Банк «Возрождение» опубликовал консолидированную финансовую отчетность за 2012 год по МСФО со следующими ключевыми результатами:

• Чистая прибыль за 2012 год составила 2,3 млрд рублей (77 млн долларов), увеличившись в 1,5 раза по сравнению с 2011 годом;

• Активы выросли в 2012 году на 14% до 209,1млрд рублей (6,9 млрд долларов);

• Операционный доход до вычета резервов достиг 14,8 млрд рублей (487млн долларов), что на 15% выше, чем за предыдущий отчетный период;

• Рентабельность собственного капитала (ROE) составила 11,9%, впервые после 2008 превысив 10%.

Активы банка выросли за 2012 год на 14% до 209,1млрд рублей по состоянию на 31 декабря 2012 года. Основной рост продемонстрировали ликвидные активы и чистый кредитный портфель, увеличившись за период на6,5 млрд и 17,3 млрд рублей соответственно (+14%).Увеличение базы фондирования обеспечил приток средств корпоративных и розничных клиентов, прибавивших 13% за год до 163,9 млрд рублей. Основной рост пришелся на 4-й квартал и был обусловлен повышением ликвидности в банковской системе и сезонным увеличением остатков на текущих счетах. В отношении розничных депозитов наблюдалось два пика роста: во 2-м и в 4-м кварталах. Первый стал результатом повышения процентных ставок в конце 1-го квартала, второй — предновогодним получением клиентами годовых премий и бонусов. В целом срочные депозиты населения за 2012 год выросли до 81,0 млрд рублей (+3,6% за квартал, + 12,3% в годовом исчислении). На фоне сдержанного роста кредитного портфеля коэффициент отношения кредитов до вычета резервов к депозитам составил 95,4% по состоянию на конец года, оставляя задел для дальнейшего расширения бизнеса.

Капитал банка увеличился в течение года за счет капитализации прибыли и достиг по состоянию на 31 декабря 2012 года 20,8млрд рублей (685 млн долларов), что на 12,7% выше, чем на аналогичную дату прошлого года. Достаточность общего капитала и капитала 1-го уровня составила 14,9% и 12,3% соответственно по сравнению с 13,8% и 11,9% в 2011 году. В 2012 году банк привлек 2 транша субординированного депозита в размере 2 млрд рублей на срок 8 лет под ставку 9,25%. Включение данного депозита в состав капитала второго уровня позволило укрепить позиции банка по капиталу в преддверии ужесточения норм Банка России в отношении порядка расчета достаточности капитала и ожидаемого внедрения стандартов Базель 3. Третий транш субординированного депозита был получен в конце февраля 2013 года.

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 13,8% за год до 156,4 млрд рублей (5,1 млрд долларов) за счет роста портфеля кредитов корпоративным клиентам на 9,3% и активного расширения розничного кредитования (+34,8% за 2012 год). Во второй половине года предприятия малого и среднего бизнеса в связи с неопределенностью макроэкономических ожиданий, обусловленной, в том числе, вступлением России в ВТО, снизили спрос на кредитные продукты, поэтому прирост корпоративного портфеля был обеспечен, в основном, кредитами крупным клиентам. Структура кредитного портфеля юридических лиц по отраслям за прошедший период не изменилась. Наибольший удельный вес имеют производственный (28%), включающий пищевую промышленность, машиностроение, металлообработку, химическую и другие отрасли, и торговый (23%) сектора. К ключевому для банку клиентскому сегменту — предприятиям малого и среднего бизнеса — относятся 63% корпоративных кредитов. Объем розничного кредитованияувеличивался в течение периодадостаточно равномерно, при этом наибольший приростпо портфелюнаблюдался в 3-м квартале в связи с введением новой программы ипотечного кредитования, вызвавшей особый интерес у клиентов. На конец года доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле достигла 21,0%. В целом портфель кредитов населению вырос в 2012 году на 34,8%, преимущественно за счет ипотечного портфеля, увеличившегося за год на 44,5% до 22,3 млрд рублей. Портфель потребительских кредитов также продемонстрировалположительную динамику +27,1% и достиг на конец отчетного периода 8,1 млрд рублей.

Объем портфеля ценных бумаг практически не изменился за отчетный период и на конец 2012года составил 8,4 млрд рублей (275 млн долларов). Традиционно банк использует торговый портфель ценных бумаг для целей регулирования ликвидности. В связи с этим основу портфеля составляют долговые ценные бумаги с инвестиционным рейтингом и небольшими сроками до погашения. Существенная часть ценных бумаг из торгового портфеля банка (5,4 млрд рублей) погасилась в 4-м квартале 2012 года, в результате чего с учетом новых приобретений портфель сократился за квартал на 2,1 млрд рублей (-27%). По состоянию на 31 декабря 2012 года портфель ценных бумаг банка включал, в основном, корпоративные облигации и еврооблигации (78,8%) и облигации и еврооблигации федеральных и региональных исполнительных органов РФ (15,3%).

