Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Булад Субанов перечисляет наиболее значимые, на его взгляд, события прошедшей недели и поясняет, почему на них стоит обратить внимание
Снижение прогноза
Американский инвестиционный банк MorganStanley понизил прогноз роста ВВП РФ в 2017 году до 1,2% с 1,4% из-за более жесткой бюджетной политики, которая окажет давление на потребительский спрос. Об этом сообщает агентство Bloomberg.
При этом эксперты банка ожидают ускорения роста российской экономики в 2018 году — в преддверии президентских выборов. Прогноз MorganStanley основан на предположении о том, что средняя цена нефти Urals в 2017 году вырастет до 50 долларов за баррель с 42 долларов в 2016 году.
Эксперты инвестбанка выделяют несколько вариантов действий для российских властей. В частности, аналитики MorganStanley указывают на возможность сохранения жесткой бюджетной политики или запуска стимулирования экономики за счет дополнительных нефтяных доходов из-за роста цен на нефть. Кроме того, по мнению MorganStanley, российское правительство может либо начать проведение структурных реформ, либо сохранить статус-кво. Однако в отсутствие реформ потенциальный рост экономики в 2017—2019 годах будет ограничен уровнем 1,1% в годовом выражении, а в долгосрочной перспективе рост ВВП составит не более 1,8% в год, считают эксперты банка.
При этом от Банка России MorganStanley ожидает снижения ключевой ставки на 150 базисных пунктов в 2017 году, до 8,5% годовых, а в 2018 году — еще на 50 до 8% годовых.
Восстановление до стабильного
Рейтинговое агентство Moody's Investors Service изменило с «негативного» на «стабильный» прогноз по долгосрочным депозитным рейтингам четырех российских банков после аналогичного улучшения прогноза по всей банковской системе РФ 24 октября этого года. Сами рейтинги подтверждены: БыстроБанку и Росгосстрах Банку — на уровне «В2», Национальному Резервному Банку и Русскому Международному Банку — на уровне «В3». Соответствующее сообщение с полным перечнем рейтинговых действий опубликовано на сайте агентства.
Рейтинговое действие в первую очередь обусловлено мнением Moody's об окончании экономического спада в РФ и ожиданием в 2017 году роста экономики на 1,5%, который положительно отразится на финансовых показателях банков. В результате агентство прогнозирует существенное замедление формирования проблемных ссуд у банков, улучшение их прибыльности и сохранение капитала.
Фактором, поддерживающим «стабильный» прогноз по долгосрочным депозитным рейтингам Русского Международного Банка, рейтинговое агентство указывает комфортный уровень кредитоспособности банка, включая достаточность капитала первого уровня (Н1.2) в 12,9% (на 1 ноября 2016 года) и наличие стабильного потока регулярных доходов. Это компенсирует высокий уровень концентрации кредитных рисков и риски по связанным сторонам. Moody's также отмечает стабилизацию позиций банка по ликвидности на фоне сокращения его зависимости от волатильных валютных депозитов (43% счетов клиентов на 1 октября 2016 года) и сокращение кредитования как результат пересмотра стратегии бака. Новый менеджмент Русского Международного Банка ищет бизнес-ниши в сфере цифрового банкинга с комфортным соотношением риска и доходности, напоминают в рейтинговом агентстве.
Биткойн-шантаж
Клиентов банка Valartis Bank в Лихтенштейне шантажируют хакеры, требующие выкуп в биткоинах в размере 10% от сумм на счетах. В противном случае мошенники угрожают передать все детали по их банковским счетам налоговым органам и прессе, сообщает немецкая газета Bildам Sonntag.
«Пожалуйста, прочитайте это сообщение внимательно , поскольку оно содержит важную информацию, относящуюся к вашей учетной записи в банке Лихтенштейна… Если вы заплатите 10% от вашего текущего баланса, то этот вопрос будет закрыт без дальнейших последствий. Мы хотели бы удалить вас из списка. Просто заплатите требуемую сумму, как можно скорее», — написали хакеры в одном из своих писем.
