Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Поколение крипты, финансовая пропасть и голос равнодушия
15.06.2018 Аналитика
Поколение крипты, финансовая пропасть и голос равнодушия

Студенты первого курса факультета журналистики РАНХиГС провели в стенах своего учебного заведения соцопрос на тему «Ты в мире финансов»



Нажить много денег — храбрость,
сохранить их — мудрость,
а умело расходовать — искусство
(Бертольд Авербах)

Много лет назад людьми было придумано то, что спустя короткое время стало цениться больше всего на свете. В начале VI века до н.э. на территории древней азиатской страны Лидии начали изготовляться монеты. Первые бумажные деньги возникли в XI веке в средневековом Китае, а в 1918 году, Федеральный Резервный Банк США осуществил первый денежный перевод через телеграф…

Сегодня у каждого из нас есть свое отношение к монетам и купюрам, к деньгам вообще, — оно различно, но во многом определяет тип и структуру личности человека. Большинство людей рассматривают деньги как силу, которая дает им определенную власть над другими людьми, позволяет контролировать окружающих, обеспечивает значительное личное преимущество. Иногда мы воспринимаем деньги или как нечто враждебное, постоянно осложняющее нам жизнь, или как цель. На самом деле деньги — это всего лишь инструмент, и осознание этого поможет вам взять свои финансы под контроль. Все начинается с важной для вас цели. Деньги сами по себе — это не цель. Вы должны знать, для чего они вам. Ведь как сказал испанский писатель Фернандо Рохас: «Нет такой вершины, на которую не мог бы взобраться нагруженный золотом осел».

Целью небольшого исследования было определить уровень финансовой грамотности молодого поколения, а также их заинтересованность в вопросах экономики и бизнеса. Что думает новое поколение о криптовалюте, игре на фондовых рынках и поствыборных наказах новому правительству от Президента? Молодым людям предстояло проверить свои знания, и они могли высказать личное мнение по поводу интересующего вопроса в соответствии с предложенными вариантами ответов.

Анастасия Костыркина, Дарья Сизина

Анастасия Костыркина, Дарья Сизина

Тест состоял из семи вопросов, поэтому особых сложностей ни у кого из участников не возникло. Но, если такое случалось, студенты журфака помогали разобраться. Фокус-группа, в первую очередь, состояла из молодежи, возраста 17-27 лет. Принадлежность к одному поколенческому возрасту, а также политической формации обусловило некоторую общую тенденцию в ответах респондентов. В связи в этим, между вопросами можно провести общую линию, которая свидетельствует о наиболее распространенном отношении студентов к экономическому сегменту общества. Что же из себя представлял опрос и какие результаты получились.

Для того, чтобы составить верную диагностику необходимо было, в первую очередь, определить социальный статус участников. Из 95 участников опроса 88 – были студентами или учениками старших классов, что составляет примерно 83%. В свою очередь, около 10% выбрали вариант ответа «Работаю» и оставшиеся 7% не отнесли себя ни к какому виду занятости. Одна из задач опроса была определить уровень финансовой грамотности молодежи. В связи с этим, было предложено самостоятельно оценить свои знания и, как и следовало ожидать, представители студенчества уверены в своей грамотности, о чем свидетельствуют результаты в процентах (39%), и чуть меньше предыдущей группы (36%) считают свой уровень соответствующим норме, которая вполне удовлетворяет базовые экономические потребности и помогает осуществлять элементарные финансовые операции. Следующий вопрос опросника , несмотря на свою простую формулировку, вызвал ряд затруднений. Когда студенты журфака попросили ответить: «Что для вас деньги?», — многие участники оказались в смятении, поскольку раньше никогда не задумывались об этом, однако, быстро сориентировались. Как показали результаты, больше половины молодежи были солидарны с тем, что «деньги – это свобода, выкованная из золота». Вот такое философское суждение, которые было произнесено еще Э.М. Ремарком. Ввиду авторитетности автора цитаты [Э.М. Ремарк – прим. ред.] у молодых людей не оставалось других вариантов, кроме как согласиться с его утверждением. Следующий по популярность вариант ответа был «деньги как способ существования». И его выбрали примерно 11%. Далее по убыванию идут такие варианты ответа так, как «роскошь», «обеспечение», «показатель успешности», а также «стимул» и «достижение целей»   ̶   в среднем от 1% до 7%.

