Отраслевые ассоциации и объединения

ЦБ ответил на письмо АРБ «О понятии «местонахождение юридического лица», используемом в нормативных актах Банка России».

ЦБ ответил на письмо АРБ «О применении Положения № 395-П при определении очередности погашения задолженности по овердрафту».

ЦБ ответил на письмо АРБ «О разъяснениях по применению Положения № 242-П».

ЦБ ответил на письмо АРБ «О внесении изменений в Положение №254-П».

АРБ написала письмо в ЦБ «О действии Закона 363-ФЗ и Закона № 189-ФЗ».

АРБ написала на письмо в ЦБ «По вопросу о применении Положения Банка России № 383-П в части регулирования заранее данного акцепта».

Банк России сообщил, что планирует принять в IV квартале 2015 года проект новой версииПоложения №262-П от 19.08.2004 «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ассоциация "Россия" проводит опрос об удовлетворенности качеством оценочных услуг. Министерство экономического развития Российской Федерации обратилось в Ассоциацию «Россия» с просьбой провести опрос среди кредитных организаций - членов Ассоциации, потребителей оценочных услуг.

АРБ написала письмо министру финансов РФ Антону Силуанову «О налогообложении дохода при списании задолженности по кредитам физических лиц».

Федеральная служба по финансовому мониторингу ответила на обращение Ассоциации российских банков, касающееся инициативы по введению в законодательство Российской Федерации возможности дистанционного заключения договоров банковского счета, и сообщает следующее.

Судебные прецеденты

Наличие у вкладчика приходно-кассовых ордеров и сберегательной книжки с информацией о внесенных суммах сами по себе не доказывают, что между ним и банком был заключен договор банковского вклада, если у банка на корсчете отсутствовали денежные средства, достаточные для исполнения обязательств перед клиентами, при этом сами действия банка по оформлению приходно-кассовых операций в банке носили массовый характер накануне отзыва лицензии, при том, что денежные средства во вклад вносились со счетов тех же клиентов или путем дробления ими существующих вкладов (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 10.09.2014 г. по делу № А36-3351/13).

При поступлении в банк постановления судебного пристава об обращении взыскания на средства вкладчика, находящиеся на его счете по вкладу, банк обязан его исполнить. Если впоследствии выяснится, что данное постановление было незаконным, вкладчик вправе свои убытки, включая упущенную выгоду в виде неполученных по вкладу процентов взыскать с соответствующего отдела ФССП России (Апелляционное определение Московского городского суда от 24.11.2014 г. по делу № 33-45904).

Перед одобрением выдачи кредита компании банку следует тщательным образом проверить все представленные ею документы, в частности, решение общего собрания ее владельцев об одобрении сделки. Если один из участников компании является иностранным гражданином, то банку следует усомниться в подлинности решения, если оно составлено за границей и при этом в сжатый срок представлено ему на территории РФ. Это обстоятельство может свидетельствовать о подложности решения, и банку в выдаче кредита следует отказаться, поскольку существует значительный риск оспаривания кредитного договора (Определение Верховного суда РФ от 10.07.2015 г. № 303-ЭС15-8244).

Если договор банковского вклада не содержит ограничений по поводу возможности пополнения депозита не только самим вкладчиком, но и любыми иными третьими лицами, банк обязан принимать все указанные пополнения (Апелляционное определение Омского областного суда от 17.06.2015 г. по делу № 33-3894/2015).

В договоре банковского вклада банку следует предусмотреть, что полное или частичное досрочное востребование суммы вклада влечет расторжение договора, что дает ему право пересмотреть процентную ставку по вкладу, и не сохранять те же самые условия (Постановление ФАС Поволжского округа от 21.04.2014 г. по делу № А65-13976/2013).

В случае смерти вкладчика его права по договору банковского вклада переходят к его правопреемникам – наследникам по завещанию или по закону, при этом все права переходят целиком в полном объеме, правопреемник пользуется всеми гарантиями правовой защиты, которыми обладал сам вкладчик, включая права, установленные Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (Определение Калужского областного суда от 15.09.2014 г. по делу № 33-2889/2014).