Сообщается, что хакеры смогли нарушить внутреннюю сеть банка и украсть полную копию базы данных клиентов. Вымогатели начали отправлять письма по электронной почте клиентам, но банк лишь спустя время признал брешь в системе безопасности.
Мошенники написали, что у клиентов есть одна неделя, чтобы перевести криптовалюту на указанный в письме биткоин-кошелек.
Среди клиентов банка Valartis много известных политиков, знаменитостей и бизнесменов из 20 стран мира, отмечает издание.
До марта 2016 года банк был частью Valartis Group AG, у которой также есть банки в Австрии и Швейцарии. В марте Valartis Group AG продал свой филиал в Лихтенштейне китайской компании Citychamp Watch & Jewellery Group Ltd, базирующейся в Гонконге.
Обмен у бота
ВТБ 24 запускает новый чат-бот по обмену валюты в Facebook, говорится в сообщении кредитной организации.
«Чтобы воспользоваться ботом и узнать курсы обмена валюты, клиент должен быть зарегистрирован в Facebook, перейти на страницу бота или набрать в поиске мессенджера «Обмен валюты ВТБ 24», а также запросить меню приложения», — уточняется в релизе банка.
Facebook-бот «Обмен валюты ВТБ 24» — специальный чат в социальной сети, через который клиент может в онлайн-режиме узнать курсы обмена всех десяти котируемых банком валют для физических лиц, а также официальные курсы ЦБ РФ. Информация предоставляется с учетом всех каналов обслуживания (касса в офисах, интернет-банк).
Пользователям доступны также курсы для конверсии при расчете картами за рубежом, а также адреса офисов банка.
Аналогичное приложение госбанк уже запустил в мессенджере Telegram (@vtb24obmen).
Имитация инвалидности
Глава Сбербанка Герман Греф в преддверии Международного дня инвалидов посетил центральное отделение банка в костюме, имитирующем инвалидность, и попытался получить кредит
Греф рассказал, что лично решил протестировать специальный костюм Gert, в котором практически невозможно видеть и слышать. Комплект данных костюмов, созданных в Великобритании, был недавно закуплен Сбербанком для разработчиков финансовых продуктов и тех, кто работает с инвалидами.
В офисе банка Греф, по его словам, получил талончик, подошел к стойке и попросил оформить кредит. На вопрос сотрудницы о том, на какие цели берутся деньги, Греф ответил, что на инвалидное кресло. Он также уточнил, что ему нужны 100 тыс. рублей, а его месячный доход составляет 30 тыс. рублей.
При этом глава Сбербанка отметил, что он почти не видел, что ему показывала сотрудница на мониторе, а также очень плохо ее слышал. «Крупные цифры я видел, но я совершенно не видел монитор — видел только светлое пятно. Видел только размытое очертание лица девушки, которая со мной разговаривала. Конечно, совсем другие ощущения», — поделился он впечатлениями.
До окончания оформления заявки Греф снял наушники и очки и передал их сотруднице, чтобы она лично убедилась в возникших проблемах, и попросил ее скорректировать в будущем свою работу с людьми с ограниченными возможностями. «Думаю, что обязательно нужно, чтобы сотрудники, которые работают с инвалидами, сами проводили какое-то время в этих костюмах, чтобы почувствовать на себе. Все это развивает эмпатию. Когда мы думаем, что представляем себе ощущения людей с ограниченными возможностями, — это совершенно не то, что реально ощущают они», — отметил глава Сбербанка.
Герман Греф возглавляет Сбербанк с 2007 года. До этого в течение семи лет он был министром экономического развития.
Банки смогли преодолеть пик кризиса 2022 года весьма достойно, без существенных вливаний в банковскую отрасль для докапитализации. Участники рынка не раз отмечали, что меры ЦБ были своевременными и точными, но время их действия подошло к концу. На какие меры поддержки может рассчитывать финансовая отрасль в 2024 году?