Один из вопросов анкеты был посвящен увеличению пенсионного возраста. И тут мнение фокус-группы разделилось на два лагеря. Первые (почти половина опрошенных) отмечали для себя, что они против увеличения пенсионного возраста, в то время как вторая группа высказывала нейтралитет, что, впрочем, легко объясняется возрастом и отдаленностью от проблем старшего поколения. Вслед за пенсионной системой был задан вопрос об отношении молодежи к введению прогрессивной шкалы налогообложения физлиц. Этот вопрос оказался актуальным для всех участников, и судя по ответам результат был однозначный, а именно, отрицательный. Но в своем меньшинстве были и те, кто счел такой вид налога хорошей идеей (10%).

В связи с возросшим интересом к теме фондовых инструментов, развитием криптовалюты нельзя было не задать пару вопросв и на эту тему. Как выяснилось, огромный информационный бум на эти темы прошел мимо студентов Академии, а если и коснулся, то лишь единиц. Согласно результатам опроса молодое поколение имеет представление и о фондовом рынке и о криптовалютах, но опасается работать с новыми финансовыми инструментами, так как эта область только начала развиваться, а терять деньги не хочет никто. 68% опрошенных, а это более 60 человека, понимают и знают о возникшем ажиотаже вокруг цифровых финансовых технологий, но из этих людей лишь семь респондентов готовы вложить свои средства и работать с виртуальными деньгами. Похожая ситуация обстоит с внедрением криптовалют.

Результаты социального опроса показали, что современную молодежь можно назвать финансово подкованной, если, конечно, сделать допущение, что выборка среди людей, находящихся на территории РАНХиГС, это более-менее похожа на выборку современной молодежи. Студенты и школьники имеют общее представления об актуальных тенденциях развития рынка и экономических нишах. Несмотря на свои знания по теме, молодые люди сохраняют нейтралитет по большинству вопросов и настроены скорее либерально, чем консервативно. Кроме того, заинтересованность в экономической сфере общества увеличивается с возрастом участников опроса, а также с определенного рода «усложнением» социального статуса.

Аудиоверсия

Анастасия Костыркина, Дарья Сизина (текст), Андрей Ковтун (аудио)

 

Финграмотность. Общие итоги опроса

Общие итоги опроса респондентов такие:

94,6% молодых людей учатся, работает - 11,8%.

69,9 % опрошенных на вопрос «Для вас деньги инструмент чего?» не задумываясь отвечали, что это свобода, а 10,8% считают, что деньги нужны для выживания. Один из самых главных вопросов для студентов был «Как вы оцениваете уровень вашей финансовой грамотности?» 35% робко отвечали, что «удовлетворительно». Другие 38%  отвечали, что «хорошо». Те, кто считает свою финансовую грамотность неудовлетворительной, а это 8,6%, разделились на тех, кто стеснялся это признавать и кто считал это за норму — «Мне это неинтересно!».

На вопрос «Как вы относитесь к увеличению пенсионного возраста?» 29% ответили, что нейтрально. «Я не могу ничего сказать, ведь меня это пока никак не касается», — откровенно сказал один из отвечающих.

28 % ответили, что их отношение отрицательно. Многие говорили, что это полнейшая несправедливость, ведь многие даже не доживают до пенсии.

Также важной темой являлось грядущее повышение налогов. Как молодежь относится к прогрессивной шкале налога на доходы физических лиц? 26,9% ответили, что относятся отрицательно. Положительно ответили только 11,8% отвечающих. На вопрос о том, знают ли они что-то о содержании майского указа Владимира Путина, касаемого задач увеличения ВВП и уменьшения инфляции, затруднились ответить почти 27% опрошенных. Большое количество студентов воздержались от ответа, потому что были плохо осведомлены и не понимали о чем именно вопрос. Многие даже спрашивали, что такое инфляция.

Фондовое инвестирование сейчас имеет все большую популярность. Знают ли студенты о фондовом рынке и занимаются ли фондовым инвестированием? Инвестируют и знают лишь 7,5%. Знают, но не инвестируют — 39,8%. К сожалению, число незнающих довольно большое   ̶   21,5%.

На вопрос: «Знаете ли вы что такое криптовалюты и будете ли с ними работать?» преобладали те, кто знают, но инвестировать не собираются. Их 64,5%. Инвестирующих или планирующих инвестировать оказалось 11,8%.

Опрос был проведен 22 мая 2018 года на территории РАНХиГс. По результатам опроса было обработано 95 анкет.

Земфира Абдулаева (текст), Артем Бугров (диаграммы)

 

Комментарии участников:

 

Светлана Бикбаева

Светлана Бикбаева

«Подводя итоги социального опроса, мы можем понять, что люди, только начавшие свой путь во взрослую жизнь, заинтересованы в познании этого мира. Они осознают значимость денег, их силу и влияние. Несмотря на то что современная молодежь в курсе новых введений, она все же пристрастна к традиционным денежным отношениям и пока с недоверием смотрит на новые денежные единицы. Происходящие в стране события студенты воспринимают с опаской, но открыты к диалогу и просвещению».

