Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Волшебники санации
18.10.2016 Мнение

Волшебники санации

Санация – очень выгодный бизнес. Особенно если участие в оздоровлении идет на пользу не столько санируемому банку, сколько санатору


Рост Банк санируется с 28 ноября 2014 года. За период санации его активы выросли более чем семикратно: с 81,1 млрд рублей на 1 декабря 2014 года до 600,1 млрд рублей на 1 сентября 2016 года. Такой темп роста – на 640,3% за указанный период – оказался максимальным среди банков топ200 по активам. За период санации этот банк умудрился перескочить в рэнкинге по активам с 81 места на 17. Более того, Рост Банк попал на второе место в рэнкинге РИА Новости «Крупнейшие банки СНГ по динамике активов» по итогам 2015 года.

Лечение вызвало стремительный рост активов, но не привело к выздоровлению. Положение больного, несмотря на терапию, продолжает ухудшаться. Колоссальный рост активов происходит на фоне столь же масштабных убытков банка: убыток за 2014 год составил 20,2 млрд рублей, за 2015 год – 51,6 млрд рублей, за 8 месяцев 2016 года – 19,8 млрд рублей (3 место в банковском секторе России по этому показателю – после Банка Москвы и банка «Югра»). В результате таких убытков дыра в капитале Рост Банка расширилась до 86,1 млрд рублей на 1 сентября 2016 года с 11,9 млрд рублей на 1 января 2015 года. Разумеется, банк стабильно нарушает обязательные нормативы.

Какова причина столь стремительного роста активов Рост Банка? Кредиты БИНБАНКа. На 1 июля 2016 года задолженность Рост Банка перед БИНБАНКом достигла 466,6 млрд рублей. Задолженность Рост Банка перед другими кредитными организациями по кредитам, депозитам и прочим средствам составила всего 10,9 млрд рублей.

 

Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные Рост Банком от других кредитных организаций, млрд рублей

 

Убыток Рост Банка за 1 полугодие 2016 года составил 20,1 млрд рублей. Его процентные расходы по кредитам, полученным от кредитных организаций, составили за этот период 23,8 млрд рублей, существенно превысив чистые расходы по формированию резервов на возможные потери по кредитам – 11,3 млрд рублей.

Таким образом, основным источником огромного убытка Рост Банка за 1 полугодие 2016 года стала помощь БИНБАНКа. И эта же помощь стала важным источником чистой прибыли БИНБАНКа за этот период – 1,8 млрд рублей. Без помощи Рост Банку БИНБАНК получил бы убыток, превышающий 20 млрд рублей. Получается, участие в оздоровлении Рост Банка пошло на пользу не столько санируемому банку, сколько БИНБАНКу. Так что санация – очень выгодный бизнес.

На 1 июля 2016 года активы БИНБАНКа составили 768,8 млрд рублей. Задолженность Рост Банка перед БИНБАНКом на эту дату достигла 466,6 млрд рублей. Так что большая часть активов БИНБАНКа – 60,7% – приходится на кредиты гиперубыточному банку с огромной дырой в капитале.

На 1 сентября 2016 года БИНБАНК занимал 4-ое место в рэнкинге российских банков по доле выданных межбанковских кредитов в активах банка: эта доля составила 64,9%.  Размер активов БИНБАНКа на эту дату составил 842,0 млрд рублей, сумма выданных межбанковских кредитов – 546,2 млрд рублей. Кредиты Рост Банку могли составить 502,6 млрд рублей.

При этом Рост Банк не является дочерним банком БИНБАНКа. БИНБАНК продал 24 декабря 2015 года 100% акций Рост Банка Микаилу Шишханову, контролирующему бенефициару БИНБАНКа.

Тем не менее, Рост Банк продолжает считаться входящим  группу БИНБАНКа. Что позволяет последнему воспользоваться пунктом 4.9 инструкции 139-И: «Норматив Н6 не рассчитывается в отношении кредитных организаций – участников банковской группы, в состав которой входит банк-кредитор». Иначе норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Н6 у БИНБАНКа зашкалил бы за уровень 25%, ведь капитал БИНБАНКа на 1 сентября 2016 года составлял всего 55,7 млрд рублей.

Иметь в составе группы санируемый банк полезно и приятно. Ведь он может безнаказанно нарушать нормативы.

На что пошли кредиты БИНБАНКа? Рост Банк накупил ценных бумаг – прочих долговых обязательств (счет 50208) – на сумму 89,2 млрд рублей на 1 сентября 2016 года. Кроме того, он увеличил портфель кредитов  негосударственным коммерческим организациям сроком свыше 3 лет на 101,9 млрд рублей. Ещё Рост Банк приобрел кредитные портфели: права требования по договорам на предоставление (размещение) денежных средств, исполнение обязательств по которым обеспечивается ипотекой, (счет 47801) на сумму 25,1 млрд рублей и права требования по договорам на предоставление (размещение) денежных средств (счет 47802) на сумму 23,5 млрд рублей. Не исключено, что эти кредитные портфели Рост Банк приобрел у БИНБАНКа. И т.д., и т.п. Смысл некоторых из этих инвестиций остается загадочным.

Данный пример наглядно демонстрирует тезис о неэффективности института санации. Можно бесконтрольно сбрасывать мусор в санируемый банк, пользоваться в своих интересах почти бесплатными (всего 0,51% годовых) и долгосрочными (5-10 лет) займами АСВ, не заботясь о результатах санации. Не удивительно, что ЦБ собирается забрать функцию санации у АСВ.






Новости Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