Банк вправе ввести тариф за снятие наличных клиентом со счета вклада в случае нахождения зачисленных средств на нем менее 30 дней или иного срока по усмотрению банка в ситуации, когда пополнение происходит путем зачисления средств, поступивших из других кредитных организаций, при условии, что размер тарифа и условия его взимания доведены до сведения банка (Апелляционное определение Верховного суда Республики Саха (Якутия) от 06.05.2015 г. по делу № 33-1486/15).

Вкладчик банка на сумму, превышающую страховой лимит, вправе подать заявление в ГК «АСВ» о включении своих требований в реестр требований кредиторов, при этом если на общем собрании конкурсных кредиторов будет принято решение о заключении мирового соглашения и прощении банку части долга, на вкладчика его условия также распространяются (Кассационное определение Московского городского суда от 26.06.2014 г. № 4г/2-6744/14).

При востребовании вкладчиком полностью или частично суммы вклада банк обязан ее выдать, при этом если в дальнейшем к нему обратится супруг вкладчика с требованием возместить убытки, банк такое требование отклоняет, поскольку денежный вклад относится к движимому имуществу, и наличие согласия второго супруга в этом случае предполагается (Апелляционноеопределение Архангельского областного суда от 09.10.2014 г. по делу № 33-5222/2014).

Вкладчик может лишиться возможности снять денежные средства из депозита, если банк посчитает такую операцию сомнительной (Апелляционное определение Воронежского областного суда от 28.08.2014 г. № 33-4486).

Если банк списал со счета вклада клиента денежные средства во исполнение постановления судебного пристава, признанного впоследствии незаконным, то требование о возмещении убытков, в том числе упущенной выгоды, вкладчик вправе предъявить не банку, а соответствующему подразделению ФССП России (Апелляционное определение Пермского краевого суда от 06.04.2015 г. по делу № 33-3333).

При не согласии вкладчика с размером страхового возмещения он вправе обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту нахождения ГК «АСВ», а не в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве банка, поскольку требования граждан об установлении факта внесения денежных средств на банковский счет, о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы остатка на банковском счете, взыскании страхового возмещения не являются денежными требованиями, которые могут быть заявлены в рамках дела о банкротстве, рассматриваются судом общей юрисдикции в порядке искового производства (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 28.04.2015 г. по делу № А40-35432/14).

Плата за выдачу наличных денежных средств через банкомат является допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций по счету, и по своей правовой природе не является комиссией за выдачу кредита или комиссией за обслуживание ссудного счета (Апелляционное определение Свердловского областного суда от 23.04.2015 г. по делу № 33-4704/2015).

АНО «Фонд защиты вкладчиков» после выплаты страхового возмещения крымским вкладчикам вправе обращаться в арбитражный суд по месту нахождения имущества украинского банка или по месту исполнения договора банковского вклада (Постановление Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 29.04.2015 г. по делу № А83-657/2015).

Законопроекты и рекомендации

На рассмотрении Государственной Думы внесен проект федерального закона № 866601-6 «О внесении изменения в статью 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Банк России принял решение об установлении норматива краткосрочной ликвидности с 1 января 2016 года. Минимально допустимое значение норматива составит 70% с повышением на 10 процентных пунктов ежегодно до достижения величины 100% с 1 января 2019 года.

На рассмотрение Государственной Думы Президентом Российской Федерации внесен проект федерального закона № 871819-6 «О ратификации Соглашения о сотрудничестве в области организации интегрированного валютного рынка государств — участников Содружества Независимых Государств».

Федеральным законом от 29.12.2014 г. № 462-ФЗ «О внесении изменений в статьи 46 и 74.1 части первой и статью 217 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» п. 27 статьи 217 Налогового кодекса РФ дополнен абзацем 5, в соответствии с которым в отношении доходов в виде процентов, получаемых налогоплательщиками по вкладам в банках, находящихся на территории РФ, в период с 15.12.2014 г. по 31.12.2015 г., при расчете предельных сумм, установленных вышеуказанными нормами, ставка рефинансирования ЦБ РФ увеличивается на десять процентных пунктов, при этом данная налоговая льгота действует вне зависимости от даты заключения договора и даты выплаты по такому договору процентов (Письмо ФНС России от 07.04.2015 г. № БС-4-11/5729@).

Вышел «Вестник Банка России» № 76 от 9 сентября 2015 года