Доля проблемной задолженности за год увеличилась на 130 б.п. до 9%. В абсолютном выражении объем проблемной задолженности вырос до 14,1 млрд рублей. Существенноеувеличение суммы проблемных кредитовбыло связано с обесценением ряда крупных кредитовв корпоративном портфеле объемом 3,7 млрд рублей. В сегменте предприятий среднего бизнеса доля проблемной задолженности остается стабильной на уровне 9,3% (против 9,8% на конец 2011 года), а в сегменте компаний малого бизнеса наблюдается снижение доли проблемной задолженности на 1,8%. В розничном сегменте также наблюдается улучшение кредитного качества портфеля. Доля проблемной задолженности по ипотеке осталась на уровне 1,7%, а по прочим розничным кредитам снизилась до 4,8%. Тем не менее, в связи с замедлением экономического роста и сложной мировой макроэкономической ситуацией, банк не планирует сокращать объем отчислений в резервы на возможные потери по ссудам. В 2012 году отношение отчислений в резервы к среднему кредитному портфелю составило 1,8% за год. С учетом того, что общий объем резервов под обесценение кредитного портфеля составил 14,7 млрд рублей, уровень покрытия проблемной задолженности, просроченной свыше 1 дня, достиг 104%, свыше 90 дней — 107%.

Чистый процентный доход вырос на 21% по сравнению с предыдущим годом благодаря опережающему росту процентных доходов и достиг 9,1 млрд рублей. На протяжении 2012 года продолжали расти ставки по депозитным и кредитным продуктам на фоне сохраняющегося дефицита ликвидности. Тем не менее, сбалансированная процентная политика банка позволила сдержать рост стоимости фондирования, сохраняющейся на комфортном уровне в 4,4% против 4,2% годом ранее, в то время как доходность чистых работающих активов выросла на 88 б.п. до 11,3%с учетом их более быстрой переоценки по сравнению с депозитами. В 4-м квартале 2012 года сокращение стоимости фондирования на 4 б.п. за счет истечения срока ряда корпоративных депозитов наряду с повышением доходности розничных и корпоративных кредитов привело к росту чистой процентной маржи на 10 б.п. до 4,7% за квартал. В годовом исчислении чистая процентная маржа в 2012 году составила 4,7%, расширившись на 46 б.п. за период, а чистый процентный спред укрепился на 60 б.п. до 6,8%.

Непроцентный доход. Комиссионный доход в 2012 году составил 5,5 млрд рублей, увеличившись на 5,2% за год за счет роста комиссий по расчетным операциям (+7,7% за год) и комиссий по операциям с банковскими картами (+7,4% за год). В 4-м квартале чистый комиссионный доход банка сохранился на уровне 3-го квартала на фоне относительно низкой деловой активности вопреки традиционным сезонным трендам, а также росту прочих комиссионных расходов на 46 млн рублей, в частности, с связи с уплатой разовых комиссий в рамках второй сделки по секьюритизации. В общей структуре непроцентного дохода 52% приходится на доходы от корпоративного бизнеса, значительную часть дохода (27%) приносит бизнес на основе банковских карт, остальные 16% приходятся на розничный бизнес.

Операционные расходы. Контроль над операционными расходами остается одной из ключевых задач банка. В 2012 году показатель прибавил всего 3,6%, что ниже уровня инфляции,и составил 8,7 млрд рублей. Расходы на персонал увеличились до5,1 млрд рублей, что на 4,1% больше, чем в 2011 году. Умеренный рост административных расходов был нивелирован снижением амортизационных отчислений и расходов на рекламу. Коэффициент отношения затрат к доходам в 2012 году снизился до 58,5% по сравнению с 64,8% годом ранее. Это самый низкий показатель за последние три финансовых года.

Прибыль банка до налогообложения за 2012 год составила 3,0 млрд рублей, что на 47% выше, чем в 2011 году. Результат был достигнут за счет положительной динамики всех компонентов операционного дохода и контроля над ростом издержек. Чистая прибыль банка за 2012 год увеличилась по сравнению с предыдущим отчетным периодом на 46% до 2,3 млрд рублей. Рентабельность капитала впервые после 2008 года преодолела психологически важный рубеж в 10% и достигла 11,9%.