Светлана Бикбаева, студентка РАНХиГС

 

 

Никита Смецкой, Мария Федотова

Никита Смецкой, Мария Федотова

«В целом, результаты достаточно позитивны. Они показали, что наши ровесники не полностью, но все же что-то понимают в финансах. Однако почти половина участников опроса не смогла дать точных ответов на поставленные вопросы, что указывает на значительные пробелы в их знаниях. Важно понять лишь одно: мир меняется, и отношение людей к финансам тоже. Нам больше не нужно зарывать немыслимые клады на островах или зашивать бриллианты в стульях, современный мир открыт для бесчисленного количества финансовых проектов, надо быть только чуточку смелей, и кто знает, чего ты в конце концов сможешь достичь? Но для начала, спросите себя: «А что я знаю о финансах?»

Никита Смецкой, Мария Федотова, студенты РАНХиГС

 

 

Камилла Ким

Камилла Ким

«Мы в упадке, господа. Хотим мы того или нет, но наше поколение совершенно не умеет обращаться с деньгами и заставлять их работать на себя. Мы рабы и работаем на деньги. Иронично, что большинство из опрошенных примерно так и сказали: “Деньги, как результат хорошо выполненной работы”. Ах, если бы мы не сидели на работе всю жизнь с 9 часов утра и до 9 часов вечера, а посидели бы так хотя бы 2-3 года, чтобы иметь “старт”. А дальше бы вкладывали деньги, а не тратили их. Интересно, что бы было?»

Камилла Ким, студентка РАНХиГС

 

 

«Молодое поколение следит за новостями и анализирует их. Наше правительство планирует увеличить пенсионный возраст. Как на это отреагировало и высказалось молодое поколение Высказывание второкурсника, который попросил не разглашать его имя в целях конфиденциальности: «Я не понимаю зачем они это делают. Думаю, не было на это никаких оснований. Деньги-то-то любом случае отдавать придется».

Максим Лаврухин, студент РАНХиГС

 

 

Анна Мамаева

Анна Мамаева

«Насколько хорошо я знаю финансовую жизнь? Совсем недавно я задавала себе этот вопрос, и вот уже сейчас, с моими коллегами по учебе, мы провели опрос по этой животрепещущей теме. И знаете что? Большая часть людей считает, что они финансово грамотны на «хорошо» или «удовлетворительно». Но так ли это? Как выяснилось из общения с теми людьми, которых мы опрашивали, они не очень хорошо понимали вообще, о чем мы говорим. Не все, конечно, но большинство».

Анна Мамаева, студентка РАНХиГС

 

 

Юлия Гончарова

Юлия Гончарова, ИГСУ РАНХиГС

«Результаты, которые получили студенты, можно считать достаточно объективными. Действительно, то, что среднее число опрошенных показывает финансовую грамотность на достаточно среднем уровне является объективной оценкой ситуации, ведь специально этому никто не учит. А то, что у нас появился такой спецкурс, и то, что наши студенты занимаются таким полезным делом – очень здорово».

Юлия Гончарова, куратор программ отделения, ведущего специалиста отделения журналистики ИГСУ РАНХиГС

 

 

Медицинская проблема пенсионного возраста

Дария Новикова

Дария Новикова

Ответы на вопрос о повышении пенсионного возраста невольно навели на воспоминания. Недавно мои родственники [Дария Новикова – прим. Ред.] собрались после сложной трудовой недели на шашлыки. Главными темами беседы, понятное дело, стали отчетный период и начальник (не очень хороший человек). Каждый, как мог, вносил свой вклад. «Дожить бы до пенсии,  ̶  заявил дядюшка, работающий в госструктуре,  ̶  вот тогда заживем».

Дефицитный бюджет ПФР диктует свои правила, и чтобы исправить это положение предложено повышение пенсионного возраста. В свою защиту правительство напоминает, что нынешний пенсионный возраст в 60 лет для мужчин и 55 для женщин был установлен в далеком 1932 году. С тех пор качество жизни претерпело изменения, который повлек за собой увеличение «работоспособного» периода жизни человека.

Действительно, во многих странах пенсионный возраст куда выше, чем в России, однако при этом средняя продолжительность жизни в них составляет примерно 80 лет, в то время как в России он не превышает и 70 лет.

