Банк России: деньгам нужен счет

Согласно новому положению Банки России, которое вступило в силу 1 сентября 2008 года, банки должны будут укомплектовать до начала 2009 года все кассовые подразделения счетно-сортировочными машинами с функцией распознавания не менее четырех машиночитаемых защитных признаков банкнот. В настоящее время сортировщики банкнот в связи с их достаточно дорогой стоимостью используют, как правило, для пересчета банкнот в кассах с большим оборотом денежных средств.

Ассоциация российских банков обратилась в Банк России с предложением предусмотреть постепенный ввод новых требований к техническому обеспечению подразделений. Иначе, по мнению банковского сообщества, эти меры могут привести к снижению доступности банковских услуг в небольших населенных пунктах.

В статистике АИЖК растет просрочка

Агентство ипотечного жилищного кредитования подсчитало уровень просроченных задолженностей по выкупленным у банков ипотечным закладным. По результатам отчетности АИЖК по портфелю, находящемуся на сопровождении, на 1 июля 2008 года доля кредитов с просроченными платежами составляет 7%. Этот показатель оказался лучше, чем в первом квартале, на 0,1%, но на 1,3% больше, чем в конце прошлого года. Улучшение показателя за три месяца произошло главным образом за счет сокращения кредитов с просрочкой до 180 дней. Доля кредитов с просрочкой больше 180 дней продолжает расти. За квартал она увеличилась на 0,7%.

Руководитель PR-направления АИЖК Елена Силенко объяснила рост длинных просрочек сложностью процедур обращения взыскания на жилье и медленным судопроизводством по таким делам.

Инфографика. БО

Банки-лидеры по кредитам физическим лицам

Рынок розничного кредитования характеризуется усиливающейся конкуренцией. В первом полугодии 2008 года в состав топ-15 лидеров этого рынка вошел Промсвязьбанк, в то время как МДМ-Банк покинул его.

Банки-лидеры по кредитам юридическим лицам

По данным рейтингового агентства RusRating, рынок корпоративного кредитования характеризуется высокой конкуренцией. В первом полугодии 2008 года состав и позиции топ-15 лидеров этого рынка менялись незначительно.

Сбербанк учредил «Сбербанк Капитал»

Сбербанк 5 августа 2008 года объявил о приобретении 100%-ной доли в компании ООО «Сбербанк Капитал». Согласно сообщению банка, располагаться дочернее предприятие будет там же, где и головной офис самого Сбербанка, — на улице Вавилова, 19. Исходя из названия, эксперты рынка предполагают, что новое ООО «Сбербанк Капитал» будет заниматься инвестиционным бизнесом. Однако пока официально в Сбербанке не готовы озвучить причины и цели создания «дочки», а также ее реальную специализацию.

Половина пластиковых карт — «спящие»

На III Международной конференции «Банковские карты: эффективный бизнес» начальник управления развития платежной системы Банка России Вадим Кузнецов сообщил результаты исследования, проведенного Центральным банком: на начало года российскими банками было выпущено 103,3 млн пластиковых карт. То есть на каждого взрослого россиянина приходится по одной банковской карте. Однако на практике оказывается, что половина пластика находится в «спячке» — в течение квартала с их помощью не было произведено ни одной операции. Также, по статистическим данным, доля операций по оплате товаров и услуг с использованием банковских карт составляет всего 7,5 %. Остальное — снятие наличных денежных средств в банкоматах. Сегодня и юридические, и физические лица предпочитают расплачиваться наличными. К тому же многие торговые предприятия не принимают к оплате банковские карты. Организациям порой выгоднее воспользоваться услугами инкассации, нежели осуществлять безналичные платежи.

Как объяснил президент Ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков, динамичное развитие карточного рынка сдерживают низкий уровень финансовой грамотности населения и отсутствие развитого законодательства о банковских картах. Для устранения этих барьеров банковское сообщество планирует в ближайшее время разработать специальный законопроект о картах.

FATF порекомендовала очередное ужесточения контроля

Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег FATF озвучила представителям Росфинмониторинга свои рекомендации, обязательные к исполнению в России, на прошедшем в августе заседании межведомственной комиссии по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем.

