Банковское обозрение

Финансовая сфера


  • Противовирусная «пилюля» для МСП: кредиты, гарантии, госзаказы
29.04.2020 Аналитика
Противовирусная «пилюля» для МСП: кредиты, гарантии, госзаказы

Участники вебинара «Антивирусный план для бизнеса: Цифровизация и диверсификация», который провели 28 апреля Агентство финансовых решений ATFN и Совет ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике при участии Экспобанка, обсуждали возможности поддержки малого и среднего бизнеса через механизмы привлечения финансирования и участия в государственных закупках


В нынешних непростых условиях госзаказ является одним из наиболее надежных сегментов бизнеса, отметил модератор встречи, председатель Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза. «Не верьте, что все в этой сфере уже давно распределено, — призвал модератор. — Объем доли МСП в госзаказе с каждым годом существенно увеличивается».

Государством заявлен уже третий пакет мер для поддержки бизнеса в период экономического кризиса, но к тому моменту, когда господдержка дойдет до предпринимателей, она может уже не понадобиться, сказал заместитель председателя комиссии по цифровым финансовым технологиям ТПП РФ, генеральный директор компании «МАРЭР» Александр Че. Основной проблемой было до кризиса и сейчас остается недофинансирование. Из-за ситуации с пандемией многие банки заморозили выдачу кредитов и гарантий. Ряд банков, по мнению эксперта, по-прежнему хочет и может кредитовать МСП, но им не хватает инструментов. Для облегчения этой задачи была создана платформа atfn.ru, которая организует взаимодействие юридических лиц с банками, микрокредитными, факторинговыми и другими финансовыми компаниями по принципу «единого окна». На сайте предприниматель заполняет анкету, прикрепляет пакет документов, при помощи ЭЦП подписывает заявку, после чего она попадает напрямую в кредитную организацию, минуя посредников. В 2019 году с помощью платформы было обработано более 100 тыс. заявок и выдано 14 тыс. гарантий через один только Экспобанк, первый банк —партнер платформы. Сейчас ATFN объединяет 400 партнерских отделений в 85 регионах страны. Партнерами платформы стали Банк «РЕСО Кредит», ОТП Банк, Банк «Кубань Кредит», Кредит Европа банк, Банк «Столичный Кредит», Москомбанк, ПримСоцБанк, СДМ-Банк и другие. На площадке ТПП РФ силами участников ATFN организована рабочая группа по созданию унифицированной методики оценки кредитного рейтинга. Перед участниками платформы стоит задача разработки новых кредитных экспресс-продуктов. «Кроме того, мы рассчитываем упростить для юридических лиц получение льгот от региональных фондов поддержки малого и среднего бизнеса и других институтов развития, — рассказал Александр Че. — Нужно, чтобы предприниматели могли одновременно получать решения по кредитам и гарантиям и сразу же получать субсидирование ставки, поручительство и другие формы поддержки от институтов развития». Он также напомнил, что государство для поддержания экономики рекомендует перенести с четвертого квартала на второй квартал 2020 года госзакупки у субъектов малого и среднего предпринимательства.

Банки автоматизировали принятие решений по выдаче кредитов и гарантий, отметила руководитель направления экспресс-гарантий Экспобанка Алла Муленкова, поэтому необходимый пакет документов удобно подавать через платформу ATFN. Если решение по банковским гарантиям принимается в течение 10 минут, а в течение дня выдается сама гарантия, то с кредитами дела обстоят немного сложнее. В процессе скоринга учитываются такие параметры, как прибыльность компании, стабильность выручки, положительная кредитная история компании, ее руководителей и бенефициарных владельцев, а также хорошая деловая репутация. Предприниматели, рассчитывающие на положительное решение, должны уделять внимание достоверности юридического адреса, своевременному уведомлению налоговой об изменениях в управлении компанией, продлению договоров аренды. Бухгалтерская отчетность и технико-экономическое обоснование должны быть в порядке, а ОКВЭДы — соответствовать действительности. «Не надо перечислять все существующие ОКВЭДы. Не забывайте, что банки могут считать некоторые из них стоп-фактором», — порекомендовала Алла Муленкова.

Государство для поддержания экономики рекомендует перенести с четвертого квартала на второй квартал 2020 года госзакупки у субъектов МСП

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московского гарантийного фонда) Антон Купринов рассказал о том, что гарантийная поддержка бизнеса в Москве должна была составить в 2020 году 14-15 млрд рублей. Однако в связи с кризисом трудно прогнозировать итоговые цифры. В течение марта-апреля 2020 года количество заключенных в Фонде договоров сократилось на 33%. Основная масса заявок, которые приходят в Фонд, связана с пролонгацией и реструктуризацией. Банки — партнеры Фонда не прекращают кредитование, но отдают предпочтение срочной реструктуризации кредитов. Как в любой кризис, они более тщательно отбирают заемщиков. Все общение между клиентами и банками, за исключением оформления договоров поручительства, проходит в электронном виде.

Вице-президент Ассоциации АРПА, основатель инвестиционной платформы «Карма» Юрий Гугнин рассказал об условиях получения финансирования через краудлендинговые механизмы: «Главное, чтобы компания работала в течение минимум двух лет, отсутствовала в реестре недобросовестных поставщиков, ее деятельность соответствовала ОКВЭДам, а маржинальность позволяла платить проценты». Рекордный срок получения финансирования через платформу «Карма», интегрированную с ATFN, составил три рабочих дня. С ее помощью можно получить заемные средства в размере до 20 млн рублей, но средняя величина займа составляет около 1 млн рублей по ставке 23–25%. «До паники ставки были на уровне 16%, — рассказал Юрий Гугнин. — Сейчас, несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ (и планы снизить ее до 4–4,5%), инвесторы неохотно раздают деньги». Однако заявки продолжают поступать на платформу, и выдача займов не приостанавливается.






Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