19.04.2024
Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Банковское обозрение
Исследовались тенденции благотворительной деятельности банков, особенности их благотворительной политики, форматы программ, подходы к выбору партнеров и оценке эффективности благотворительности, а также и отношение к репутационному эффекту и возможностям мобилизации персонала (PR-, GR- и HR-эффекты)*
В 2015 году была проделана только количественная часть исследования. Авторов интересовала динамика банковской благотворительности. В исследовании дан анализ финансовой отчетности 50 банков (1) за 2014 год.
Ситуация для количественного исследования банковской благотворительности в России уникальна — российские и иностранные банки, действующие в стране, в отличие, например, от энергетических и сырьевых компаний, предоставляют отчеты Центробанку, и эти данные открыты для всех.
Однако нужно иметь в виду, что не все расходы на благотворительность могут быть представлены в отчетах Центробанку. Например, в банках, создавших собственные благотворительные фонды, оплата труда сотрудников этих фондов и компенсации их расходов (а также в некоторых случаях — и административные расходы партнерских НКО) могут не выноситься в статью именно благотворительных расходов, пусть и административных. В международных банках финансирование программ может производиться из бюджета корпоративного фонда, расположенного в штаб-квартире, что также не отражается в отчетности ЦБ. Кроме того, некоторые благотворительные акции финансируются из бюджета PR и т.п. Верно и обратное: не все расходы по данной строке отчетности являются затратами на благотворительность — туда включаются также «иные аналогичные расходы».
Объемы трат на благотворительность в нашем исследовании рассматривались за 2014 год по данным Центробанка.
50 банками, входящими в рейтинговый список лучших, в 2014 году на благотворительность суммарно было потрачено 12,1 млрд рублей. Это почти в два раза больше, чем в 2011 году, — тогда цифра составляла 6,8 млрд рублей (2).
При этом суммарная прибыль уменьшилась (3): в 2014 году она составила 578,9 млн рублей (в 2011 году — 581,1 млрд), соответственно, процент благотворительных трат от прибыли заметно вырос и в среднем составил 2,09% по сравнению с 1,17% в 2011 году.
По абсолютным величинам благотворительных трат лидируют «миллиардеры», причем трое из них за четыре года существенно увеличили объем вложений: Банк Москвы — 4,5 млрд рублей (42, 4 млн в 2011 году (!)), Сбербанк России — 2,4 млрд рублей (1,8 млрд), Газпромбанк — 1,1 млрд рублей (0,6 млрд) и ВТБ — 1,1 млрд рублей (1,4 млрд).
В Банке Москвы нам дали следующий комментарий: «Средства, потраченные банком на благотворительность, изменились незначительно. Расходы в 2014 году составили 947 млрд рублей. Прочие расходы данной статьи — финансовая помощь дочерним структурам, и не является благотворительностью», — сказала Ольга Анищенко, управляющий директор департамента внешних коммуникаций Банка Москвы.
Далее следуют «полумиллиардеры»: Альфа-Банк — 0,6 млрд рублей (0,4 млрд), Банк Русский Стандарт — 0,4 млрд рублей (23 935 тыс.).
Затем идут шесть «стомиллионников»: ФК «Открытие» (бывший НОМОС-Банк) — 0,3 млрд рублей (52, 6 млн), ВТБ24 — 0,2 млрд рублей (92,3 млн). Ханты-Мансийский банк «Открытие» — 151, 2 млн (115 млн), банк «Россия» (Санкт-Петербург) — 122,6 млн рублей (56 млн), «Уралсиб» — 108,5 млн рублей (1 млрд), Промсвязьбанк — 97,4 млн рублей (123,816 млн).
Таблица 1. Топ-10 банков — лидеров по количественным критериям
| Место по проценту от прибыли | |
|---|---|
|
1 |
Банк Москвы |
|
2 |
Промсвязьбанк |
|
3 |
Банк Русский Стандарт |
|
4 |
Ханты-Мансийский банк «Открытие» |
|
5 |
Банк «Уралсиб» |
|
6 |
Банк Зенит |
|
7 |
Всероссийский Банк Развития Регионов |
|
8 |
Газпромбанк |
|
9 |
ВТБ |
|
10 |
Новикомбанк |
| Место по абсолютным цифрам | |
|---|---|
|
1 |
Банк Москвы |
|
2 |
Сбербанк России |
|
3 |
Газпромбанк |
|
4 |
ВТБ |
|
5 |
Альфа-Банк |
|
6 |
Банк Русский Стандарт |
|
7 |
ФК «Открытие» (бывший НОМОС-Банк) |
|
8 |
ВТБ24 |
|
9 |
Ханты-Мансийский банк «Открытие» |
|
10 |
Банк «Россия» (Санкт-Петербург) |
Основная группа банков расходует от 50 до 10 млн, а замыкают таблицу банки, потратившие на благотворительность менее 1 млн рублей: НБ«Траст» — 114 тыс. рублей (30, 4 млн) (4), Абсолют Банк — 70 тыс. рублей (817 тыс.), Национальный Клиринговый Центр официально потратил на благотворительность 0 рублей (0).