Но почему правительство, опираясь на «общие тенденции», не ставит перед собой обязательства повысить уровень медицинского обслуживания так, чтобы здоровье граждан улучшилось и вместе с ним увеличился его средний срок жизни? Это вопрос риторический, ведь его решение снова усложнит проблемы денежного дефицита в ПФР.

В 2010 году Евгений Додолев, советский и российский журналист и медиаменеджер, писал в газете «Московский комсомолец»: «У нас, как и на Украине, Белоруссии, Узбекистане, рекордно низкий пенсионный порог  ̶  55 лет для женщин, 60 лет для мужчин. Остальные экс-республики СССР изменили эти параметры: Казахстан —58/63, Грузия – 60/65, Эстония – 65/65 […] А в Великобритании - 65/65 (планировалось 67/67), в Японии 70/70. В большинстве стран возрастной пенсионный ценз для обоих полов одинаков. Ведь женщины в среднем живут дольше мужчин».

В России до пенсии не доживает 40% мужчин. Например, за первое полугодие 2017 года из 390 тыс. представителей сильного пола, умерших за этот период, более 157 тыс. человек ушли из жизни, не достигнув пенсионного возраста. Причины этого могут быть самые разные, от здоровья до несчастных случаев (ДТП, несчастные случаи, последствия злоупотребление алкоголем…). Из-за этого число тех, кто не дотянет до пенсии увеличится на 10 млн человек. Если поднять пенсионный возраст до 65 лет, то это усугубит ситуацию смертности в стране, независимо от повышения продолжительности жизни. Велика вероятность того, что количество работающих сократиться до пенсионного возраста. Но для правительства это, к сожалению, быть может и хорошо — чем больше смертность, тем меньше расходы на пенсионное обеспечение.

Дария Новикова, Ирина Сняткова

 

Криптопиар

Прошло уже достаточно времени как слово «криптовалюта» перестало быть каким-то специальным термином и распространилось на масскульт. Репортажи в новостях, передачи на телевидении, видео энтузиастов, весь этот медиа-оркестр трубил всему миру о новом явлении. Наша команда решила выяснить, насколько эффективной оказалась популяризация, и мы стали задавать вопросы: Знаете ли вы что такое криптовалюты и будете ли с ними работать.

Результат оказался интересным: 96,7% опрошенных знакомы с этим термином на различном уровне познаний и пониманий. Феноменальные показатели, но все не так радужно для индустрии. 20% ответили, что они знают о криптовалютах только то, что они существуют. Если углубиться, то уровень их осведомленности заканчивается правильным (и то не всегда) написанием заветного слова. Значительная часть опрошенных – почти 65% – ответили, что знает о существовании криптовалют, но не собирается инвестировать в них или хоть как-то связываться с индустрией. И лишь 12% сказали, что знакомы с явлением и всячески спонсируют или будут спонсировать его.

Несмотря на весьма условную выборку этого импровизированного соцопроса можно попробовать сделать кое-какие выводы. В индустрию готово вкладываться чуть больше 10%, но так ли это мало? Для сравнения, по данным ,сайта smart-lab.ru на бирже торгует всего 0,81% населения РФ (статистика за 2015 год).

Очень важный критерий оценки перспектив криптовалют – это уровень осведомленности о них. Из нашего результата выходит, что о существовании явления знает практически вся молодежная среда. И хотя многие высказались против манипуляций с криптовалютами, это положительная статистика. Черный пиар – тоже пиар. В любой момент, при получении дополнительной информации, общественное мнение может склониться в ту или иную сторону. Склонить чашу весов способны даже билборд или надпись на заборе. Давайте вспомним, каким образом получила огласку индустрия блокчейна и криптовалют. Весной 2017 года ничего не предвещало беды. И вдруг неожиданно на игроков и трейдеров выпрыгивают показатели роста биткоина! Взгляд охотников за чистой прибылью устремился только на эту добычу. Рост продолжался до декабря 2017 года. В то время почти все СМИ завели постоянную колонку криптовалют, но последующее падение курса биткоина нарушило планы главных редакторов. Трейдеры со всех уголков планеты в тот момент облегченно вздохнули со словами «Не успел!». По крайней мере, так решили многие.

Вернемся в наши дни. Что же результаты опроса значат для всей индустрии криптовалют? Ей заинтересовались самые благодарные и активные клиенты – молодые люди. И пусть пока это студенты без свободных денег, но в ближайшие пять лет они выйдут в открытый рынок. Шумиха, которая развернулась вокруг криптовалют, пошла всей IT-индустрии только на пользу. Некоторые на этой почве заинтересовались всей IT-сферой. Итог всего этого простой: пиар – мощнейший инструмент, благодаря которому можно не только продвинуть какую-то сомнительную персону в депутаты или дурацкий товар на рынки, но и изменить мир. В какую сторону – покажет время, сейчас остается только наблюдать. И инвестировать?!

