Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Описание номера
Концепция финансового супермаркета предусматривает, что клиент может купить в банке любую финансовую услугу, не только банковскую. В продаже страховых услуг через банковские офисы имеет смысл начинать с самых простых так называемых коробочных продуктов — для этого не требуется ни времени, ни большой квалификации.Но банкиры не хотят продавать страховки, не связанные напрямуюс банковским продуктом.
Наблюдатели считали, что с приходом иностранных банков в Россию борьба за отдельно взятого топ-менеджера обострится, и их доходы неизбежно возрастут. Эти предположения оправдались только частично: «западники» не слишком рвутся нанимать российский персонал, предпочитая рекрутировать на позиции топ-менеджеров специалистов из своих же хэд-офисов. Однако даже призрак конкуренции, бродящий по рынку, делает свое дело: российские банки, боясь возможной разлуки со своими «звездами», готовы повышать им и зарплаты,и бонусные выплаты, предоставлять все новые льготы и разрабатывать индивидуальные пенсионные планы. Как говорится, все во имя человека, все для блага человека, и мы даже знаем этого человека!
Банки и ипотечное кредитование переживают «медовый месяц», а если быть точнее — медовый год: большинство участников этого рынка утверждают, что за шесть месяцев текущего года они выдали больше кредитов, чем за все 12 месяцев 2005 года. Однако чем дальше, тем больше становится очевидным порочный круг, куда затягиваются и банки, и клиенты: развитие системы жилищного кредитования увеличивает спрос на жилье и тем самым «разгоняет цены». Вместес тем запредельные цены на жилье сделали покупку квартиры практически невозможной без ипотечного кредита. Отсюда бешеный спрос на ипотеку. Взаимная возгонка продолжается.
Есть общее для всех банков правило: бизнес начинается с фронт-офиса. Однако по мере обострения конкуренции и развития технологий на первый план все больше выходят не проблемы визуального оформления отделений, а вопросы управления информацией, установления контроля за выполнением операций, проблемы отслеживания процессов исполнения клиентских заявок.В результате доходность банковского бизнеса начинает напрямую зависеть от того, удается ли банку наладить эффективную работу своего бэк-офиса и разработать такую систему риск-менеджмента, которая минимизирует возможность совершения фатальных для банка ошибок.
Банки все чаще хвастают удачными заимствованиями на внешних рынках, и уже даже на внутреннем рынке, под небольшой процент. Депозиты частных лиц как пассив обходятся банкам дороже. С другой стороны, и для вкладчика ставки по вкладам не настолько уж высоки, чтобы покрыть хотя бы инфляцию, — есть сегодня варианты вложить деньги и поинтереснее. Значит ли это, что вкладчики и банки сегодня друг другу не выгодны? Рынок дает внятный ответ: с мая прошлого года по май текущего объем рынка частных вкладов вырос почти на 50%.
Объем кредитования малого бизнеса не превышает 3% общего объема кредитных портфелей банков. Главным препятствием для его увеличения становится жесткая позиция ЦБ РФ, который в большинстве случаев рассматривает кредиты малым предприятиям, как проблемные и безнадежные ссуды из-за недостаточного обеспечения, и требует создания резервов в размере половины либо полной суммы кредита. Банки это, по понятным причинам, не устраивает, а малый бизнес в силу того, что большинство предприятий находится на стадии «стартап», априори не обладает достаточным залоговым обеспечением для получения банковского кредита.
PRO
Алексей Козырев,
заместитель генерального директора
компании «Секвойя кредит консолидейшн»
Тим-билдинг стал неотъемлемой частью корпоративной культуры многих банков. Тренинги по командообразованию позволяют сотрудникам не только за короткое время ближе узнать друг друга и оценить поведение коллег в нестандартных ситуациях, но и преодолеть возникающие между подразделениями конфликты интересов.Тим-билдинг длится от одного до пяти дней и может проходить в любом месте, за исключением собственного офиса. Это как раз тот случай, когда родные стены не помогают, а наоборот, мешают эффективному построению команды.
Сегодня на рынке банковского оборудования «делают погоду» несколько факторов: дедолларизация экономики, рост объема наличных средств в обороте, особенно рублей, и все более взвешенное отношение к выбору техники. Растет число рациональных клиентов, старающихся вникать в вопрос и подбирать варианты, строго отвечающие поставленным задачам.
Глобальная тенденция, характеризующая в настоящее время развитие платежных систем, —это максимальная унификация стандартов и правил на всех уровнях, а также появление новых услугна пересечении сфер электронных платежей и телекоммуникаций.Все это ставит серьезные задачикак перед банками, так и перед разработчиками технологических решений для выпускаи обслуживания пластиковых карт.
Год назад коллекторские агентства делали первые неуверенные шагина рынке возврата банковских кредитов, и в перспективы их бизнеса мало кто верил. Ситуация с невозвратами тогда казалась почти идеальной, если верить официальной статистике российских банков, они не превышали десятых долей процента от общего объема кредитования физлиц. Тем более контрастно смотрятся нынешние результаты: за 2005 год объемы просроченной задолженности по потребительским кредитам выросли в три раза, а по итогам 2006 года эти темпы могут оказаться еще более впечатляющими. Однако похоже, что коллекторам это легкой жизни не сулит: им придется поборотьсяза «плохие долги» не только друг с другом, но и c внутренними коллекторскими агентствами, которые охотно создают российские банки. И которые, как отмечают наблюдатели, зачастую работаютс не меньшей эффективностью, чем независимые сборщики долгов.
Ситуация на ипотечном рынке в последнее время становится поводом для горячих дискуссий. Оптимисты считают темпы роста объемов кредитования нормальными, пессимисты настаивают на том, что рынок в принципе не способен нормально развиваться в условиях, когда цены на жилье растут столь стремительными темпами. О том, насколько справедливы такие оценки, что препятствует развитию ипотечного рынка и каковы его перспективы на будущее, в интервью «БО» рассказал заместитель руководителя проекта «Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России» Международной финансовой корпорации (IFC) Андрей Милютин.