Мероприятие Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» было организовано в рамках V Всероссийской недели сбережений.

Открывая пресс-конференцию, заместитель Министра финансов Российской Федерации Сергей Сторчак отметил значение финансовой грамотности в вопросах кредитования: «Без хороших знаний и понимания того, как идут процессы нарастания долга, его списания или аннулирования, воспитать цивилизованного заемщика достаточно сложно, если вообще возможно».

На пресс-конференции было представлено исследование долговой нагрузки частных российских заемщиков за последние 12 месяцев, подготовленное Национальным бюро кредитных историй. Презентуя исследование, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил положительную тенденцию — в структуре задолженности российских заемщиков больший вес стали приобретать «длинные» кредиты.

«Этот тренд создает более комфортную ситуацию с обслуживанием текущего долга, но при этом предъявляет больше требований к заемщикам, которые должны планировать ведение своего домохозяйства на годы вперед», — заявил эксперт. — За последние несколько лет доля залоговых займов достигла практически половины портфеля всех кредитных организаций, а доля ипотеки выросла до 44%».

При этом, по словам эксперта, в ряде регионов ситуация с кредитами все еще остается напряженной. Так, доля заемщиков с долговой нагрузкой на личный бюджет более 60% превышает 10% в Амурской, Кировской, Архангельской, Мурманской областях, Красноярском крае, Республиках Коми и Северной Осетии-Алании.

В ходе исследования также выяснилось, что больше всего на обслуживание своих кредитов тратят сотрудники служб охраны — более 33% от дохода. А меньше всего средств на обслуживание долгов в процентном соотношении уходит у работников сферы информационных технологий — 13%.

Комментируя представленные данные, Сергей Сторчак напомнил, что кредиты по-прежнему остаются одними из самых сложных для понимания финансовых инструментов, а многие россияне не вполне осознают риски невозврата кредита, что создает угрозу для их собственного материального благосостояния.

«По информации Национального агентства финансовых исследований, с которым сотрудничает Проект Минфина по финансовой грамотности, 24% россиян считают допустимым невозврат кредита, а 40% не воспринимают как проблему небольшую задержку выплат по займам», — отметил он.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов, подчеркнул важность создания механизма, который гарантированно бы обеспечил заемщику право на реструктуризацию долга при возникновении временных трудностей. «Мы обратились в Банк России с предложением – минимум на шесть месяцев снизить ежемесячный платеж не менее чем на 50%. Пусть это будет один раз в период ипотечного кредита, но это нужно сделать. Сейчас также обсуждается стандарт ипотечного кредитования. Одной из важных его составляющих должно стать обучение заемщиков, поскольку многие не понимают, что кредиты — это дорого. Люди должны четко понимать, на что они идут, когда берут ипотеку», — подчеркнул Климов.

О том, как не попасть в долговую яму, и что делать, чтобы из нее выбраться, рассказал заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.

«Для того чтобы обезопасить себя в будущем, есть как минимум два надежных инструмента. Первый — подушка безопасности сроком на 3–6 месяцев. Другой, как ни странно, —– это использование страхования. Мы знаем случаи, когда люди брали кредиты на автомобиль и при этом его не страховали, затем попадали в аварию, лишались машины, а кредитная нагрузка оставалась», — пояснил он