Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
В то время, как объемы выдачи жилищных кредитов бьют все рекорды, представители IT-индустрии ведут собственную статистику. Они считают, что правила игры на ипотечном рынке начали меняться, и процесс необратим
С января по апрель 2018 года 15 крупнейших ипотечных кредиторов выдали 827 млрд рублей — на 84,7% больший объем средств, чем в прошлом году. Исследование на эту тему провели ДОМ.РФ и Frank RG. «Основная причина значительного роста объемов выдачи ипотечных кредитов связана с закреплением ставок по ипотеке на уровне ниже 10», — поясняют финансовые аналитики. В апреле ставка по кредитам на новостройки составила 9,43% годовых, снизившись на 1,55%, а на приобретение готового жилья на вторичном рынке — 9,63% годовых (-2,06%).
Такое движение кредитных ставок — следствие последовательного снижения ключевой ставки ЦБ РФ, на что банки реагировали достаточно оперативно. В настоящий момент она составляет 7,25% годовых. Немалую роль в этом сыграло развитие интернет-технологий, считает руководитель агентства DDPlanet и создатель сервиса «Выберу.ру» Григорий Бурденко. За первые четыре месяца наступившего года число посещений раздела «ипотека» выросло на 149% (в 2,5 раза) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За этот же период число расчетов, сделанных на ипотечном калькуляторе сервиса, увеличилось на 98,4%. «Потребитель финансовых продуктов – будь то вклады, страхование или та же ипотека – больше не готов находиться в условной изоляции и безапелляционно принимать первые предложенные ему условия», — поясняет Григорий Бурденко.
Собственный индекс ипотеки сервиса «Выберу.ру» на 3 июня 2018 года составил 10,417 % годовых, что на 1–1,2 процентных пункта выше, чем в приведенном исследовании. Как пояснили создатели сайта, это связано с тем, что учитываются предложения не только крупных кредитных учреждений, но и собственные программы сравнительно небольших региональных банков, где ставка может достигать 15–16% годовых.
Индекс ипотеки сроком до 15 лет (Топ-20 vs. все банки) по данным «Выберу.ру»
На федеральном уровне говорят о необходимости снижения средней ипотечной ставки до уровня 7–8 процентных пунктов в среднесрочной перспективе. Ближайшим значением аналитики называют значение ниже 9% во втором полугодии 2018 года. Если еще несколько лет назад покупка жилья с помощью ипотеки была доступна 20-30% населения, то по итогам 2017 года эта доля превысила 40%, с дальнейшим понижением ставок данный показатель будет только расти. По версии Григория Бурденко, это будет означать дальнейший рост запросов на тему жилищного кредитования в глобальной сети.
Так или иначе, но после такого своеобразного «прорыва» на рынках часто возникает затишье — однако не в случае с ипотекой, уверены аналитики. Порядка 25 млн. (45%) семей в России нуждаются в улучшении жилищных условий.
Есть вероятность, что, обнаружив платежеспособный спрос, постепенно повышать цены начнут уже застройщики. Впрочем, одной из причин ипотечного «рывка» вместе с низкими ставками эксперты называют относительно приемлемые цены на недвижимость. А это во многом связано с появлением крупных интернет-площадок. Там застройщики и собственники уже давно конкурируют в режиме онлайн.
Реклама
Банки смогли преодолеть пик кризиса 2022 года весьма достойно, без существенных вливаний в банковскую отрасль для докапитализации. Участники рынка не раз отмечали, что меры ЦБ были своевременными и точными, но время их действия подошло к концу. На какие меры поддержки может рассчитывать финансовая отрасль в 2024 году?