По показателю процентного соотношения благотворительных затрат и прибыли картина весьма курьезна (5). Абсолютный лидер — Банк Москвы, со значением 361,79%. Далее следуют Промсвязьбанк с цифрой 59,47% и Банк Русский Стандарт — 31,31%. На четвертом месте Ханты-Мансийский банк Открытие — 16,22%, далее: «Уралсиб» — 10,94%, Банк Зенит — 8,06%, Всероссийский Банк Развития Регионов — 7,01%, Газпромбанк — 6,35%, ВТБ — 5,69%, Новикомбанк — 4,89%, банк «Хоум Кредит» — 4,36%, Уральский Банк Реконструкции и Развития — 4,02%, «Ак Барс» — 3,83%, Татфондбанк — 2,87%, МДМ Банк — 2,57%, ФК «Открытие» (бывший НОМОС-Банк) — 2,20%, Бинбанк — 1,85%. Меньше 0,05: Московский Кредитный Банк — 0,04%, Ситибанк — 0,01%, Абсолют Банк — 0,00% , Национальный Клиринговый Центр — 0,00%.
Следует отметить, однако, что небольшой процент благотворительных трат от общей прибыли не всегда означает на практике маленькие деньги. Например, Сбербанк России, находящийся на втором месте по абсолютным объемам благотворительных затрат (2,4 млрд рублей), тем не менее выделяет на благотворительность сравнительно небольшой процент прибыли — 0,8%. Просто его прибыль очень велика (305 млрд рублей), и даже небольшой процент позволяет ему быть лидером по абсолютным цифрам.
Кроме удивительного результата Банка Москвы (361,79% благотворительных трат от прибыли), целый ряд банков, а именно — семь, оказались в ситуации, когда вообще невозможно посчитать процент благотворительных трат от прибыли, поскольку прибыль в 2014 году у них была нулевая, а у некоторых к тому же фиксировался минусовой баланс. То, что благотворительные траты при этом существовали и были даже весьма существенны, можно трактовать следующим образом: у многих банков благотворительный бюджет на следующий год формируется, исходя из бюджета прошлого года, а также — с опорой на запасы неизрасходованной прибыли нескольких прошлых лет. Вот как прокомментировал подобные случаи Игорь Соболев, председатель комитета по КСО Ассоциации менеджеров России: «Можно предположить, что это связано с большой в прошлом благотворительной программой, которую не стали сильно резать, несмотря на снижение прибыли. В целом же ситуация по 50 банкам выглядит так: больше чем у половины произошло сокращение прибыли в 2014 году к 2011-му, и почти у половины сократились благотворительные расходы».
На 2015 год мы должны давать отрицательный прогноз: семь банков с минусовой прибылью и несколько — с очень высоким процентом трат на благотворительность по отношению к прибыли, скорее всего, будут вынуждены скорректировать эти траты. Вполне вероятно, что 2015 год даст существенную отрицательную динамику в этом смысле.
Объемы благотворительности банковского сектора пока растут, при этом финансовая норма участия не сформирована, разброс благотворительных затрат в отношении к прибыли по сектору очень значителен.
Лидеры благотворительности — в абсолютном денежном выражении — далеко не всегда отчисляют на благотворительные расходы самый высокий процент от прибыли.
Экономический кризис в 2014 году еще не сказался на благотворительных расходах банков — объемы их благотворительности выросли, несмотря на снижение прибыли. Однако реалистично ожидать, что далее объемы средств, выделяемых на благотворительность, будут заметно снижаться, поскольку деньги выделялись из прибыли прошлых лет, а теперь этих резервов станет меньше.
