Отраслевые ассоциации и объединения

- АРБ и Генпрокуратура обсудили вопросы соблюдения прав кредитных организаций.

В Генеральной прокуратуре Российской Федерации 6 июня состоялось очередное заседание рабочей группы по взаимодействию Генпрокуратуры России с Ассоциацией российских банков (АРБ) в вопросах соблюдения прав кредитных организаций. В заседании приняли участие первый вице-президент АРБ Юрий Кормош, исполнительный вице-президент – начальник правового департамента АРБ Лариса Митяшова, советник правового департамента АРБ Мария Хабарова и представители банков – членов АРБ.

В частности, на заседании обсуждались следующие вопросы:

• о правомерности внесения прокурорами (заместителями прокуроров) представлений об устранении выявленных нарушений законодательства о защите прав потребителей, потребительском кредите (займе), касающихся установления банками дискриминационных (по мнению прокуроров) требований по принадлежности заемщика к социальной группе граждан определенного возраста, и дискриминационных (по мнению прокуроров) требований по наличию определенного трудового стажа у потенциальных заемщиков;
• о порядке действий банков при выявлении поддельных исполнительных листов.

- В Ассоциации российских банков 6 июня состоялся круглый стол «Организация платформы мультиоригинаторной секьюритизации портфелей кредитов МСП и создание Единых стандартов кредитования субъектов МСП», организованный Общественно-консультативным советом по вопросам координации и взаимодействия Правительства Москвы с кредитными организациями. В мероприятии приняли участие представители Банка России, Минэкономразвития РФ, АО «Корпорация МСП», МСП Банка, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Сбербанка, Банка ВТБ, Россельхозбанка, Банка «ФК Открытие», Бинбанка и других.

В соответствии со Сводным планом приоритетного проекта «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» разработка стандартов кредитования МСП и единых механизмов секьюритизации портфеля кредитов является одним из элементов кредитно-гарантийной поддержки МСП, который позволит расширить механизмы рефинансирования портфелей МСП и повысить ликвидность банковских активов. Целью круглого стола являлось формирование предложений банков к проектам стандартов перед их согласованием на заседании Рабочей группы Банка России.
Главный исполнительный директор Департамента структурного финансирования МСП Банка Наталья Кольцова представила проекты Единых стандартов кредитования субъектов МСП и Единых механизмов секьюритизации портфеля кредитов МСП, зафиксировала предложения к стандартам и ответила на вопросы представителей кредитных организаций.

Проекты стандартов будут доработаны перед согласованием на заседании Рабочей группы Банка России с учетом предложений банковского сообщества.

- Ассоциация российских банков написала письмо министру юстиции РФ «О нецелесообразности изменения очередности, указанной в ч. 20 ст. 5 Закона о потребительских кредитах».
Законопроектом предлагается предусмотреть очередность, согласно которой сумма произведенного платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика сначала по процентам за пользование денежными средствами и основной сумме долга, затем неустойку и в последнюю очередь иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

По мнению АРБ, указанный в законопроекте подход может способствовать созданию барьера в развитии доступности потребительского кредитования, поскольку для компенсации кредитных рисков, связанных с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств, банки будут устанавливать еще более высокие процентные ставки по кредитам.

- Ассоциация российских банков написала письмо министру экономического развития РФ «О проблемах приобретения недвижимого имущества за счет средств материнского (семейного) капитала».

Обращение обусловлено проблемами, возникающими в деятельности банков – членов АРБ в связи с отсутствием в действующем законодательстве нормы, которая обязывала бы Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) вносить в данные кадастрового учета сведения о приобретении недвижимости с использованием средств материнского (семейного) капитала.

Законопроекты и рекомендации

- В Госдуму внесен законопроект № 194162-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Законопроект направлен на распространение системы страхования вкладов на лиц, относящихся в соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к микропредприятиям и малым предприятиям.

Согласно законопроекту, страхованию, помимо денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, будут подлежать денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые микропредприятиями и малыми предприятиями или в их пользу в банках (банках с базовой лицензией и банках с универсальной лицензией) на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада (депозита) или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Размер страхового возмещения аналогичен размеру страхового возмещения, определенного для физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Законопроектом определяется перечень документов, которые должны подать микропредприятия и малые предприятия в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» для выплаты им страхового возмещения, и порядок перечисления Агентством сумм страхового возмещения.

В отношении вкладов микропредприятий и малых предприятий устанавливается регулирование, исключающее остатки на счетах по учету указанных вкладов, при расчете размера страховых взносов с применением дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов. При этом с учетом увеличения нагрузки на фонд страхования вкладов законопроектом предлагается предельный размер базовой ставки страховых взносов увеличить с 0,15 до 0,2.