FATF предложила повысить суммы штрафов за нарушение банками нормативных актов ЦБ РФ и федеральных законов в области противодействия легализации преступных доходов, а также за предоставление неполной информации о подозрительных операциях. Согласно второй рекомендации, штрафы предлагают взимать не только с банка как юридического лица, но и с его руководителей и топ-менеджеров.

Третье предложение FATF — отменить ограничение на проведение тематических проверок банков по одному вопросу. На данный момент ограничение не проводить более двух тематических проверок в год закреплено в законе «О Центральном банке Российской Федерации». Его отмена может привести к серьезному увеличению числа проверок в российских банках.

В Росбанке сменился состав правления

После того как в июле Владимир Голубков сменил на посту председателя правления Росбанка Александра Попова, в составе правления банка последовал ряд структурно-кадровых изменений. Обновление руководящего состава банка осуществилось в результате внутренней ротации сотрудников. Так, первым заместителем председателя правления Росбанка стал Марк Эммануэль Вивес, который до этого являлся президентом и генеральным директором банка «Сосьете Женераль Восток». На должность президента Росбанка назначен первый вице президент Георгий Заболоцкий.

К названию должности Игоря Антонова «заместитель председателя правления» добавилась приставка «первый». Единственным новым лицом оказалась Ольга Смородская, которая пришла на должность заместителя председателя Росбанка из благотворительного фонда «Новое поколение».

«Уралсиб» вошел в тройку

Ассоциация «Россия» сообщает новость о том, что «Уралсиб» стал первым среди частных банков по объему портфеля ипотечных кредитов, войдя в тройку лидеров рынка ипотечного кредитования после госбанков. «Уралсибом» за первое полугодие 2008 года было выдано 8 409 ипотечных кредитов на общую сумму 13,6 млрд рублей. Эта цифра более чем в два раза превысила аналогичные показатели прошлого года. По заявлению «Уралсиба», вырваться в тройку лидеров ему помогли эффективная стратегия, выгодная цена кредита, усиленное продвижение продукта, тренинги для персонала и активная партнерская работ с застройщиками.

РосБР стал стопроцентно дочерним

Госкорпорация «Российский банк развития» стала 100-процентной дочерней организацией Внешэкономбанка. 11 августа 2008 года официально завершился процесс передачи акций РосБр в собственность Банка развития и внешнеэкономической деятельности.

Напомним, 100% акций Российского банка развития, учрежденного в 1999 году, находится в федеральной собственности и принадлежит Внешэкономбанку согласно закону от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития» и распоряжению Правительства РФ от 7 декабря 2007 года № 1766-р «О внесении акций в уставный капитал Внешэкономбанка». Как сообщила пресс-служба РосБР, банк стал 100-процентной «дочкой» после завершения процесса передачи акций.

После окончательного определения юридического статуса РосБР будет по-прежнему продолжать работу в направлении финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. На 2008 год наблюдательный совет Внешэкономбанка установил общий лимит на этот вид деятельности в размере 9 млрд рублей. Ежегодно объем средств будет расти, и к 2012 году этот показатель увеличится более чем в четыре раза, превысив 42 млрд рублей.

Инфографика. БО

Зарплатные карты догнали потребительские кредиты

В результате исследования, проведенного НАФИ в 153 населенных пунктах России, выяснилось, что самыми востребованными банковскими продуктами у населения являются пластиковые карты и потребительские кредиты. Немного от них по популярности отстают услуги по открытию текущего счета и полиса страхования. Обращает на себя внимание также тот факт, что более трети опрошенных не пользуются никакими из перечисленных услуг.

В совет директоров Газпромбанка вошел председатель правления СОГАЗа

Вадим Янов вошел в совет директоров Газпромбанка

Вадим Янов, председатель правления страховой группы Согаз избран в состав совета директоров Газпромбанка. На протяжении 15 лет страховая группа и банк были связаны крепкими партнерскими отношениями. Совокупный объем ответственности Согаза по комплексному страхованию имущества Газпромбанка (ВВВ), страхованию сотрудников и имущества клиентов банка за 2007 год –I квартал 2008 года достиг 46 млрд рублей. Банк и страховая компания предлагают клиентам ряд совместных банковско-страховых программ.