Таблица 2. Динамика расходов на благотворительность банков
| Место |
Банк |
Отчет о прибылях и убытках кредитной организации |
|
|
|||
|
Расходы на благотворительность и другие аналогичные расходы |
Прибыль после налогообложения |
|
|||||
|
Код формы 0409102 Квартальная тыс. рублей |
|
|
|||||
|
Символы |
Суммы в рублях от операций: |
Всего |
Прибыль |
% |
|||
|
|
в рублях |
в ин. валюте и драг. металлах |
(гр. 4 + гр. 5) |
|
|
||
|
1 |
Банк Москвы |
27305 |
4 497 840 |
0 |
4 497 840 |
1 243 215 |
361,79 |
|
2 |
Сбербанк России |
27305 |
2 413 900 |
33 224 |
2 447 124 |
305 703 229 |
0,80 |
|
3 |
Газпромбанк |
27305 |
1 068 586 |
92 920 |
1 161 506 |
18 283 177 |
6,35 |
|
4 |
ВТБ |
27305 |
950 081 |
188 796 |
1 138 877 |
20 007 291 |
5,69 |
|
5 |
Альфа-Банк |
27305 |
|
|
678 189 |
48 823 474 |
1,39 |
|
6 |
Банк Русский Стандарт |
27305 |
448 798 |
0 |
448 798 |
1 433 394 |
31,31 |
|
7 |
ФК Открытие (бывш. НОМОС-Банк) |
27305 |
321 186 |
0 |
321 186 |
14 584 843 |
2,20 |
|
8 |
ВТБ24 |
27305 |
249 588 |
0 |
249 588 |
31 534 739 |
0,79 |
|
9 |
Ханты-Мансийский банк Открытие |
27305 |
151 282 |
0 |
151 282 |
932 514 |
16,22 |
|
10 |
Банк «Россия» (Санкт-Петербург) |
27305 |
122 658 |
0 |
122 658 |
10 087 888 |
1,22 |
|
11 |
Банк «Уралсиб» |
27305 |
108 546 |
0 |
108 546 |
992 153 |
10,94 |
|
12 |
Промсвязьбанк |
27305 |
97 483 |
6 |
97 489 |
163 941 |
59,47 |
|
13 |
Зенит |
27305 |
87 358 |
0 |
87 358 |
1 084 073 |
8,06 |
|
14 |
Россельхозбанк |
27305 |
7 868 |
486 |
80 354 |
0 |
|
|
15 |
Уральский Банк Реконструкции |
27305 |
76 370 |
0 |
76 370 |
1 898 754 |
4,02 |
|
16 |
Новикомбанк |
27305 |
56 154 |
2 141 |
58 295 |
1 192 636 |
4,89 |
|
17 |
Бинбанк |
27305 |
35 060 |
0 |
35 060 |
1 899 056 |
1,85 |
|
18 |
«Югра» |
27305 |
34 779 |
0 |
34 779 |
4 423 570 |
0,79 |
|
19 |
Всероссийский Банк Развития Регионов |
27305 |
30 068 |
0 |
30 068 |
428 630 |
7,01 |
|
20 |
«Ак Барс» |
27305 |
29 060 |
0 |
29 060 |
758 906 |
3,83 |
|
21 |
Росбанк |
27305 |
28 734 |
0 |
28 734 |
9 658 208 |
0,30 |
|
22 |
Банк «Хоум Кредит» |
27305 |
24 446 |
231 |
24 677 |
565 901 |
4,36 |
|
23 |
Внешпромбанк |
27305 |
21 536 |
361 |
21 897 |
1 857 225 |
1,18 |
|
24 |
«Глобэкс» |
27305 |
20 616 |
74 |
20 690 |
0 |
|
|
25 |
Банк «Санкт-Петербург» |
27305 |
20 371 |
0 |
20 371 |
5 978 602 |
0,34 |
|
26 |
МДМ Банк |
27305 |
17 087 |
0 |
17 087 |
664 236 |
2,57 |
|
27 |
Московский Индустриальный Банк |
27305 |
144 137 |
0 |
14 413 |
1 039 238 |
1,39 |
|
28 |
Райффайзенбанк |
27305 |
12 117 |
0 |
12 117 |
24 788 043 |
0,05 |
|
29 |
Татфондбанк |
27305 |
12 094 |
0 |
12 094 |
420 846 |
2,87 |
|
30 |
Совкомбанк |
27305 |
10 651 |
0 |
10 651 |
6 784 023 |
0,16 |
|
31 |
«Возрождение» |
27305 |
10 207 |
0 |
10 207 |
2 357 161 |
0,43 |
|
32 |
Восточный Экспресс Банк |
27305 |
9 197 |
0 |
9 197 |
0 |
|
|
33 |
СМП Банк |
27305 |
8 755 |
0 |
8 755 |
3 021 144 |
0,29 |
|
34 |
Нордеа Банк |
27305 |
7 837 |
0 |
7 837 |
5 857 606 |
0,13 |
|
35 |
«Петрокоммерц» |
27305 |
6 936 |
0 |
6 936 |
876 651 |
0,79 |
|
36 |
Национальный Расчетный |
27305 |
6 377 |
0 |
6 377 |
3 495 886 |
0,18 |
|
37 |
