Довольно бодрый тон дискуссии задала заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.По ее словам мировые инвестиции в FinTech растут в геометрической прогрессии и составили в 2015 году 22 млрд долларов. Чтобы не отстать от общемировых трендов регулятор готовит ряд инициатив, о многих из которых планируется объявить на конкурсе FinTech-стартапов на форуме FINOPOLIS 2.0 в октябре этого года.

Однако участники дискуссии указали и на ряд существенных отличий отечественных реалий от общемировых практик, особенно учитывая региональную направленность Форума. Так, например, Сергей Меднов, старший вице-президент, операционно-технологический директор банка «Открытие», поделился с собравшимися тремя новостями, касающимися FinTech: «хорошей, волнительной и грустной».

Хорошая заключается в том, что благодаря в т.ч. жесткому регулированию ЦБ на отечественный банковский рынок так и не вышли международные стартапы а-ля Uber, которых довольно долго ждали. Этот факт дает некоторую фору нашим инноваторам.

Волнительная новость состоит в том, что банки (и в России тоже) стремительно превращаются в транзакционный бизнес, теряя реальную связь с клиентами.

И, наконец, грустить стоит о том, что на инновации ни у крупных банков (исключая, быть может, Сбербанк и Альф-Банк), ни у их региональных коллег денег нет и, настроения, судя по всему, тоже.

Получается замкнутый круг: без инвестиций в технологии и новые каналы взаимодействия с клиентами банкинг умрет. Но до этого момента еще надо дожить, своих проблем хватает с переизбытком.

Добавил изрядной доли пессимизма, не взирая на собственный день рождения, Артем Сычев, заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России. Надо отдать ему должное, свою точку зрения он отстаивает давно, однако юные стартаперы и их менторы предпочитают слушать другие истории. Поскольку у эксперта было всего две минуты, здесь мы приведем небольшую выдержку с обзора конференции FinTech Lab 2016, состоявшейся 28 июня 2016 года в Москве.

Тогда Илья Медведовский, генеральный директор Digital Security, предостерег стартаперов: «Так жить больше не получится. Преступность вышла на новый уровень. Как только в вашей технологии появятся деньги, вы тут же «попадете»!». А Артему Сычеву осталось лишь подлить масла в огонь. По его словам, серьезно заниматься проблемой ИБ, это не дело стартапов, это — святая обязанность инвесторов, и сурово посмотрел в сторону представителей «Фонда Сколково», ФРИИ и т.д. После чего перевел пристальный взгляд в сторону кресел, занимаемыми «самыми инновационными банкирами страны» и продолжил: «Отвечать, если что, придется не кодерам в Сингапуре, а банкирам по всей строгости стандартов ЦБ, PCI DSS и т.д.»

А здесь, в Сочи, представитель регулятора повторился в том ключе, что если ни отечественный FinTech, ни акселераторы не считают нужным вкладывать деньги в кибербезопасность, то по ту сторону баррикад ситуация обратная. Целые исследовательские лаборатории сидят и выискивают уязвимости в кодах финансовых приложений.

Депутат Государственной Думы ФС РФ Андрей Луговой в целом поддержал коллегу и указал на некоторые системные недочеты банковского сектора, особенно ярко обострившиеся несколько лет назад после террористических актов в Волгограде, когда в России были введены ограничения на анонимные платежи. Но, при всем при этом, у нас в стране уже более десятка лет успешно работает система электронного дактилоскопирования «ПАПИЛОН». Ею активно пользуются правоохранительные и другие силовые структуры для удаленной идентификации физических лиц. Почему ее не используют банкиры, надо спросить у них.

Завершая эту не самую веселую часть дискуссии, представитель ЦБ сослался на опыт работы коллег из Малайзии. По его словам, вопрос с безопасностью FinTech там решается с помощью удаленных сервисов. Причем в их составе только 30% исходят из требований местного регулятора, остальное предоставляется по запросу самого бизнеса, который приучен к тому, что если что, отвечать будет именно он. ЦБ РФ не стоит на месте, пытается для банков, испытывающих трудности с обеспечением ИБ, осуществить поддержку, предоставляя межбанковские сервисы типа FinCERT и т.д.

Кроме того, крайне важно актуализировать отдельные положения УК. Если за кибермошенничество в США можно получить 25 лет лишения свободы, в Китае – 10 лет, то в России известен едва ли не единственный приговор, связанный с лишением свободы на 5 лет, полученный за взлом банковской информационной системы и хищение денег. Не будет всего этого, а также надлежащего регулирования оборота денежных суррогатов и борьбы с фродом, FinTech у нас в стране так и останется экзотикой.

Гораздо более оптимистичными оказались выступления Екатерины Петелиной, генерального директора «Платежной системы «Виза» и Алексея Малиновского, главы компании MasterCard в России, Казахстане, Беларуси и Армении. Обе платежные системы переходят на платформы, позволяющие через API представлять различного рода платежные сервисы, ориентированные как на банки, так и на FinTech. Задача и Visa, и MasterCard – сформировать вокруг себя экосистему партнеров, которым будут доступны множество услуг МПС: клиентская аналитика в режиме онлайн, собственные системы лояльности и т.д. Более подробно об этом «Б.О» совсем недавно рассказал Мушег Аракелян, старший директор департамента развития бизнеса компании Visa в России. Майкл Брукс, президент компании FedPay, лишь не многим дополнил коллег и рассказал о роли развития интерфейсов для улучшения коммуникаций с потребителями финансовых услуг, а также о способах управления рисками представителями FinTech при работе с потенциальными заемщиками.

Что же в итоге? Ольга Скоробогатова со своей стороны сделала два вывода. Во-первых, инновации в финансовой сфере нашей страны могли бы привнести элемент здоровой конкуренции, которой, чего греха таить, нам не хватает. А, во-вторых, без партнерства всех со всеми сейчас уже трудно достичь чего-либо значимого: мировой FinTech, имея поддержку в виде 22 млрддолларов в 2015 году, ушел далеко вперед. Мнения других участников так и остались при них, финальные вопросы были исключительно к регулятору.