Страховая группа Согаз объединяет страховые компании Согаз, СК «Нефтеполис», «Газпроммедстрах», СК «Согаз–Жизнь», управляющую компанию «Лидер» и сервисную медицинскую компанию «Газпроммедсервис». В настоящее время региональная сеть группы включает в себя 450 подразделений. Согаз имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством «Эксперт РА». В марте 2008 года Fitch присвоило «Согазу международный рейтинг финансовой устойчивости ВВ, прогноз «Стабильный».

Рубль пользуется повышенным спросом

Банк Москвы повысил ставки по вкладам. В результате доходность по депозитам в среднем увеличилась на 1,5–2%. Наиболее ощутимо выросли ставки по рублевым вкладам. На пресс-конференции управляющий директор блока «Розничный бизнес» Алексей Клецко поспешил пояснить, что данный факт ни в коем случае не говорит о том, что Банк Москвы испытывает дефицит ликвидности. Он всего лишь свидетельствует о том, что ставки — это один из инструментов ведения бизнеса. Так как кредиты население берет преимущественно в рублях, банк заинтересован в привлечении именно рублевых депозитов. А получать финансирование в долларах и евро у Банка Москвы достаточно способов.

В последнее время банкиры отмечают возросшее доверие граждан к рублю. На сегодняшний день вклады в рублях составляют более 80% депозитного портфеля Банка Москвы.

Альфа-Банк понизил ставки по ипотеке до среднерыночных

Минимальные процентные ставки программы ипотечного кредитования «Приобретение квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом 10%» для Москвы и Сочи снижены Альфа-Банком с 15 до 11,5% в долларах и с 15,5 до 13% в рублях.

Кроме того, по крупным ипотечным кредитам банк снизил ставки на один процент и уменьшил размер первоначального взноса на покупку квартиры или жилого дома. Также по ряду программ была увеличена максимальная сумма ипотечного кредита.

Изменение условий ипотечного кредитования прокомментировал для «БО» руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка Илья Зибарев: «Альфа-Банк уравнял ставки для кредитов с первоначальным взносом в 10 и 15% от стоимости квартир, так как посчитал, что риски по этим продуктам равны. Фактически банк снизил ставки по такому продукту до рыночного уровня, так как изначально они оказались несколько выше среднего. По остальным ипотечным продуктам Альфа-Банк, как и все игроки, повышает ставки в соответствии с тенденцией на финансовом рынке, где стоимость денег постоянно растет».

BNP Paribas намерен купить российского брокера

Одна из ведущих французских банковских групп BNP сообщила о намерениях приобрести брокерскую компанию в России. Об этом, по данным агентства Bloomberg, в середине августа рассказал Пьер Руссо, глава азиатского брокерского подразделения BNP Securities.

Как отметил Пьер Руссо, клиенты BNP Paribas проявляют большой интерес к инвестициям в России, а также в Бразилии, Индии и Китае.

К тому же финансовый кризис на мировых рынках открыл французскому банку отличные возможности по приобретению иностранных брокерских и трейдерских компаний. Помимо российской покупки Руссо предполагает объединиться с китайским брокером, создав партнерскую компанию. Однако планы по Китаю отнесли к «долгосрочной перспективе», тогда как сделка в России состоится, скорее всего, уже в ближайшее время.

Назвать конкретную приобретаемую компанию-брокера представители BNP Paribas отказываются, но эксперты российского финансового рынка предполагают, что это может быть российская группа компаний «Антанта-Пиоглобал». Сумма сделки может составить 70 млн долларов. На сегодняшний день в группу «Антанта Пиоглобал» входят инвестиционная компания «Антанта-Капитал», УК «Пиоглобал Эссет Менеджмент», а также приобретенные с целью развития розничных инвестиционных услуг Московский фондовый центр и интернет-брокер NetTrader.ru.

