Сложные страховые продукты с инвестиционной составляющей можно будет продавать неквалифицированному инвестору только в том случае, если он понимает их особенности и риски, указано в релизе Банка России.

Для того чтобы убедиться в знаниях клиента, участник рынка должен будет его протестировать. Правила и процедура тестирования, формулировки вопросов, порядок определения результата установлены базовым стандартом защиты прав потребителей. Если все же возникнут сомнения в том, что клиент понимает все условия и риски по договору, продавец может задать дополнительные вопросы.

Положительный результат теста позволит перейти к заключению договора. При отрицательном результате тест можно будет пройти заново через три дня.

Если человеку продали договор инвестиционного страхования без тестирования, он может отказаться от договора, вернуть страховую премию в полном объеме и потребовать возмещения расходов, связанных с его заключением.

Тестирование можно не проводить по дорогим страховкам с большим единовременным платежом (1,4 млн рублей и более), а также по страховкам, где размер выкупной суммы при досрочном расторжении составляет не менее 95% суммы уже внесенных взносов. В последнем случае страховщик должен будет предупредить клиента о том, что заключенный договор не является вкладом, сообщить о сроке отказа от договора и о порядке расчета выкупных сумм и начисления инвестиционного дохода.

В июле 2022 год ЦБ изменил порядок тестирования неквалифицированных инвесторов: вопросы на знание инструментов теперь меняться.

Источник: Банк России