ЮниКредит Банк |
27305 |
6 146 |
30 |
6 176 |
8 873 092 |
0,07 |
|
38 |
Транскапиталбан |
27305 |
6 074 |
0 |
6 074 |
2 895 372 |
0,21 |
|
39 |
ОТП Банк |
27305 |
3 983 |
0 |
3 983 |
1 038 281 |
0,38 |
|
40 |
Московский Кредитный Банк |
27305 |
2 548 |
0 |
2 548 |
6 245 883 |
0,04 |
|
41 |
Кредит Европа Банк |
27305 |
2 530 |
0 |
2 530 |
2 381 843 |
0,11 |
|
42 |
«Российский Капитал» |
27305 |
2 400 |
0 |
2 400 |
0 |
|
|
43 |
Связь-Банк |
27305 |
649 |
1 399 |
2 048 |
1 642 073 |
0,12 |
|
44 |
ИНГ Банк |
27305 |
1 870 |
0 |
1 870 |
2 879 032 |
0,06 |
|
45 |
МТС-Банк |
27305 |
1 623 |
0 |
1 623 |
0 |
|
|
46 |
Московский Областной Банк |
27305 |
1 497 |
0 |
1 497 |
0 |
|
|
47 |
Ситибанк |
27305 |
1 092 |
0 |
1 092 |
7 415 622 |
0,01 |
|
48 |
Национальный Банк «Траст» |
27305 |
114 |
0 |
114 |
0 |
|
|
49 |
Абсолют Банк |
27305 |
70 |
0 |
70 |
1 424 738 |
0,00 |
|
50 |
«Национальный Клиринговый Центр» |
27305 |
0 |
0 |
0 |
11 312 981 |
0,00 |
|
|
Сумма всего |
|
|
|
12 118 492 |
578 949 170 |
2,09 |
*Исследование проведено CAF Россия в марте 2015 года. Дан анализ финансовой отчетности ЦБ 50 банков за 2014 год в сопоставлении с 2011 годом.
(1) Были исследованы банки, занимающих первые 50 позиций в рейтинге информационного портала banki.ru.
(2) В 2012 году нам не удалось найти данные трех организаций: Национального Расчетного Депозитария, Московского Банка Реконструкции и Развития и банка «Хоум Кредит». Поэтому количественное исследование тогда охватило фактически не 50, а 47 банков.
(3) Учитывая, что в 2011 году отсутствовали данные трех организаций, снижение прибыли в абсолютном выражении составит еще большую величину.
(4) Прибыль равна нулю в 2014 году.
(5) Для сравнения приведем следующую картину: в 2011 году с тратами более 20% от прибыли были: «Уралсиб» — 26,94% и Ханты-Мансийский банк — 23,58%. Близок к ним был Московский Индустриальный Банк — 18,49%. Достаточно высокие проценты были у «Ак Барса» — 7,08%, ВТБ — 7,08%, Зенита — 5,28%. За ними следовала большая группа банков с показателем в районе 1,5–0,5% от прибыли. Замыкала таблицу по этому показателю группа банков, которые тратят на благотворительность менее двадцатой доли процента прибыли (менее 0,05%): ЮниКредит Банк — 0,05%, «Открытие» — 0,04%, Русфинанс Банк — 0,04%, ИНГ Банк — 0,02%, КИТ Финанс Инвестиционный Банк — 0,01%, Абсолют Банк — 0,01%, Банк Кредит Европа — 0,00%.
Время делать ставки на юань
2024 год многие называют временем вкладчика из-за сохраняющихся привлекательных условий по депозитам благодаря высокой ключевой ставке ЦБ РФ. В чем именно хранить свои сбережения и как правильно рассчитать доходность, стоит ли опираться только на рублевые инструменты и есть ли альтернатива в иностранной валюте, «Б.О» рассказал начальник управления по работе с состоятельными клиентами «Привилегии ВТБ» Дмитрий Кобяков
ВТБ предоставит бесплатную телемедицину получателям детских пособий
Родители смогут онлайн консультироваться с профильными врачами, круглосуточно быть на связи с дежурными специалистами и при необходимости — следить за состоянием ребенка с помощью системы дистанционного мониторинга