Swedbank открыл первое розничное отделение в Москве

В августе 2008 года Swedbank обзавелся первым в Москве специализированным розничным отделением. До этого все услуги для столичных клиентов предоставлялись только в головном офисе. Теперь предоставлять кредиты и депозиты, а также полный стандартный комплекс услуг будут и в розничном отделении. Формат офиса предполагает также работу по программам для малого и среднего бизнеса. До конца года банк обещает открыть еще два отделения в Москве и одно в Санкт-Петербурге. Член правления Swedbank Алексей Аксенов рассказал, что в новом офисе будут поддерживаться почти двухвековые традиции работы шведского банка. В зоне круглосуточного обслуживания будут работать терминалы доступа к системе «Интернет-банк». Продлить рабочий день розничного офиса решили до 20.00.

Swedbank Group обслуживает 9 млн частных и 600 тыс. корпоративных клиентов и имеет 549 отделений в Швеции, 300 в странах Балтии и 190 на Украине. Группа также присутствует в Копенгагене, Хельсинки, Люксембурге, Марбелье, Нью-Йорке, Осло, Шанхае, Токио.

В России Сведбанк представлен в Москве, Санкт-Петербурге и Калининграде.

В банке работает более 500 сотрудников.

Citi продвигает депозитарные расписки

Марк Робинсон предполагает глобальные кейсы

Citibank провел в Москве круглый стол по депозитарным распискам, на который были приглашены руководители из различных сфер экономики, сообщает пресс-служба банка.

Выступая перед участниками, президент Citi Россия Марк Робинсон отметил, насколько важно для листингуемых компаний «использовать лучшие глобальные кейсы, что позволяет постоянно повышать планку, оставаясь на переднем крае финансовой индустрии».

Специалисты Citi осветили преимущества процесса размещения и специфические требования к листингу на Лондонской фондовой бирже. Директор управления по работе с ценными бумагами Citi Россия Алексей Федотов подчеркнул, что Citibank заявляет о себе, как об одном из ведущих депозитарных банков и финансовых советников, обладающем глобальной сетью распространения ценных бумаг.

АИЖК меняет порядок работы с партнерами

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» объявило о введении с 15 сентября 2008 года ряда структурных изменений в порядок работы со своими партнерами. Изменения касаются стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, порядка определения ставки по ипотечным кредитам и других условий.

В частности, закреплен принцип приобретения закладных не только по номиналу, но и с дисконтом и премией. Меняется также принцип расчета ставки рефинансирования. Агентство перестанет публиковать ставки по стандартным продуктам, а предложит партнерам калькулятор для расчета ставки, который уже появился на сайте АИЖК.

При этом с 15 сентября 2008 года Агентство определяет размер ставки рефинансирования как сумму базовой ставки (стоимость привлечения финансовых средств для Агентства) и маржи за кредитный риск. Формула маржи за кредитный риск построена по результатам статистического анализа имеющегося у Агентства портфеля и включает в себя как прежние параметры — срок и коэффициент отношения кредита к залогу, так и дополнительный — сумму кредита, позволяющий более дифференцированно подходить к оценке платежеспособности заемщиков.

Газэнергопромбанк разместит облигации

Газэнергопромбанк планирует разместить дебютный выпуск облигаций объемом 3 млрд рублей. Как сообщает пресс-служба банка, такое решение было принято советом директоров 13 августа 2008 года. Размещение 3 млн ценных бумаг номиналом 1 тыс. рублей будет проходить на ММВБ по открытой подписке по номиналу. Срок обращения облигаций составит 3 года.

По словам начальника управления корпоративного финансирования Газэнергопромбанка Дмитрия Раевского, размещение выпуска намечено на осень 2008 года. Привлеченные средства будут направлены на расширение и наращивание масштабов бизнеса, внедрение новых программ и проектов. В частности, банк намерен укрепить свои позиции на финансовых рынках, расширить предлагаемую линейку банковских продуктов, развивать розничный бизнес, расширить географическое присутствие в регионах, диверсифицировать источники привлечения ресурсов, внедрить систему индивидуализированного подхода к обслуживанию клиентов и т.д.