Законопроектом также вносится изменение в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», которым определено, что перешедшие к Агентству требования по договорам банковского вклада (депозита) и договорам банковского счета, стороной по которым являются микропредприятия или малые предприятия, включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.
Таким образом, законопроект обеспечит защиту микропредприятий и малых предприятий от банкротств и значительных финансовых затруднений в случае отзыва лицензий у банков, в которых находятся их вклады (депозиты), счета, чем будет способствовать снижению социальной напряженности, развитию малого бизнеса и, в целом, укреплению экономики Российской Федерации.

- Госдумой в третьем чтении принят проект федерального закона № 48395-7 «О внесении изменений в статьи 10.2-1 и 20 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» в части повышения привлекательности индивидуальных инвестиционных счетов как инструмента долгосрочного инвестирования. Законопроект предполагает изменение порядка формирования средств на индивидуальных инвестиционных счетах. Согласно законопроекту порог первого взноса увеличивается до 1 млн рублей. В настоящее время максимальный размер взноса на ИИС в первый и последующие годы определен законом в размере не более 400 тыс. рублей. При этом для инвестора предусмотрены две формы налоговой льготы — первая представляет собой налоговый вычет до 52 тыс. рублей; вторая — дает возможность не платить подоходный налог с дохода от инвестиций, полученного в течение трех лет.

- Госдума приняла постановление № 191393-7 «О назначении Набиуллиной Эльвиры Сахипзадовны на должность Председателя Центрального банка Российской Федерации».

- Банк России разработал проект Указания Банка России «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Проект указания дополняет Инструкцию Банка России от 2 апреля 2017 года № 135-И положениями, устанавливающими особенности:
регистрации изменений в устав кредитной организации при осуществлении Банком России, обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» инвестиций в капитал санируемого банка;
установление особенностей государственной регистрации изменений в учредительные документы и замены лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, изменяющей статус с банка с универсальной лицензией на банк с базовой лицензией (и наоборот); юридического лица — микрофинансовой компании, изменяющего свой статус на статус банка с базовой лицензией, или небанковской кредитной организации; исключение такого вида лицензии на осуществление банковских операций, как генеральная лицензия.

- Банк России в целях урегулирования вопросов, связанных с определением доли банковской деятельности в деятельности банковского холдинга, разработал проект новой редакции Указания Банка России «О методике определения величины активов и доходов кредитных организаций — участников банковского холдинга и банковского холдинга».

Проект Указания обновляет порядок расчета доли банковской деятельности в деятельности банковского холдинга на дату образования банковского холдинга в целях признания объединения юридических лиц, включающего хотя бы одну кредитную организацию, в качестве банковского холдинга с точки зрения источников отчетных данных участников банковского холдинга и банковского холдинга в целом, которые используются при осуществлении указанного расчета, в связи с введением в действие нормативных актов Банка России, устанавливающих в том числе стандарты составления бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитных и некредитных финансовых организаций. Также проект Указания устанавливает порядок ежегодного подтверждения статуса банковского холдинга.

- Банк России разработал проект Указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 3 декабря 2012 года № 2923-У «О раскрытии и представлении головными кредитными организациями банковских групп консолидированной финансовой отчетности».

Проект Указания расширяет круг головных кредитных организаций банковских групп, которые обязаны раскрывать и представлять в Банк России консолидированную финансовую отчетность, устанавливая такую обязанность для головных кредитных организаций банковских групп, в состав которых в качестве участников группы входят только зависимые организации. Также проектом Указания устанавливается обязанность головной кредитной организации банковской группы размещать отчетность на собственном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в случае, если она принимает решение о ее размещении в информационных системах общего пользования.

При этом кредитной организации — участнику банковской группы, которая является, в свою очередь, головной кредитной организацией субгруппы, входящей в состав банковской группы, головная кредитная организация которой составляет и представляет в Банк России консолидированную финансовую отчетность, предоставлено право самостоятельно принимать решение о представлении и сроках представления консолидированной финансовой отчетности в Банк России при условии, что отчетные данные ее субгруппы включены в консолидированную финансовую отчетность банковской группы.

-  Банк России разработал проект указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 30 ноября 2014 года № 3463-У «Об особенностях организации и проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) аудиторскими организациями по поручению Совета директоров Банка России».

Проект предусматривает, в том числе внедрение единого полугодового горизонта планирования проверок кредитных организаций (их филиалов) в рамках реинжиниринга бизнес-процессов Банка России и обязанность руководителя группы аудиторов представлять в электронном виде Банку России акт о противодействии проведению проверки и заключение аудиторской организации по проверке.

- Вышел «Вестник Банка России» № 49.