Алексей Черников

 

Заметки и размышления про то, как я второкурсниц финграмотностью мучил

Всеволод Шалмин

Всеволод Шалмин

Распахнув широкие двери РАНХиГС, я ступил на триумфальный красный ковер. Почти на протяжении года, я каждый день повторял это действие. И это, на удивление, холодное майское утро не стало исключением. Мой любимый «Хогвартс» на Юго-Западной снова ждал меня на прежнем месте. Повестка дня была небольшой: пара семинаров и лекция. Но жизнь непредсказуема и удивительна, а значит этот день вполне мог стать отличным от всех прочих. И стал. Я нашел практику! Тематический опрос таких же как я студентов, с целью выяснить их уровень финансовой грамотности, а также проанализировать их отношение к вечным темам: Путин, пенсионный возраст, налоги и отчасти новое — криптовалюты Неожиданно, да?

Компания студенток-второкурсниц, мирно беседующих у окна явно не подозревала, что через минуту на них обрушится шквал вопросов. Но, видимо, чтобы не ошеломлять их сразу, я начал с довольно простых вещей. Деньги для вас инструмент чего? Первый единогласный ответ из предложенных был от них, что достижения целей.

Второй вопрос: «Оцените уровень вашей финансовой грамотности». Ответ: «Высокий или выше среднего». Ну, само собой. Другого ждать и не приходилось. Безграмотных не осталось, а уж когда дело доходит до денег, тут все и всё знают.

К повышению пенсионного возраста отношение нейтральное. Девушкам до пенсии далеко и, этот вопрос не кажется чем-то из реальной жизни. Хотя оно и понятно, кто в 20 лет хочет задумываться о пенсии и о возможной нищете. Понятиях, кстати, почти всегда идущих у нас рука об руку.

Далее мне пришлось разъяснить барышням, что такое прогрессивный налог и о чем майский указ Владимира Путина. Особого интереса они не проявили, но отношение свое рассказали: Прогрессивный налог - скорее отрицательно. И тут я с ними согласен, делить с коррупционерами честно нажитый капитал не слишком хочется. Отношение к указам нейтральное. Вариант «отрицательное» следовало бы вообще убратьиз опроса, а то мало ли что, все-таки «Путин». Шутка.

О фондовом рынке знали, конечно же все. Инвестированием не занимались, но задумывались. О криптовалюте не слышали, наверное, только аборигены с необитаемых островов (и то не факт), но все-равно на территории РАНХиГСа они не встречаются. А продвинутые девочки разумеется прекрасно во всем разбирались. На этом я поблагодарил их и удалился для анализа услышанного.

Было очевидно, что большинству молодежи, да и вообще любым возрастам в принципе плевать на происходящие вокруг события и процессы, когда они не касаются их напрямую. А если и не все равно, то сделать в любом случае ничего не получится. За тебя давно все решено и сделано. Смирись и расслабься. Тенденция говорить о том, чего не понимаешь, видимо, набирает популярность. Ведь все прекрасно разбираются в рынке, финансах и немного (но вполне достаточно) в криптовалютах. Но почему-то деньги на этом не зарабатывают.

Нельзя плохо думать и тем более говорить о власти. Все, что происходит в жизни страны и тебя самого должно быть правильно. Сказали, что все будет хорошо, значит надо радоваться, ликовать и верить. А еще не забывать платить налоги! Я понимаю, что навести порядок в стране не под силу одному человеку, но коррупция в России принимает масштабы за гранью добра и зла. Последствия могут быть фатальными. И все об этом прекрасно знают без моего бессмысленного напоминания.

Вопрос про деньги был философским. И в чем-то девочки правы. Деньги действительно средство достижения некоторых целей и не сама не сама цель.

По-моему, деньги как таковые не смогут сделать тебя счастливым. Но зато могут обеспечить некоторый жизненный комфорт. Быть финансово обеспеченным хорошо, но хорошо бы помнить ради чего ты все это делаешь.

Опрос закончился. Девочки, наверное, пошли на пару, я дописал этот небольшой очерк и побрел по холодной майской Москве, думая о людях, их целях и о том, что же нужно мне во всей этой странной и все-таки интересной жизни.

Всеволод Шалмин

 

Сбор и обработка материалов: Татьяна Ворожцова, Наталья Колотович