приобретение акций (долей) финансовой организации, юридических лиц, владеющих акциями (долями) финансовой организации, юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении акционеров (участников), владеющих акциями (долями) финансовой организации, лица, имеющего право прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании, микрофинансовой компании, распоряжаться более 10 процентами акций (долей), составляющих уставный капитал указанных организаций (компаний)».

Проектом положения устанавливается порядок и критерии оценки финансового положения и требования к финансовому положению физических и юридических лиц, в частности, при решении вопроса о государственной регистрации создаваемой путем учреждения финансовой организации или о выдаче согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации, и (или) на установление (установление) контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации
Кроме того, проектом предусмотрен порядок составления заключения о финансовом положении юридического лица – учредителя (участника) финансовой организации, юридического лица, совершающего сделку, направленную на приобретение акций (долей) финансовой организации, юридического лица, осуществляющего контроль в отношении указанных юридических лиц, юридического лица, совершающего сделку, направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, а также определен перечень документов, представляемых для подтверждения источников происхождения собственных средств (имущества), их достаточности и оценки финансового положения физического лица – учредителя (участника) финансовой организации, физического лица, совершающего сделку, направленную на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, физического лица, осуществляющего контроль в отношении учредителя финансовой организации или лица, совершающего сделку, направленную на приобретение акций (долей) финансовой организации.

- Банк России разработал проект указания «О порядке направления кредитной организацией в Банк России ходатайства об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса с кредитной организации на микрофинансовую компанию и о порядке государственной регистрации соответствующих изменений, вносимых в устав кредитной организации» на основании части 3 статьи 10 и части 11 статьи 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Проектом указания устанавливается:

порядок направления кредитной организацией в Банк России ходатайства об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса с кредитной организации на микрофинансовую компанию;

порядок действий Банка России при государственной регистрации соответствующих изменений в устав кредитной организации.
Получение кредитной организацией статуса микрофинансовой компании осуществляется путем внесения изменений в ее устав и допускается только после исполнения ею всех обязательств перед вкладчиками и снятия ее с учета в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Нормы указания будут распространяться на кредитные организации, органы управления которых приняли решение о добровольном уходе из банковского сегмента финансового рынка путем получения статуса микрофинансовой компании.

Планируемый срок вступления указания в силу: 4 квартал 2017 года — 1 квартал 2018 года.

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 10.10.2017 № 4571-У «О внесении изменений в пункт 1 Положения Банка России от 27 октября 2009 года № 345-П «О порядке раскрытия банками информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки–участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 10.10.2017 № 4572-У «О внесении изменений в главу 1 Положения Банка России от 25 октября 2013 года № 408-П «О порядке оценки соответствия классификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статье 60 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и порядке ведения базы данных, предусмотренной статьей 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 10.10.2017 № 4573-У «О внесении изменений в главу 1 Положения Банка России от 18 февраля 2014 года № 415-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц–учредителей (участников) кредитной организации и юридических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) установление контроля в отношении акуионеров (участников) кредитной организации».

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 10.10.2017 № 4575-У «О внесении изменений в главу 1 Положения Банка России от 18 февраля 2014 года № 416-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц–учредителей (участников) кредитной организации и физических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) установление контроля в отношении акуионеров (участников) кредитной организации».

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 10.10.2017 № 4576-У «О внесении изменения в Инструкцию Банка России от 25 октября 2013 № 146-И «О пярядке получения согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации».
- Банк России разработал проект указания «О порядке составления бизнес-планов кредитной организации и негосударственного пенсионного фонда, их представления в Банк России и критериях их оценки».

Проект устанавливает процедуру предоставления бизнес-плана, сроки, на которые последний составляется, исчерпывающий перечень случаев его представления (и исключения из указанного перечня), требования к содержанию и оформлению бизнес-плана, порядку его утверждения, а также
критерии оценки бизнес-плана Банком России.

Проект устанавливает порядок составления бизнес-плана кредитной организации или фонда, который содержит предполагаемую программу действий кредитной организации или фонда на ближайшие три календарных года, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, в связи с чем необходимо его вынесение на рассмотрение Комитета банковского надзора и Комитета финансового надзора.

- Вышел «Вестник Банка России» № 95.

- Вышел «Вестник Банка России» № 96–97.



Сейчас на главной